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ICICI Pru IProtect Smart Plan: Review (आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान)

Last updated: मार्च 31, 2018 | by दीपेश Leave a Comment

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा खरीदने का का सबसे अच्छा और सस्ता तरीका है| इस बारे में हम लोग पहले भी कई बार चर्चा कर चुके हैं|

आज हम चर्चा करेंगे आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल के एक टर्म प्लान (ICICI Pru IProtect Smart) के बारे में|

ICICI Pru IProtect Smart Plan (आईसीआईसीआई प्रु स्मार्ट आई-प्रोटेक्ट)

ICICI Pru IProtect Smart Plan एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान है| इसमे कोई निवेश लाभ नहीं है।

आईसीआईसीआई प्रु iProtect स्मार्ट 4 विकल्पों में उपलब्ध है|

Life (लाइफ)
Life Plus (लाइफ प्लस)
Life & Health (लाइफ एंड हेल्थ)
All-in-one (आल-इन-वन)

Terminal Illness Benefit (टर्मिनल इलनेस बेनिफिट)

टर्म प्लान से पैसा केवल मृत्यु के बाद ही मिलता है| परन्तु इस प्लान में अगर आपको कोई ऐसी बीमारी हो जाती है जिससे बचना मुमकिन नहीं है, तो इंश्योरेंस कंपनी आपको सारा पैसा उसी समय दे देगी| इसके बाद आपकी पालिसी समाप्त हो जायेगी|

ICICI Pru IProtect Smart में यह सुविधा in-built है| इसका मतलब यह लाभ पाने के लिए आपको अतिरिक्त प्रीमियम देने की ज़रुरत नहीं है|

Waiver of Premium on Disability (एक्सीडेंट में विकलांग होने पर प्रीमियम माफ़ कर दिया जाएगा)

अगर किसी एक्सीडेंट में पालिसी धारक स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है, उसके बाद इंश्योरेंस कंपनी उसका प्रीमियम माफ़ कर देगी| पालिसी चलती रहेगी पर प्रीमियम माफ़ कर दिया जाएगा|

Accidental Death Benefit (दुर्घटना में मृत्यु के लिए अतिरिक्त लाभ) (Optional/वैकल्पिक)

अगर मृत्यु दुर्घटना में होती है, तो आपके परिवार को अतिरिक्त लाभ मिलेगा|

मान लिए आपको base कवर 1 करोड़ रुपये का है और आप 50 लाख रुपये का accidental death बेनिफिट जोड़ लेते हैं| उसके बाद अगर मृत्यु एक्सीडेंट में होती है, तो परिवार को 1.5 करोड़ रुपये मिलेंगे|

परन्तु अगर प्राकृतिक मृत्यु (natural death) होती है, तब 1 करोड़ रुपये ही मिलेंगे|

आपको यह लाभ पाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा|

Critical Illness Rider (क्रिटिकल इलनेस राइडर) (Optional/वैकल्पिक)

यदि आप इस लाभ का विकल्प चुनते हैं और आपको कोई गंभीर बीमारी (Critical Illness) हो जाती है, तो आईसीआईसीआई आपको कुछ राशि का भुगतान करेगा। यह लाभ आपक 34 गंभीर बीमारियों के डायग्नोसिस पर मिलेगा।

इस लाभ के लिए आपको अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा|

मान लिए आप 50 लाख का बीमा लेते हैं और साथ में 20 लाख रुपये का क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ लेते हैं| अगर आपको कोई गंभीर बीमारी होती है (जैसे की कैंसर), तो इंश्योरेंस कंपनी आपको 20 लाख रुपये दे देगी|

पर हाँ, अब 20 लाख रुपये दे दिए है, तो आपका जीवन बीमा 20 लाख रुपये कम हो जाएगा| साथ ही आपका प्रीमियम उसके बाद से कम हो जाएगा| आपको क्रिटिकल इलनेस राइडर का प्रीमियम नहीं देना होगा| साथ ही आपको 50 लाख की बजाय 30 लाख रुपये के बीमा का प्रीमियम देना होगा|

बाद में मृत्यु के स्तिथि में आपके परिवार को केवल 30 लाख रुपये (50 लाख – 20 लाख) ही मिलेंगे|

पढ़ें: कौन से हैं 5 सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान?

आईसीआईसीआई प्रु आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट: मृत्यु लाभ लेने के विकल्प (Death Benefit Payout Options)

अमूमन टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने के बाद अगर मृत्यु होती है, तो परिवार को पैसा एक-मुश्त दे दिया जाता है|

ICICI Pru IProtect Smart Plan में आपके पास 4 विकल्प हैं|

मान लिए आपने 1 करोड़ रुपये का बीमा लिया|

#1 Lump sum

संपूर्ण 1 करोड़ रुपये का एक-मुश्त भुगतान किया जाएगा।

#2 Regular Income Option (किश्तों में लेने का विकल्प)

10 वर्ष तक मृत्यु लाभ का 10% हर साल दिया जाता है|

आपके नॉमिनी को 10 साल के लिए प्रति माह 83,333 रुपये मिलेंगे|

इसका मतलब हर वर्ष 10 लाख रुपये (83,333 X 12) मिलेंगे|

और 10 वर्ष में कुल मिला कर 1 करोड़ रुपये मिलेंगे|

#3 Increasing Income option (बढती हुई किश्तों में पैसा दिया जाएगा)

मृत्यु लाभ का 10% पहले वर्ष में चुकाया जाता है। तो पहले साल आपको 10 लाख रुपये दिए जायेंगे| यह पैसा आपको मासिक किश्तों में दिया जाएगा| तो, पहले वर्ष आपको हर महीने 83,333 रुपये मिलेंगे|

दूसरे वर्ष यह भुगतान 10% बढ़ जाएगा| आपको 11 लाख मिलेंगे| यानी की हर महीने 91,667 रुपये|

तीसरे वर्ष यह भुगतान 1 लाख रुपये बढ़ जाएगा (मूल कवर का 10%)| आपको 12 लाख मिलेंगे| यानी की हर महीने 1 लाख रुपये|

चौथे वर्ष 13 लाख रुपये| यानी की हर महीने 1,08,333 रुपये|

ऐसा 10 वर्ष तक चलेगा|

इसका मतलब आपके परिवार को कुल मिला कर 1.45 करोड़ रुपये मिलेंगे|

#4 Lumpsum + Regular Income (आधा पैसा एक मुश्त मिलेगा और बचा किश्तों में)

मृत्यु होने पर आधा पैसा (यानी 50 लाख रुपये) एक मुश्त मिलेगा|

बचे हुए 50 लाख रुपये किश्तों में मिलेंगे| अगले 10 वर्ष तक हर महीने 41,667 रुपये मिलेंगे|

Life Stage Protection option (बीमा बढाने का विकल्प)

आपके जीवन में जीवन बीमा की ज़रुरत बढती घटती रहती है|

कुछ बातें जैसे कि शादी या बच्चे के जन्म से आपकी जीवन बीमा की ज़रुरत बढ़ सकती है| ICICI Pru IProtect Smart plan आपको विवाह के समय अपने बीमा राशि को 50% तक बढ़ाने का विकल्प देती है। इसके अतिरिक्त, आप अपने बच्चों (दो बच्चों तक) के जन्म के समय अपने जीवन बीमा कवर को 25% तक बढ़ा सकते हैं|

यदि आप शादी से पहले एक करोड़ रुपये के कवर के साथ शुरू करते हैं, तो आप शादी के बाद 1.5 करोड़ रुपये तक बढ़ा सकते हैं।

पहले बच्चे के जन्म के बाद 1.75 करोड़ रुपये कर सकते हैं और दूसरे बच्चे के जन्म के बाद 2 करोड़ रुपये कर सकते हैं।

ध्यान दें बीमा राशि बढाने पर आपको अतिरक्त प्रीमियम देना होगा|

ICICI Pru IProtect Smart Plan (आईसीआईसीआई प्रु आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट) का प्रीमियम कितना है?

आईये देखते हैं की एक 30 वर्षीय व्यक्ति के लिए 30 साल की पालिसी का प्रीमियम कितना होगा|

मैं 50 लाख रुपये के टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम की तुलना करूंगा|

जहाँ ज़रूरी है, वहां accidental death बेनिफिट 25 लाख रुपये का लिया है|

जहाँ क्रिटिकल इलनेस राइडर ज़रूरी है, वहां 20 लाख रुपये का कवर माना है|

आप आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल के वेबसाइट पर टर्म प्लान प्रीमियम कैलकुलेटर (Term plan calculator) पर अपना प्रीमियम चेक कर सकते हैं|

अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान

एलआईसी ई-टर्म प्लान (LIC e-term plan)

मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान (Max Life Online Term Plan)

बेस्ट म्यूच्यूअल फंड सिप प्लान 2018 (Best Mutual Funds 2018)

by दीपेश 4 Comments

मैंने अपनी पिछली पोस्ट में चर्चा करी थी की हर म्यूच्यूअल फण्ड सभी के लिए अच्छा नहीं हो सकता| आपको अपने लिए अच्छे म्यूच्यूअल फण्ड के चुनाव करना आना चाहिए|

परन्तु में जानता हूँ की आप कुछ अच्छे इक्विटी फंड्स के नाम भी जानना चाहते होंगे| इस पोस्ट में मैं कुछ अच्छे इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में चर्चा करूंगा|

बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड (Best Mutual Funds for 2018, बेस्ट सिप प्लान 2018)

मैं बस कुछ अच्छे म्यूच्यूअल फण्ड की सूची आपको दे रहा हूँ|

ध्यान दें यह मेरे अनुसार अच्छे फण्ड हैं पर अच्छे रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है|
न ही इस बात की गारंटी है की यह फण्ड सबसे अच्छे रिटर्न देंगे|
इन फण्ड में निवेश करने पर आपको नुक्सान भी हो सकता है|
अगर आप इक्विटी फण्ड में निवेश करने की सोच रहे हैं, तो बेहतर होगा की आप सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (म्यूच्यूअल फण्ड सिप या SIP) के द्वारा निवेश करें|
निवेश करने से पहले यह सुनिश्चित कर लें की आपको इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना चाहिए|
इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड लम्बी अवधि के निवेश (long term investment) के लिए अच्छे हैं| अगर इक्विटी फण्ड में पैसा लगा रहे हैं, तो यह मान कर चलें की आप 10 वर्ष तक उस पैसे को नहीं छुएंगे|
बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने की होड़ में न रहे| हर वर्ष कोई अलग फण्ड सबसे अच्छा करेगा| आप केवल ज्यादा रिटर्न के चक्कर में अपने फण्ड न बदलते रहे| संयम रखें और जिस फण्ड में निवेश कर दिया है, उस में निवेशित रहे|
मैंने कुछ अच्छे फण्ड के नाम दिए हैं| इसका मतलब यह नहीं है की और सारे फण्ड बेकार हैं| आपके फण्ड भी अच्छा हो सकता है| अपने फाइनेंसियल एडवाइजर से बात करें|
आप हर वर्ग में से एक फण्ड चुन सकते हैं|
मेरे अनुसार अगर आपको 100 रुपये इक्विटी फण्ड में निवेश करने हैं, तो आप अपने पैसे को इस तरह बाँट सकते हैं|

30 रुपये: बैलेंस्ड फण्ड (Balanced Fund)

30 रुपये: लार्ज कैप फण्ड (Large Cap Fund)

20 रुपये: मल्टी-कैप फण्ड (Multi cap fund)

20 रुपये: मिड कैप और स्माल कैप फण्ड (Mid cap and Small Cap Fund)

निवेश करने से पहले अपने फाइनेंसियल एडवाइजर की सलाह ज़रूर लें|

अगर आप इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड के विभिन्न वर्गों के बारे में जानना चाहते हैं, तो इस पोस्ट को पढ़ें|

Best Balanced Funds (बेस्ट बैलेंस्ड फण्ड)

HDFC Balanced Fund
ICICI Prudential Balanced Fund
SBI Magnum Balanced Fund

Best Large Cap Funds (बेस्ट लार्ज कैप कैप म्यूच्यूअल फण्ड)

ICICI Prudential Nifty Next 50 Fund
Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund
Mirae Asset India Equity Fund
SBI BlueChip Fund

Best Multicap Fund (बेस्ट मल्टीकैप फण्ड)

Quantum Long Term Equity Fund
ICICI Prudential Value Discovery Fund
Franklin India Prima Plus Fund
SBI Magnum Multicap Fund

Best Midcap Fund (बेस्ट मिड कैप फण्ड)

Franklin India Prima Fund
Mirae Asset Emerging BlueChip Fund
Birla Sun Life Pure Value Fund

Best Small Cap Fund (बेस्ट स्माल कैप फण्ड)

Franklin India Smaller Companies Fund
DSP BlackRock Small Cap Fund (पहले इस फण्ड का नाम DSP BlackRock Micro Cap Fund था)
SBI Small & MidCap Fund

इनमें से कुछ स्कीम अभी नया निवेश नहीं ले रहीं हैं|

Best Equity Linked Savings Scheme (बेस्ट इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम)

Birla Sun Life Tax Relief 96 Fund
Axis Long Term Equity Fund
Franklin India Tax Shield Fund

म्यूच्यूअल फण्ड का प्रदर्शन (Mutual Fund Performance)

मैं ऊपर दिए गए फण्ड के पिछले 10 वर्ष के प्रदर्शन में बताऊँगा|

ध्यान दें इस बात की कोई गारंटी नहीं है की जैसे प्रदर्शन पहले किये है,आगे भी वह जारी रहेगा|

प्रदर्शन की जानकारी मैंने ValueResearch की वेबसाइट से ली है|

मैंने म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम के रेगुलर प्लान का परफॉरमेंस दिखाया है| परन्तु आपके लिए बेहतर होगा की आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करें|

Image Credit: Pixabay

SBI एजुकेशन लोन के बारे में पूरी जानकारी

Last updated: अक्टूबर 8, 2018 | by दीपेश 152 Comments

उच्च शिक्षा महंगी होती जा रही है| इसीलिए बहुत लोगों को शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन (शिक्षा लोन) लेना पड़ता है|

आईये इस पोस्ट में स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) की एक एजुकेशन लोन स्कीम (शिक्षा ऋण योजना) SBI Student Loan Scheme के बारे में चर्चा करते हैं|

SBI Student Loan Scheme (SBI स्टूडेंट लोन स्कीम)

पात्रता (Eligibility): भारत या विदेश में उच्च शिक्षा हासिल करने के लिए
आपका यूनिवर्सिटी/इंस्टिट्यूट में एडमिशन हो गया है|
अधिकतम लोन राशि (Maximum Loan Amount): भारत में शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये, विदेश में शिक्षा के लिए 20 लाख रुपये
SBI की वेबसाइट के अनुसार इस लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस या कोई अग्रिम शुल्क नहीं लगेगा
एजुकेशन लोन का भुगतान कोर्स पूरा होने के एक वर्ष बाद शुरू होता है| 1 year after completion of the course
आप 15 वर्ष में लोन का भुगतान कर सकते हैं|

ध्यान दें SBI स्टूडेंट लोन स्कीम के अलावा भी SBI के दो और एजुकेशन लोन स्कीम हैं|

SBI Scholar Loan Scheme: (प्रीमियर इंस्टीट्यूट जैसे आईआईटी, आईआईएम, एनआईटी आदि के छात्रों के लिए उपलब्ध): अधिकतम लोन राशि 35 लाख रुपये हैं। ब्याज दर Student loan स्कीम से कम है|

SBI Global Ed-Vantage Loan Scheme: (केवल विदेशों में शिक्षा के लिए): 1.5 करोड़ रूपए तक का लोन मिल सकता है|

इस पोस्ट में मैं केवल SBI Student Loan Scheme के बारे में चर्चा करूंगा|

किन तरह के कोर्स के लिए SBI Student Loan ले सकते हैं?

भारत में पढ़ाई के लिए

UGC/ AICTE/ IMC/ सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेजो/ विश्वविद्यालयों में ग्रेजुएशन या पोस्ट-ग्रेजुएशन डिग्री या डिप्लोमा कोर्स
आईआईटी, आईआईएम आदि जैसे स्वायत्त संस्थानों में नियमित डिग्री / डिप्लोमा कोर्स
केंद्र सरकार या राज्य सरकार से मान्यता प्राप्त शिक्षक प्रशिक्षण / नर्सिंग कोर्स

विदेशों में पढाई के लिए:

प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में ग्रेजुएशन उया पोस्ट-ग्रेजुएशन डिग्री या डिप्लोमा कोर्स

पूरी सूची के लिए आप SBI की वेबसाइट पर जा सकते हैं|

किन तरह के खर्चों के लिए लोन मिलता है?

कॉलेज / स्कूल / छात्रावास की फीस
परीक्षा / लाइब्रेरी / प्रयोगशाला शुल्क
आवश्यक पुस्तकों / कंप्यूटर/ उपकरण / यूनिफार्म खरीदने के लिए
कौषन डिपाजिट (Caution deposit)/ बिल्डिंग फण्ड / कोई रिफंडेबल (refundable) डिपाजिट
विदेश में पढाई के लिए लोन पर आने जाने का खर्चा (travel expenses)
बाइक (two-wheeler) खरीदने के लिए 50,000 रुपये तक

पढ़ें: प्रधानमंत्री विद्यालक्ष्मी शिक्षा लोन योजना: एक फॉर्म से करें कई बैंक में लोन आवेदन

क्या लोन के लिए सेकुरिटी (Collateral or Security) की आवश्यकता है?

आपकी लोन राशि पर निर्भर करता है|

7.5 लाख रुपये तक के लोन के लिए: कोई security या third party गारंटी की आवश्यकता नहीं है। केवल माता-पिता या अभिभावक को आपके साथ सह-उधारकर्ता (co-borrower) बनना होगा|

7.5 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए: माता-पिता या अभिभावक को आपके साथ सह-उधारकर्ता (co-borrower) बनना अभी भी ज़रूरी है| पर इस मामले में आपको कुछ security देनी होगी|

अगर आप शादीशुदा हैं, तो आपके पति/पत्नी या सास-ससुर भी सह-उधारकर्ता (co-borrower) बन सकते हैं|

कितना लोन मिल सकता है?

ऊपर मैंने अधिकतम लोन राशि का ज़िक्र किया है|

परन्तु बैंक आपकी पढाई का सारा खर्चा शायद न उठाये|

कुछ खर्चा शायद आपको भी उठाना पड़े| ऐसे हिस्से हो Margin कहते हैं|

4 लाख रुपये तक के लोन के लिए: कोई मार्जिन आवश्यक नहीं है

4 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए: भारत में पढाई के लिए 5%, विदेश में पढाई के लिए 15%

इसका मतलब यह हुआ की अगर पढाई का खर्चा 10 लाख रुपये है, तो आपको 9.5 लाख रुपये तक का लोन मिल सता है| बचा हुआ 50,000 रुपये आपको अपनी जब से देना होगा|

लोन का भुगतान कितने वर्षों में करना होगा (Loan Repayment)?

आपका कोर्स पूरा होने के 1 वर्ष बाद लोन का भुगतान शुरू होगा|

इसका मतलब अपनी पढाई के दौरान और पढाई खत्म होने के एक वर्ष बाद तक आपको लोन के भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है| पर हाँ, ब्याज आपकी मूल राशि (principal amount) में जुड़ता रहेगा और लोन अपने आप बढ़ता रहेगा|

लोन भुगतान की अवधि 15 वर्ष है| आप चाहें तो समय से पहले भी लोन का भुगतान कर सकते हैं|

एजुकेशन लोन के भुगतान पर टैक्स बेनिफिट

शिक्षा लोन पर ब्याज के भुगतान पर आपको धारा 80E के तहत टैक्स बेनिफिट मिलता है|

शिक्षा लोन पर टैक्स बेनिफिट के बारे में विस्तार से जानने के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|

SBI स्टूडेंट लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?

प्रवेश पत्र/कॉलेज का एडमिशन लैटर
पढाई की लागत का विवरण
छात्र और सह-उधारकर्ता (co-borrower) के KYC दस्तावेज
माता-पिता / अभिभावक / सह-उधारकर्ता के लिए बैंक खाता स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न इत्यादि

पूरी सूची आप बैंक की वेबसाइट या शाखा में पा सकते हैं|

आप एजुकेशन लोन फॉर्म के साथ यह दस्तावेज़ लगा सकते हैं|

SBI एजुकेशन लोन इंटरेस्ट रेट क्या है?

ब्याज दर बदलती रहती हैं| मार्च 2018 की दरें आप यहाँ चेक कर सकते हैं|

SBI एजुकेशन लोन की नवीनतम ब्याज दर के लिए आप भारतीय स्टेट बैंक की वेबसाइट पर चेक कर सकते हैं|

Credit: EmiCalculator

Bajaj Allianz Life Goal Assure: बजाज एलियांज का एक नया ULIP प्लान, क्या है अलग?

Last updated: मार्च 22, 2018 | by दीपेश Leave a Comment

Unit Linked Insurance Plan (यूलिप या ULIP) आपको इंश्योरेंस और निवेश दोनों के लाभ देता है| इसीलिए बहुत से निवेशक यही दोनों लाभ एक ही उत्पाद में पाने के लिए ULIP में निवेश करते हैं|

पर सभी यूलिप बिलकुल एक समान नहीं होते| कुछ न कुछ अंतर तो होता ही है| इसीलिए किसी भी यूलिप में निवेश करने से पहले आपको उस यूलिप प्लान को अच्छे से समझने की ज़रुरत है|

आज मैं आपको बताऊँगा Bajaj Allianz Life Insurance द्वारा हाल ही में लॉन्च लिए गए यूलिप (ULIP) (Bajaj Allianz Life Goal Assure) के बारे में|

परन्तु इस प्लान के बारे में जानने से पहले यह जानना ज़रूरी है की यूलिप काम कैसे करते हैं और एक यूलिप में कितने प्रकार के charges होते हैं|

यूलिप (ULIP) काम कैसे करते हैं?

आगे बढ़ने से पहले संछिप्त में यह जानते हैं की यूलिप काम कैसे करते हैं|

जो आप प्रीमियम देते हैं, उसका कुछ हिस्सा विभिन्न प्रकार के चार्ज (cost) में जाता है|

आमतौर पर यूलिप में यह चार्ज (लागत) लगते हैं-

Policy Administration Charge (पालिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज)
Premium Allocation Charge (प्रीमियम एलोकेशन चार्ज)
Mortality Charge (मोर्टेलिटी चार्ज) (यह आपको जीवन बीमा प्रदान करने के लिए लिया जाता है
Fund Management Charge (फण्ड मैनेजमेंट चार्ज) (यह आपके पैसे को निवेश करने की ज़िम्मेदारी के लिए लिया जाता है)

इन सभी चार्ज के बाद जो राशि बचती है, वह निवेश होती है| इस निवेश और निवेश पर रिटर्न को मिला कर जो जमा राशि होती है, उसे Fund Value (फण्ड वैल्यू) कहते हैं|

ध्यान दें पालिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज और प्रीमियम एलोकेशन चार्ज आपके वार्षिक प्रीमियम के ऊपर लगते हैं| यह चार्ज पालिसी अवधि की शुरुआत में ज्यादा होते हैं और धीरे-धीरे कम होते जाते हैं|

Mortality Charge (मोर्टेलिटी चार्ज), आपने जितना जीवन बीमा लिया है, उसके अनुसार लगता है|

फण्ड मैनेजमेंट चार्ज आपकी फण्ड वैल्यू (Fund Value) पर लगता है| IRDAI के नियमानुसार यह चार्ज आपकी फण्ड वैल्यू के 1.35% p.a. से ज्यादा नहीं हो सकता|

अब इस बात में कोई संदेह नहीं है की अगर चार्ज कम होंगे, तो ज्यादा पैसा निवेश होगा और आपको उतने ही बेहतर रिटर्न मिलेंगे|

इन्ही बातों को ध्यान में रखते हुए इंश्योरेंस कंपनी विभिन्न प्रकार के इंश्योरेंस उत्पाद लाती रहती हैं, जिसमें किसी न किसी तरह कुछ चार्ज कम करने की कोशिश की जाती है|

Bajaj Allianz Life Insurance ने एक नया यूलिप लांच किया है, जिसमें आपको द्वारा दिए गए मोर्टेलिटी चार्ज (mortality charge) प्लान की मेच्योरिटी के समय आपको लौटा दिया जाएगा| अब आपके लिए तो यह अच्छी ही बात है| इस यूलिप का नाम है Bajaj Allianz Life Goal Assure प्लान| आप इस प्लान के बारे में Bajaj Allianz Life Insurance की वेबसाइट पर पढ़ सकते हैं|

साथ ही, इस प्लान में कोई भी प्रीमियम एलोकेशन (Premium Allocation) चार्ज भी नहीं है|

Bajaj Allianz Life Goal Assure (प्रमुख बातें)

प्लान में न्यूनतम आयु (Minimum Entry Age): कोई सीमा नहीं है
प्लान में अधिकतम आयु (Maximum Entry Age): 60 वर्ष
परिपक्वता के समय अधिकतम आयु (Maximum Age at Maturity): 65 वर्ष
पालिसी अवधि (Policy Term): 5/10/15/20 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि (Premium Payment Term): यहाँ पर अलग-अलग पालिसी अवधि के अनुसार आपके पास कई विकल्प हैं
1. 5 वर्ष की पालिसी अवधि: 5 वर्ष
2. 10 वर्ष की पालिसी अवधि: 5, 7 या 10 वर्ष
3. 15 वर्ष की पालिसी अवधि: 10 या 15 वर्ष
4. 20 वर्ष की पालिसी अवधि: 15 या 10 वर्ष
4 निवेश रणनीति (Choice of 4 investment strategies)
8 फण्ड के विकल्प (Choice of 8 Funds)
प्रीमियम भुगतान की frequency: मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक (आपकी इच्छानुसार)
टॉप-अप प्रीमियम (Top-up premium) की सुविधा उपलब्ध
यह प्लान एक Type–I ULIP है| इसका मतलब यह है की पालिसी धारक की मृत्यु की स्तिथि में परिवार (नॉमिनी या Nominee) को बीमा राशि (Sum Assured) और जमा राशि (Fund Value) में से जो भी राशि अधिक है, वह मिलती है|

Death Benefit (मृत्यु लाभ)

अगर पालिसी धारक की पालिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उसके परिवार को बीमा राशि (Sum Assured) और फण्ड वैल्यू (Fund Value) में से जो राशि ज्यादा है, वह राशि मिलेगी|

Death Benefit=Higher of (Sum Assured, Fund Value)

जैसे-जैसे आपकी Fund Value बढती जायेगी, वैसे-वैसे इंश्योरेंस कंपनी का रिस्क कम होता जाएगा| उसी के साथ mortality charge भी कम होना चाहिए और उससे आपके रिटर्न पर भी अच्छा असर पड़ेगा|

Maturity Benefit (परिपक्वता लाभ)

पालिसी मेच्योर होने पर आपको Fund Value (जमा राशि) वापिस कर दी जायेगी| आपके पास सेटलमेंट विकल्प है, जिसमें आप एक-मुश्त पैसा लेने की बजाय 5 वर्षों तक किश्तों में पैसा ले सकते हैं|

Tax Benefit (कर लाभ)

इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत आपको प्रीमियम भुगतान पर टैक्स बेनिफिट मिलेगा|

प्लान की मेच्योरिटी पर मिलने वाली राशि भी कर मुक्त होगी|

पर ध्यान दें ऐसा होने के लिए आपका Sum Assured (जीवन बीमा) आपके वार्षिक प्रीमियम का कम -से कम 10 गुना होना चाहिए|

Bajaj Allianz Life Goal Assure ULIP प्लान में क्या अलग है?

अभी तक जो आपने जाना, वह तो सभी ULIP में होता है, Bajaj Allianz Life Goal Assure ULIP में क्या अलग है? आईये जानते हैं|

#1 Fund Booster at maturity (पालिसी परिपक्वता के समय फण्ड बूस्टर)

इस फीचर के तहत आपको पालिसी परिपक्वता के समय कुछ बोनस मिलेगा| अगर आपकी पालिसी की अवधि 10 वर्ष या उससे ज्यादा है, तो आपको पालिसी परिपक्वता के समय फण्ड बूस्टर मिलेंगे|

आईये फण्ड बूस्टर को उदहारण की सहायता से समझते हैं| अगर आपका वार्षिक प्रीमियम 1 लाख रुपये है और आपकी पालिसी अवधि 15 वर्ष है, तो मेच्योरिटी (परिपक्वता) के समय आपको 40% * 1 लाख रुपये = 40,000 रुपये अतिरिक्त मिलेंगे|

#2 Loyalty Additions (लॉयल्टी वृद्धि)

छठे पालिसी वर्ष से आपके फण्ड में Bajaj Allianz Life Insurance अपनी तरफ से कुछ पैसा जोड़ेगी| लॉयल्टी वृद्धि की मात्रा आपकी पालिसी अवधि पर निर्भर करती है|

जैसे की आप देख सकते हैं, अगर आपकी पालिसी अवधि 20 वर्ष है, तो छठे वर्ष से प्रीमियम का 1.5% हर वर्ष बीमा कंपनी अपनी ओर से आपके फण्ड में जोड़ेगी| एक निवेशक के लिए यह भी एक अच्छी खबर है|

बस loyalty addition पाने की शर्त यह है की आपका वार्षिक प्रीमियम 5 लाख या उससे अधिक होना चाहिए|

#3 Return of mortality charges at maturity (परिपक्वता के समय मोर्टेलिटी चार्ज की वापसी)

ULIP आपको जीवन बीमा भी प्रदान करता है| जीवन बीमा देने के लिए आपके फण्ड में से समय समय पर मोर्टेलिटी चार्ज (mortality charge) कटता रहता हैं| जाहिर है की इस वजह से आपके रिटर्न थोड़े से प्रभावित होते हैं|

Bajaj Allianz Life Goal Assure के अंतर्गत पालिसी की मेच्योरिटी के समय आपको फण्ड वैल्यू के साथ मोर्टेलिटी चार्ज लौटा दिया जाएगा (फण्ड वैल्यू में जोड़ दिए जायेंगे)| यह निवेशक के लिए एक अच्छी बात है| पर हाँ, एक बात जो देखने लायक है, वह यह है की इस प्लान में मोर्टेलिटी चार्ज कितना है|

#4 परिपक्वता राशि किश्तों में लेने का विकल्प (सेटलमेंट विकल्प) Option to take maturity proceeds in instalments with Return Enhancer

आम तौर पर जब आपकी पालिसी मेच्योर होती है, तो आपको सारी राशि एक-मुश्त (lumpsum) दे दी जाती है| इस प्लान में भी आप ऐसा कर सकते हैं|

परन्तु यहाँ पर आपके पास एक और विकल्प हैं| आप चाहें तो एक-मुश्त राशि लेने की बजाय आप वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, तिमाही या मासिक किश्तों में पैसा वापिस ले सकते हैं| इसे सेटलमेंट विकल्प कहते हैं| इस विकल्प को चुनने पर आप 5 वर्षों तक किश्त पा सकते हैं| यह विकल्प चुनने पर हर किश्त में आपको 0.5% की राशि अतिरिक्त मिलेगी और बीमा कंपनी अपनी तरफ से देगी|

#5 आपके पास हैं 4 निवेश निति और 8 फण्ड के विकल्प (Choice of 4 investment strategies and 8 Funds)

निवेश कर के लिए आपके पास 4 investment strategy (निवेश रणनीति) के विकल्प हैं| साथ ही आपके पास 8 फण्ड के विकल्प हैं| आप अपनी ज़रुरत और अपनी रिस्क लेने की क्षमता के अनुसार (risk appetite) के अनुसार निवेश निति (investment strategy) और फण्ड का चुनाव कर सकते हैं|

#6 बीमा राशि कम करने और प्रीमियम भुगतान अवधि बदले के विकल्प (Option to Decrease Sum Assured and Change Premium Payment Term)

अगर आपका Sum Assured (जीवन बीमा) वार्षिक प्रीमियम (annual premium) के 10 गुने से ज्यादा है, तो आपके पास विकल्प है की आप अपना जीवन बीमा (Sum Assured) कम कर सकते हैं| ध्यान दें Sum Assured बढाने का कोई विकल्प नहीं है|

साथ ही आप अपनी प्रीमियम भुगतान की अवधि को भी बदल सकते हैं| परन्तु ऐसा आप केवल पांच वर्ष प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ही कर सकते हैं|

अच्छी बात यह है की इस प्लान को समझना आसान है| कोई Premium Allocation Charge नहीं है| Mortality Charge पालिसी अवधि के अंत में लौटा दिए जाते हैं| आपके पास बहुत सारे विकल्प हैं|

परन्तु ध्यान दें यह पोस्ट इस प्लान में निवेश करने का recommendation नहीं है| मैंने केवल प्लान के बारे में उपरी जानकारी दी है| निवेश करने से पहले आपको अधिक जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता है और इस प्लान को और भी गहराई से समझने की ज़रुरत है| आप Bajaj Allianz Life Insurance की website पर जा कर अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और जान सकते हैं की यह आपके #LifeGoals के लिए सही उत्पाद है या नहीं|

ध्यान दें अगर आप Bajaj Allianz Life Goal Assure में निवेश करने की सोच रहे है, तो इसे एक निवेश की तरह देखें| इस प्लान के तहत आपको जीवन बीमा बहुत ज्यादा नहीं मिलेगा| अगर आपको ज्यादा जीवन बीमा चाहिए, तो आपको प्रीमियम भी काफी ज्यादा देना होगा| जैसे की 1 करोड़ रुपये के बीमा का लिए सालाना 10 लाख रुपये का प्रीमियम देना होगा| अब कितने लोग इतना प्रीमियम दे सकते हैं|

एलआईसी बीमा श्री (LIC Bima Shree, Plan no. 848): पूरी जानकारी

Last updated: मार्च 21, 2018 | by दीपेश Leave a Comment

एलआईसी बीमा श्री (LIC Bima Shree, Plan no. 848) एक पारंपरिक मनी बैक प्लान है। इसमें participating और non-participating दोनों तरह की जीवन बीमा योजनाओं का स्वाद है।

आइए योजना की कुछ मुख्य विशेषताएं देखें और देखें कि क्या आपको इस योजना में निवेश करना चाहिए।

एलआईसी बीमा श्री मुख्य विशेषताएं (LIC Bima Shree: Complete Information in Hindi)

प्रवेश के लिए न्यूनतम आयु (Minimum Entry Age): 18 वर्ष प्रवेश के लिए अधिकतम आयु (Maximum Entry Age): 55 वर्ष (14 साल की पॉलिसी अवधि के लिए), 51 वर्ष ( 16 साल की पॉलिसी अवधि के लिए), 18 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 48 साल, 45 साल (20 साल पॉलिसी की अवधि के लिए )।
परिपक्वता के लिए अधिकतम अवधि (Maximum Age at Maturity): 69 वर्ष (14 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए), 67 वर्ष ( 16 वर्ष पॉलिसी अवधि के लिए ), 18 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 66 वर्ष, 65 वर्ष (20 साल की पॉलिसी अवधि के लिए)।
न्यूनतम बीमा राशि (Minimum Basic Sum Assured): 10 लाख रुपये
अधिकतम बेसिक बीमा राशि (Maximum Basic Sum Assured): कोई सीमा नहीं । बीमित रकम में वृद्धि 5 लाख रुपये के गुणकों में होगी (multiples of Rs 5 lacs)।
पॉलिसी अवधि (Policy Term): 14, 16, 18 और 20 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि (Premium Payment Term): पॉलिसी अवधि में से 4 वर्ष कम कर लें । उदाहरण – 16 साल की पॉलिसी अवधि के लिए, प्रीमियम भुगतान अवधि 12 साल होगी।
गारंटीकृत अतिरिक्त चार्ज (Guaranteed Addition): पहले पांच वर्षों के लिए 50 रुपये (प्रति 1,000 रुपये बीमा राशि के लिए)। छठे वर्ष से प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक 55 रुपये (प्रति 1,000 रुपये बीमा राशि के लिए) । ध्यान दें आपके हाथ में पैसा केवल परिपक्वता के समय (पालिसी अवधि की समाप्ति) ही आता है।
सेटलमेंट विकल्प (Settlement Option): इस बारे में बाद में चर्चा करेंगे|
आप इस पालिसी से लोन ले सकते हैं|
भुगतान के मोड और ज्यादा बीमा लेने के आधार पर कुछ छूठ (premium rebate) दी गयी है।
आप चाहें तो अतिरिक्त प्रीमियम दे कर अपनी पालिसी में यह राइडर जोड़ सकते हैं: Accidental Death and Disability Rider, Accident Benefit Rider, Term Assurance Rider, Critical Illness Rider, प्रीमियम waiver राइडर

आप प्लान के बारे में अधिक जानकारी LIC की वेबसाइट पर पा सकते हैं|

देख कर लगता है की इस प्लान और एलआईसी जीवन शिरोमणि में बहुत समानता हैं| एलआईसी जीवन श्री में न्यूनतम बीमा राशि 10 लाख रुपये है| एलआईसी जीवन शिरोमणि में यह राशि 1 करोड़ रुपये है| एलआईसी जीवन शिरोमणि में inbuilt critical illness कवर है, जो की बीमा श्री प्लान में नहीं है|

एलआईसी बीमा श्री: मृत्यु लाभ (LIC Bima Shree: Death Benefit)

पहले पांच वर्षों के दौरान मृत्यु / मृत्यु की स्थिति में (Death before 5 years): मृत्यु पर बीमित राशि (Sum Assured on Death) + जमा गारंटीकृत वृद्धि (Accrued Guaranteed Additions)

पांच वर्ष की समाप्ति के बाद मृत्यु / मृत्यु के मामले में परिपक्वता से पहले (Death after 5 years but before policy maturity): मृत्यु पर बीमित राशि (Sum Assured on Death) + जमा गारंटीकृत वृद्धि (Accrued Guaranteed Additions) + लॉयल्टी वृद्धि (Loyalty Addition, if any)

Sum Assured on Death (मृत्यु पर बीमित राशि) निम्न लिखे तीन राशियों में सबसे अधिक (highest) होगी |

10 बार वार्षिक प्रीमियम (10 times annual premium), इससे यह भी सुनिश्चित होता है की पालिसी मेच्योरिटी पर मिलने वाली राशि कर मुक्त है
परिपक्वता पर बीमित राशि (Sum Assured on Maturity), इस बारे में आप मेच्योरिटी बेनिफिट वाले सेक्शन में पढ़ सकते हैं
मूल बीमित राशि का 125% (125% of Basic Sum Assured)

एलआईसी बीमा श्री: मनीबैक बेनिफिट (LIC Bima Shree: Survival / Money Back Benefit)

एलआईसी बीमा श्री एक मनी बेक प्लान है। इसका मतलब है कि आपको पालिसी मेच्योरिटी से पहले भी कुछ राशि मिलती है| कितनी राशि मिलेगी, यह निर्भर करेगा आपकी पालिसी की अवधि (policy term) पर|

आईये देखते हैं|

14 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए: दसवें (10th) और बारहवें (12^th) पॉलिसी वर्ष के अंत में बीमा राशि (Sum Assured) का 30%

16 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए: बारहवें (12^th) और चौदहवें (14^th) पॉलिसी वर्ष के अंत में प्रत्येक के 35% बीमा राशि

18 साल की पॉलिसी अवधि के लिए: चौदहवें (14^th) और सोलहवें (16^th) पॉलिसी वर्ष के अंत में प्रत्येक बीमित रकम का 40%

20 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए: सोलहवें (16^th) और अठारहवें (18^th) पॉलिसी वर्ष के अंत में प्रत्येक बीमित रकम का 45%

एलआईसी बीमा श्री: परिपक्वता लाभ LIC Bima Shree: Maturity Benefit)

14 वर्षों की पॉलिसी अवधि के लिए: बीमा राशि का 40% (40% of Basic Sum Assured) + गारंटीकृत वृद्धि (Accrued Guaranteed Addition) + लॉयल्टी वृद्धि (loyalty addition, if any)

16 साल की पॉलिसी अवधि के लिए: बीमा राशि का 30% + गारंटीकृत वृद्धि (Accrued Guaranteed Addition) + लॉयल्टी वृद्धि (loyalty addition, if any)

18 साल की पॉलिसी अवधि के लिए: बीमा राशि का 20% + गारंटीकृत वृद्धि (Accrued Guaranteed Addition) + लॉयल्टी वृद्धि (loyalty addition, if any)

20 साल की पॉलिसी अवधि के लिए: बीमा राशि का 10% + गारंटीकृत वृद्धि (Accrued Guaranteed Addition) + लॉयल्टी वृद्धि (loyalty addition, if any)

ध्यान दें कि गारंटीकृत वृद्धि (Guaranteed Addition or GA) हर वर्ष लागू होता हैं।

पहले 5 पालिसी वर्षों में (For first five years): 50 रुपये प्रति 1,000 रुपये बीमा राशि

उसके बाद, प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक (From 6^th year till the end of Premium Payment Term): 55 रुपये प्रति 1,000 रुपये बीमा राशि

एक बात और, गारंटीकृत वृद्धि (Guaranteed Addition or GA) केवल आपकी पालिसी में जुड़ते जाते हैं| भुगतान केवल पालिसी मेच्योरिटी या धारक की मृत्यु के समय ही होता है|

लॉयल्टी वृद्धि (Loyalty Addition or LA) केवल पालिसी मेच्योरिटी या धारक की मृत्यु के वर्ष में ही लागू होता है (हर वर्ष नहीं)| और यह भी तब की जब आपकी पालिसी कम से कम 5 साल पुरानी हो|

एलआईसी बीमा श्री: रिटर्न कितना मिलता है? (LIC Bima Shree: Return)

आप देख सकते हैं की रिटर्न का कुछ हिस्सा गारंटीकृत वृद्धि (Guaranteed Addition or GA) की वजह से आता है| गारंटीकृत वृद्धि (Guaranteed Addition or GA) कितनी मिलेगी, यह आपको पालिसी लेते समय ही पता होता है|

रिटर्न का दूसरा हिस्सा लॉयल्टी वृद्धि (Loyalty Addition or LA) के कारण आता है| इसके बारे में आपको नहीं पता होता| यह कितना मिलेगा, यह निर्भर करता है एलआईसी के परफॉरमेंस पर| इसका मतलब, कहीं न कहीं यह थोड़ा आपकी किस्मत पर भी निर्भर करेगा|

तो अब अगर रिटर्न का अंदाजा लेना है, तो लॉयल्टी वृद्धि की कुछ वैल्यू माननी (assume) पड़ेगी| मेरे अनुसार बेहतर होगा की मैं आपको loyalty वृद्धि की कई वैल्यू के साथ रिटर्न दिखायूं| उसके बाद तो आप खुद ही फैसला कर सकते हैं|

आईये एक उदहारण की सहायता से समझते हैं|

एक 40 वर्षीय व्यक्ति के लिए 10 लाख रुपये के बीमा का प्रीमियम 74,900 रुपये होगा| पालिसी अवधि 20वर्ष है|

प्रीमियम पर रिबेट के बाद और GST लगने के बाद प्रीमियम होगा 76,154 रुपये| यह प्रीमियम पहले वर्ष का है| दूसरे वर्ष से GST कम लगेगा और आपका प्रीमियम होगा 75,053 लाख रुपये| आपको 16 वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा|

आप देख सकते हैं की इतना प्रीमियम देना सबके बस की बात नहीं है| एक बात और, एलआईसी बीमा श्री में आप 10 लाख रुपये से कम का बीमा नहीं ले सकते|

गारंटीकृत वृद्धि (Guaranteed Addition or GA) की गणना कैसे होगी?

आपको पहले पांच वर्षों के लिए बीमित रकम के 50 रुपये प्रति 1,000 रुपये मिलते हैं। इसका मतलब है कि पहले पांच वर्षों के लिए 50,000 (50 / 1,000 * 10 लाख) प्रति वर्ष का GA जुड़ता रहेगा।

5 साल के हो गए: 50,000 X 5 = 2.5 लाख रुपये

शेष ग्यारह वर्षों (16-5) के लिए, आपको प्रत्येक वर्ष 55,000 रुपये (बीमित रकम का 55 रुपये प्रति हजार) मिलता है|

11 वर्षों के हो गए: 55,000 X 11: 6.05 लाख रुपये

कुल मिला कर हुए: 2.5 + 6.05 = 8.55 लाख रुपये

यह राशि मिलेगी आपको पालिसी मेच्योरिटी के समय|

ध्यान दें कि हर साल आपको GA का भुगतान नहीं किया जाता है, यह बस आपकी पालिसी में जुड़ते रहते हैं।

लॉयल्टी वृद्धि (Loyalty Addition or LA) की गणना

अब यह एक समस्या है| मुझे कुछ अनुमान लेना होगा और में उसके अनुसार आपको संभावित रिटर्न दिखाऊंगा|

ध्यान दें लॉयल्टी वृद्धि (Loyalty Addition or LA) की वैल्यू जितनी ज्यादा होगी, उतने बेहतर आपके रिटर्न होंगे| इसलिए बिक्री के समय LA की ज्यादा वैल्यू बता कर आपको बेवकूफ बनाया जा सकता है|

अब आप ही फैसला करें की यह रिटर्न अच्छे हैं या नहीं| मेरे अनुसार तो रिटर्न अच्छे नहीं हैं|

आप टर्म इंश्योरेंस प्लान और पीपीएफ या इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड से इससे कहीं बेहतर रिटर्न पा सकते हैं|

एलआईसी बीमा श्री: सेटलमेंट विकल्प (LIC Bima Shree: Settlement Option)

आपके पास मेच्योरिटी के समय या धारक की मृत्यु का समय पैसा एक मुश्त लेने की बजाय किश्तों में लेने का विकल्प है|

आप 5, 10 या 15 वर्षों तक किश्त ले सकते हैं| आपके पास मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक किश्तों में लाभ लेने का विकल्प है|

किस्त कितनी होगी, यह निर्भर करेगा

परिपक्वता / मृत्यु लाभ राशि
किश्तों की अवधि (5, 10 या 15 वर्ष)
एलआईसी द्वारा निर्धारित ब्याज दर

यदि आप सेटलमेंट विकल्प को चुनते हैं, तो मेरे अनुसार यह कोई अच्छा फैसला नहीं होगा।

आप ब्याज काफी कम होने की उम्मीद कर सकते हैं, जिससे आपकी किश्त अपने आप काफी कम हो जायेगी|

क्या आपको एलआईसी बीमा श्री में निवेश करना चाहिए?

मेरे अनुसार एलआईसी बीमा श्री में निवेश न करें|

आप कवर तो ज्यादा ले सकते हैं पर रिटर्न बहुत ही कम मिलेंगे|

आप टर्म इंश्योरेंस प्लान इस्तेमाल कर और पीपीएफ या इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड करके इससे कहीं बेहतर रिटर्न पा सकते हैं|

क्या आप एलआईसी बीमा श्री में निवेश करेंगे?

एलआईसी के दूसरे प्लान के बारे में जानकारी

एलआईसी न्यू जीवन आनंद (LIC New Jeevan Anand)

एलआईसी जीवन उत्कर्ष (LIC Jeevan Utkarsh)

एलआईसी जीवन उमंग (LIC Jeevan Umang)

एलआईसी न्यू एंडोमेंट प्लान (LIC New Endowment Plan)

एलआईसी जीवन तरुण (LIC Jeevan Tarun)

एलआईसी ई-टर्म प्लान (LIC e-Term plan)

एलआईसी बीमा बचत प्लान (LIC Bima Bachat Plan)

एलआईसी जीवन शिरोमणि

एलआईसी जीवन लक्ष्य

अन्य उपयोगी पोस्ट या लिंक

LIC प्रीमियम कैलकुलेटर

अपनी LIC पालिसी से लोन कैसे लें?

कौन से हैं बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान (Best Term Insurance Plan)

किस प्रकार का जीवन बीमा लेना चाहिए?

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY)

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY)

अपने लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड का चुनाव कैसे करें?

Last updated: अगस्त 14, 2018 | by दीपेश 4 Comments

आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना चाहते हैं, परन्तु हज़ारों म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम हैं|

कौन सी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम में निवेश करें?

कौनसा म्यूच्यूअल फण्ड है आपके लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड?

कोई एक फण्ड सभी के लिए अच्छा निवेश नहीं हो सकता| इसीलिए आपको अपने लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड चुनना होगा|

इस पोस्ट में चर्चा करेंगे की आप कैसे अपने लिए अच्छा म्यूच्यूअल फण्ड चुन सकते हैं| अगर आप बना बनाया जवाब ढूढ़ रहे है, तो यह पोस्ट आपके लिए नहीं है| परन्तु अगर आप मेहनत करने को तैयार हैं, तो यह पोस्ट आपके लिए लाभकारी हो सकती है|

#1 किस लिए निवेश कर रहे हैं और कितने समय के लिए निवेश कर रहे हैं

अगर आप छोटी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो डेब्ट म्यूच्यूअल फंड (Debt Mutual Fund) में निवेश करें|

अगर लम्बी अवधि (5 या 7 साल से ज्यादा) के लिए निवेश कर रहे हैं, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं|

इसकी वजह है|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में शेयर बाज़ार के साथ काफी उतार चढ़ाव आता रहता है| अगर आपने कम अवधि के लिए इक्विटी फण्ड में निवेश किया, तो हो सकता है की जब आप अपने निवेश को बेचने जाएँ, उस समय शेयर बाज़ार गिरा हुआ हो| इस तरह आपको घाटा उठाना पड़ सकता है|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड एक लम्बी अवधि का निवेश है| आप छोटी अवधि के काम के लिए इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड का इस्तेमाल न करें|

अगर आपको यह पैसा एक वर्ष बाद अपनी बेटी की कॉलेज के एडमिशन या घर के डाउन-पेमेंट के लिए चाहिए, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड अच्चा विकल्प नहीं हैं| कम अवधि के लक्ष्य या काम के लिए डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड अच्छा विकल्प हो सकते हैं|

अगर आपको पैसा अपने नवजात शिशु की कॉलेज की पढाई के लिए चाहिए (जो की 15 से 18 वर्ष बाद होगी), इसके लिए इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड एक अच्छा विकल्प हैं|

#2 यह तय करें की आप कितना रिस्क ले सकते हैं

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में रिटर्न अच्छे मिल सकते हैं पर साथ ही रिस्क भी रहता है| नुकसान भी हो सकता है| शेयर बाज़ार के उतार चढ़ाव के साथ आपके निवेश का मूल्य भी ऊपर नीचे होगा|

अगर आप यह उतर चढाव नहीं झेल सकते, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में कम निवेश करें|

साथ ही, जैसे की ऊपर चर्चा करी है, अगर किसी काम के लिए कुछ समय बाद ही पैसे चाहिए, ऐसे पैसे के लिए आपकी रिस्क लेने की क्षमता कम हो जाती है| ऐसे काम के लिए भी इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश न करें|

#3 अपने लिए सही प्रकार का म्यूच्यूअल फण्ड चुनें

अब आपने यह फैसला कर लिया है की आपको इक्विटी या डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में से किस प्रकार के फण्ड में निवेश करना है|

परन्तु अभी आपकी परेशानी खत्म नहीं हुई|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड और डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड भी कई प्रकार के होते हैं|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड कई प्रकार के होते हैं: लार्ज कैप, मिड कैप, स्माल कैप, मल्टी-कैप, बैलेंस्ड इत्यादि

इसी तरह डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड भी कई प्रकार के होते हैं: लिक्विड, अल्ट्रा शार्ट टर्म, शोर्ट टर्म, लॉन्ग टर्म, गिल्ट फण्ड

विभिन्न प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में जानने के लिए आप यह पोस्ट पढ़ें|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में आप एक लार्ज कैप और एक मिड कैप फण्ड उठा सकते हैं| यदि आपको अभी थोडा डर लगता है, तो आप balanced fund भी ले सकते हैं| 2-3 अलग तरह के फण्ड लें और उनमें निवेश शुरू करें|

डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में मैं लिक्विड और अल्ट्रा शोर्ट टर्म फण्ड पसंद करता हूँ|

#4 लम्बी अवधि के परफॉरमेंस पर भी नज़र डालें

अब कौन सा लार्ज कैप, मिड कैप या बैलेंस्ड फण्ड चुनें?

कई बार हम लोग फण्ड चुनते समय केवल हाल के ही परफॉरमेंस पर ध्यान देते हैं|

ऐसा न करें|

लम्बी अवधि के परफॉरमेंस पर ध्यान दें|

केवल पिछले 3 से 6 महीने के परफॉरमेंस को न देखें| पिछले 5 से 10 साल के परफॉरमेंस को देखें और फैसला करें|

ऐसे फण्ड को चुनें जिसनें पिछले 3, 5 या 10 सालों में अच्छा परफॉर्म किया हो|

आईये देखते हैं की आप कैसे इस तरीके से अपने लिए बेस्ट फण्ड चुन सकते हैं|

आप ValueResearch की वेबसाइट पर जा कर Large Cap फण्ड को पिछले 10 साल के रिटर्न के अनुसार सॉर्ट कर सकते हैं और सबसे अच्छे 20 फण्ड निकाल लें|

फिर 5 साल और 3 साल के रिटर्न के अनुसार भी सॉर्ट कर लें और टॉप 20 फण्ड निकाल लें|

जो फण्ड तीनों बार टॉप 20 में रहे, उनमें से आप किसी भी फण्ड को चुन सकते हैं|

#5 फण्ड हाउस और फण्ड मेनेजर का रिकॉर्ड भी देखें

मैं ऐसी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम में निवेश करने की कोशिश करता हूँ जिसमें वही फण्ड मेनेजर काफी समय से स्कीम को मैनेज कर रहा हो|

साथ ही मैं बड़ी म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी के साथ निवेश करना पसंद करता हूँ| यह मेरी व्यक्तिगत राय है|

#6 फण्ड के Expense Ratio (खर्चों) पर भी ध्यान दें

अब फण्ड के जो भी खर्च होता है, वह आपके पैसे से ही आता है|

तो जितना कम खर्चा फण्ड करेगा, उतने ही बेहतर आपको रिटर्न मिलेंगे|

इसके लिए आप फण्ड का expense ratio देख सकते हैं| जितना कम है, उतना अच्छा है|

मैंने जो भी ऊपर लिखा है, वह सारी जानकारी आपको आसानी से ValueResearch की वेबसाइट पर मिल जायेगी| साथ ही, म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते समय इन गलतियों से भी बचें|

अगर आप स्वयं यह सब काम नहीं कर सकते, तो किसी फाइनेंसियल एडवाइजर से परामर्श लें|