अगर आपको पैसे की ज़रुरत है, तो आप पर्सनल लोन ले सकते है| अगर credit कार्ड है तो उस पर भी खर्चा कर सकते हैं| परन्तु आप जानते होंगे की पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड पर ब्याज की दर बहित ज्यादा होती है| आपको बड़ी परेशानी में भी डाल सकती है|
ऐसे समय में आपकी LIC Policy काम आ सकती है
ज़्यादातर लोगों के पास LIC की एक-दो पालिसी तो होती है हैं|
अगर मैं आपको बतायूं की आप अपनी एलआईसी पालिसी से भी लोन ले सकते हैं, तो आपको कैसा लगेगा|
आपके ब्याज की दर भी पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड लोन से ज्यादा होगी|
कितना लोन ले सकत हैं अपनी LIC पालिसी से?
जब आप लोन के लिए apply करने जा रहे हैं, उस समय आपकी पालिसी की जो Surrender value उसके 90% तक का आप लोन ले सकते हैं| अगर आप अपनी पालिसी को Paid-up बना चुके हैं, तो paid-up value के 85% तक राशि का लोन ले सकते हैं|
आप कम से कम तीन साल तक अपने प्रीमियम का भुगतान कर चुके हों|
आपकी एलआईसी पालिसी की Surrender Value (सरेंडर वैल्यू) क्या होती है?
यह पता होना भी आवश्यक है क्योंकि आपके लोन की राशि Surrender value पर निर्भर करती है|
इसको calculate करना थोडा पेचीदा है| आप अपने एजेंट या निकटतम LIC शाखा में जा कर यह पता कर सकते हैं|
परेशानी यह है कि आपकी पालिसी की Surrender value आपके कुल प्रीमियम भुगतान से कम ही होती है| अगर आपको पालिसी लिए कुछ साल ही हुए हैं, तो यह value काफी कम भी हो सकती है|
तो अगर आप अपनी LIC पालिसी के किसी बड़े लोन लेने की उम्मीद कर रहे हैं, तो आप निराश हो सकते हैं|
अगर आप इस Surrender value के कैलकुलेशन के बारें में जानना चाहते हैं तो यह पोस्ट पढ़ सकते हैं|
परन्तु आपको इतनी मेहनत करने ही ज़रुरत नहीं है, आपको यह जानकारी आपके एजेंट या निकटतम LIC शाखा से मिल जायेगी|
लोन का भुगतान कैसे करना होता है?
यहाँ पर आपको काफी राहत है| अमूमन लोन में आपको हर महीने EMI देनी होती है| क्यूंकि EMI में principal (मूलधन) और interest (ब्याज) दोनों ही होता है, तो EMI भी बड़ी होती है|
अगर आपकी आर्थिक स्थिति ठीक नहीं है, तो EMI देना भी मुश्किल हो सकता है|
LIC policy के loan में ऐसी कोई परेशानी नहीं है|
आपको हर 6 महीने पर interest का भुगतान करना होता है|
Principal आप अपनी पालिसी के मेच्योर होने तक कभी भी भर सकते हैं| चाहें तो ब्याज के साथ भी भर सकते हैं|
तो बस हर 6 महीने ब्याज भरते रहिये| आपका काम चलता रहेगा|
अगर उधार लेने वाले की (आपकी) मृत्यु हो जाती है या पालिसी मेच्योर हो जाती है, तो LIC बकाया लोन मृत्यु लाभ (death benefit) या मेच्योरिटी लाभ (maturity benefit) में से वसूल लेगा|
मतलब की लोन राशि काट कर आपको (या आपके nominee) बचे हुए पैसे लौटा देगा|
पढ़ें: एलआईसी जीवन अक्षय (LIC Jeevan Akshay VI): एक बार प्रीमियम, पूरे जीवन पेंशन
एलआईसी लोन में कितना ब्याज (interest) देना होता है?
मेरी समझ से ब्याज दर फिक्स नहीं है| बदलती रहती है|
अभी यह दर 10.5% प्रतिशत चल रही है| पर यह बदल सकती है|
यह ब्याज दर आपको मिलने वाले पर्सनल लोन की ब्याज दर से कम हो सकती है|
आप लोन लेने से पहले अपने LIC एजेंट या निकटतम LIC शाखा में जा कर पता कर सकते हैं|
लोन का भुगतान न करने पर क्या होता है?
लोन लिया है तो चुकाना तो पड़ेगा ही|
अगर आप ब्याज के भुगतान में तीस (30) दिन से ज्यादा के देरी करते हैं, तो LIC आपकी पालिसी बंद (surrender) भी कर सकता है| उस राशि से वह आपके लोन की राशि वसूल सकता है|
कोशिश करें ऐसा न हो|
कैसे लें अपनी LIC पालिसी से लोन?
आपको लोन का फॉर्म भर कर अपने एजेंट या निकटतम शाखा (home branch) में जमा कर सकते हैं|
अगर आप उस पालिसी से पहली बार लोन ले रहे हैं, तो आपको फॉर्म 5196 भरना होगा|
अगर आप उस पालिसी से दुबारा लोन ले रहे हैं (वह पालिसी LIC के नाम पर है), तो आपको फॉर्म 5205 भरना होगा|
अब आप ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं| इस पोस्ट में नीचे इस बात का उल्लेख किया गया है|
LIC से लोन के लिए आप ऑनलाइन आवेदन (apply) कर सकते हैं
साथ ही अपने ब्याज का भुगतान भी ऑनलाइन कर सकते हैं|
आवेदन करने के लिए आप ऐसा कर सकते हैं|
- LIC की वेबसाइट पर जाएँ| (https://www.licindia.in)
- उसके बाद वहां “Online Services” के नीचे “Online Loan” पर click करें| आप सीधे इस लिंक पर भी जा सकते हैं| https://www.licindia.in/home/policyloanoptions
- लिंक को click करने पर आप ऐसे एक पेज पर आ जायेंगे|
- यहाँ पर आ कर आप एक नए लोन के लिए apply (आवेदन) कर सकते हैं| साथ ही अगर आपका कोई लोन चल रहा है, तो आप उसका भुगतान भी कर सकते हैं|
- आपको लोन के आवेदन के लिए पहले LIC की website पर रजिस्टर करना होगा| रजिस्टर करने के बाद लॉग इन करें| |
- उसके बाद आपको “LIC Premier Services” के लिए भी रजिस्टर करना होगा| यह सेवा निशुल्क है|
- “LIC Premier Services” आपको एक फॉर्म download कर के, उसका प्रिंट ले कर sign कर होगा| फॉर्म में सारे details पहले से ही भरे होंगे| आपको केवल हस्ताक्षर करने होंगे|
- उसके बाद फॉर्म को स्कैन (scan) करने के बाद आपको अपलोड करना होगा| इसके बाद आपको कुछ दिनों में “LIC Premier Services” के लिए रजिस्ट्रेशन पूरा हो जाना चाहिए|
- इसके बाद आप लोन के लिए ऑनलाइन apply कर सकते हैं|
कृपया ध्यान दें मैंने खुद “LIC Premier Services” के लिए रजिस्टर नहीं किया है और न हीं लोन के लिए आवेदन किया है|
ध्यान दें: आप बशर्ते लोन के लिए आवेदन ऑनलाइन कर सकते हैं परन्तु पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन नहीं हो सकती|
आप एलआईसी की शाखा में जा कर यह दस्तावेज जमा करने होंगे|
- लोन की एप्लीकेशन
- पालिसी के कागज़ (लोन के भुगतान के बाद आपको यह कागज़ लौटा दिए जायेंगे)
- NEFT mandate form (इसमें आपके बैंक खाते की जानकारी होगी)
आपको यह डॉक्यूमेंट अपनी सर्विस ब्रांच में जमा करने की आवश्यकता नहीं है| आप निकटतम LIC शाखा में जा कर पैसे जमा कर सकते हैं|आपको ऑनलाइन आवेदन करने के 4 दिन के भीतर यह सारे डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे| ऐसा न करने पर आपकी लोन की एप्लीकेशन cancel हो जायेगी और आपको दोबारा आवेदन करना होगा|
ध्यान रखें
- मैंने LIC New जीवन Anand (न्यू जीवन आनंद) plan की नियमों और शर्तों (terms and conditions) पर अपनी पोस्ट आधारित की है| किसी दूसरी पालिसी में लोन के नियम अलग जो सकते हैं|
- लोन आपको ट्रेडिशनलइन्शो या एंडोमेंट (traditional और endowment) जीवन बीमा policy में ही मिल पाता है|
- यूलिप या टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में लोन नहीं मिलता|
- आप उम्मीद कर सकते हैं की लोन जल्दी मिल जाएगा क्योंकि यह आपके पैसे से ही मिल रहा है| LIC को कोई भी रिस्क नहीं लेना पड़ रहा|
- आपको एक पालिसी पर दोबारा भी लोन ले सकते हैं| यह भी हो सकता है, की आपका पहले लोन चुकता न हुआ हो, तब भी आप दूसरा लोन ले सकते हैं| परन्तु कुल मिला के बकाया लोन की राशि आपकी Surrender value के 90% से ज्यादा नहीं हो सकती|
- LIC के अलावा निजी इंश्योरेंस कम्पनियां भी traditional लाइफ इंश्योरंस पालिसी से लोन मिल सकता है|
- आपको लोन मिल जाएगा, इसका मतलब यह नहीं है की आप लोन ले लें| केवल ज़रुरत के समय की LIC पालिसी से लोन लें|
- LIC पालिसी के लोन को चुकाने के लिए आपको कोई टैक्स लाभ नहीं मिलता|
- मेरे अनुसार जो LIC policy ले लोन की ब्याज दर है, वह आपके घर के लोन से ज्यादा होगी| इसीलिए घर लेने के लिए होम लोन एक बेहत विकल्प होगा| होम लोन पर आपको टैक्स बेनेफिट भी मिलेंगे|
- LIC पालिसी (traditional प्लान) से आपको लोन मिल जाता है, इसका मतलब यह नहीं की आपको ऐसी पालिसी खरीदनी चाहियें| ऐसे इंश्योरेंस प्लान से बचें|
अशोक यादव says
अक्टूबर 13, 2017 at 6:35 पूर्वाह्नसेवा श्री मान
Lic अधिकारी मेरी Lic मे कितना लोन मिल सकता है
Deepesh says
अक्टूबर 13, 2017 at 5:06 अपराह्नअशोक जी,
कृपया ध्यान दें की में कोई LIC अधिकारी नहीं हूँ|
आपको अपनी पालिसी की सरेंडर value की 90% राशि तक का लोन मिल सकता है|
अगर आप अपनी पालिसी को paid-up बना चुके हैं तो surrender value के 85% प्रतिशत राशि का लोन ले सकते हैं|
आप अपने एजेंट से या निकटतम LIC branch में जा कर पता कर सकते हैं|
Sagar narake says
दिसम्बर 27, 2017 at 4:42 अपराह्नHome loan kitna milega,our interest?
Deepesh says
जनवरी 1, 2018 at 6:01 पूर्वाह्नसागर जी,
इंटरेस्ट रेट के बारे में एलआईसी के ब्रांच से पता करें|
प्रमोद अरोड़ा says
जनवरी 6, 2018 at 11:42 पूर्वाह्नसर,
एल आई सी पर लोन लेने के लिए किन दसतावेजो की जरुरत होती हैं
Deepesh says
जनवरी 7, 2018 at 1:56 अपराह्नप्रमोद जी,
ऐसे कोई बहुत से दस्तावेजों के ज़रुरत तो नहीं होनी चाहिए|
पर अपनी पालिसी और ज़रूरी फॉर्म आपको भरने पड़ेंगे|
अधिक जानकारी के लिए अपने एलआईसी एजेंट को या शाखा में संपर्क करें|
Sandeep says
जून 17, 2018 at 11:02 पूर्वाह्नसर ब्याज दर कितनी हैं ईस पॉलिसी मै कितने महीने की किसत होगी
15000 salana Year ki pollice h or 3 year complet ho gye (Total 45000 amount)
Ab mere ko btaye Sir ki kitni emi or kitne mahine tk chlegi or iska interest kya hoga
Please sir
दीपेश says
जून 18, 2018 at 4:52 पूर्वाह्नसंदीप जी,
आपको कुछ ख़ास राशि का लोन नहीं मिलेगा|
ब्याज दर 10% के आस पास होगी|
Nilam singh says
मार्च 25, 2018 at 8:15 पूर्वाह्नकया, मनी बैक पोलिसी पर लोन मिल सकता है
दीपेश says
मार्च 26, 2018 at 8:04 पूर्वाह्ननीलम जी,
मिल सकता है| आपको अपनी पालिसी के नियम देखने होंगे|
Ajay shukla says
मार्च 27, 2018 at 8:25 पूर्वाह्नsir my policy 30month ho gay hai 2034tak hai complete Kaya may lone ley Sakta hoo l.i.c lone degi ya nahi sir please send information
दीपेश says
मार्च 29, 2018 at 4:15 पूर्वाह्नअजय जी,
अमूमन लोन 3 वर्ष बाद मिलता है|
Vikash singh says
मई 11, 2018 at 4:12 पूर्वाह्नसर lic को लोन न चुकाने पर दूसरे बैंक से लोन लिया जा सकता है। parsnal credit par to koi effect to nhi padta
दीपेश says
मई 11, 2018 at 10:29 पूर्वाह्नले सकते हैं पर कोशिश करिए की न लेना पड़ें|
satish Chandra says
जून 10, 2018 at 9:21 पूर्वाह्नसर मुझे सेकंड हेंड कार खरीदने के लिये 1लाख का लोन मिल सकता है
मेरी पालिसी को पांच साल हो गये
दीपेश says
जून 11, 2018 at 5:57 पूर्वाह्नसतीश जी,
एलआईसी को फर्क नहीं पड़ता की आप लोन राशि का क्या करेंगे| तो आप कार भी खरीद सकते हैं|
परन्तु लोन आपको आपकी पालिसी के सरेंडर वैल्यू के 85-90% से ज्यादा राशि का नहीं मिलेगा|
कार लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप इस पोस्ट को पढ़ सकते हैं|
https://www.hindifinance.com/sbi-car-loan-hindi/
Rajnikant says
जून 11, 2018 at 9:13 पूर्वाह्नSir meri policy 2year tak bhari thi uske bad policy nhi bari bad me meri policy se loan le kr defaulter account ko fir se renewal kiya tha ab meri policy me zero amount bta rhe h
दीपेश says
जून 12, 2018 at 4:06 पूर्वाह्नमुझे आपका सवाल सही से समझ नहीं आया| कृपया विस्तार से बताएं|
Parimal bairagi says
जून 16, 2018 at 7:50 पूर्वाह्नSir sarender karne par kitna paisa wapas milta hai. 3 Sal bad stop kardu to jivan aanand policy se mujhe kitna milega
दीपेश says
जून 18, 2018 at 4:56 पूर्वाह्नआपको तकरीबन 25-30% राशि वापिस मिलेगी|
अपनी निकटतम LIC शाखा में जा कर बात करें|
Sanjay kumar says
जून 19, 2018 at 1:44 पूर्वाह्नSir mera yearly 9500 hai hmne 12 year regular diya hai kya mujhe loan mil sakta hai sir kitna mil sakta hai
दीपेश says
जून 19, 2018 at 8:41 पूर्वाह्नसंजय जी,
50-60 हज़ार से ज्यादा का लोन नहीं मिलेगा|
कैलाश says
जुलाई 8, 2018 at 4:56 पूर्वाह्नसर छः साल हो गए सालाना किस्त 7000 है तो कितना लोन मिलेगा
दीपेश says
जुलाई 9, 2018 at 7:06 पूर्वाह्नकैलाश जी,
बहुत ज्यादा लोन नहीं मिलेगा|
अधिकतम 25,000-30,000 तक का लोन मिलेगा|
Omprakash Jat says
जुलाई 13, 2018 at 2:53 अपराह्नAak bar lic se loan Lene ke Baad dubara loan ke liye kab Apply kar sakte hai…
Jo loan pahle Liya vo vapas jama kar diye hai….
Aab dubara loan chahiye…
Please sir reply me..
दीपेश says
जुलाई 14, 2018 at 6:52 पूर्वाह्नउसी पालिसी से दोबारा लोन ले सकते हैं|
Shidam biswas says
अगस्त 2, 2018 at 5:16 पूर्वाह्नLIC policy से लोन Apply करने के कितने दीन बाद लोन मिलेगा
दीपेश says
अगस्त 2, 2018 at 9:05 पूर्वाह्नजल्दी मिल जाना चाहिए| अपनी निकटतम lic शाखा में जा कर पता करें|
Shiv Kumar says
सितम्बर 24, 2018 at 6:30 अपराह्नSir meri policy ke sal ki 6000 rupye ki kist h or muje 5sal ho gye h fir 4sal bad muje money back mil gya tha to ab mene loan lena h to kitna loan milega please help me sir
दीपेश says
सितम्बर 26, 2018 at 6:07 पूर्वाह्नअपने एजेंट से या lic शाखा में जा कर बात करें|
परन्तु बहुत ज्यादा लोन नहीं मिल पायेगा|
Vishanaram suthar says
अक्टूबर 7, 2018 at 3:47 पूर्वाह्नMeri LIC policy par kitna lon mil sakta hai
दीपेश says
अक्टूबर 8, 2018 at 2:50 अपराह्नअपन एजेंट से जा कर बात करें|
SURAJ KUMAR says
अक्टूबर 9, 2018 at 9:51 पूर्वाह्नSIR,
MAINE LIC POLICY NALANDA, BIHAR SE LIYA HAI. MAI PANIPAT, HARIYANA ME RAHTA HU, TO KYA MAI PANIPAT LIC BRANCH SE LOAN LE SAKTA HU.
दीपेश says
अक्टूबर 13, 2018 at 11:38 पूर्वाह्नआप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, या फिर बेहतर होगा की नालंदा ब्रांच में बात करें|
पानीपत ब्रांच में जा कर पता कर सकते हैं, परन्तु मेरे अनुसार परेशानी हो सकती है|
Jitendra says
अक्टूबर 21, 2018 at 4:59 पूर्वाह्नSir mein salana 9000 deta hu 8 sall ho gye
.. kitne tk ka loan milega ..or kitne din mein mil jaega
दीपेश says
अक्टूबर 25, 2018 at 7:54 पूर्वाह्नलोन की राशि के बारे में अपने एजेंट से पूछें|
परन्तु बहुत ज्यादा राशि का लोन नहीं मिलेगा|
Abhishek says
नवम्बर 12, 2018 at 4:11 पूर्वाह्नSir meri 20000 ki lic h yearly…isme mere 2 emi aati h …meri ye lic kiye hue 1 ye hua h..kya muje personal loan mil skta h kya
दीपेश says
नवम्बर 12, 2018 at 5:33 पूर्वाह्ननहीं, दो वर्ष बाद ही लोन मिल सकता है|
Yashwant mishra says
नवम्बर 21, 2018 at 8:47 अपराह्नSir,
New indoment plan me 100000 ka police 17 year plan per year 6061 ka primium 4 year paid hai sarendar karne par kitna %rupiya milega
दीपेश says
दिसम्बर 4, 2018 at 11:17 पूर्वाह्नसरेंडर करने पर आपको 5 से 6 हज़ार रुपये की राशि मिलेगी|
Dinesh says
दिसम्बर 17, 2018 at 11:56 पूर्वाह्नSar Mera lic 3202 par years ka h 6.6 month Chala h ab char sal see band h kya mujhe kuch lon mil sakta h Jo m use chalu kra saku or mujhe kuch rahat bhi mil jaye
दीपेश says
दिसम्बर 19, 2018 at 7:22 पूर्वाह्नआप पालिसी को revive कर सकते हैं| lic की ब्रांच मिने जा कर बात करें|
गोविन्द कुमार शर्मा says
जनवरी 6, 2019 at 2:57 अपराह्नमहोदय मेरे जीवन आनंद पालिसी की वार्षिक प्रिमियम 4284/- है। पालिसी चलाते लगभग 10 वर्ष हो चुके है। मुझे इस पर लोन लेना है। कितना लोन मिल सकता है।
दीपेश says
जनवरी 9, 2019 at 5:53 पूर्वाह्नगोविन्द जी,
कुछ ख़ास लोन नहीं मिलेगा| 20-25,000 तक मिल जाना चाहिए|
RAUSHAN KUMAR says
जनवरी 16, 2019 at 11:39 पूर्वाह्नMujhe LIC loan against Policy ka form hindi me chahea tha aur mei home town se kafi dur hu. kya aap mujhe loan against policy ka form hindi me pdf file share kar sakte hai.
दीपेश says
जनवरी 17, 2019 at 5:17 पूर्वाह्नराकेश जी,
मैंने ढूँढने की कोशिश करी पर मुझे hindi में फॉर्म नहीं मिला|
आप LIC की वेबसाइट पर जा कर भी आवेदन कर सकते हैं परन्तु वहां भी फॉर्म अंग्रेजी में ही होगा|
आप किसी की सहायता से भर सकते हैं|