एलआईसी न्यू जीवन आनंद (LIC New Jeevan Anand) Plan 815: जानकारी और Review (समीक्षा)

इस पोस्ट में LIC (भारतीय जीवन बीमा) के एक बहुत ही लोकप्रिय प्लान LIC New Jeevan Anand (एलआईसी न्यू जीवन आनंद) के बारे में चर्चा करूँगा| इस पालिसी के बारे में विस्तार से जानेंगे और देखेंगे की क्या आपको जीवन आनंद में निवेश करना चाहिए या नहीं|

एलआईसी न्यू जीवन आनंद (LIC New Jeevan Anand) टेबल no. 815: जानकारी और Review (समीक्षा)

LIC New Jeevan Anand (एलआईसी न्यू जीवन आनंद) एक ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस प्लान है। इसका मतलब इस प्लान में आपको निवेश (investment) और जीवन बीमा (insurance) दोनों का लाभ मिलता है|

पढ़ें: कैसे लें अपनी LIC पालिसी से लोन?

LIC New Jeevan Anand (एलआईसी न्यू जीवन आनंद) के बारे में अधिक जानकारी आप LIC की वेबसाइट पर पा सकते हैं|

परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)

पालिसी अवधि पूरी होने पर पालिसी धारक को निम्नलिखित राशि मिलती है|

बीमा राशि (Sum Assured) + एकत्रित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Vested Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus)

Simple Reversionary Bonus या सालाना बोनस की घोषणा तो हर साल होती है परन्तु यह आपको मिलता पालिसी अवधि की समाप्ति पर ही है| तब तक आपकी पालिसी में जुड़ता रहता है|

मान लिए आपके पास 10 लाख रुपये का बीमा (Sum Assured) है, और LIC आपकी पालिसी के लिए 40 रुपये (प्रति 1,000 रुपये बीमा) के बोनस की घोषणा करता है| ऐसी स्तिथि में आपको 40,000 रुपये (40*10 लाख/1,000 = 40,000) का bonus मिलेगा|

जैसा की ऊपर लिखा है यह राशि आपको अभी नहीं मिलेगी| पालिसी मेच्योर होने पर मिलेगी| बस आपकी पालिसी में जुड़ जाएगा| एक बात और इस bonus पर आपको कोई रिटर्न नहीं मिलेगा|

Final Additional Bonus (अंतिम अतिरिक्त बोनस) आपको जिस साल में पालिसी मेच्योर हो रही है (या फिर जिस वर्ष में धारक की मृत्यु होती है), केवल उसी वर्ष ही मिलता है|

इस बात पर ध्यान दें की बोनस की कोई गारंटी नहीं हैं| हर साल मिलने वाले बोनस (घोषित बोनस) की राशि बदल सकती है| अब LIC है तो इस बात पर तो भरोसा कर ही सकते हैं, की बोनस मिलेगा ज़रूर| कितना मिलेगा? यह निर्भर करता है LIC के परफॉरमेंस पर|

मृत्यु लाभ (Death Benefit)

पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी धारक की मृत्यु की स्थिति में (Death before Policy Maturity), nominee (नामांकित व्यक्ति) को  निम्न राशि मिलती है:

मूल बीमित राशि (Sum Assured) का 125% + एकत्रित (निहित) साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Vested Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus)

पालिसी अवधि के बाद मृत्यु (Death After Policy Maturity) पर nominee को बीमा राशि (Sum Assured) दी जाती है|

इसका मतलब यह हुआ की आपके पास जीवन भर कुछ बीमा रहता है| आप प्रीमियम कुछ ही वर्ष देते हैं, और आपको जीवन भर बीमा मिलता है|

एलआईसी न्यू जीवन आनंद (LIC New Jeevan Anand) में निवेश पर टैक्स बेनेफिट्स

आयकर अधिनियम की धारा 80 सी (Section 80C) के तहत प्रीमियम भुगतान के लिए टैक्स बेनिफिट मिलता है।

मृत्यु (Death) या परिपक्वता (maturity) के समय मिलने वाली राशि पर भी कोई टैक्स नहीं देना होता|

जीवन आनंद के साथ क्या समस्याएं हैं?

अपर्याप्त बीमा की सम्भावना (Insufficient life cover)

 किसी भी बीमा उत्पाद को पहले पर्याप्त बीमा प्रदान करना चाहिए। 30 साल की उम्र के व्यक्ति के लिए 50 लाख रुपये के बीमा (30 साल की बीमा अवधि के लिए) का वार्षिक प्रीमियम 1.79 लाख रुपये तक आता है।

दो सवाल हैं जिनके आपको जवाब देने की आवश्यकता है। क्या 50 लाख रुपये पर्याप्त हैं? क्या आप प्रतिवर्ष 1.79 लाख रुपये खर्च कर सकते हैं?

आप प्रीमियम की जानकारी के लिए LIC की वेबसाइट (एलआईसी जीवन आनंद प्रीमियम कैलकुलेटर) पर जा सकते हैं|

अब मान लिए की आपको (आपके परिवार को) 50 लाख रुपये के बीमा की ज़रुरत है और सालाना 1.79 लाख रुपये का प्रीमियम नहीं दे सकते, तो क्या आप कम राशि का बीमा लेंगे, जिससे की आपका प्रीमियम कम हो?

परन्तु ऐसी स्तिथि में अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार का क्या होगा?

एक युवा परिवार के लिए, पहले अपना बीमा कवर ठीक से प्राप्त करें और फिर निवेश के बारे में सोचें|

आदर्श रूप से, आपको अपनी जीवन बीमा की ज़रुरत का आंकलन करना चाहिए| और बाद में वह योजना खरीदनी चाहिए जिसका प्रीमियम आप अदा कर सकते हों। दुर्भाग्य से, ज्यादातर लोग विपरीत मार्ग लेते हैं| हम पहले एक योजना को चुनते हैं और बाद में प्रीमियम का चयन करते है| उस प्रीमियम में जो बीमा मल गया, उससे संतोष कर लेते हैं|

पढ़ें: किस प्रकार का जीवन बीमा लें?

अब अगर आपके पास पहले से ही पर्याप्त बीमा है,तो क्या आपको निवेश के लिए न्यू जीवन आनंद में निवेश करना चाहिए?

कम रिटर्न (Low returns)

आपको 4-6% p.a. के रिटर्न मिलेंगे| अब आपको देखना है की यह रिटर्न आपके लिए पर्याप्त है या नहीं| मैं तो एक लम्बी अवधि के लिए निवेश(long term investment) में इस रिटर्न के खुश नहीं हूँगा|

ध्यान दें रिटर्न आपकी आयु पर भी निर्भर करेगा|

अगर आपको किसी वजह से अपना निवेश रोकना पड़ता है, तब भी परेशानी है| दो साल प्रीमियम देने से पहले किया, तो कुछ भी वापिस नहीं मिलेगा| दो साल के बाद भी भुगतान की गयी राशि का कुछ हिस्सा ही मिलेगा|

अब बात करें पालिसी अवधि के बाद भी मिलने वाले जीवन बीमा की| हालांकि यह अच्छा तो है, परन्तु मेरे अनुसार, अगर आपने अपनी फाइनेंसियल प्लानिंग अच्छे से करी है, तो आपको इस बीमा की ज़रुरत नहीं होनी चाहिए| मेरे मतलब यह है, की पालिसी अवधि समाप्त होने तक आपके पास पर्याप्त धन होना चाहिए| और आपके पास पर्याप्त धन है,तो आपको जीवन बीमा की ज़रुरत नहीं है|

आपको क्या करना चाहिए?

मेरे अनुसार बेहतर होगा की आप एलआईसी न्यू जीवन आनंद (LIC New Jeevan Anand) की जगह एक टर्म इंश्योरेंस प्लान लें| बची हुई राशि को आप PPF (Public Provident Fund) या इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करें|

आपको बीमा भी ज्यादा मिलता और रिटर्न भी|
ध्यान से मुझे LIC (एलआईसी) से कोई परेशानी नहीं है| मुझे  परेशानी ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरंस प्लान से है| निजी बीमा कंपनी भी ऐसे प्लान निकालती हैं| उन इंश्योरेंस प्लान से भी बचना चाहिए|

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