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आपको समय-समय पर अपने आधार में जानकारी बदलनी पड़ सकती है| आप भी जानना चाहते होंगे की आपके आधार कार्ड की जानकारी में कब और क्या बदलाव किये गए हैं|

अब आधार वेबसाइट पर यह सुविधा उपलब्ध है जहाँ आप अपनी आधार अपडेट (Aadhaar update history) चेक कर सकते हैं|

आईये जानते हैं की आप यह कैसे कर सकते हैं|

अपनी आधार अपडेट हिस्ट्री कैसे चेक करें? (How to check Aadhaar Update History?)

#1 आधार की वेबसाइट (https://www.uidai.gov.in/) पर जाएँ| वहां इस “Aadhaar Update History” पर क्लिक करें|

आप चाहें तो सीधे इस लिंक पर भी जा सकते हैं (https://resident.uidai.gov.in/aadhaar-update-history)

#2 OTP डालें| OTP आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजा जाएगा|

अगर आपका मोबाइल नंबर आधार में अपडेट नहीं है, तो पहले आपको निकटतम आधार केंद्र जा कर अपना मोबाइल नंबर अपडेट करना होगा| पहले आप अपना मोबाइल नंबर ऑनलाइन भी अपडेट कर सकते थे परन्तु कुछ समय पहले इस सुवधा को बंद कर दिया गया| अब मोबाइल नंबर केवल आधार केंद्र में ही अपडेट किया जा सकता है|

#3 आपके आधार की अपडेट हिस्ट्री आपको दिखा दी जायेगी|

इस पेज पर आपको दिख जाएगा की आपके आधार कार्ड की जानकारी में कब और क्या परिवर्तन किये गए हैं|

मैंने सुरक्षा कारणों से आपको इस पेज पर आने वाली जानकारी नहीं दिखाई है| परन्तु जब आप यह प्रक्रिया करेंगे, आप देख सकते हैं की आपकी आधार की जानकारी में कब-कब बदलाव किये गए हैं|

पूरी प्रक्रिया करने में आप 2 मिनट से ज्यादा नहीं लगेगा|

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एलआईसी न्यू मनी बेक प्लान (20 वर्ष): पूरी जानकारी (LIC New Money Back plan in Hindi)

by दीपेश Leave a Comment

एलआईसी न्यू मनी बेक प्लान – 20 वर्ष (LIC New Money Back Plan – 20 years, Plan no. 820) एक पारंपरिक मनी बैक प्लान है।

जानते हैं इस प्लान के बारे में गहराई से|

एलआईसी न्यू मनी बेक प्लान – 20 वर्ष: पूरी जानकारी (LIC New Money Back plan – 20 years: Complete Information in Hindi)

प्रवेश के लिए न्यूनतम आयु (Minimum Entry Age): 13 वर्ष
प्रवेश के लिए अधिकतम आयु (Maximum Entry Age): 50 वर्ष
न्यूनतम बीमा राशि (Minimum Basic Sum Assured): 1 लाख रुपये
अधिकतम बेसिक बीमा राशि (Maximum Basic Sum Assured): कोई सीमा नहीं ।
पॉलिसी अवधि (Policy Term): 20 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि (Premium Payment Term): 15 वर्ष
आप इस पालिसी में लोन नहीं ले सकते|
आप चाहें तो अतिरिक्त प्रीमियम दे कर अपनी पालिसी में यह राइडर जोड़ सकते हैं: Accidental Death Benefit Rider, Term Assurance Rider, Critical Illness Rider

पालिसी के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप LIC की वेबसाइट पर जा सकते हैं|

एलआईसी न्यू मनी बेक प्लान – 20 वर्ष: मनीबैक बेनिफिट (LIC New Money Back plan – 20 years: Survival / Money Back Benefit)

एलआईसी न्यू मनी बेक प्लान – 20 वर्ष LIC का एक मनी बेक प्लान है|

इसलिए आपको समय समय पर कुछ पैसा वापिस मिलता रहेगा|

5 वर्ष बाद (Survival/Money Back Benefit): बीमा राशि का 20%

10 वर्ष बाद (Survival/Money Back Benefit): बीमा राशि का 20%

15 वर्ष बाद (Survival/Money Back Benefit): बीमा राशि का 20%

एलआईसी न्यू मनी बेक प्लान – 20 वर्ष: परिपक्वता लाभ LIC New Money Back plan – 20 years: Maturity Benefit)

20 वर्ष बाद ( पालिसी मेच्योरिटी के समय, Maturity Benefit): बीमा राशि का 40%, साथ ही आपको बोनस भी मिलेगा| बीमा राशि का 40% (40% of Sum Assured) + निहित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Vested Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus) मिलता है|

Maturity Benefit = 40% of Sum Assured + Vested Simple Reversionary Bonus + Final Additional Bonus

Simple Reversionary Bonus या वार्षिक बोनस की घोषणा हर वर्ष होती है परन्तु यह राशि आपको पालिसी अवधि की समाप्ति पर ही मिलती है| तब तक यह बोनस पालिसी में जुड़ता रहता है| इसका मतलब की घोषित बोनस से आप के हाथ में कुछ भी नहीं आता| इस बोनस राशि पर आपको कोई रिटर्न भी नहीं मिलता|

मान लिए आपके पास 10 लाख रुपये का बीमा (Sum Assured) है, और LIC आपकी पालिसी के लिए 40 रुपये (प्रति 1,000 रुपये बीमा) के बोनस की घोषणा करता है| ऐसी स्तिथि में आपको 40,000 रुपये (40*10 लाख/1,000 = 40,000) का bonus मिलेगा|

परन्तु यह बोनस राशि आपको अभी (या हर वर्ष) नहीं मिलेगी| पालिसी मेच्योर होने पर मिलेगी| बस यह राशि आपकी पालिसी में जुड़ती रहेगी|

Final Additional Bonus (अंतिम अतिरिक्त बोनस) आपको जिस वर्ष में पालिसी मेच्योर हो रही है (या फिर जिस वर्ष में धारक की मृत्यु होती है), केवल उसी वर्ष में मिलता है|

एक बात पर अवश्य ध्यान दें| बोनस की मात्रा की कोई गारंटी नहीं है| बोनस की मात्रा हर वर्ष बदल भी सकती है|

एलआईसी न्यू मनी बेक प्लान – 20 वर्ष: मृत्यु लाभ (LIC New Money Back plan – 20 years: Death Benefit)

पालिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी को बीमा राशि की 125% राशि दी जायेगी| साथ ही जो भी बोनस आपकी पालिसी से जुड़ चुका है, वह भी मिलेगा|

मृत्यु लाभ (Death Benefit) = 125% of Sum Assured (बीमा राशि का 125%) + निहित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Vested Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus) मिलता है|

मृत्यु लाभ के भुगतान के बाद आपकी पालिसी बंद हो जायेगी और आपको उसके बाद कुछ भी नहीं मिलेगा|

ध्यान दें इस राशि पर इस बात से कोई फ़र्क नहीं पड़ता की आपको LIC पहले कितना पैसा दे चुकी है| अगर आपकी मृत्यु 15 वर्ष के बाद होती है, तो आपको पहले ही बीमा राशि का 60% पैसा मिल चुका होगा| परन्तु मृत्यु होने पर नॉमिनी को बीमा राशि की 125% (बोनस के साथ) मिलेगी|

एलआईसी न्यू मनी बेक प्लान – 20 वर्ष: रिटर्न कितना मिलता है? (LIC New Money Back plan – 20 years: Return)

आईये एक उदहारण की सहायता से समझते हैं की एलआईसी न्यू मनी बेक प्लान (20 वर्ष) काम कैसे करता है|

साथ ही यह भी देखेंगे की आपको रिटर्न कितना मिल सकता है|

एक 30 वर्षीय व्यक्ति के लिए 10 लाख रुपये के बीमा का प्रीमियम 74,518 रुपये होगा (प्रीमियम कैलकुलेटर)| पहले वर्ष प्रीमियम पर 4.5% GST लगेगा| दूसरे वर्ष से प्रीमियम पर 2.25% GST लगेगा|

पहले वर्ष का प्रीमियम हुआ: 77,871 रुपये

दूसरे वर्ष का प्रीमियम हुआ: 76,194 रुपये

ध्यान दें आपको प्रीमियम केवल 15 वर्ष ही देना है| परन्तु पालिसी मेच्योर 20 वर्ष के बाद होगी|

उदहारण 1: मान लिए पालिसी अवधि के दौरान पालिसी धारक की मृत्यु नहीं होती|

आपको 5 वर्ष के बाद 2 लाख रुपये (10 लाख रुपये * 20%) मिलेंगे|

10 वर्ष के बाद 2 लाख रुपये मिलेंगे|

15 वर्ष के बाद 2 लाख रुपये मिलेंगे|

20 वर्ष के बाद (पालिसी मेच्योरिटी के समय): 4 लाख रुपये + बोनस मिलेगा

उदहारण 2: मान लिए 17वें वर्ष में पालिसी धारक की मृत्यु हो जाती है|

5 वर्ष के बाद 2 लाख रुपये (10 लाख रुपये * 20%) मिलेंगे|

10 वर्ष के बाद 2 लाख रुपये मिलेंगे|

15 वर्ष के बाद 2 लाख रुपये मिलेंगे|

मृत्यु के समय: 12.5 लाख रुपये (10 लाख * 125%) + बोनस मिलेगा, इस भुगतान के बाद पालिसी समाप्त हो जायेगी|

आईये देखते हैं की आपको रिटर्न कितना मिलेगा|

ध्यान दें की आपका रिटर्न आपको मिलने वाले बोनस पर निर्भर करता है| और बोनस की कोई गारंटी नहीं होती| इसीलिए पक्के से रिटर्न कैलकुलेट करना मुश्किल है|

परन्तु हम लोग कुछ अनुमान लेंगे और रिटर्न कैलकुलेट करेंगे|

मान लिए हर वर्ष 40 रुपये प्रति 1,000 रुपये बीमा राशि के Simple Reversionary Bonus की घोषणा की जाती है|

इस हिसाब से आपका सालाना बोनस हुआ 40,000 रुपये (40 * 10 लाख रुपये /1,000)

20 वर्ष का बोनस हो गया 40,000 प्रति वर्ष X 20 वर्ष = 8 लाख रुपये

साथ ही परिपक्वता के वर्ष में Final Bonus (FAB) की घोषणा की जायेगी| मैं FAB के विभिन्न मूल्यों का साथ रिटर्न कैलकुलेट करूंगा|

LIC New money back plan 20 years एलाईसी न्यू मनी बेक प्लान 20 वर्ष टेबल 820

आप देख सकते हैं की आपको 5% से 7% p.a. के बीच में रिटर्न मिलेगा| मेरे अनुसार एक लम्बी अवधि के निवेश के लिए यह कोई अच्छे रिटर्न नहीं हैं|

मेरे अनुसार आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें और बची हुई राशि पीपीएफ या इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करें| बेहतर रिटर्न और जीवन बीमा की उम्मीद कर सकते हैं|

एलआईसी के दूसरे प्लान के बारे में जानकारी

एलआईसी न्यू जीवन आनंद (LIC New Jeevan Anand)

एलआईसी जीवन उत्कर्ष (LIC Jeevan Utkarsh)

एलआईसी जीवन उमंग (LIC Jeevan Umang)

एलआईसी न्यू एंडोमेंट प्लान (LIC New Endowment Plan)

एलआईसी जीवन तरुण (LIC Jeevan Tarun)

एलआईसी ई-टर्म प्लान (LIC e-Term plan)

एलआईसी बीमा बचत प्लान (LIC Bima Bachat Plan)

एलआईसी जीवन शिरोमणि (LIC Jeevan Shiromani)

एलआईसी जीवन लक्ष्य (LIC Jeevan Lakshya)

एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान (LIC Single Premium Endowment Plan)

एलआईसी कैंसर कवर प्लान (LIC Cancer Cover Plan)

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किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) क्या है और कैसे मिलता है?

by दीपेश 2 Comments

किसान क्रेडिट कार्ड क्या है? Kisan Credit Card (KCC) in Hindi

किसान क्रेडिट कार्ड स्कीम किसानों को आसानी से ऋण उपलब्ध कराने के लिए शुरू करी गयी थी|

इस कार्ड की सहायता से आप खेती से सम्बंधित खर्चे (जैसे की बीज, उपकरण, खाद इत्यादि) या अपने किसी और ज़रूरी कार्य के लिए खर्चा कर सकते हैं|

अपनी फसल बेचने के बाद आप लोन का भुगतान कर सकते हैं|

किसान क्रेडिट कार्ड किसको मिल सकता है?

किसी भी किसान को मिल सकता है|

आपकी अपनी खेती की ज़मीन हो या आप किसी और के खेत पर काम करते हों या किसी और तरीके से कृषि उत्पादन से जुड़े हों, आपको किसान क्रेडिट कार्ड मिल सकता है|

किसान क्रेडिट कार्ड के क्या फायदे हैं?

किसान क्रेडिट का इस्तेमाल आप किसी दुकान पर खरीददारी करने के लिए कर सकते हैं|
आप आसानी से खाद, बीज, कीटनाशक इत्यादि खरीद सकते हैं|
साथ ही आप कार्ड की सहायता से ATM से पैसा भी निकाल सकते हैं|
आप अपनी ज़रुरत के अनुसार कितनी बार भी पैसा निकाल सकते हैं| मान लिए आपके कार्ड की लिमिट 2 लाख रुपये है| आप दो बार 50-50 हज़ार रुपये का खर्चा अपने कार्ड पर किया| उसके बाद आपने पूरे पैसे का भुगतान कुछ दिनों बाद कर दिया| इसके बाद आप फिर से 2 लाख रुपये तक अपने कार्ड पर खर्च कर सकते हैं| और ऐसा आप कितनी बार भी कर सकते हैं|
आप अपनी फसल के पैदवार के लिए खर्चा करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) का इस्तेमाल कर सकते हैं| फसल बेचने के बाद लोन या बकाया राशि का भुगतान कर सकते हैं|
आपको हर वर्ष लोन के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है|
आपको शायद फसल बीमा (crop insurance) भी साथ ही मिल जाए|

किसान क्रेडिट कार्ड कहाँ और कैसे मिलता है?

आप किसान क्रेडिट कार्ड के लिए क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (Regional Rural Banks), कोपरेटिव बैंक (Co-operative Banks), सरकारी बैंक (Public sector banks) या कुछ प्राइवेट बैंक (select Private sector banks) में भी आवेदन कर सकते हैं

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?

पहचान प्रमाण पत्र (Identity Proof) आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, PAN कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि
पते का प्रमाण (Address Proof)
आपकी फोटो
भरा हुआ आवेदन पत्र
अगर आपकी लोन राशि (किसान क्रेडिट कार्ड लिमिट) ज्यादा है, तो हो सकता है आपको अपनी ज़मीन बैंक के पास गिरवी (mortgage) रखनी पड़े| हो सकता है आपको अपनी फसल को भी hypothecate करना पड़े|

ध्यान दें किसान क्रेडिट कार्ड के बारे में हर बैंक के नियम और दस्तावेज कुछ अलग हो सकते हैं| पूरी जानकारी के लिए अपनी निकटतम बैंक शाखा में जा कर पता करें|

किसान क्रेडिट कार्ड पर खर्चे/लोन का भुगतान कैसे करते हैं?

मैं स्टेट बैंक किसान क्रेडिट कार्ड के नियम के बारे में बताऊँगा| दूसरे बैंक के KCC के नियम अलग हो सकते हैं|

खरीफ़ (Kharif) (1 अप्रैल से 30 सितम्बर): आपको लिए गए पैसे का भुगतान 31 जनवरी तक करना होगा|

राबी (1 अक्तूबर से 31 मार्च): भुगतान 31 जुलाई तक करना होगा|

अगर खरीफ और राबी दोनों हैं, तो भुगतान 31 जुलाई तक करना होगा|

लॉन्ग टर्म क्रॉप: लोन लेने के 12 महीने के भीतर भुगतान करना होगा|

भुगतान कर के लिए आप अपने क्रेडिट कार्ड खाते में पैसा जमा करा सकते हैं|

किसान क्रेडिट कार्ड पर कितना लोन मिल सकता है? कितना खर्चा कर सकते हैं?

आपकी क्रेडिट लिमिट (लोन) आपकी ज़मीन की आकार, ज़मीन की कीमत और प्रस्तावित फसल/पैदावार पर निर्भर करती है|

आप समझ सकते हैं की लोन राशि आपकी ज़रुरत के हिसाब से ही मंजूर की जाती है| अगर आपके पास खेती की कम ज़मीन है, तो आपको लोन भी कम मिलेगा|

एक बात और, आपकी क्रेडिट लिमिट हर वर्ष बढ़ सकती है| जैसे की SBI किसान क्रेडिट कार्ड और आईसीआईसीआई किसान क्रेडिट कार्ड में आपकी क्रेडिट लिमिट (लोन) हर वर्ष 10% बढती है|

तो अगर आपने 1 लाख रुपये की लिमिट से शुरुआत करी थी, तो 5 साल में आपकी लिमिट बढ़कर 1.5 रुपये हो जायेगी|

आप विभिन्न बैंक की वेबसाइट पर किसान क्रेडिट कार्ड कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी लोन की पात्रता चेक कर सकते हैं| एक लिंक मैंने नीचे दिया हैं|

आईसीआईसीआई बैंक किसान क्रेडिट कार्ड कैलकुलेटर (KCC calculator)

आप बैंक जा कर भी अपनी पात्रता के बारे में जानकारी ले सकते हैं|

किसान क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर क्या होती है?

हर बैंक की ब्याज दर अलग होती है|

आप एक्सिस बैंक के किसान क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर इस लिंक पर चेक कर सकते हैं|

आईसीआईसीआई बैंक की ब्याज दर जानने के लिए आप इस लिंक पर जा सकते हैं|

साथ ही अगर सरकार की कोई इंटरेस्ट सब्सिडी स्कीम चल रही है, तो आपको उस स्कीम का फायदा भी मिल सकता है|

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए कुछ गिरवी (security) रखना होता है?

हर बैंक के नियम अलग हो सकते हैं|

कम राशि के लोन के लिए शायद आपको कुछ भी सेकुरिटी देने की ज़रुरत नहीं है|

अधिक राशि के लिए बैंक आपसे सेकुरिटी की मांग कर सकता है|

जैसे की स्टेट बैंक 3 लाख तक के लोन के लिए कोई सेकुरिटी नहीं मांगता| 3 लाख से ऊपर के लोन पर आपको कुछ गिरवी रखना होगा|

स्टेट बैंक किसान क्रेडिट कार्ड के बारे में जानकारी के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|

ध्यान दें: मुझे खेती के बारे में बहुत कम जानकारी है| इसीलिए मेरे लिए किसान क्रेडिट कार्ड के विषय पर चर्चा करना थोड़ा मुश्किल है| आप बैंक जा कर पूरी जानकारी लें और उसी के बाद निर्णय लें|

खेती के ज़मीन पर लोन कैसे लें? (Loan Against Agricultural Land in Hindi)

Last updated: मई 28, 2018 | by दीपेश 11 Comments

मैंने एक पुरानी पोस्ट में चर्चा करी थी की आप कैसे अपनी प्रॉपर्टी पर प्रॉपर्टी लोन ले सकते हैं| उस पोस्ट में मैंने इस बात को ध्यान में रखते हुए लिखा था की आप मकान पर कैसे और कितना लोन ले सकते हैं|

उस पोस्ट पर कई लोगों में सवाल पूछा की क्या ऐसा लोन खेती की ज़मीन (Agricultural land) पर भी लिया जा सकता है| मकान पर लोन लेना आसान होता है परन्तु ऐसा नहीं है की आप खेती की ज़मीन पर लोन नहीं ले सकते|

आज मैं Loan against Agricultural Land (Agriculture loan या खेती की ज़मीन पर लोन) पर चर्चा करूंगा|

किसानों के लिए कई प्रकार के कृषि लोन होते हैं| कई प्रकार के लोन में ब्याज दर भी बहुत कम होती है| परन्तु मैंने इस पोस्ट में केवल खेती की ज़मीन पर लोन पर चर्चा करी है|

खेती की ज़मीन पर लोन (कृषि लोन) क्या होता है? (Loan Against Agricultural Land in Hindi)

आप अपनी खेती के ज़मीन को गिरवी रख कर भी बैंक से लोन ले सकते हैं| आप इसी पैसे का इस्तेमाल खेती या उससे सम्बंधित कार्यो के लिए कर सकते हैं|

इस बात का सबसे बड़ा फायदा यह है की आप बहुत ऊंची ब्याज दर पर लोन लेने से बच जाते हैं|

Agriculture लोन की पात्रता क्या है?

हर बैंक के नियम अलग हैं|

अमूमन 24 से 65 वर्ष की आयु के लोगों को यह लोन मिल सकता है|
आपके पास गिरवी रखने के लिए खेती की ज़मीन होनी चाहिए|
ऐसा हो सकता है ली आपको यह लोन खेती या खेती से सम्बंधित कामों के लिए ही मिले| ऐसी स्तिथि में आप किसी बिज़नस के लिए लोन की राशि का इस्तेमाल नहीं कर सकते|
अगर ज़मीन एक से ज्यादा व्यक्ति के नाम पर है, तो सभी लोगों को मिलकर लोन के लिए आवेदन करना होगा|
आपके इनकम टैक्स रिटर्न (Income Tax Return) के जानकारी नहीं देनी होगी|

आपको कितना लोन मिल सकता है?

बहुत से बातों पर यह राशि निर्भर करती है|

बैंक लोन देने से पहले यह सुनिश्चित करना चाहेगा की आप लोन का भुगतान कर सकते हैं|

आपके ज़मीन के कीमित पर भी ध्यान में रखा जाएगा|

लोन पर ब्याज दर कितनी होती है? लोन की अवधि कितनी होती है?

अलग बैंक, अलग नियम|

आपको 20 वर्ष तक की अवधि के लिए खेती के ज़मीन पर लोन मिल सकता है|

हर बैंक की ब्याज दर अलग होती है| आप बैंक में जा कर ही पता करें|

स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जा कर किसानों के लिए SBI लोन सुविधा के बारें में जानकारी लें|

ICICI बैंक के वेबसाइट पर भी खेती की ज़मीन पर लोन (कृषि लोन) के बारे में जानकारी पा सकते हैं|

खेती की ज़मीन पर लोन (कृषि लोन) के लिए आवेदन कैसे करें?

आपको बैंक में जा कर आवेदन करना होगा|

आपको आवेदन करते समय कुछ डाक्यूमेंट्स/दस्तावेजों का इंतजाम भी करना होगा|

आपके पहचान पत्र (Identity Proof)
आपके पते का प्रमाण (Address proof) आधार कार्ड से आपका काम हो जाएगा|
आपकी ज़मीन के कागज़ात, आपके ज़मीन के कागज़ सही होने चाहियें|
आवेदन पत्र (application form) भर कर देना होगा

इन बातों पर भी ध्यान दें

ऐसा हो सकता है की आपको लोन केवल खेती करने के लिए या खेती से जुड़े हुए कामों के लिए ही मिले| जैसे की खाद या बीज खरीदने के लिए, पशु/मवेशी खरीदने के लिए, ट्रेक्टर, पंप इत्यादि खरीदने के लिए|
ऐसी स्तिथि में आप किसी दूसरे बिज़नस इत्यादि के लिए इस लोन का उपयोग नहीं कर सकते|
हर बैंक के नियम काफी अलग हैं| बेहतर होगा की आप बैंक की निकटतम शाखा में जा कर भी जानकारी लें|
इस लोन के भुगतान पर आपको कोई टैक्स बेनिफिट नहीं मिलेगा|

SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन: पूरी जानकारी

Last updated: अक्टूबर 17, 2018 | by दीपेश Leave a Comment

आईये चर्चा करते हैं एक भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन स्कीम: SBI Express Credit Personal Loan Scheme के बारे में|

भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन : मुख्य बातें (SBI Express Credit Personal Loan Scheme)

टर्म लोन (Term Loan) और ओवरड्राफ्ट (Overdraft): दोनों सुविधायें ले सकते हैं|
न्यूनतम लोन राशि (Minimum Loan Amount): टर्म लोन: 25,000 रुपये, ओवरड्राफ्ट (5 लाख रुपये)
अधिकतम लोन राशि (Maximum Loan Amount): आपकी मासिक आय (Net Monthly Income or NMI) का 24 गुना (24 X Net Monthly Income), किसी भी सूरत में 15 लाख रुपये से अधिक का लोन नहीं मिलेगा| स्कूल शिक्षकों के लिए अधिकतम लोन राशि 12 महीनों के वेतन तक सीमित है|
लोन अवधि (Loan Tenure): अधिकतम 60 महीने
लोन के लिए न्यूनतम मासिक आय (Minimum Net Monthly Income or NMI): 5,000 रुपये
1% processing फीस
समय से पहले लोन के भुगतान पर 3% (भुगतान राशि के 3%) की पेनल्टी लगेगी|
कोई सेकुरिटी (security) या गारंटी की आवश्यकता नहीं है|
आपकी EMI आपके मासिक आय के 50% से अधिक नहीं हो सकती| यह इस बात पर असर डालेगा की आप कितना लोन ले सकते हैं|

अगर आप overdraft सेवा ले रहे हैं, तो आपकी ड्राइंग पावर (Drawing Power or DP) इस तरह कम होती जायेगी जिससे की 60 महीने के वह शून्य हो जाए|

कौन ले सकता है SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन? (SBI Express Credit Personal Loan Scheme: Eligibility Criteria)

स्टेट बैंक की वेबसाइट के अनुसार वह लोग ले सकते हैं जिनका SBI का साथ सैलरी अकाउंट है| साथ ही अगर आप निम्न में से एक संस्थान में काम करते हैं|

केंद्रीय / राज्य सरकार (Central /State Government)
केंद्रीय या राजकीय पब्लिक सेक्टर यूनिट (Central PSUs and Profit making State PSUs
प्रतिष्ठित शैक्षिक संस्थान (Educational Institute of National Repute)
आपकी कंपनी के स्टेट बैंक के साथ व्यापार संबंध है
कुछ नियमों और शर्तों के अधीन बैंक दूसरी कंपनी के कर्मचारियों पर भी विचार कर सकते हैं|

जैसा की मैं समझता हूँ, यह लोन पाने के लिए आपको सैलरी मिलनी चाहिए और आप कुछ चुनिन्दा संस्थानों में काम करते हों|

SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के तहत आप दूसरा लोन भी ले सकते हैं

अगर आपका पहला लोन चल रहा है, तब भी आप इसी लोन स्कीम के तहत दूसरा लोन ले सकते हैं|

बस कुछ शर्तें हैं|

पहला लोन लिए कम से कम एक वर्ष हो चूका है|
आप पहले लोन का नियमित रूप से भुगतान कर रहे हैं।
दोनों लोन की EMI कुल मिला कर आपकी मासिक आय के 50% से अधिक नहीं हो सकती|

एक समय में दो से अधिक SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन नहीं ले सकते|

एक दिलचस्प बात|

मैंने ऊपर लिखा था की समयपूर्व भुगतान करने पर 3% पेनल्टी है| परन्तु अगर आप दूसरा SBI पर्सनल लोन लेते हैं और उस राशि से पहले लोन का समयपूर्व भुगतान करते हैं, तब कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं देनी होगी|

इस बात का आप लाभ भी उठा सकते हैं| मान लिए आपने पहला लोन 12% p.a. पर लिया था| कुछ समय बाद ब्याज दर 10% हो जाती है} परन्तु आपके लोन की 12% ही है| ऐसी स्तिथि में आप दूसरा लोन लेकर पहले लोन का भुगतान कर सकते हैं| आपको कोई पेनल्टी भी नहीं देनी होगी|

साथ ही आप 5 वर्ष तक की अवधि का दूसरा लोन लेकर (और पहले लोन का भुगतान करके) अपनी EMI भी कम कर सकते है|

परन्तु ध्यान दें आपको लोन लेने पर 1% processing फीस भी देनी होगी| कुछ अन्य शुल्क भी हो सकते हैं|

यह अच्छा है कि आपके पास इस तरह की लचीलापन है।

SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन: आपका क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर पर असर डालेगा

स्टेट बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर पर भी निभर करती है|

जितना ज्यादा (अच्छा) क्रेडिट स्कोर होगा, आपको उतनी ही कम ब्याज दर देनी होगी|

बेहतर होगा की आप लोन के लिए आवेदन करन से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें। अब आप अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में डाउनलोड कर सकते हैं|

अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो क्रेडिट स्कोर सुधारने के इन तरीकों को जानें|

लोन के लिए ब्याज दर इस पर निर्भर करेगी:

आपका क्रेडिट स्कोर
लोन का प्रकार (टर्म लोन या ओवरड्राफ्ट)। ओवरड्राफ्ट के लिए ब्याज दर अधिक है|
आप कहाँ काम करते हैं

नीचे में SBI वेबसाइट से सैलरी खाता धारकों की ब्याज दर दिखा रहा हूँ| ध्यान दें ब्याज दर बदलती रहती है|

आप SBI पर्सनल लोन की लेटेस्ट ब्याज दर जानने के लिए इस लिंक पर जा सकते हैं|

अपनी EMI कैलकुलेट करने के लिए आप SBI पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं|

या फिर आप नीच दिए हुए कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं|

emicalculator.net

भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? स्टेट बैंक पर्सनल लोन कैसे लें? क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?

पर्सनल लोन लेने के लिए अप बैंक की ब्रांच में जा सकते हैं| या फिर आप ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं|

लोन लेने के लिए आपको आपको पहचान और पते का प्रमाण (identity and address proof) और साथ की अपनी आय का प्रमाण (income proof) देना होगा| इनकम प्रूफ में आप अपनी सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या फॉर्म 16 दे सकते हैं| इसके अतिरिक्त भी ज़रुरत पड़ने पर बैंक अतिरिक्त डॉक्यूमेंट मांग सकता है|

मेरे अनुसार SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन स्कीम कोई स्पेशल लोन स्कीम नहीं है| अगर आपको पर्सनल लोन की ज़रुरत है, तो दूसरे बैंक के लोन की ब्याज दर और शुल्क के बारे में पता करें और उसके बाद फैसला करें|

इस लोन स्कीम के बारे में अधिक जानकारी के लिए स्टेट बैंक पर्सनल लोन की वेबसाइट पर जाएँ|

पढ़ें: जानिये कैसे होती है आपके लोन की EMI कैलकुलेट

एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान (टेबल 817): पूरी जानकारी

by दीपेश Leave a Comment

आज चर्चा करेंगे एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान (LIC Single Premium Endowment Plan) प्लान के बारे में|

एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान (टेबल 817) LIC Single Premium Endowment Plan in Hindi

एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान एक सिंगल प्रीमियम प्लान है।

इसका मतलब यह है की आपको केवल एक बार (पालिसी लेते समय) ही प्रीमियम देना होता है|

साथ ही एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान एक सहभागी पारंपरिक जीवन (traditional non-linked participating plan) बीमा योजना है।

प्रवेश के लिए न्यूनतम आयु (Minimum Entry Age): 90 दिन (एक वर्ष से भी कम)
प्रवेश के लिए अधिकतम आयु (Maximum Entry Age): 65 वर्ष
परिपक्वता के लिए न्यूनतम आयु (Minimum Age at Maturity): 18 वर्ष
परिपक्वता के लिए अधिकतम आयु (Maximum Age at Maturity): 75 वर्ष
पॉलिसी अवधि (Policy Term): 10 वर्ष (minimum), 25 वर्ष (maximum)
न्यूनतम बीमा राशि (Minimum Basic Sum Assured): 50,000 रुपये
अधिकतम बेसिक बीमा राशि (Maximum Basic Sum Assured): कोई सीमा नहीं
प्रीमियम भुगतान अवधि (Premium Payment Term): Single Premium, केवल एक बार ही प्रीमियम का भुगतान करना है|
आप इस पालिसी से लोन ले सकते हैं|

पालिसी के बारे में अधिक जानकारी आप एलआईसी की वेबसाइट पर पा सकते हैं|

एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान: परिपक्वता लाभ (LIC Single Premium Endowment Plan: Maturity Benefit)

पालिसी मेच्योरिटी के समय (धारक की पालिसी अवधि के दौरान मृत्यु नहीं होती) पालिसी धारक को बीमा राशि (Sum Assured) + निहित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Vested Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus) मिलता है|

Maturity Benefit = Sum Assured + Vested Simple Reversionary Bonus + Final Additional Bonus

एलआईसी सिंगल (एकल) प्रीमियम एंडोमेंट प्लान कैसे काम करती है?

एक उदाहरण की सहायता से समझते हैं|

हर वर्ष, एलआईसी एक सरल प्रत्यावर्ती (reversionary) बोनस की घोषणा करता है| यह बोनस प्रति हज़ार रुपये बीमा राशि के अनुसार दिया जाता है|

मान लिए आप 10 लाख रुपये का लाइफ कवर (जीवन बीमा) लेते है| पालिसी अवधि 20 वर्ष है|

और एलआईसी में 40 रुपये प्रति हज़ार रूपये के reversionary bonus की घोषणा की है, तो आपका बोनस उस वर्ष के लिए 40,000 (40 * 10 लाख / 1,000) होगा।

जैसा की ऊपर बताया है, इसका मतलब यह नहीं है की यह राशि आपके हाथ में आ जायेगी| केवल आपकी पालिसी में जुड़ जायेगी और मेच्योरिटी के समय मिलेगी|

अगर पालिसी अवधि 20 साल है और हर वर्ष 40 रुपये प्रति 1,000 रुपये बीमा राशि का बोनस दिया जाता है, तो परिपक्वता के समय आपका बोनस हो गया 8 लाख रुपये (40,000 रुपये प्रति वर्ष * 20 वर्ष)|

इसके अलावा, आपको अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB) भी मिलता है| हालांकि हर वर्ष FAB की घोषणा की जाती है, परन्तु आपकी पॉलिसी पर केवल परिपक्वता / मृत्यु के वर्ष में लागू होती है|

इसलिए, यदि एलआईसी आपकी पालिसी की मेच्योरिटी या निधन के वर्ष में किसी भी अतिरिक्त बोनस (FAB) की घोषणा नहीं करता है, तो आप (या आपके नॉमिनी) को अंतिम अतिरिक्त बोनस नहीं मिलता है। FAB की मात्रा भी बीमा राशि और पॉलिसी अवधि पर निर्भर करती है।

मान लेते है कि जिस वर्ष आपकी पालिसी मेच्योर हुई उस वर्ष एलआईसी ने 200 रुपये प्रति हजार रुपये बीमा राशि के FAB की घोषणा की। आपका अतिरिक्त बोनस हुआ, 2 लाख रुपये (200 * 10 लाख रुपये / 1000) होगा।

परिपक्वता राशि (maturity benefit) = बीमा राशि + निहित साधारण रिवर्सरीरी बोनस + FAB = 10 लाख + 8 लाख + 2 लाख = 20 लाख रुपये

आपको 20 लाख रुपये मिलेंगे| ध्यान दें एक बार बोनस की घोषणा हो गयी, फिर यह राशि आपको अवश्य मिलेगी| परन्तु एलआईसी हर वर्ष बोनस की मात्रा बदल सकता है|

एलआईसी एकल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान: मृत्यु लाभ (LIC Single Premium Endowment Plan: Death Benefit)

गणना तो वैसे ही होती है

पालिसी अवधि के दौरान पालिसी धारक की मृत्यु की स्तिथि में बीमा राशि (Sum Assured) + निहित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Vested Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus) दी जायेगी|

Death Benefit = Sum Assured + Vested Simple Reversionary Bonus + Final Additional Bonus

इसका मतलब उस समय तक जितने भी reversionary बोनस की घोषणा हो चुकी है, वह सब मिलेंगे| साथ ही मृत्यु के वर्ष जो फाइनल बोनस (FAB) की घोषणा होगी, वह राशि भी मिलेगी|

एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट में रिटर्न कितना मिलेगा?

एलआईसी सिंगल प्रीमियम प्लान एक पारंपरिक जीवन बीमा उत्पाद (traditional life insurance plan) है|

इसीलिए आप टैक्स से पहले (pre-tax) 5-7% p.a. रिटर्न की उम्मीद न करें|

परन्तु इस प्लान में एक परेशानी और है|

आपको मेच्योरिटी के समय मिलने वाली राशि पर टैक्स देना होगा

बहुत लोग Section 80C के तहत टैक्स बचाने के लिए जीवन बीमा योजना खरीदते हैं। बहुत से निवेशक यह भी मानते हैं की आपको पूरे प्रीमियम पर टैक्स बेनिफिट मिलता है|

साथ ही लोग यह भी सोचते हैं की जीवन बीमा पालिसी से मिलने वाली राशि भी टैक्स-फ्री होती है|

अच्छी बात है|

पर आप प्रीमियम भुगतान के लिए कितना टैक्स बेनिफिट ले सकते हैं, इस बात की एक सीमा है|

साथ ही, जीवन बीमा पालिसी से भुगतान टैक्स-फ्री होने के लिए भी कुछ शर्तें हैं|

एक उदहारण की सहायता से समझते हैं|

10 लाख रुपये की एलआईसी एकल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान (20 वर्ष की पालिसी अवधि) के लिए एक 30 वर्षीय व्यक्ति को तकरीबन 5.5 लाख रुपये का प्रीमियम देना होगा| आप अपने लिए प्रीमियम LIC प्रीमियम कैलकुलेटर पर चेक कर सकते हैं|

धारा 80C के तहत आपका टैक्स बेनिफिट आपके वार्षिक प्रीमियम या बीमा राशि के 10% (इनमें से जो भी कम है) तक सीमित है|

तो इस स्तिथि में आपको पूरे 5.5 रुपये के प्रीमियम पर टैक्स बेनिफिट नहीं मिलेगा| वैसे भी Section 80C के तहत टैक्स बेनिफिट 1.5 लाख रुपये तक सीमित है|

इस केस में:

प्रीमियम: 5.5 लाख रुपये

10% of Sum Assured (बीमा राशि का 10%) = 10% * 10 लाख = 1 लाख रुपये

क्योंकि बीमा राशि का 10% छोटी संख्या है, आपको केवल 1 लाख रुपये का टैक्स बेनिफिट मिलेगा|

शायद आपके टैक्स बचाने की सीमा पहले ही खत्म हो गयी हो| तो आप कह सकते हैं की आपको इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता |

पर अभी आपकी परेशानी खत्म नहीं हुई|

अगर आपका प्रीमियम बीमा राशि के 10% से ज्यादा है, तो आपको मेच्योरिटी पर मिलने वाली राशि पर भी टैक्स देना होगा| यह Section 10(10D) के तहत है|

आयकर अधिनियम की धारा 10 (10 D) के तहत, यह स्पष्ट रूप से बताया गया है कि अगर जीवन बीमा योजना का वार्षिक प्रीमियम बीमा राशि (Sum Assured) के 10% से अधिक है, तो ऐसी जीवन बीमा योजना की मेच्योरिटी राशि टैक्स-फ्री नहीं होती है।

और हमनें अभी ऊपर देखा की इस प्लान में प्रीमियम बीमा राशि के 10 प्रतिशत से अधिक है|

इसका मतलब यह हुआ की आपको एलआईसी एकल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान से मिलने वाली राशि पर टैक्स देना पड़ेगा|

ध्यान दें, ऐसी समस्या ज़्यादातर सिंगल प्रीमियम प्लान में हो जाती है| आपको केवल एक बार भुगतान करना होता है, इसीलिए प्रीमियम राशि बहुत बड़ी हो जाती है|

अगर आप सोच रहे है की आप आयकर विभाग को इस राशि के बारे में नहीं बताएँगे, तो जान लिए की इंश्योरेंस कंपनी आपको TDS (टीडीएस) काट कर पैसा देगी| इससे आयकर विभाग को इस राशि के बारे में अपने आप पता चल जाएगा|

ध्यान दे मृत्यु के समय मिलने वाली राशि (मृत्यु लाभ) पर कोई टैक्स नहीं देना होगा|