एलआईसी जीवन अक्षय VI (LIC Jeevan Akshay VI) एक बहुत ही लोकप्रिय पेंशन प्लान है|
LIC Jeevan Akshay VI एक सिंगल प्रीमियम पेंशन प्लान है|
इस प्लान में आप एक बार एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं और इंश्योरेंस कंपनी आपको जीवन भर पेंशन देती है|
एलआईसी जीवन अक्षय 6 कई विकल्पों में आती है|
आप ऐसे विकल्प का चुनाव भी कर सकते हैं जहां आपके बाद आपके पति या पत्नी को भी पेंशन मिलेगी| एलआईसी जीवन अक्षय के विभिन्न विकल्पों पर विस्तार से चर्चा करेंगे|
एलआईसी जीवन अक्षय VI (LIC Jeevan Akshay in Hindi)
- न्यूनतम प्रवेश आयु (Minimum Entry Age): 30 वर्ष
- अधिकतम प्रवेश आयु (Maximum Entry Age): विकल्प 3 के लिए 100 वर्ष, अन्य विकल्पों के लिए 85 वर्ष. विकल्पों के बारे में बाद में विस्तार से चर्चा करेंगे|
- न्यूनतम निवेश (Minimum Purchase Price): 1.5 लाख रुपये (ऑनलाइन खरीदने पर), किसी और माध्यम से खरीदने पर 1 लाख रुपये
- अधिकतम निवेश (Maximum Purchase Price): कोई सीमा नहीं
- पेंशन भुगतान: आपके पास मासिक (monthly), त्रेमासिक (quarterly), छमाही (half-yearly) या वार्षिक (annual) पेंशन पाने का विकल्प हैं|
- LIC Jeevan Akshay में लोन सुविधा उपलब्ध नहीं है| Loan not available under LIC Jeevan Akshay VI.
- पालिसी ऑनलाइन खरीदने पर आपको 1% rebate मिलती है, अतिरिक्त पेंशन के रूप में|
- आपके प्रीमियम पर 1.8% GST लगता है| अगर आप 10 लाख रुपये का प्लान खरीदना चाहते हैं, तो आपको 10 लाख 18 लाख रुपये का भुगतान करना होगा| 18,000 रुपये का GST|
- जीवन अक्षय प्लान लेते समय किसी मेडिकल जांच की ज़रुरत नहीं है|
अधिक जानकारी के लिए आप LIC की वेबसाइट पर भी जा सकते हैं|
एलआईसी जीवन अक्षय में कितना ब्याज मिलता है?
एलआईसी जीवन अक्षय 6 एक एन्युटी प्लान (Annuity plan) है|
ध्यान से देखें तो, जीवन अक्षय किसी Fixed Deposit की तरह नहीं है|
फिक्स्ड डिपाजिट में आपको नियमित तौर पर ब्याज मिलता है| FD मेच्योर होने पर आपको आपका पैसा लौटा दिया जाता है| आप चाहें तो अपने पैसे को दोबारा से निवेश कर सकते हैं| परन्तु इस बात की कोई गारंटी नहीं है की आपको ब्याज की दर कम मिलेगी या ज्यादा|
एलआईसी जीवन अक्षय में ऐसा हमेशा नहीं होता| जैसे की ऊपर चर्चा करी है, जीवन अक्षय में कई विकल्प हैं|
आईये संक्षिप्त में जानते हैं|
इन विकल्पों के बारे में नीचे विस्तार से (उदाहरणों के साथ) चर्चा करेंगे|
पहले ब्याज दर देख लें|
- यह राशि प्रति 1 लाख रुपये की खरीद पर है| जैसे की 60 वर्ष की आयु और पहले विकल्प में 1 लाख रुपये के निवेश पर 8,700 रुपये प्रति वर्ष मिलेंगे|
- ऊपर लिखी हुई राशि वार्षिक पेंशन के लिए है| मासिक, त्रेमासिक या छमाही राशियाँ अलग होंगी|
- आप देख सकते हैं सभी विकल्पों की ब्याज दर (एन्युटी रेट) बिलकुल अलग है|
- ब्याज दर आपकी आयु के साथ बढती है| कम आयु पर एन्युटी खरीदने पर ब्याज दर कम होती है|
- आपको पूरे जीवन पेंशन मिलती रहेगी| आप चाहें 65 वर्ष तक जीयें, या 100 वर्ष तक या 150 वर्ष तक| LIC आपको इसी ब्याज दर के अनुसार ब्याज देती रहेगी|
- यह ब्याज दर (annuity rate) समय-समय पर बदल सकती है| आप प्लान लेने से पहले LIC शाखा में या LIC ब्रांच में या LIC वेबसाइट पर अवश्य चेक करें|
- LIC Jeevan Akshay प्लान ऑनलाइन खरीदने पर 1% अधिक पेंशन मिलेगी| 60 वर्षीय व्यक्ति अगर विकल्प 1 में एक लाख रुपये निवेश करता है, तो उसे हर वर्ष 8,700 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी| अगर ऑनलाइन भुगतान करता है, 1% अधिक पेंशन मिलेगी| मतलब की 8,700 * 101% = 8,787 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
- साथ ही अधिक निवेश करने पर भी कुछ अतिरिक्त पेंशन मिलेगी|
- ऊपर के उदाहरण को चालू रखें तो, अगर 5 लाख रुपये निवेश करते हैं, तो 8,700 प्रति लाख रुपये की बजाय 8,704 रुपये प्रति लाख रुपये की पेंशन मिलेगी|
एलआईसी जीवन अक्षय: विकल्प 1: Annuity for Life
इस विकल्प में आपको जीवन भर पेंशन मिलेगी| आपको एक बार भुगतान करना है|
Pension Benefit (पेंशन बेनिफिट): आपको जीवन भर पेंशन मिलेगी| आपकी मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी|
Death Benefit (मृत्यु लाभ): निवेशक की मृत्यु होने पर नॉमिनी को कुछ भी नहीं मिलेगा| पेंशन का भुगतान भी रुक जाएगा|
Maturity Benefit (परिपक्वता लाभ): क्योंकि पेंशन पूरे जीवन चलेगी, मेच्योरिटी का तो कोई सवाल ही नहीं उठता|
Surrender Benefit (सरेंडर लाभ): आप प्लान सरेंडर नहीं कर सकते| इसका मतलब यह हुआ की निवेश किया हुआ पैसा आपको या आपके नॉमिनी को कभी भी वापिस नहीं मिलेगा|
उदहारण (Example)
एक 60 वर्षीय व्यक्ति विकल्प 1 में 10 लाख रुपये निवेश करता है| 1.8% GST मिलाकर उन्हें 10.18 लाख रुपये का भुगतान करना होगा|
ऊपर टेबल देखें तो 8,700 रुपये लिखा हुआ है| आप आयु और विकल्प को मिलाकर देख सकते हैं|
इसका मतलब यह है की आप 1 लाख रुपये निवेश करने पर 8,700 रुपये की वार्षिक पेंशन पायेंगे|
क्योंकि आपने 10 लाख रुपये निवेश किये हैं, तो आपको 87,000 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
आपके यह पेंशन पूरे जीवन मिलेगी| आपकी मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी| नॉमिनी को कुछ भी वापिस नहीं दिया जाएगा|
यहाँ थोड़ी समस्या है, अगर निवेशक की मृत्यु जल्दी हो जाती है, तो सारा पैसा डूब जाएगा|
विकल्प 2: Annuity payable for 5, 10, 15 or 20 years certain and thereafter as long as the annuitant is alive
Pension Benefit (पेंशन बेनिफिट):
इसमें आपको या आपके परिवार को निर्धारित समय तक पेंशन मिलेगी| निर्धारित अवधि के बाद, जब तक आप जीवित हैं, आपको तब तक पेंशन मिलेगी|
अगर निर्धारित अवधि से पहले मृत्यु हो जाती है, तो निर्धारित अवधि तक आपके परिवार को पेंशन मिलेगी| इसका मतलब आप जीवित रहे या न रहे, आपके परिवार (या आपको) को कम से कम निर्धारित अवधि तक तो पेंशन मिलनी ही है| निर्धारित अवधि के बाद तब तक पेंशन मिलेगी, जब तक आप जीवित हैं|
निर्धारित अवधि के 4 विकल्प हैं: 5 वर्ष, 10 वर्ष, 15 वर्ष, 20 वर्ष| आप कोई भी विकल्प चुन सकते हैं| जितनी कम निर्धारित अवधि होगी, उतनी ही अधिक ब्याज दर होगी|
Death Benefit (मृत्यु लाभ): जैसा की ऊपर लिखा है, निर्धारित अवधि से पहले मृत्यु होने पर नॉमिनी को निर्धारित अवधि तक पेंशन मिलती रहेगी| उसके बाद पेंशन रुक जायेगी और नॉमिनी को कुछ भी नहीं मिलेगा|
निर्धारित अवधि के बाद मृत्यु होने पर पेंशन रुक जायेगी| नॉमिनी को कुछ भी नहीं मिलेगा|
Maturity Benefit (परिपक्वता लाभ): मेच्योरिटी को कोई मतलब नहीं है|
Surrender Benefit (सरेंडर लाभ): सरेंडर नहीं कर सकते|
उदहारण (Example)
एक 60 वर्षीय व्यक्ति विकल्प 2 में 10 लाख रुपये निवेश करता है| 1.8% GST मिलाकर उन्हें 10.18 लाख रुपये का भुगतान करना होगा|
15 वर्ष की निर्धारित अवधि का चुनाव किया गया है|
ऊपर टेबल देखें तो (आयु उअर विकल्प मिलाकर) 8,170 रुपये लिखा हुआ है|
इसका मतलब यह है की आप 1 लाख रुपये निवेश करने पर 8,170 रुपये की वार्षिक पेंशन पायेंगे|
क्योंकि आपने 10 लाख रुपये निवेश किये हैं, तो आपको 81,700 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
आपके यह पेंशन पूरे जीवन मिलेगी|
परन्तु अगर आपकी मृत्यु 6 साल बाद हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को बचे हुए 9 वर्ष तक पेंशन मिलेगी| निर्धारित अवधि के अंत पर नॉमिनी की पेंशन रोक दी जायेगी|
अगर मृत्यु 15 वर्ष के बाद होती है, तो मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी| नॉमिनी को कुछ भी नहीं मिलेगा|
विकल्प 3: Annuity for life with return of purchase price on death of the annuitant
Pension Benefit (पेंशन बेनिफिट): आपको पूरे जीवन पेंशन मिलेगी| आपकी मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी|
Death Benefit (मृत्यु लाभ): निवेशक की मृत्यु होने पर पेंशन का भुगतान रुक जाएगा और नॉमिनी को निवेश राशि लौटा दी जाएगी| अगर आपने 10 लाख रुपये का प्लान लिया था, तो नॉमिनी को 10 लाख रुपये लौटा दिए जायेंगे|
Maturity Benefit (परिपक्वता लाभ): क्योंकि पेंशन पूरे जीवन चलेगी, मेच्योरिटी का तो कोई सवाल ही नहीं उठता|
Surrender Benefit (सरेंडर लाभ): पालिसी लेने के एक वर्ष बाद आप पालिसी को सरेंडर कर सकते हैं| केवल दो परिस्तिथियों में ही सरेंडर कर सकते हैं: गंभीर बीमारी की स्तिथि में या आप किस दूसरे देश में बसने जा रहे हों|
एलआईसी जीवन अक्षय को सरेंडर करने पर मिलने वाली राशि सरेंडर के समय आपकी आयु पर निर्भर करेगी| इस राशि को कैसे कैलकुलेट करना है, इसकी जानकारी मुझे नहीं है|
उदहारण (Example)
एक 60 वर्षीय व्यक्ति विकल्प 3 में 10 लाख रुपये निवेश करता है| 1.8% GST मिलाकर उन्हें 10.18 लाख रुपये का भुगतान करना होगा|
ऊपर टेबल देखें तो 6,320 रुपये लिखा हुआ है| आप आयु और विकल्प को मिलाकर देख सकते हैं|
इसका मतलब यह है की आप 1 लाख रुपये निवेश करने पर 6,320 रुपये की वार्षिक पेंशन पायेंगे|
10 लाख रुपये निवेश करने पर आपको 63,200 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
आपके यह पेंशन पूरे जीवन मिलेगी| आपकी मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी| मृत्यु पर निवेश राशि आपके नॉमिनी को 10 लाख रुपये लौटा दिए जायेंगे|
विकल्प 1 और विकल्प 3 में केवल यही अंतर है| विकल्प 1 में नॉमिनी को कुछ भी नहीं मिलता, जबकि विकल्प 3 में नॉमिनी को निवेश राशि लौटा दी जाती है| इसिलए विकल्प 3 की ब्याज दर भी कम है|
विकल्प 4: Annuity payable for life increasing at a simple rate of 3% p.a.
Pension Benefit (पेंशन बेनिफिट): आपको पूरे जीवन पेंशन मिलेगी| हर वर्ष आपकी पेंशन की राशि 3% से बढ़ जायेगी|
Death Benefit (मृत्यु लाभ): निवेशक की मृत्यु होने पर पेंशन का भुगतान रुक जाएगा|नॉमिनी को कुछ भी नहीं दिया जाएगा|
Maturity Benefit (परिपक्वता लाभ): पूरे जीवन पेंशन मिलेगी| मेच्योरिटी का कोई मतलब ही नहीं है|
Surrender Benefit (सरेंडर लाभ): सरेंडर करने का विकल्प नहीं है|
उदहारण (Example)
एक 60 वर्षीय व्यक्ति विकल्प 4 में 10 लाख रुपये निवेश करता है| 1.8% GST मिलाकर उन्हें 10.18 लाख रुपये का भुगतान करना होगा|
ऊपर टेबल देखें तो 6,930 रुपये लिखा हुआ है| आप 1 लाख रुपये निवेश करने पर 6,930 रुपये की वार्षिक पेंशन पायेंगे|
10 लाख रुपये निवेश करने पर आपको 69,300 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
पहले वर्ष 69,300 रुपये की पेंशन मिलेगी| अगले वर्ष पेंशन राशि 3% से बढ़ जायेगी|
दूसरे वर्ष 71,739 रुपये की पेंशन मिलेगी|
तीसरे वर्ष 73,520 रुपये की पेंशन मिलेगी|
आपके पूरे जीवन में पेंशन इसी तरह बढती रहेगी|
आपकी मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी| मृत्यु पर निवेश राशि आपके नॉमिनी को कुछ भी नहीं मिलेगा|
विकल्प 5
Annuity for life with a provision of 50% of the annuity payable to spouse during his/her lifetime on death of the annuitant
Pension Benefit (पेंशन बेनिफिट): निवेशक को आजीवन पेंशन मिलेगी| निवेशक की मृत्यु के बाद पत्नी (या पति) को आजीवन पेंशन मिलेगी| पत्नी या पत्नी को केवल 50% पेंशन राशि ही मिलेगी|
Death Benefit (मृत्यु लाभ): निवेशक की मृत्यु होने पर पत्नी (या पति) को 50% पेंशन का भुगतान किया जाएगा|
पत्नी की मृत्यु के बाद नॉमिनी को कुछ भी नहीं मिलेगा|
अगर पत्नी (या पति) की मृत्यु निवेशक से पहले हो जाती है, तो निवेशक की मृत्यु पर पेंशन रोक दी जायेगी| नॉमिनी को कुछ भी नहीं मिलेगा|
Maturity Benefit (परिपक्वता लाभ): पूरे जीवन पेंशन मिलेगी| मेच्योरिटी का कोई मतलब ही नहीं है|
Surrender Benefit (सरेंडर लाभ): सरेंडर करने का विकल्प नहीं है|
उदहारण (Example)
एक 60 वर्षीय व्यक्ति विकल्प 5 में 10 लाख रुपये निवेश करता है| GST मिलाकर उन्हें 10.18 लाख रुपये का भुगतान करना होगा|
ऊपर टेबल देखें में (60 वर्ष की आयु और विकल्प 5) 7,990 रुपये लिखा हुआ है| आप 1 लाख रुपये निवेश करने पर 7,990 रुपये की वार्षिक पेंशन पायेंगे|
10 लाख रुपये निवेश करने पर आपको 79,900 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
आपके पूरे जीवन यह पेंशन मिलेगी| आपके बाद आपकी पत्नी (या पति) को आजीवन इसकी आधी पेंशन मिलेगी| आपके बाद आपकी पत्नी को 79,900 * 50% = 39,950 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
आपकी पत्नी की मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी| नॉमिनी को कुछ भी नहीं मिलेगा|
अगर आपकी पत्नी की मृत्यु आप से पहले हो जाती है, तो आपकी मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी| आपके परिवार को कुछ भी नहीं मिलेगा|
विकल्प 6
Annuity for life with a provision of 100% of the annuity payable to spouse during his/her lifetime on death of the annuitant
विकल्प 5 के मुकाबले थोड़ा सा ही अंतर है|
विकल्प 5 में निवेशक (pensioner) की मृत्यु के बाद पत्नी (पत्नी) को 50% पेंशन मिलती थी|
विकल्प 6 में पूरी पेंशन जारी रहेगी| और कोई अंतर नहीं है|
आप देख सकते हैं, क्योंकि विकल्प 6 में पत्नी को अधिक पेंशन मिलती है, तो विकल्प 6 की ब्याज दर विकल्प 5 से कम है|
उदहारण (Example)
एक 60 वर्षीय व्यक्ति विकल्प 6 में 10 लाख रुपये निवेश करता है| GST मिलाकर उन्हें 10.18 लाख रुपये का भुगतान करना होगा|
ऊपर टेबल देखें में (60 वर्ष की आयु और विकल्प 6) 7,390 रुपये लिखा हुआ है| आप 1 लाख रुपये निवेश करने पर 7,390 रुपये की वार्षिक पेंशन पायेंगे|
10 लाख रुपये निवेश करने पर आपको 73,900 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
आपके पूरे जीवन यह पेंशन मिलेगी| आपके बाद आपकी पत्नी (या पति) को आजीवन इतनी ही पेंशन मिलेगी| आपके बाद आपकी पत्नी को आजीवन 79,900 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
आपकी पत्नी की मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी| नॉमिनी को कुछ भी नहीं मिलेगा|
अगर आपकी पत्नी की मृत्यु आपसे पहले हो जाती है, तो आपकी मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी| आपके परिवार को कुछ भी नहीं मिलेगा|
विकल्प 7
Annuity for life with a provision of 100% of the annuity payable to spouse during his/ her life time on death of annuitant. The purchase price will be returned on the death of last survivor
विकल्प 6 में पति और पत्नी की मृत्यु के बाद आपके परिवार को कुछ भी नहीं मिलता|
विकल्प 7 में अंतर यह है की पति और पत्नी की मृत्यु के बाद नॉमिनी को निवेश राशि लौटा दी जाती है|
Pension Benefit (पेंशन बेनिफिट): निवेश की मृत्यु के बाद उनकी पत्नी (या पति) को पेंशन मिलेगी| पत्नी (पति) को उतनी ही पेंशन जारी रहेगी|
पत्नी की मृत्यु के बाद पेंशन रोक दी जायेगी|अगर पत्नी (या पति) की मृत्यु निवेशक से पहले हो जाती है, तो निवेशक की मृत्यु पर पेंशन रोक दी जायेगी|
Death Benefit (मृत्यु लाभ): निवेशक की मृत्यु होने पर पत्नी (या पति) को 100% पेंशन का भुगतान किया जाएगा| पत्नी की मृत्यु के बाद नॉमिनी को निवेश राशि लौटा दी जायेगी|
अगर पत्नी (या पति) की मृत्यु निवेशक से पहले हो जाती है, तब निवेशक की मृत्यु पर नॉमिनी को निवेश राशि लौटा दी जायेगी|
Maturity Benefit (परिपक्वता लाभ): पालिसी कभी मेच्योर ही नहीं होगी|
Surrender Benefit (सरेंडर लाभ): सरेंडर करने का विकल्प नहीं है|
उदहारण (Example)
एक 60 वर्षीय व्यक्ति विकल्प 7 में 10 लाख रुपये निवेश करता है| GST मिलाकर उन्हें 10.18 लाख रुपये का भुगतान करना होगा|
ऊपर टेबल देखें में (60 वर्ष की आयु और विकल्प 6) 6,240 रुपये लिखा हुआ है| आप 1 लाख रुपये निवेश करने पर 6,240 रुपये की वार्षिक पेंशन पायेंगे|
10 लाख रुपये निवेश करने पर आपको 62,400 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
आपके पूरे जीवन यह पेंशन मिलेगी| आपके बाद आपकी पत्नी (या पति) को आजीवन इतनी ही पेंशन मिलेगी| आपके बाद आपकी पत्नी को आजीवन 62,400 रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी|
आपकी पत्नी की मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी| नॉमिनी को 10 लाख रुपये लौटा दिए जायेंगे|
अगर आपकी पत्नी की मृत्यु आपसे पहले हो जाती है, तो आपकी मृत्यु के बाद पेंशन रुक जायेगी| नॉमिनी को 10 लाख रुपये लौटा दिए जायेंगे|
एलआईसी जीवन अक्षय: टैक्स बेनिफिट
एलआईसी जीवन अक्षय में निवेश करने पर आपको सेक्शन 80C के तहत टैक्स बेनिफिट मिलता है|
परन्तु जो पेंशन मिलती है, उस पर आपको अपने टैक्स ब्रैकेट के अनुसार टैक्स देना होता है|
एलआईसी जीवन अक्षय प्लान कैसे खरीदें?
आप यह प्लान LIC शाखा में जा कर या किसी LIC एजेंट की सहायता से खरीद सकते हैं|
आप एलआईसी जीवन अक्षय प्लान ऑनलाइन भी खरीद सकते हैं| आपको LIC की वेबसाइट पर जाना होगा| जैसे की ऊपर बताया गया है, ऑनलाइन खरीदने पर आपको थोड़ी सी बेहतर ब्याज दर भी मिलेगी|
एलआईसी के दूसरे प्लान के बारे में जानकारी
एलआईसी न्यू जीवन आनंद (LIC New Jeevan Anand)
एलआईसी जीवन उत्कर्ष (LIC Jeevan Utkarsh)
एलआईसी जीवन उमंग (LIC Jeevan Umang)
एलआईसी न्यू एंडोमेंट प्लान (LIC New Endowment Plan)
एलआईसी जीवन तरुण (LIC Jeevan Tarun)
एलआईसी ई-टर्म प्लान (LIC e-Term plan)
एलआईसी बीमा बचत प्लान (LIC Bima Bachat Plan)
एलआईसी जीवन शिरोमणि (LIC Jeevan Shiromani)
एलआईसी जीवन लक्ष्य (LIC Jeevan Lakshya)
एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान (LIC Single Premium Endowment Plan)
एलआईसी कैंसर कवर प्लान (LIC Cancer Cover Plan)
एलआईसी न्यू मनीबेक प्लान-20 वर्ष (LIC New Money Back Plan – 20 years)
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