Life Insurance

ICICI Prudential Future Perfect (आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट) एक पारंपरिक जीवन बीमा योजना है। यह एक एंडोमेंट प्लान है|

मेच्योरिटी बेनिफिट के एक हिस्से पर गारंटी होती है| इसका मतलब आपको पता होता है की आपको यह पैसा मिलेगा ही| दूसरा हिस्सा आपको मिलने वाले बोनस पर निर्भर करता है|

आईये जानते हैं आईसीआईसीआई फ्यूचर परफेक्ट के बारे में विस्तार से|

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट (ICICI Future Perfect in Hindi)

सीमित प्रीमियम भुगतान योजना (Limited premium payment)
पालिसी अवधि के कई विकल्प होते हैं|
ध्यान दें यह प्लान यूलिप नहीं है|
हर वर्ष कुछ गारंटीड एडिशन और बोनस पालिसी में जुड़ जाता है|
पालिसी मेच्योरिटी के समय या मृत्यु के वर्ष में टर्मिनल बोनस भी मिल सकता है|

आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस प्लान future perfect फ्यूचर परफेक्ट — सौजन्य: प्रोडक्ट ब्रोशर

आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट: मृत्यु लाभ (ICICI Future Perfect: Death Benefit)

पालिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर वार्षिक प्रीमियम की कम से कम 10 गुना राशि तो मिलेगी ही| 10 गुने से अधिक राशि भी मिल सकती है|

इससे यह सुनिश्चित होता है आपको मेच्योरिटी पर मिलने वाली राशि पर कोई टैक्स नहीं देना होगा| आपको इस प्लान में निवेश कर पर सेक्शन 80C टैक्स बेनिफिट भी मिलेगा|

मृत्यु लाभ = (Sum Assured, गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट (Guaranteed Maturity Benefit, GMB)) में से अधिक राशि + अर्जित गारंटीड परिवर्धन (गारंटीड एडिशन, GA)) + Reversionary बोनस + टर्मिनल बोनस (Terminal Bonus)

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट: मैच्योरिटी बेनिफिट

परिपक्वता लाभ = गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट (Guaranteed Maturity Benefit, GMB) + अर्जित गारंटीड परिवर्धन (गारंटीड एडिशन, GA) + Reversionary बोनस + टर्मिनल बोनस (Terminal Bonus)

गारंटीड परिपक्वता लाभ (GMB) आपको पालिसी खरीदते समय ही पता होता है। यह आपकी आयु, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और लिंग पर निर्भर करता है। ध्य्रान दें GMB Sum Assured से कम भी हो सकता है। GMB वार्षिक प्रीमियम और प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ बढ़ता है और आयु के साथ घटता है।

गारंटीकृत परिवर्धन (GA) हर वर्ष आपकी पालिसी में जुड़ता रहता है। आपको पालिसी लेते समय पता होता है की हर वर्ष आपको पालिसी में कितना GA मिलेगा| GA की दर आपको पहले से ही पता होती है| यह दर आपके वार्षिक प्रीमियम पर लागू होती है| प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) के दौरान, GA प्रीमियम भुगतान पर मिलेगा। प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद, GA पॉलिसी वर्ष की शुरुआत में मिलेगा।

आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस प्लान future perfect फ्यूचर परफेक्ट बेस्ट इन्शुरन्स प्लान — सौजन्य: प्रोडक्ट ब्रोशर

Reversionary बोनस की घोषणा हर वर्ष होती है परन्तु यह राशि मिलती आपको पालिसी मेच्योरिटी के समय ही है| यह बोनस केवल पालिसी में जुड़ता रहता है। ध्यान दें इस बोनस की कोई गारंटी नहीं होती| इस पालिसी में आपको compound बोनस मिलता है। इसका मतलब यह है की , आपको बोनस (GMB + अभी तक मिले सभी पुराने बोनस) के ऊपर मिलता है|

टर्मिनल बोनस की घोषणा मेच्योरिटी (maturity) या निधन (death) के वर्ष में लागू होती है। क्योंकि यह एक नया प्लान है, इसलिए अभी तक (FY2019 तक) इस प्लान में टर्मिनल बोनस की घोषणा नहीं हुई है। ध्यान दें टर्मिनल बोनस आपके लिए केवल एक बार ही लागू होगा| इसलिए काफी कुछ आपकी किस्मत पर भी निर्भर करता है| जिस वर्ष में पालिसी मेच्योर होती है (या धारक का देहांत होता है), उस वर्ष का घोषित बोनस ही आपको मिलेगा| दूसरे वर्षों में टर्मिनल बोनस का आपके ऊपर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा|

रिटर्न कितना मिलेगा?

यह एक एंडोमेंट प्लान है, इसलिए अच्छे रिटर्न की उम्मीद न करें|

एक उदहारण की सहायता से समझते हैं|

एक 30 वर्षीय पुरुष 50,000 रुपये प्रति वर्ष के प्रीमियम का विकल्प चुनता है|प्रीमियम भुगतान अवधि 20 वर्ष है और पॉलिसी अवधि 30 वर्ष है।

Sum Assured 5 लाख रुपये होगा।

GST के बाद पहले वर्ष का प्रीमियम 52,251 रुपये होगा और बाद के वर्षों का प्रीमियम 51,126 रुपये होगा।

ICICI की वेबसाइट के अनुसार GMB 8.72 लाख रुपये होगा। GA 2.27 लाख रुपये होगा।इसलिए आपके मेच्योरिटी के समय कम से कम 10.99 लाख रुपये (GMB + GA) की राशि तो मिलेगी ही।

इसके अलावा, परिपक्वता लाभ (maturity benefit) के दो हिस्से और भी हैं| Reversionary बोनस और टर्मिनल बोनस।

प्रत्यावर्ती बोनस (Reversionary bonus) के अनुमान के लिए हम पुराने घोषित बोनस को देख सकते हैं| ICICI ने 2017 में 2% और 2018 और 2019 में 2.25% के बोनस की घोषणा करी थी। मानते हैं की पूरे पालिसी अवधि के अनुसार 2.25% का बोनस मिलेगा।

आखिरी हिस्सा टर्मिनल बोनस है। अभी तक इस पालिसी में टर्मिनल बोनस की घोषणा नहीं हुई है| इसलिए अंदाजा लगाना मुश्किल होगा| परन्तु ध्यान रखें टर्मिनल बोनस काफी हद तक आपकी किस्मत पर भी निर्भर करेगा| ऊपर दिए गए उदहारण में आईसीआईसीआई की वेबसाइट पर 13.12 लाख रुपये का टर्मिनल बोनस दिखाया गया| मान कर चलें की इससे अधिक तो टर्मिनल बोनस मिल ही नहीं सकता|

मैंने टर्मिनल बोनस की 3 वैल्यू दिखा कर रिटर्न की तुलना करी है|

आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस प्लान future perfect फ्यूचर परफेक्ट बेस्ट इन्शुरन्स प्लान ICICI Prudential Future Perfect — ICICI Prudential Future Perfect

आप देख सकते हैं की टर्मिनल बोनस की ऊंची संख्या के बाद भी रिटर्न 5.53% है| अगर अच्चा टर्मिनल बोनस नहीं मिलता है, तो रिटर्न 3-4% के बीच भी रह सकता है|

मेरे अनुसार 5.53% का रिटर्न एक लम्बी अवधि के निवेश के लिए पर्याप्त नहीं है|

आप पीपीएफ और टर्म लाइफ इंश्योरेंस को मिलकर अधिक जीवन बीमा भी पा सकते हैं और बेहतर रिटर्न भी|

सौजन्य: www.PersonalFinancePlan.in

इस प्लान के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप इस लिंक पर जा सकते हैं|

ICICI Prudential Future Perfect page on ICICI Pru website

ICICI Prudential Future Perfect Policy Wordings

एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान (प्लान 818) की पूरी जानकारी

Last updated: अप्रैल 19, 2019 | by दीपेश Leave a Comment

एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान (प्लान 818) LIC का एक पेंशन प्लान है| इस प्लान के तहत आप कुछ वर्षों तक निवेश करते हैं और उसके बाद आपकी पेंशन चालू हो जाती है| आईये जानते हैं: एलआईसी न्यू जीवन निधि (प्लान 818) के बारे में|

एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान (प्लान 818) (LIC New Jeevan Plan in Hindi)

प्रीमियम भुगतान के दो विकल्प हैं: सिंगल प्रीमियम और रेगुलर प्रीमियम
सिंगल प्रीमियम में आपको केवल एक बार प्रीमियम देना होता है| रेगुलर प्रीमियम विकल्प में आपको कई वर्ष तक प्रीमियम देना होता है|

lic new jeevan nidhi टेबल 818 एलआईसी न्यू जीवन निधि — **एलआईसी न्यू जीवन निधि**

लोन की सुविधा उपलब्ध नहीं है|

एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान: मृत्यु लाभ (LIC New Jeevan Plan: Death Benefit)

अगर पालिसीधारक की मृत्यु वेस्टिंग की तारिख (vesting period) से पहले होती है, तब मृत्यु लाभ का भुगतान होगा|

पालिसी लेने के 5 वर्ष के भीतर होती है: नॉमिनी को बीमा राशि और जुड़े हुए गारंटीड एडिशन दिए जायेंगे|
पालिसी धारक की मृत्यु 5 वर्ष के बाद होती है: बीमा राशि और गारंटीड एडिशन के साथ घोषित बोनस (Simple Reversionary Bonus) और फाइनल एडिशनल बोनस (Final Additional Bonus) भी दिया जाएगा|

एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान: मेच्योरिटी के समय आपको क्या मिलता है?

ध्यान दें यहाँ मेच्योरिटी का मतलब वेस्टिंग आयु (Vesting age) से है|

मेच्योरिटी के समय जो भी राशि इकट्ठी हो चुकी है, उससे आप दो काम कर सकते हैं|

#1 कुछ पैसा एक मुश्त निकाल लें और बचे हुए पैसे से एक इमीडियेट एन्युटी (immediate annuity plan) खरीद लें

आप अधिकतम एक-तिहाई (1/3^rd) पैसा ही एक-मुश्त निकाल सकते हैं| बची हुई राशि से आपको एक एन्युटी प्लान खरीदना होगा| एन्युटी प्लान से आपको पेंशन मिलती है| उदहारण हैं, एलआईसी जीवन अक्षय और एलआईसी जीवन शांति|

एन्युटी प्लान में आप एक बार भुगतान करते हैं (खरीदते हैं) और आपको आजीवन पेंशन मिलती है| आपकी पेंशन हाथ के हाथ चालू हो जाती है|

#2 आप सारी जमा राशि से एक Deferred Annuity प्लान खरीदें

डैफर्ड एन्युटी प्लान में आप एक बार भुगतान करेंगे| आपकी पेंशन कुछ बर्षों बाद चालू होती है| इसका उदहारण है LIC Jeevan Shanti

एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान: मेच्योरिटी के समय तक कितना पैसा इकठ्ठा होगा?

पहले 5 वर्ष आपको केवल गारंटीड एडिशन मिलेंगे| आपके हाथ में पैसा नहीं आएगा| आपकी पालिसी में जुड़ता रहेगा|

पांच वर्ष पूरे होने पर हर वर्ष बोनस की घोषणा होगी और यह राशि भी आपकी पालिसी में जुडती रहेगी| पालिसी मेच्योरिटी के समय आपको फाइनल एडिशनल बोनस भी मिल सकता है परन्तु इसकी कोई गारंटी नहीं है|

Maturity Amount = Sum Assured + Guaranteed Addition (in the first 5 years) + Simple Reversionary Bonus (every year from 6^th year till maturity) + Final Additional Bonus, if any

एलआईसी एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान: टैक्स बेनिफिट

निवेश करने पर आपको धारा 80C (80CCC) के तहत 1.5 लाख रुपये तक का टैक्स बेनिफिट मिलेगा|

मेच्योरिटी के समय जो पैसा एक मुश्त निकाल पायेंगे, उस पर कोई टैक्स नहीं लगेगा|

एन्युटी प्लान खरीदने पर जो पेंशन मिलेगी, उस पर अपनी टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना होगा|

उदाहरण (Illustration)

आपकी आयु 30 वर्ष है| आप रेगुलर प्रीमियम प्लान खरीदते हैं| आप 10 लाख रुपये की बीमा राशि चुनते हैं| आप वेस्टिंग आयु 60 वर्ष चुनते हैं|

आपको 30 वर्ष तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा|

ऐसे में आपका वार्षिक प्रीमियम 32,166 रुपये होगा| दूसरे वर्ष से आपका प्रीमियम 31,474 रुपये होगा|

वेस्टिंग आयु पहुचने तक कितना पैसा इकठ्ठा हो चुका होगा|

या राशि कैलकुलेट करने के 4 हिस्से हैं| यह ऊपर भी बताया गया है|

बीमा राशि: यह 10 लाख रुपये है|
गारंटीड एडिशन: हर वर्ष 50 रुपये प्रति 1000 रुपये बीमा राशि की हिसाब से जोड़ा जाएगा| यह आपको पहले 5 वर्ष मिलेगा| एक वर्ष का हो गया: 50 * 10 लाख/1000 = 50,000 रुपये| 5 वर्ष का हो गया: 2.5 लाख रुपये
Simple Reversionary bonus (बोनस): यह छठे बर्ष से मिलेगा| परन्तु इसकी कोई गारंटी नहीं है| एलआईसी हर वर्ष इस बोनस की घोषणा करेगा| राशि हर वर्ष बदल भी सकती है| मान लिए यह बोनस भी 50 रुपये प्रति 1000 रुपये की बीमा राशि का मिलता है| एक वर्ष का हुआ 50,000 रुपये| 25 वर्षों (30-5) का हुआ 12.5 लाख रुपये|
फाइनल एडिशनल बोनस: यह केवल मेच्योरिटी या मृत्यु के वर्ष में ही लागू होता है| इसलिए काफी कुछ किस्मत की बात है| मान लेते हैं की आपको 200 रुपये प्रति 1000 रुपये बीमा का बोनस मिलता है| हो गए 2 लाख रुपये|

सब राशि को जोड़ दें तो हो गए 27 लाख रुपये|

रिटर्न हुआ 6.1% p.a.

मेरे अनुसार यह लम्बी अवधि के लिए अच्छा रिटर्न नहीं है|

ध्यान दें आपको यह 27 लाख रुपये एक मुश्त नहीं मिलेंगे|

इन 27 लाख रुपये में से आप 1/3^rd, यानी की 9 लाख रुपये एक मुश्त निकाल सकते हैं| इन 9 लाख रुपये पर आपको कोई टैक्स भी नहीं देना होगा| बचे हुए पैसे से आपको एन्युटी प्लान खरीदने होगा|

मान लिए उस समय एन्युटी प्लान पर 8% की ब्याज दर मिल रही है| ऐसे में आपको 18 लाख * 8% = 1.44 लाख रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी| अगर मासिक चाहते हैं, तो 12,000 रुपये की मासिक पेंशन मिलेगी|

क्या आपको एलआईसी जीवन निधि में निवेश करना चाहिए?

मेरे अनुसार आपको निवेश नहीं करना चाहिए|

अगर पेंशन ही चाहिए, तो अलग से निवेश करें| आप PPF, EPF, म्यूच्यूअल फण्ड इत्यादि में निवेश कर सकते हैं|एनपीएस भी बेहतर विकल्प हो सकता है|

जब पेंशन खरीदने का समय आये, उस समय जमा राशि से एलआईसी जीवन अक्षय या एलआईसी जीवन शांति खरीदें|

अधिक जानकारी के लिए एलआईसी की वेबसाइट पर जाएँ|

लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का लेटेस्ट क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (2019)

Last updated: अप्रैल 18, 2019 | by दीपेश Leave a Comment

आप लाइफ इंश्योरेंस पालिसी खरीदने से पहले यह ज़रूर देखना चाहेंगे की जीवन बीमा कंपनी ने कितने क्लेम का भुगतान करती है| यह जानकारी पाने के लिए सबसे अच्छा तरीका है की आप बीमा कंपनियों के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (claim settlement ratio) को देखें|

जिस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जयादा है, वह कंपनी बेहतर है|

कुछ समय पहले एक पोस्ट में मैंने FY2017 के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (claim settlement ratio) पर चर्चा करी थी| आज मैं FY2018 में जीवन बीमा कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के बारे में चर्चा करूंगा| ध्यान दें, हालांकि अभी 2019 (FY2020) चल रहा है, परन्तु यह जानकारी लेटेस्ट है|

जैसा की उस पोस्ट में लिखा था, क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को दो तरीकों से देख जा सकता है|

संख्या के अनुसार (Claim Settlement Ratio by Number of Claims)
क्लेम राशि के अनुसार (Claim Settlement Ratio by Benefit Amount)

आईये उदहारण से समझते हैं|

एक बीमा कंपनी के पास 100 क्लेम आये| 90 क्लेम 5 लाख रुपये के थे और बचे हुए 10 क्लेम 1 करोड़ रुपये के थे|

जीवन बीमा कंपनी ने 5 लाख के सारे क्लेम का भुगतान कर दिया| परन्तु 50 लाख के 10 क्लेम में से केवल 5 क्लेम का ही भुगतान किया|

बीमा कंपनी ने 100 में से 95 क्लेम का भुगतान कर दिया| इसलिए क्लेम संख्या के अनुसार claim settlement ratio) हुआ 95%|

क्लेम राशि के अनुसार बीमा कंपनी पर कुल मिला कर 14.5 करोड़ रुपये के क्लेम आये (90 X 5 लाख + 10 X 1 करोड़ रुपये), परन्तु बीमा कंपनी ने केवल 9.5 करोड़ रुपये (90 X 5 लाख + 5 X 1 करोड़ रुपये) का ही भुगतान किया|

अब अगर क्लेम राशि के अनुसार क्लेम सेटलमेंट रेश्यो देखें, तो हुआ 65.5%|

Claim Settlement Ratio by Number of Claims = 95%

Claim Settlement Ratio by Benefit Amount = 65.5%

अगर आप टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने जा रहे हैं, तो आप किस क्लेम सेटलमेंट ratio पर ज्यादा ध्यान देंगे| अगर आप एक नयी जीवन बीमा पालिसी लेने जा रहे हैं, तो आप चाहेंगे की आपकी बीमा कंपनी दोनों ही मापदंडों पर अच्छी हो|

साथ ही आप यह भी देखना चाहेंगे की पारित होने वाले क्लेम या रिजेक्ट होने वाले क्लेम की औसत राशि क्या है|

Claim Settlement Ratio of Life Insurance Companies for FY2018 (FY2018 में जीवन बीमा कंपनियों का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो)

life insurance company claim settlement ratio 2019
लाइफ इंश्योरेंस कंपनी क्लेम सेटलमेंट रेश्यो — **लाइफ इंश्योरेंस कंपनी क्लेम सेटलमेंट FY2018**

आप देख सकते हैं की पास हुए क्लेम की औसत राशि रिजेक्ट हुए क्लेम की औसत राशि से काफी कम है| इसका मतलब यह है की बीमा कंपनी बड़े क्लेम की गहराई से जांच करती है| सही बात भी है| अगर आपने पालिसी लेते समय कुछ छुपाया है, तब उस बात के सामने आने की संभावना बढ़ जाती है|

अगर आप पहले ही बीमा पालिसी खरीद चुके हैं और आपकी कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो कम है, तब आपको परेशान होने की ज़रुरत नहीं है| अगर आपने पालिसी लेते समय कुछ छुपाया नहीं है, तो बीमा कंपनी आपका क्लेम रिजेक्ट नहीं कर पाएगी|

वैसे भी, अगर आपकी जीवन बीमा पालिसी 3 वर्ष से पुरानी है, तब इंश्योरेंस कंपनी आपका क्लेम रिजेक्ट नहीं कर सकती| जीवन बीमा खरीदते समय इंशोयरेंस कम्पनी को सब कुछ सही-सही बताएं| अपने स्वास्थ्य के बारे में पूरी और सही जानकारी दें| ऐसा करने पर आपके क्लेम रिजेक्ट होने की संभावना बहुत कम रहेगी|

सौजन्य: www.PersonalFinancePlan.in

एलआईसी वेबसाइट पर रजिस्टर करने पर आपको क्या लाभ मिलते हैं?

by दीपेश Leave a Comment

अधिकतर लोगों के पास एलआईसी की पालिसी होती है| कुछ लोगों के पास बहुत सारी एलआईसी पालिसी होती हैं| निवेशक पालिसी के बारे में जानकारी लिख कर रखते हैं| अगर नहीं, तो आपको बार बार अपने एजेंट के पास जानकारी के लिए जाना पड़ता है|

अगर आपको यह सब करने में असुविधा होती है, आप LIC किए customer पोर्टल पर रजिस्टर करके यह सारी जानकारी आसानी से पा सकते हैं|

इस पोस्ट में चर्चा करते हैं की एलआईसी पोर्टल (LIC e-Services) पर रजिस्टर करने के क्या फायदे हैं|

प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं| (Online premium payment)
प्रीमियम भुगतान की तारिख चेक कर सकते हैं| (Premium Calendar)
आप अपनी सभी पालिसी का स्टेटस के ही जगह चेक कर सकते हैं| (Check Policy Status) जो आपकी पालिसी पहले समाप्त हो चुकी हैं या आप सरेंडर कर चुके हैं, उनकी जानकारी भी उपलब्ध रहती है|
अगर आपने अपनी पत्नी(पति) या बच्चों के नाम पर पालिसी ली है, तो उसकी जानकारी भी आप पा सकते हैं|
LIC हर वर्ष आपकी पालिसी पर बोनस की घोषणा करता है| आपकी पालिसी पर कितना बोनस इकठ्ठा हो चुका है, उसकी जानकारी भी रहती है| (Bonus information)
आप एलआईसी से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं| (Apply for loan)
लोन का स्टेटस भी चेक कर सकते हैं| (Check Loan Status)
आप अपनी पालिसी डॉक्यूमेंट या एप्लीकेशन फॉर्म (proposal form) की कॉपी भी वहाँ देख सकते हैं| (Policy and Proposal form copy)
आपको प्रीमियम के भुगतान का सर्टिफिकेट भी ऑनलाइन मिल जाता है (premium payment certificate)| आप इस सर्टिफिकेट का इस्तेमाल टैक्स बेनिफिट लेने के लिए कर सकते हैं|
अगर पालिसी भुगतान न करने की वजह से आपकी पालिसी लैप्स कर गयी है, तब आपको पालिसी दुबारा शुरू करने की जानकारी भी मिल जाती है (revival quotation)
अगर आपको कोई पालिसी सम्बंधित परेशानी है या जानकारी चाहिए, तब आप इस पोर्टल के माध्यम से अपनी शिकायत कर सकते हैं|(Grievance Registration)

LIC e-services lic वेबसाइट कस्टमर पोर्टल — **LIC वेबसाइट पर रजिस्टर करने के फायदे**

एलआईसी की वेबसाइट पर रजिस्टर कैसे करें?

रजिस्टर करने के लिए आवश्यक है की आपके पास LIC की कम से कम एक पालिसी हो|

रजिस्टर करने के लिए आपक इस लिंक पर जा सकते हैं|

रजिस्टर करने की लिए आपको यह सब जानकारी देनी होगी|

LIC पालिसी का नंबर
किश्त की राशि
अपनी जन्मतिथि
मोबाइल नंबर
इ-मेल आईडी
PAN

यह सब जानकारी इसलिए चाहिए जिससे की कोई पालिसी के नाम पर गलत रजिस्टर न कर ले|

अब देरी किस बात की, जल्दी से LIC की वेबसाइट पर रजिस्टर करिए|

बच्चों की पढाई के लिए कैसे निवेश करें?

Last updated: अप्रैल 1, 2019 | by दीपेश Leave a Comment

अपने बच्चों की पढाई में कोई समझौता नहीं करना चाहता| हर कोई अपने बच्चों को अच्छी से अच्छी शिक्षा प्रदान करना चाहता है| आजकल कम्पटीशन बहुत ज्यादा है और इस बात की कोई गारंटी नहीं है की आपके बच्चों को मनपसंद कोर्स या कॉलेज में एडमिशन मिलेगा या नहीं| उसके लिए आपके बच्चों को मेहनत करनी पड़ेगी|

आपको यह सुनिश्चित करना है की उनको पैसे की कमी की वजह से कोई समझौता न करना पड़े| आपको उनकी पढाई के लिए पर्याप्त धन जमा करना होगा|

इस पोस्ट में जानते हैं की आप यह कैसे कर सकते हैं|

ध्यान दें स्कूल की फीस आपकी मासिक आय में से आनी चाहिए| इसका मतलब अपने बच्चे को ऐसे स्कूल में भेजें जिसकी फीस का भार आप उठा सकें| मैं उस पढाई के खर्चे की बात कर रहा हूँ जो की बारहवीं कक्षा(12^thclass) के बाद आएगा या ग्रेजुएशन पूरा होने के बाद आएगा| ग्रेजुएशन या पोस्ट-ग्रेजुएशन (स्नातक या स्नातकोतर) की पढाई का खर्चा|

आपको बच्चों की पढाई के लिए कितने पैसे की ज़रुरत पड़ेगी?

सबसे पहला सवाल यही है| कितना पैसा जमा करना है?

इस बात का जवाब देना मुश्किल है|

क्यों?

सबसे पहले, आपको अभी से पता नहीं है की आपक बच्चा क्या पढ़ेगा| एक 6 वर्षीय बालक से इस बात की उम्मीद करना भी बेवकूफी है| हर तरह की पढाई का अलग खर्चा होता है| मेडिकल, इंजीनियरिंग, मैनेजमेंट, टीचिंग इत्यादि: हर तरह की पढाई का अलग खर्चा होता है|

साथ ही पढाई का खर्चा समय के साथ बढ़ता भी रहता है| अभी शायद इंजीनियरिंग की पढाई का खर्चा 4 लाख रुपये हो, परन्तु 10 वर्ष के बाद 8 से 10 लाख भी हो सकता है| हर इंजीनियरिंग कॉलेज की फीस भी अलग हो सकती है|

जब इतनी जटिलताएं हैं, तो कैसे प्लान करें?

सबसे पहली बात, हालांकि आपको यह पक्के से नहीं पता की राशि के लक्ष्य क्या होना चाहिए, परन्तु इसका मतलब यह नहीं है की आप कुछ भी प्लानिंग न करें| आप निवेश करना शुरू करें| बादमें जब आपके पास स्पष्टता होगी, तब आप एडजस्ट कर सकते हैं|

साथ ही आपको यह तो पता है की पैसे चाहियें कब| अगर बेटी 6 की आयु 6 वर्ष है, तब आपको पता है की आपको ग्रेजुएशन की पढाई के लिए 12 वर्ष के बाद पैसा चाहिए होगा| आपको पैसा एक वर्ष में नहीं लगेगा, 3-4 वर्ष की दौरान आपको पैसा खर्च करना होगा|

कितनी राशि का लक्ष्य होना चाहिए?

एक अनुमान के साथ शुरू करें|

अगर आपको लगता है या आप चाहते हैं की बच्चा किसी प्रकार की पढाई करे, तो उस पढाई के खर्चे का अंदाजा लगायें|

मान लिए मेडिकल की पढाई का खर्चा 8 लाख रुपये है| आज की तारीख में अगर आपको बच्चे को मेडिकल पढ़ाना है, तो 8 लाख रुपये लगेंगे| परन्तु आपको पढ़ाना 15 वर्ष बाद है|

इन्फ्लेशन (मुद्रास्फीति) भी लगा लें| मान लिए 6% से 8% का inflation रहेगा|

15 वर्ष बाद: 8 लाख X (1.08)^15 = 25.37 लाख रुपये चाहिए होंगे|

देखिये यह राशि निकालने के लिए अनुमान लगायें है| हो सकता है की यह अनुमान गलत निकलें| परन्तु प्लानिंग तो करनी ही पड़ेगी|

आपको निवेश कितना करना होगा?

आपको लक्ष्य पता है, यह भी पता है की पैसा कब चाहिए| परन्तु इसके लिए कहाँ और कितना निवेश करें|

पहले देखते हैं कितना निवेश करना होगा?

क्योंकि सैलरी हर महीने मिलती है, तो आप भी चाहेंगे की निवेश भी हर महीने करा जाए|

मान लिए आपको अपनी बेटी की पढाई के लिए 15 वर्ष बाद 12 लाख रुपये चाहिए|

अब आपको रिटर्न का अनुमान लगाना होगा| यह भी कोई आसान काम नहीं है|

मान लिए आपको आपके निवेश पर 10% प्रति वर्ष का रिटर्न मिलता है, तब आपको हर महीने 3,011 रुपये का निवेश करना होगा|

12 लाख का लक्ष्य, 15 वर्ष या 120 महीने, 10% p.a. का रिटर्न: आपको हर महीने तकरीबन 3,000 रुपये का निवेश करना होगा|

अगर आपको आपके निवेश पर 8% प्रति वर्ष का रिटर्न मिलता है, तब आपको हर महीने 3,554 रुपये का निवेश करना होगा|

आप देख सकते हैं, जैसे जैसे रिटर्न कम होगा, मासिक निवेश की राशि बढ़ती जायेगी|

साथ ही आपके पास जितना ज्यादा समय है, आपको उतना कम मासिक निवेश करना होगा|मान लिए आपको 12 लाख रुपये 15 की बजाय 18 वर्ष में जमा करने होते, तब आपको हर महीने 3,000 रुपये की बजाय केवल 2,100 रुपये का निवेश करना होता|

जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर रहेगा|

यह कैलकुलेशन करने के लिए आप किसी ऑनलाइन कैलकुलेटर का इस्तेमाल भी कर सकते हैं|

आप इस कैलकुलेटर पर भी बच्चों की पढाई के लिए राशि और मासिक निवेशक अनुमान लगा सकते हैं| Download Children Education Calculator (Hindi)

बच्चों की पढाई के लिए कहाँ निवेश कर सकते हैं?

आपके पास निवेश करने के कई विकल्प हैं| आईये कुछ विकल्पों पर चर्चा करते हैं|

#1 फिक्स्ड डिपाजिट या रेकरिंग डिपाजिट (Fixed Deposit or Recurring Deposit):

आप हर महीने कुछ पैसा जमा कर सकते हैं| आपको ब्याज मिलता रहेगा और आपका पैसा धीरे-धीरे बढ़ता रहेगा| ध्यान रखें cumulative फिक्स्ड डिपाजिट में ही निवेश करें| ऐसी FD में ब्याज आपके बचत खाते में नहीं आता और FD में ही जुड़ता रहता है|

फायदा: इस समझना आसान है| कोई रिस्क या जोखिम भी नहीं है|

नुकसान: रिटर्न बहुत अच्छा नहीं मिलेगा| ब्याज पर टैक्स भी देना होगा|

#2 पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (Public Provident Fund)

आप अपने बच्चों के लिए PPF खाता भी खोल सकते हैं| खाता 15 वर्ष बाद मेच्योर होगा|

फायदा: ब्याज दर अच्छी मिलती है| रिटर्न की गारंटी होती है| कोई रिस्क नहीं रहता| ब्याज पर टैक्स नहीं लगता|

नुकसान: खाता 15 वर्ष बाद मेच्योर होगा| मान लिए आपने 10 वर्ष की बेटी के लिए खाता खोला, अब यह खाता उसके 25 वर्ष की आयु के होने के बाद मेच्योर होगा| परन्तु आपको पैसे की आवश्यकता 18 वर्ष की आयु पर थी| यहाँ समस्या हो सकती है| ऐसे में आप अपने PPF खाते में निवेश कर सकते हैं|

बच्चों के नाम पर PPF खाते खोलने के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|

#3 सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samriddhi Yojana)

सुकन्या योजना में केवल आप अपनी बेटियों के लिए निवेश कर सकते हैं| बेटों के लिए सुकन्या खाता नहीं खोल जा सकता|

नुकसान: खाता खोलने के 21 वर्ष बाद मेच्योर होगा| अगर खाता खोलते समय बेटी की आयु 5 वर्ष है, तो उसकी 26 वर्ष की आयु पर खाता मेच्योर होगा| पढाई के लिए आपको राशि की ज़रुरत पहले भी पड़ सकती है|

सुकन्या योजना में एक विकल्प यह है की आप बेटी की 18 वर्ष की आयु के बाद 50% तक पैसा निकाल सकते हैं| आप इस विकल्प को ध्यान में रखते हुए निवेश कर सकते हैं|

सुकन्या समृद्धि योजना के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|

#4 इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड (Mutual Fund)

यह भी एक अच्छा विकल्प है परन्तु जोखिम रहता है|

फायदा: बहुत रिटर्न अच्छे मिलने की संभावना रहती है| परन्तु लम्बी अवधि के लिए ही निवेश करें आप सिप (SIP) के माध्यम से हर महीने थोड़ा-थोड़ा निवेश कर सकते हैं|

नुकसान: रिस्क रहता है| आपको नुकसान भी हो सकता है| अगर आप शेयर बाज़ार के उतार-चढ़ाव को नहीं झेल सकते, तब इसमें निवेश न करें| आप किसी एक्सपर्ट की सलाह भी ले सकते हैं|

अगर बच्चों की पढाई के लिए इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर रहे हैं, तो अंत तक इसमें पैसा न रखें| जैसे-जैसे पढाई का समय पास आता जाए, आप कुछ पैसा निकाल कर फिक्स्ड डिपाजिट या डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में जमा कर सकते हैं|

म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|

#5 यूलिप (ULIP)

आप इंश्योरेंस कंपनी से यूलिप प्लान भी खरीद सकते हैं| बस परेशानी यह है की यूलिप अनेक प्रकार के आते हैं| आपके जानकारी के अभाव में कोई गलत यूलिप में निवेश न कर दें| निवेश करने से पहले एक अच्छे फाइनेंसियल एडवाइजर से परामर्श ज़रूर करें| इस पोस्ट में मैंने यूलिप के बारे में जानकारी दी हुई है|

#6 अन्य जीवन बीमा प्लान

जीवन बीमा कंपनी यूलिप के अलावा भी प्लान निकालती हैं| ऐसे प्लान के रिटर्न शेयर बाज़ार पर निर्भर नहीं करते| मुझे ऐसे प्लान पसंद नहीं हैं क्योंकि रिटर्न काफी कम मिलता है| इस तरह के प्लान का उदहारण है एलआईसी जीवन तरुण| मैं आपको ऐसे प्लान में निवेश करने सुझाव नहीं दूंगा| बाकी आपकी मर्ज़ी|

ध्यान दें: जब आप कैलकुलेटर भर रहे हो, तो एक बात का ध्यान रखें| रिटर्न का नंबर आपके निवेश पर निर्भर करता है| जैसे की अगर आप PPF में निवेश करेंगे और रिटर्न 12% भरेंगे, तो वह सही नहीं है|

एक बात और, आप बच्चों की पढाई के लिए तभी तक निवेश कर सकते हैं जब तक की आप जीवित है| इसलिए आपको सुनिश्चित करना होगा की आपके बाद भी आपके बच्चों की पढाई के लिए निवेश जारी रहे| ऐसा करने के लिए सबसे अच्चा तरीका है एक जीवन बीमा प्लान लेना| मेरे अनुसार टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा खरीदने का सबसे अच्छा तरीका है|

पढ़ें: आपको कितना जीवन बीमा लेना चाहिए?

आप अपने बच्चों की पढाई के लिए कहाँ निवेश करते हैं?

एलआईसी नवजीवन प्लान (टेबल 853) (LIC Navjeevan plan in Hindi)

by दीपेश Leave a Comment

एलआईसी नवजीवन (LIC Navjeevan, Plan no. 853) एक पारंपरिक जीवन बीमा प्लान है।

जानते हैं एलआईसी के इस नए प्लान के बारे में|

इस प्लान में आपके पास प्रीमियम भुगतान के दो विकल्प हैं|

Single Premium (एकल प्रीमियम): आपको केवल एक बार ही प्रीमियम का भुगतान करना है
Limited Premium (सीमित प्रीमियम): आपको 5 वर्ष तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा| लिमिटेड प्रीमियम प्लान दो विकल्पों में आता है| विकल्प 1 और विकल्प 2| इन विकल्पों के बारे में बाद में चर्चा करेंगे|

एलआईसी नवजीवन मुख्य विशेषताएं (LIC Navjeevan: Complete Information in Hindi)

प्रवेश के समय न्यूनतम आयु (Minimum Entry Age): Single Premium (एकल प्रीमियम) में 90 दिन की आयु, Limited Premium में विकल्प 1 के तहत 90 दिन, लिमिटेड प्रीमियम विकल्प 2 के तहत 45 वर्ष
प्रवेश के समय अधिकतम आयु (Maximum Entry Age): Single Premium (एकल प्रीमियम) में 44 वर्ष, Limited Premium में विकल्प 1 में 60 वर्ष, लिमिटेड प्रीमियम विकल्प 2 में 65 वर्ष
परिपक्वता के समय अधिकतम आयु (Maximum Age at Maturity): Single Premium (एकल प्रीमियम) में 62 वर्ष, Limited Premium में विकल्प 1 में 75 वर्ष, लिमिटेड प्रीमियम विकल्प 2 में 80 वर्ष
न्यूनतम बीमा राशि (Minimum Basic Sum Assured): 1 लाख रुपये
अधिकतम बेसिक बीमा राशि (Maximum Basic Sum Assured): कोई सीमा नहीं है।
पॉलिसी अवधि (Policy Term): 10 से 18 वर्ष (आप कोई भी पालिसी अवधि चुन सकते हैं)
प्रीमियम भुगतान अवधि (Premium Payment Term): जैसा की ऊपर बताया गया है, आपके पास दो विकल्प हैं| Single Premium (एकल प्रीमियम) और Limited Premium (लिमिटेड प्रीमियम)|
प्रीमियम भुगतान का तरीका: एकल प्रीमियम प्लान में आपको एक-मुश्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा| लिमिटेड प्रीमियम में आप मासिक (monthly), त्रेमासिक (quarterly), अर्धवार्षिक (half-yearly) या वार्षिक (annual) भुगतान कर सकते हैं|
आप इस प्लान को ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीद सकते हैं| ऑनलाइन खरीदने पर आपको एकल प्रीमियम में 2% की छूठ मिलेगी, लिमिटेड प्रीमियम में 5% की छूठ मिलेगी|
आप इस पालिसी से लोन ले सकते हैं| सिंगल प्रीमियम में आप 3 महीने के बाद लोन ले सकते हैं| लिमिटेड प्रीमियम में आप 2 वर्ष के बाद लोन ले सकते हैं|

एलआईसी नवजीवन प्लान: लिमिटेड प्रीमियम प्लान में दो विकल्प क्या हैं?

पहले विकल्प (Option 1) के तहत आपकी बीमा राशि आपके प्रीमियम का 10 गुना होगी| Sum Assured = 10*Annual Premium

पहले विकल्प (Option 2) के तहत आपकी बीमा राशि आपके प्रीमियम का 7 गुना होगी| Sum Assured = 7*Annual Premium

अगर आपकी आयु 45 वर्ष से कम है, तब आपको option 1 ही चुनना होगा| इसका मतलब आपका बीमा वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना होगा|

अगर आपकी आयु 45 वर्ष से ज्यादा है, तब आपके पास सच में विकल्प है| आपको option 1 या 2 में से किसी को भी चुन सकते हैं|

इन बातों के अवश्य ध्यान रखें:

विकल्प 2 और 2 केवल लिमिटेड प्रीमियम प्लान में ही उपलब्ध है| अगर आप एकल प्रीमियम प्लान खरीदते हैं, तब जीवन बीमा आपके प्रीमियम का 10 गुना होगा|
विकल्प 2 में आपको बेहतर रिटर्न मिलेंगे|
परन्तु अगर आप विकल्प 2 चुनते हैं, तब मेच्योरिटी के समय मिलने वाली राशि पर आपको टैक्स देना होगा| विकल्प 1 में आपकी राशि पर कोई टैक्स नहीं देना होगा|

एलआईसी नवजीवन: मृत्यु लाभ (LIC Navjeevan: Death Benefit)

पहले पांच वर्षों के दौरान मृत्यु की स्थिति में (Death before 5 years): मृत्यु पर बीमित राशि (Sum Assured on Death)

पांच वर्ष की समाप्ति के बाद मृत्यु और परिपक्वता से पहले (Death after 5 years but before policy maturity): मृत्यु पर बीमित राशि (Sum Assured on Death) + लॉयल्टी वृद्धि (Loyalty Addition, if any)

आप मृत्यु लाभ (Death Benefit) को एक-मुश्त की बजाय किश्तों में भी ले सकते हैं|

एलआईसी नवजीवन: परिपक्वता लाभ LIC Navjeevan: Maturity Benefit)

पालिसी मेच्योर होने के समय आपको बीमा राशि और लॉयल्टी एडिशन मिलेंगे|

Maturity Benefit = Sum Assured + Loyalty Addition

लॉयल्टी वृद्धि (Loyalty Addition or LA) केवल पालिसी मेच्योरिटी या धारक की मृत्यु के वर्ष में ही लागू होता है (हर वर्ष नहीं)| और यह भी तब की जब आपकी पालिसी कम से कम 5 साल पुरानी हो|

आप मेच्योरिटी के समय मिलने वाली राशि को एक-मुश्त लेने की बजाय किश्तों में भी ले सकते हैं|

एलआईसी नवजीवन: रिटर्न कितना मिलता है? (LIC Navjeevan: Return)

जैसे की आपने ऊपर देखा, आपके रिटर्न का एक हिस्सा लॉयल्टी वृद्धि (Loyalty Addition or LA) से आता है| इसके बारे में आप पक्के से कुछ भी नहीं कह सकते| यह कितना मिलेगा, यह निर्भर करता है एलआईसी के परफॉरमेंस पर|

आप 4 से 6% के रिटर्न उम्मीद कर सकते हैं| मेरे अनुसार यह रिटर्न अच्छा नहीं है|

साथ ही ध्यान दें की लिमिटेड प्रीमियम के दूसरे विकल्प में मेच्योरिटी के समय मिलने वाली राशि पर टैक्स भी लगेगा|

मेरे अनुसार आपको एलआईसी नवजीवन प्लान में निवेश नहीं करना चाहिए|

आप टर्म इंश्योरेंस प्लान का इस्तेमाल कर बेहतर जीवन बीमा और पीपीएफ या इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करके कहीं बेहतर रिटर्न पा सकते हैं|

क्या आप एलआईसी नवजीवन प्लान में निवेश करेंगे?

एलआईसी नवजीवन प्लान की बारे में अतिरिक्त जानकारी के लिए आप LIC की वेबसाइट पर जा सकते हैं|