ICICI Prudential Future Perfect (आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट) एक पारंपरिक जीवन बीमा योजना है। यह एक एंडोमेंट प्लान है|
मेच्योरिटी बेनिफिट के एक हिस्से पर गारंटी होती है| इसका मतलब आपको पता होता है की आपको यह पैसा मिलेगा ही| दूसरा हिस्सा आपको मिलने वाले बोनस पर निर्भर करता है|
आईये जानते हैं आईसीआईसीआई फ्यूचर परफेक्ट के बारे में विस्तार से|
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट (ICICI Future Perfect in Hindi)
- सीमित प्रीमियम भुगतान योजना (Limited premium payment)
- पालिसी अवधि के कई विकल्प होते हैं|
- ध्यान दें यह प्लान यूलिप नहीं है|
- हर वर्ष कुछ गारंटीड एडिशन और बोनस पालिसी में जुड़ जाता है|
- पालिसी मेच्योरिटी के समय या मृत्यु के वर्ष में टर्मिनल बोनस भी मिल सकता है|
आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट: मृत्यु लाभ (ICICI Future Perfect: Death Benefit)
पालिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर वार्षिक प्रीमियम की कम से कम 10 गुना राशि तो मिलेगी ही| 10 गुने से अधिक राशि भी मिल सकती है|
इससे यह सुनिश्चित होता है आपको मेच्योरिटी पर मिलने वाली राशि पर कोई टैक्स नहीं देना होगा| आपको इस प्लान में निवेश कर पर सेक्शन 80C टैक्स बेनिफिट भी मिलेगा|
मृत्यु लाभ = (Sum Assured, गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट (Guaranteed Maturity Benefit, GMB)) में से अधिक राशि + अर्जित गारंटीड परिवर्धन (गारंटीड एडिशन, GA)) + Reversionary बोनस + टर्मिनल बोनस (Terminal Bonus)
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्यूचर परफेक्ट: मैच्योरिटी बेनिफिट
परिपक्वता लाभ = गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट (Guaranteed Maturity Benefit, GMB) + अर्जित गारंटीड परिवर्धन (गारंटीड एडिशन, GA) + Reversionary बोनस + टर्मिनल बोनस (Terminal Bonus)
गारंटीड परिपक्वता लाभ (GMB) आपको पालिसी खरीदते समय ही पता होता है। यह आपकी आयु, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और लिंग पर निर्भर करता है। ध्य्रान दें GMB Sum Assured से कम भी हो सकता है। GMB वार्षिक प्रीमियम और प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ बढ़ता है और आयु के साथ घटता है।
गारंटीकृत परिवर्धन (GA) हर वर्ष आपकी पालिसी में जुड़ता रहता है। आपको पालिसी लेते समय पता होता है की हर वर्ष आपको पालिसी में कितना GA मिलेगा| GA की दर आपको पहले से ही पता होती है| यह दर आपके वार्षिक प्रीमियम पर लागू होती है| प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) के दौरान, GA प्रीमियम भुगतान पर मिलेगा। प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद, GA पॉलिसी वर्ष की शुरुआत में मिलेगा।
Reversionary बोनस की घोषणा हर वर्ष होती है परन्तु यह राशि मिलती आपको पालिसी मेच्योरिटी के समय ही है| यह बोनस केवल पालिसी में जुड़ता रहता है। ध्यान दें इस बोनस की कोई गारंटी नहीं होती| इस पालिसी में आपको compound बोनस मिलता है। इसका मतलब यह है की , आपको बोनस (GMB + अभी तक मिले सभी पुराने बोनस) के ऊपर मिलता है|
टर्मिनल बोनस की घोषणा मेच्योरिटी (maturity) या निधन (death) के वर्ष में लागू होती है। क्योंकि यह एक नया प्लान है, इसलिए अभी तक (FY2019 तक) इस प्लान में टर्मिनल बोनस की घोषणा नहीं हुई है। ध्यान दें टर्मिनल बोनस आपके लिए केवल एक बार ही लागू होगा| इसलिए काफी कुछ आपकी किस्मत पर भी निर्भर करता है| जिस वर्ष में पालिसी मेच्योर होती है (या धारक का देहांत होता है), उस वर्ष का घोषित बोनस ही आपको मिलेगा| दूसरे वर्षों में टर्मिनल बोनस का आपके ऊपर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा|
रिटर्न कितना मिलेगा?
यह एक एंडोमेंट प्लान है, इसलिए अच्छे रिटर्न की उम्मीद न करें|
एक उदहारण की सहायता से समझते हैं|
एक 30 वर्षीय पुरुष 50,000 रुपये प्रति वर्ष के प्रीमियम का विकल्प चुनता है|प्रीमियम भुगतान अवधि 20 वर्ष है और पॉलिसी अवधि 30 वर्ष है।
Sum Assured 5 लाख रुपये होगा।
GST के बाद पहले वर्ष का प्रीमियम 52,251 रुपये होगा और बाद के वर्षों का प्रीमियम 51,126 रुपये होगा।
ICICI की वेबसाइट के अनुसार GMB 8.72 लाख रुपये होगा। GA 2.27 लाख रुपये होगा।इसलिए आपके मेच्योरिटी के समय कम से कम 10.99 लाख रुपये (GMB + GA) की राशि तो मिलेगी ही।
इसके अलावा, परिपक्वता लाभ (maturity benefit) के दो हिस्से और भी हैं| Reversionary बोनस और टर्मिनल बोनस।
प्रत्यावर्ती बोनस (Reversionary bonus) के अनुमान के लिए हम पुराने घोषित बोनस को देख सकते हैं| ICICI ने 2017 में 2% और 2018 और 2019 में 2.25% के बोनस की घोषणा करी थी। मानते हैं की पूरे पालिसी अवधि के अनुसार 2.25% का बोनस मिलेगा।
आखिरी हिस्सा टर्मिनल बोनस है। अभी तक इस पालिसी में टर्मिनल बोनस की घोषणा नहीं हुई है| इसलिए अंदाजा लगाना मुश्किल होगा| परन्तु ध्यान रखें टर्मिनल बोनस काफी हद तक आपकी किस्मत पर भी निर्भर करेगा| ऊपर दिए गए उदहारण में आईसीआईसीआई की वेबसाइट पर 13.12 लाख रुपये का टर्मिनल बोनस दिखाया गया| मान कर चलें की इससे अधिक तो टर्मिनल बोनस मिल ही नहीं सकता|
मैंने टर्मिनल बोनस की 3 वैल्यू दिखा कर रिटर्न की तुलना करी है|
आप देख सकते हैं की टर्मिनल बोनस की ऊंची संख्या के बाद भी रिटर्न 5.53% है| अगर अच्चा टर्मिनल बोनस नहीं मिलता है, तो रिटर्न 3-4% के बीच भी रह सकता है|
मेरे अनुसार 5.53% का रिटर्न एक लम्बी अवधि के निवेश के लिए पर्याप्त नहीं है|
आप पीपीएफ और टर्म लाइफ इंश्योरेंस को मिलकर अधिक जीवन बीमा भी पा सकते हैं और बेहतर रिटर्न भी|
सौजन्य: www.PersonalFinancePlan.in
इस प्लान के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप इस लिंक पर जा सकते हैं|
ICICI Prudential Future Perfect page on ICICI Pru website
ICICI Prudential Future Perfect Policy Wordings
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