एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान (प्लान 818) LIC का एक पेंशन प्लान है| इस प्लान के तहत आप कुछ वर्षों तक निवेश करते हैं और उसके बाद आपकी पेंशन चालू हो जाती है| आईये जानते हैं: एलआईसी न्यू जीवन निधि (प्लान 818) के बारे में|
एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान (प्लान 818) (LIC New Jeevan Plan in Hindi)
- प्रीमियम भुगतान के दो विकल्प हैं: सिंगल प्रीमियम और रेगुलर प्रीमियम
- सिंगल प्रीमियम में आपको केवल एक बार प्रीमियम देना होता है| रेगुलर प्रीमियम विकल्प में आपको कई वर्ष तक प्रीमियम देना होता है|
- लोन की सुविधा उपलब्ध नहीं है|
एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान: मृत्यु लाभ (LIC New Jeevan Plan: Death Benefit)
अगर पालिसीधारक की मृत्यु वेस्टिंग की तारिख (vesting period) से पहले होती है, तब मृत्यु लाभ का भुगतान होगा|
- पालिसी लेने के 5 वर्ष के भीतर होती है: नॉमिनी को बीमा राशि और जुड़े हुए गारंटीड एडिशन दिए जायेंगे|
- पालिसी धारक की मृत्यु 5 वर्ष के बाद होती है: बीमा राशि और गारंटीड एडिशन के साथ घोषित बोनस (Simple Reversionary Bonus) और फाइनल एडिशनल बोनस (Final Additional Bonus) भी दिया जाएगा|
एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान: मेच्योरिटी के समय आपको क्या मिलता है?
ध्यान दें यहाँ मेच्योरिटी का मतलब वेस्टिंग आयु (Vesting age) से है|
मेच्योरिटी के समय जो भी राशि इकट्ठी हो चुकी है, उससे आप दो काम कर सकते हैं|
#1 कुछ पैसा एक मुश्त निकाल लें और बचे हुए पैसे से एक इमीडियेट एन्युटी (immediate annuity plan) खरीद लें
आप अधिकतम एक-तिहाई (1/3rd) पैसा ही एक-मुश्त निकाल सकते हैं| बची हुई राशि से आपको एक एन्युटी प्लान खरीदना होगा| एन्युटी प्लान से आपको पेंशन मिलती है| उदहारण हैं, एलआईसी जीवन अक्षय और एलआईसी जीवन शांति|
एन्युटी प्लान में आप एक बार भुगतान करते हैं (खरीदते हैं) और आपको आजीवन पेंशन मिलती है| आपकी पेंशन हाथ के हाथ चालू हो जाती है|
#2 आप सारी जमा राशि से एक Deferred Annuity प्लान खरीदें
डैफर्ड एन्युटी प्लान में आप एक बार भुगतान करेंगे| आपकी पेंशन कुछ बर्षों बाद चालू होती है| इसका उदहारण है LIC Jeevan Shanti
एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान: मेच्योरिटी के समय तक कितना पैसा इकठ्ठा होगा?
पहले 5 वर्ष आपको केवल गारंटीड एडिशन मिलेंगे| आपके हाथ में पैसा नहीं आएगा| आपकी पालिसी में जुड़ता रहेगा|
पांच वर्ष पूरे होने पर हर वर्ष बोनस की घोषणा होगी और यह राशि भी आपकी पालिसी में जुडती रहेगी| पालिसी मेच्योरिटी के समय आपको फाइनल एडिशनल बोनस भी मिल सकता है परन्तु इसकी कोई गारंटी नहीं है|
Maturity Amount = Sum Assured + Guaranteed Addition (in the first 5 years) + Simple Reversionary Bonus (every year from 6th year till maturity) + Final Additional Bonus, if any
एलआईसी एलआईसी न्यू जीवन निधि प्लान: टैक्स बेनिफिट
निवेश करने पर आपको धारा 80C (80CCC) के तहत 1.5 लाख रुपये तक का टैक्स बेनिफिट मिलेगा|
मेच्योरिटी के समय जो पैसा एक मुश्त निकाल पायेंगे, उस पर कोई टैक्स नहीं लगेगा|
एन्युटी प्लान खरीदने पर जो पेंशन मिलेगी, उस पर अपनी टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना होगा|
उदाहरण (Illustration)
आपकी आयु 30 वर्ष है| आप रेगुलर प्रीमियम प्लान खरीदते हैं| आप 10 लाख रुपये की बीमा राशि चुनते हैं| आप वेस्टिंग आयु 60 वर्ष चुनते हैं|
आपको 30 वर्ष तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा|
ऐसे में आपका वार्षिक प्रीमियम 32,166 रुपये होगा| दूसरे वर्ष से आपका प्रीमियम 31,474 रुपये होगा|
वेस्टिंग आयु पहुचने तक कितना पैसा इकठ्ठा हो चुका होगा|
या राशि कैलकुलेट करने के 4 हिस्से हैं| यह ऊपर भी बताया गया है|
- बीमा राशि: यह 10 लाख रुपये है|
- गारंटीड एडिशन: हर वर्ष 50 रुपये प्रति 1000 रुपये बीमा राशि की हिसाब से जोड़ा जाएगा| यह आपको पहले 5 वर्ष मिलेगा| एक वर्ष का हो गया: 50 * 10 लाख/1000 = 50,000 रुपये| 5 वर्ष का हो गया: 2.5 लाख रुपये
- Simple Reversionary bonus (बोनस): यह छठे बर्ष से मिलेगा| परन्तु इसकी कोई गारंटी नहीं है| एलआईसी हर वर्ष इस बोनस की घोषणा करेगा| राशि हर वर्ष बदल भी सकती है| मान लिए यह बोनस भी 50 रुपये प्रति 1000 रुपये की बीमा राशि का मिलता है| एक वर्ष का हुआ 50,000 रुपये| 25 वर्षों (30-5) का हुआ 12.5 लाख रुपये|
- फाइनल एडिशनल बोनस: यह केवल मेच्योरिटी या मृत्यु के वर्ष में ही लागू होता है| इसलिए काफी कुछ किस्मत की बात है| मान लेते हैं की आपको 200 रुपये प्रति 1000 रुपये बीमा का बोनस मिलता है| हो गए 2 लाख रुपये|
सब राशि को जोड़ दें तो हो गए 27 लाख रुपये|
रिटर्न हुआ 6.1% p.a.
मेरे अनुसार यह लम्बी अवधि के लिए अच्छा रिटर्न नहीं है|
ध्यान दें आपको यह 27 लाख रुपये एक मुश्त नहीं मिलेंगे|
इन 27 लाख रुपये में से आप 1/3rd, यानी की 9 लाख रुपये एक मुश्त निकाल सकते हैं| इन 9 लाख रुपये पर आपको कोई टैक्स भी नहीं देना होगा| बचे हुए पैसे से आपको एन्युटी प्लान खरीदने होगा|
मान लिए उस समय एन्युटी प्लान पर 8% की ब्याज दर मिल रही है| ऐसे में आपको 18 लाख * 8% = 1.44 लाख रुपये की वार्षिक पेंशन मिलेगी| अगर मासिक चाहते हैं, तो 12,000 रुपये की मासिक पेंशन मिलेगी|
क्या आपको एलआईसी जीवन निधि में निवेश करना चाहिए?
मेरे अनुसार आपको निवेश नहीं करना चाहिए|
अगर पेंशन ही चाहिए, तो अलग से निवेश करें| आप PPF, EPF, म्यूच्यूअल फण्ड इत्यादि में निवेश कर सकते हैं|एनपीएस भी बेहतर विकल्प हो सकता है|
जब पेंशन खरीदने का समय आये, उस समय जमा राशि से एलआईसी जीवन अक्षय या एलआईसी जीवन शांति खरीदें|
अधिक जानकारी के लिए एलआईसी की वेबसाइट पर जाएँ|
