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एसबीआई लाइफ सरल पेंशन प्लान (SBI Saral Pension Plan) की पूरी जानकारी

Last updated: अक्टूबर 18, 2019 | by Leave a Comment

बहुत सारे निवेशक पेंशन प्लान खरीदते हैं जिससे की रिटायरमेंट के बाद भी उनको कुछ आय मिलती रहे| रिटायरमेंट के बाद वेतन (सैलरी) रुक जाएगा| परन्तु पेंशन प्लान से आय शुरू हो जायेगी|

आपको कौन सा पेंशन प्लान लेना चाहिए?

पेंशन प्लान की कोई कमी नहीं है| नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) एक विकल्प है| एलआईसी और अन्य इंश्योरेंस कंपनी ने भी बहुत सारे पेंशन प्लान शुरू करें हैं|

इस पोस्ट में एसबीआई लाइफ सारल पेंशन प्लान (SBI Life Saral Pension plan) पर चर्चा करेंगे और देखेंगे की क्या आपको यह पेंशन प्लान खरीदना चाहिए|

एसबीआई लाइफ सरल पेंशन प्लान (SBI Life Saral Pension Plan in Hindi)

  1. Non-Linked Participating Traditional Pension Plan (मुझे ऐसे प्लान पसंद नहीं आते)
  2. आप इस प्लान में 50 लाख रुपये तक का जीवन बीमा भी जोड़ सकते हैं। यदि आप इस राइडर को जोड़ते हैं, तो पालिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर बीमा राशि का भुगतान भी करेगी| परन्तु आपको ऐसे राइडर की कोई आवश्यकता नहीं है|
  3. पहले पांच वर्षों के लिए प्रत्यावर्ती बोनस (Reversionary bonus) की गारंटी दी जाती है। कुछ ख़ास उपयोगी बात नहीं है।

आपको कुछ वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा| पालिसी मेच्योर होने पर (maturity date/vesting date) आप कुछ पैसा एक मुश्त निकाल सकते हैं| बचे हुए प्लान से आपको एक एन्युटी प्लान (वार्षिकी) खरीदना होगा| LIC Jeevan Shanti एक एन्युटी प्लान है| एन्युटी प्लान से आपको आजीवन पेंशन मिलेगी|

एसबीआई लाइफ सरल पेंशन प्लान: मेच्योरिटी के समय क्या होता है (SBI Life Saral Pension Plan: Maturity)

प्लान मेच्योर होने के समय आपकी इतनी  राशि जमा हो जायेगी:

Sum Assured on Vesting/Maturity + Vested Reversionary Bonus + Terminal Bonus, if any

Reversionary Bonus की घोषणा हर वर्ष करी जाती है। हर वर्ष यह बोनस आपकी पालिसी में जुड़ता रहता है|

टर्मिनल बोनस की घोषणा भी हर वर्ष की जाती है, परन्तु आपकी पालिसी पर यह उसी वर्ष लागू होता है जिस वर्ष पालिसी मेच्योर होती है (या निवेशक का निधन हो जाता है)| टर्मिनल बोनस को Vested Reversionary Bonus के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है|

मेच्योरिटी के समय आपको 3 विकल्प मिलेंगे:

#1 आप जमा राशि (संचित कोष) की 1/3rd राशि एक मुश्त निकाल सकते हैं| बची हुई राशि से आपको एन्युटी प्लान खरीदना होगा|

मान लिए बोनस इत्यादि मिलकर राशि 10 लाख रुपये हैं, तब आप 3.33 रुपये तक राशि एक मुश्त निकाल सकते हैं| कम से कम 6.67 लाख रुपये से एन्युटी प्लान खरीदना होगा| ध्यान दें आ चाहें तो पूरी राशि से भी एन्युटी प्लान खरीद सकते हैं|

हाल ही में, IRDA ने एक मुश्त निकाले जाने वाली राशि को 1/3rd से बढ़ाकर 60% कर दिया है| यह देखना पड़ेगा की यह इस पालिसी में कब लागू होता है|

या

#2 आप पूरी राशि से एक सिंगल प्रीमियम पेंशन प्लान (Single Premium deferred pension plan) खरीद सकते हैं|

या

#3 अगर पालिसी मेच्योरिटी के समय आपकी आयु 55 से कम है, तो आप अपनी पालिसी अवधि को 70 वर्ष की आयु तक बढ़ा सकते हैं| अगर आप ऐसा करते हैं, तो आपको प्रीमियम का भुगतान जारी रखना होगा|

एसबीआई सरल पेंशन प्लान: टैक्स बेनिफिट और मेच्य्रिटी के समय टैक्स (SBI Life Saral Pension Plan: Tax Benefits)

इस SBI पेंशन योजना में निवेश करने पर आपको सेक्शन 80CCC के तहत 1.5 लाख रुपये तक का टैक्स बेनिफिट मिलेगा। ध्यान दें कि यह टैक्स बेनिफिट सेक्शन 80C की 1.5 लाख की सीमा के अन्दर ही आता है|

मेच्योरिटी के समय जो राशि आप एक मुश्त निकालते हैं, उस पर कोई टैक्स नहीं देना होता| जैसा की ऊपर लिखा है की आप 1/3rd राशि एक मुश्त निकाल सकते हैं| इस राशि पर आपको कोई टैक्स नहीं देना होगा|

बची हुई राशि से आपको एन्युटी प्लान खरीदना होता है| इस राशि पर भी आपको कोई टैक्स नहीं देना होता| परन्तु इस एन्युटी प्लान से जो आय होती है, उस पर आपको अपने टैक्स ब्रैकेट के अनुसार टैक्स देना होगा|

यदि आप पॉलिसी अवधि पूरा होने से पहले प्लान को सरेंडर करते हैं, तब बड़ी समस्या है| यदि आपने प्लान में निवेश करने पर सेक्शन  80CC के तहत टैक्स बेनिफिट लिया है, तब आपको जो भी राशि मिलती है, उस पर आपको टैक्स देना होगा। अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट (अंग्रेजी) को पढ़ें|

एसबीआई सरल पेंशन प्लान : रिटर्न कैसा रहेगा?

आइए उदाहरणों की मदद से इसका अनुमान लगाने की कोशिश करें।

एक 35 वर्षीय व्यक्ति 10 लाख रुपये (Sum Assured on Vesting/Maturity) खरीदता है। पॉलिसी की अवधि 25 वर्ष है। प्रीमियम 33,443 रुपये होगा। GST मिलाकर पहले वर्ष में प्रीमियम 34,948 रुपये और उसके बाद के वर्षों में 34,196 रुपये होगा।

जैसा हमनें ऊपर देखा, आपकी जमा राशि 3 बातों पर निर्भर करेगी|

  1. Sum Assured on Maturity/Vesting
  2. Vested Reversionary Bonus (निहित प्रत्यावर्ती बोनस)
  3. Terminal Bonus (टर्मिनल बोनस)

हम जानते हैं कि Sum Assured on Maturity/Vesting 10 लाख रुपये है। अब बोनस की कोई गारंटी नहीं है| परन्तु हम पिछले वर्षों के बोनस को देखकर आईडिया लगा सकते हैं| प्रत्यावर्ती बोनस 3.0% से 3.25% तक था। टर्मिनल बोनस 15% था। ध्यान दें टर्मिनल बोनस इस योजना में Vested Reversionary Bonus के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया गया है। साथ ही टर्मिनल बोनस आपको हर वर्ष नहीं मिलता| केवल मेच्योरिटी वाले वर्ष में ही मिलता है|

Vested Reversionary Bonus = 25 वर्ष (पालिसी अवधि) X 10 लाख (बीमित राशि) X 3.25% = 8.125 लाख रुपये

टर्मिनल बोनस (15%) = 15% * 8.125 लाख रुपये(Vested Reversionary Bonus) = 1.22 लाख रुपये

मेच्योरिटी/Vesting के समय कुल जमा कोष = 10 लाख + 8.125 लाख + 1.22 लाख रुपये = 19.34 लाख रुपये

यह 5.80% का रिटर्न है। रिटर्न कुहक ख़ास नहीं है। याद रखें कि यह पेंशन योजना एक शुद्ध निवेश उत्पाद है। PPF में आपको 7.9% p.a. मिलता है|

ध्यान दें आप यह सारी राशि एक मुश्त नहीं निकाल सकते| कुछ राशि से आपको एन्युटी प्लान भी खरीदना होगा|

क्या स्टेट बैंक सरल पेंशन प्लान बेस्ट पेंशन प्लान है?

मेरे अनुसार आपको एसबीआई सरल पेंशन प्लान में निवेश नहीं करना चाहिए|

हमने देखा कि रिटर्न लगभग 6% p.a. था। पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड में आपको बेहतर रिटर्न मिलेगा| वैसे, आप पीपीएफ खाते का प्रयोग भी पेंशन के लिए कर सकते हैं|

किसी भी पेंशन योजना को खरीदने से पहले एक बात पर अवश्य ध्यान दें|

एक पेंशन प्लान के दो चरण हैं। पहले कुछ समय आप पैसा जमा करते हैं और इसके बाद आप पैसा निकालते हैं| एक-मुश्त या एन्युटी प्लान के रूप में|

देखें तो, रिटायरमेंट के बाद नियमित आय के लिए पेंशन प्लान की आवश्यकता नहीं है| आप पैसा कैसे भी इकठ्ठा कर सकते हैं| फिक्स्ड डिपाजिट में, PPF में या म्यूच्यूअल फण्ड में| एक बार पैसा जमा हो गया, तब आप कुछ भी कर सकते हैं| उस पैसे से नियमित आय के लिए एन्युटी प्लान भी खरीद सकते हैं|

यदि आपको पेंशन प्लान ही खरीदना है, तो अन्य पेंशन उत्पादों जैसे एलआईसी जीवन निधि और राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) से तुलना करें। उसके बाद ही फैसला करें|

अतिरिक्त लिंक

एसबीआई लाइफ सारल पेंशन (SBI Life Website)

एलआईसी टेक टर्म (LIC Tech Term, प्लान 854): LIC का नया ऑनलाइन टर्म प्लान

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टर्म लाइफ इंश्योरेंस जीवन बीमा खरीदने का सबसे अच्छा और सस्ता तरीका है|  कुछ समय पहले मैंने LIC Jeevan Amar (एलआईसी जीवन अमर प्लान 855) के बारे में चर्चा करी थी| एलआईसी जीवन अमर एक टर्म प्लान है जिसको आप अपने एजेंट की सहायता से खरीद सकते हैं| साथ ही एलआईसी ने एक ऑनलाइन टर्म प्लान भी शुरू किया है LIC Tech Term (एलआईसी टेक टर्म प्लान, प्लान 854)| यह प्लान आप केवल ऑनलाइन ही खरीद सकते हैं|

आज इस पोस्ट में चर्चा करते हैं LIC Tech Term (एलआईसी टेक टर्म) के बारे में|

एलआईसी टेक टर्म (प्लान 854): पूरी जानकारी (LIC Tech Term plan in Hindi)

  1. एलआईसी टेक टर्म (LIC Tech Term) एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है| अगर पालिसी अवधि के दौरान धारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को बीमा राशि मिलती है| अगर पालिसी अवधि की समाप्ति पर पालिसीधारक जीवित है, तब कुछ भी भुगतान नहीं लिया जाता|
  2. इस प्लान को आप केवल ऑनलाइन खरीद सकते हैं| LIC जीवन अमर और LIC Tech Term का सबसे बड़ा अंतर यही है| LIC जीवन अमर को आप ऑनलाइन नहीं खरीद सकते और LIC Tech Term को आप
  3. प्रवेश आयु (Entry Age): 18 से 65 वर्ष
  4. पालिसी मेच्योरिटी के समय अधिकतम आयु (Maximum Age at Maturity): 80 वर्ष
  5. न्यूनतम बीमा राशि (Minimum Sum Assured): 50 लाख रुपये
  6. अधिकतम बीमा राशि (Maximum Sum Assured): कोई सीमा नहीं है
  7. पालिसी अवधि (Policy Term): 18 से 40 वर्ष
  8. प्रीमियम भुगतान विकल्प (Premium Payment Options): एकल प्रीमियम (Single Premium), लिमिटेड प्रीमियम प्लान (Limited Premium plan), रेगुलर प्रीमियम (regular premium)| एकल प्रीमियम प्लान में आपको केवल एक बार प्रीमियम देना होता है| लिमिटेड प्रीमियम विकल्प में आपको कुछ वर्षों तक प्रीमियम भुगतान करना होता है| रेगुलर प्रीमियम विकल्प में आपको पूरी पालिसी अवधि के दौरान भुगतान करना होता है|
  9. आपके पास जीवन बीमा के दो विकल्प हैं| Level Sum Assured या Increasing Sum Assured
  10. Level Sum Assured: पूरी पालिसी अवधि के दौरान आपकी जीवन बीमा राशि एक सामान रहती है| मान लिए आप 50 लाख रुपये का बीमा खरीदते हैं| पालिसी अवधि 20 वर्ष है| पूरी अवधि के दौरान आपका जीवन बीमा 50 लाख रुपये का ही रहेगा|
  11. Increasing Sum Assured: पहले 5 वर्ष जीवन बीमा एक सामान रहता है| छठे वर्ष से 15वें पालिसी वर्ष तक हर वर्ष बीमा 10% बढ़ता है| मान लिए आप 50 लाख रुपये का बीमा खरीदते हैं| पालिसी अवधि 20 वर्ष है| 5 वर्ष तक जीवन बीमा 50 लाख रुपये का ही रहेगा| छठे वर्ष से हर वर्ष 10% बढेगा| अधिकतम मूल बीमा राशि का दोगुना हो सकता है, यानी की 1 करोड़| छठे वर्ष में बीमा 55 लाख हो जाएगा, सांतवें वर्ष में 60 लाख, 8वें बर्ष में 65 लाख, 9वें में 70 लाख, 10वें वर्ष में 75 लाख| ऐसे करते करते 15वें वर्ष में बीमा 1 करोड़ रुपये हो जाएगा| इसके बाद बीमा राशि में बढ़त नहीं होगी| 16वें से 20वें वर्ष तक बीमा राशि 1 करोड़ रुपये ही रहेगी|
  12. क्योंकि बीमा Increasing Sum Assured में ज्यादा मिल रहा है, आपका प्रीमियम भी अधिक होगा|
  13. मृत्यु लाभ के विकल्प (Death Benefit Options): पालिसी अवधि के दौरान मृत्यु की स्तिथि में आप बीमा राशि एक मुश्त ले सकते हैं| आपके पास बीमा राशि को किश्तों में लेने का विकल्प भी है| आप 5, 10 या 15 वर्ष की किश्तों के विकल्प चुन सकते हैं|
  14. मेच्योरिटी बेनिफिट (Maturity Benefit): क्योंकि यह एक टर्म प्लान है, पालिसी अवधि की समाप्ति पर कुछ भी नहीं मिलेगा|
  15. अगर आप धूम्रपान (Smoker) करते हैं, तब आपका प्रीमियम ज्यादा होगा| अगर आप यह कहते है की आप धूम्रपान नहीं करते (non-smoker), तब पुष्टि के लिए आपका Urine Cotinine टेस्ट कराया जाएगा|
  16. महिलायों के लिए प्रीमियम कुछ कम होगा|
  17. क्योंकि जीवन अमर एक टर्म प्लान है, आप इस पालिसी से लोन नहीं ले सकते|
  18. सरेंडर वैल्यू (Surrender Value): रेगुलर प्रीमियम प्लान मिएँ कुछ भी सरेंडर वैल्यू नहीं मिलेगी| अगर लिमिटेड या एकल प्रीमियम विकल्प चुनते हैं, तो पालिसी सरेंडर करने पर कुछ प्रीमियम वापिस किया जाएगा|
  19. एलआईसी जीवन अमर के साथ आप Accidental Death Rider जोड़ सकते हैं|

पढ़ें: अपनी LIC पालिसी से लोन कैसे लें?

क्या बिना मेडिकल टेस्ट के भी LIC Tech Term प्लान ले सकते हैं?

जी हाँ, आप बिना मेडिकल टेस्ट के भी आप LIC Tech Term प्लान खरीद सकते हैं| आपको non-medical scheme का विकल्प चुनना होगा| परन्तु इसके लिए कुछ शर्तें हैं|

  1. आप धूम्रपान न करते हों (Non-Smoker)|
  2. आपका स्वास्थ्य अच्छा हो| कम से कम की गंभीर बीमारी नहीं होनी चाहिए|

अगर आपकी आयु 18 वर्ष से 35 वर्ष के बीच है और वार्षिक आय 3 लाख रुपये से अधिक है, तब आप 75 लाख तक का बीमा non-medical स्कीम के तहत ले सकते हैं|

अगर आपकी आयु 36 वर्ष से 45 वर्ष के बीच है और वार्षिक आय 5 लाख रुपये से अधिक है, तब आप 50 लाख तक का बीमा non-medical स्कीम के तहत ले सकते हैं|

ध्यान दें अगर आप non-medical स्कीम के अंतर्गत प्लान खरीदते हैं, तब आपक प्रीमियम ज्यादा होगा|

इसलिए अगर आप धूम्रपान नहीं करते हैं, तो बेहतर होगी की आप साधारण तरीके से ही यह टर्म प्लान खरीदें|

एलआईसी टेक टर्म: मृत्यु लाभ (Death Benefit in LIC Tech Term)

पालिसी अवधि के दौरान अगर पालिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को बीमा राशि प्रदान की जायेग| बीमा राशि एक मुश्त ले सकते हैं या फिर 5,10 या 15 वर्षों तक किश्तों में ले सकते हैं|

एलआईसी टेक टर्म प्लान 854: परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit in LIC Tech Term)

LIC जीवन अमर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है| अगर आप पालिसी अवधि की समाप्ति पर जीवित हैं, तो आपको कुछ भी नहीं मिलेगा|

एलआईसी टेक टर्म: टैक्स बेनिफिट (Tax Benefit in LIC Tech Term Plan)

प्रीमियम भुगतान पर आपको धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक का टैक्स लाभ मिलेगा|

पालिसी अवधि के दौरान धारक की मृत्यु होने की स्तिथि में मिलने वाली राशि कर भी कोई टैक्स नहीं देना होगा|

एलआईसी टेक टर्म प्लान का प्रीमियम कितना है? (Premium for LIC Tech Term Plan)

प्रीमियम आपकी प्रवेश आयु, बीमा राशि, पालिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान के तरीके पर निर्भर करेगा| साथ ही, प्रीमियम इस बात पर भी निर्भर करेगा की आप धूम्रपान करते हैं या नहीं| या आपने level Sum Assured का विकल्प चुना है या Increasing Sum Assured का|

एक उदहारण से आपको प्रीमियम के बारे में बताता हूँ:

lic tech term plan in hindi एलआईसी टेक टर्म प्लान हिंदी में पूरी जानकारी प्लान 854 प्लान 855 जीवन अमर
सौजन्य: www.PersonalFinancePlan.in

जैसा की मैंने ऊपर बताया था, अगर आप धूम्रपान नहीं करते हैं, तो बेहतर होगा की आप मेडिकल टेस्ट करने के बाद ही टर्म प्लान लें| अगर non-मेडिकल स्कीम में आवेदन करेंगे, तो मेडिका लतेस्ट तो नहीं होगा, परन्तु प्रीमियम ज्यादा देना होगा| (2) and (4) entry की तुलना करें|

एलआईसी Tech Term कैसा प्लान है?

मेरे अनुसार एलआईसी जीवन अमर एक अच्छा प्लान है| अगर आपने अभी तक कोई टर्म इंश्योरेंस प्लान नहीं खरीदा है या आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा नहीं है, तब आप एलआईसी टेक टर्म प्लान खरीद सकते हैं|

एलआईसी Tech Term प्लान को कैसे खरीदें?

आप इस प्लान को केवल ऑनलाइन खरीद सकते हैं|

आप LIC की वेबसाइट पर जाएँ (https://eterm.licindia.in/onlinePlansIndex/login.do)

आपको अपने बारे में जानकारी डालनी होगी| आपके मोबाइल नंबर पर एक OTP आएगा| OTP डालें| अपनी ज़रुरत के अनुसार बीमा राशि चुनें और पेमेंट करें|

सौंजन्य: www.PersonalFinancePlan.in

LIC का नया टर्म इंश्योरेंस प्लान: एलआईसी जीवन अमर (प्लान 855) की पूरी जानकारी

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हम सभी जानते हैं की टर्म लाइफ इंश्योरेंस जीवन बीमा खरीदने का सबसे अच्छा और सस्ता तरीका है| एक पोस्ट में मैंने सबसे अच्छे टर्म प्लान पर चर्चा भी करी थी| जब भी जीवन बीमा की चर्चा आती है, सबसे पहले ध्यान एलआईसी (LIC) का ही आता है| हाल ही में LIC में दो नए टर्म इंश्योरेंस प्लान की घोषणा करी है| एलआईसी जीवन अमर और एलआईसी Tech प्लान|

आज इस पोस्ट में चर्चा करते हैं LIC Jeevan Amar (एलआईसी जीवन अमर) के बारे में|

एलआईसी जीवन अमर (प्लान 855): पूरी जानकारी (LIC Jeevan Amar in Hindi)

  1. एलआईसी जीवन अमर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है| अगर पालिसी अवधि के दौरान धारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी बीमा राशि मिलती है| अगर पालिसी अवधि की समाप्ति पर पालिसीधारक जीवित है, तब कुछ भी भुगतान नहीं लिया जाता|
  2. इस प्लान को आप ऑनलाइन नहीं खरीद सकते|
  3. प्रवेश आयु (Entry Age): 18 से 65 वर्ष
  4. पालिसी मेच्योरिटी के समय अधिकतम आयु (Maximum Age at Maturity): 80 वर्ष
  5. न्यूनतम बीमा राशि (Minimum Sum Assured): 25 लाख रुपये
  6. अधिकतम बीमा राशि (Maximum Sum Assured): कोई सीमा नहीं है
  7. पालिसी अवधि (Policy Term): 18 से 40 वर्ष
  8. प्रीमियम भुगतान विकल्प (Premium Payment Options): एकल प्रीमियम (Single Premium), लिमिटेड प्रीमियम प्लान (Limited Premium plan), रेगुलर प्रीमियम (regular premium)| एकल प्रीमियम प्लान में आपको केवल एक बार प्रीमियम देना होता है| लिमिटेड प्रीमियम विकल्प में आपको कुछ वर्षों तक प्रीमियम भुगतान करना होता है| रेगुलर प्रीमियम विकल्प में आपको पूरी पालिसी अवधि के दौरान भुगतान करना होता है|
  9. न्यूमतम प्रीमियम (Minimum Premium): रेगुलर और लिमिटेड प्रीमियम प्लान के लिए 3,000 रुपये प्रति वर्ष, एकल प्रीमियम प्लान के लिए 30,000 रुपये
  10. आपके पास जीवन बीमा के दो विकल्प हैं| Level Sum Assured या Increasing Sum Assured
  11. Level Sum Assured: पूरी पालिसी अवधि के दौरान आपकी जीवन बीमा राशि एक सामान रहती है| मान लिए आप 50 लाख रुपये का बीमा खरीदते हैं| पालिसी अवधि 20 वर्ष है| पूरी अवधि के दौरान आपका जीवन बीमा 50 लाख रुपये का ही रहेगा|
  12. Increasing Sum Assured: पहले 5 वर्ष जीवन बीमा एक सामान रहता है| छठे वर्ष से 15वें पालिसी वर्ष तक हर वर्ष बीमा 10% बढ़ता है| मान लिए आप 50 लाख रुपये का बीमा खरीदते हैं| पालिसी अवधि 20 वर्ष है| 5 वर्ष तक जीवन बीमा 50 लाख रुपये का ही रहेगा| छठे वर्ष से हर वर्ष 10% बढेगा| अधिकतम मूल बीमा राशि का दोगुना हो सकता है, यानी की 1 करोड़| छठे वर्ष में बीमा 55 लाख हो जाएगा, सांतवें वर्ष में 60 लाख, 8वें बर्ष में 65 लाख, 9वें में 70 लाख, 10वें वर्ष में 75 लाख| ऐसे करते करते 15वें वर्ष में बीमा 1 करोड़ रुपये हो जाएगा| इसके बाद बीमा राशि में बढ़त नहीं होगी| 16वें से 20वें वर्ष तक बीमा राशि 1 करोड़ रुपये ही रहेगी|
  13. क्योंकि बीमा Increasing Sum Assured में ज्यादा मिल रहा है, आपका प्रीमियम भी अधिक होगा|
  14. मृत्यु लाभ के विकल्प (Death Benefit Options): पालिसी अवधि के दौरान मृत्यु की स्तिथि में आप बीमा राशि एक मुश्त ले सकते हैं| आपके पास बीमा राशि को किश्तों में लेने का विकल्प भी है| आप 5, 10 या 15 वर्ष की किश्तों के विकल्प चुन सकते हैं|
  15. मेच्योरिटी बेनिफिट (Maturity Benefit): क्योंकि यह एक टर्म प्लान है, पालिसी अवधि की समाप्ति पर कुछ भी नहीं मिलेगा|
  16. अगर आप धूम्रपान (Smoker) करते हैं, तब आपका प्रीमियम ज्यादा होगा| अगर आप यह कहते है की आप धूम्रपान नहीं करते (non-smoker), तब पुष्टि के लिए आपका Urine Cotinine टेस्ट कराया जाएगा|
  17. महिलायों के लिए प्रीमियम कुछ कम होगा|
  18. क्योंकि जीवन अमर एक टर्म प्लान है, आप इस पालिसी से लोन नहीं ले सकते|
  19. सरेंडर वैल्यू (Surrender Value): रेगुलर प्रीमियम प्लान मिएँ कुछ भी सरेंडर वैल्यू नहीं मिलेगी| अगर लिमिटेड या एकल प्रीमियम विकल्प चुनते हैं, तो पालिसी सरेंडर करने पर कुछ प्रीमियम वापिस किया जाएगा|
  20. एलआईसी जीवन अमर के साथ आप Accidental Death Rider जोड़ सकते हैं|

पढ़ें: अपनी LIC पालिसी से लोन कैसे लें?

एलआईसी जीवन अमर प्लान: मृत्यु लाभ (Death Benefit in LIC Jeevan Amar)

पालिसी अवधि के दौरान अगर पालिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को बीमा राशि प्रदान की जायेग| बीमा राशि एक मुश्त ले सकते हैं या फिर 5,10 या 15 वर्षों तक किश्तों में ले सकते हैं|

एलआईसी जीवन अमर प्लान 855: परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit in LIC Jeevan Amar)

LIC जीवन अमर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है| अगर आप पालिसी अवधि की समाप्ति पर जीवित हैं, तो आपको कुछ भी नहीं मिलेगा|

एलआईसी जीवन अमर: टैक्स बेनिफिट (Tax Benefit in LIC Jeevan Amar Plan)

प्रीमियम भुगतान पर आपको धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक का टैक्स लाभ मिलेगा|

पालिसी अवधि के दौरान धारक की मृत्यु होने की स्तिथि में मिलने वाली राशि कर भी कोई टैक्स नहीं देना होगा|

एलआईसी जीवन अमर प्लान का प्रीमियम कितना है? (Premium for LIC Jeevan Amar)

प्रीमियम आपकी प्रवेश आयु, बीमा राशि, पालिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान के तरीके पर निर्भर करेगा| साथ ही, प्रीमियम इस बात पर भी निर्भर करेगा की आप धूम्रपान करते हैं या नहीं| या आपने level Sum Assured का विकल्प चुना है या Increasing Sum Assured का|

एक उदहारण से आपको प्रीमियम के बारे में बताता हूँ:

एलआईसी जीवन अमर प्लान 855 पूरी जानकारी एलआईसी टर्म इन्श्योरेंसं LIC Jeevan Amar in hindi
Source: Financial Express

आप देख सकते हैं की यह प्रीमियम 1 करोड़ की बीमा राशि के लिए है| Level Sum Assured है| पूरी अवधि 1 करोड़ का जीवन बीमा ही रहेगा| रेगुलर प्रीमियम पेमेंट विकल्प है| धूम्रपान नहीं करने वाले के लिए है| प्रीमियम आयु के साथ बढ़ रहा है| प्रीमियम महिलायों के लिए कम है|

एलआईसी जीवन अमर कैसा प्लान है?

मेरे अनुसार एलआईसी जीवन अमर एक अच्छा प्लान है| अगर आपने अभी तक कोई टर्म इंश्योरेंस प्लान नहीं खरीदा है या आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा नहीं है, तब आप एलआईसी जीवन अमर प्लान खरीद सकते हैं|

अधिक जानकारी के लिए एलआईसी की वेबसाइट पर जाएँ|

मेडिकल लोन या हेल्थ इंश्योरेंस: इलाज के खर्चे की भरपाई कैसे करें?

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इलाज़ का खर्चा बढ़ता जा रहा है| अगर अस्पताल में भारती होना पड़े, तो लम्बे बिल का खतरा रहता है| ऐसे उदाहरणों की कमी नहीं है जहाँ अस्पताल के बिल ने परिवार की आर्थिक स्तिथि खराब कर दी हो| ऐसे में आप क्या कर सकते हैं?

आज दो विकल्पों पर चर्चा करते हैं: हेल्थ इंश्योरेंस (Health Insurance) और मेडिकल लोन|

दोनों में कुछ अच्छी और बुरी बातें हैं| देखते हैं कौन सा हाँ बेहतर विकल्प|

हेल्थ इंश्योरेंस लेने में क्या समस्याएं हैं?

हेल्थ इन्श्योरेंस में आप हर वर्ष कुछ प्रीमियम देते हैं| अगर असपताल में भारती होते हैं, तो बीमा कंपनी इलाज़ का खर्चा उठाती है| अगर क्लेम नहीं किया, तो प्रीमियम वापिस नहीं किया जाता| जानते हैं क्या हैं परेशानियां|

  1. आप प्रीमियम का भुगतान करते रहते हैं| ऐसा हो सकता है की कई वर्षों तक आपको क्लेम न करना पड़े| आपको लगेगा की आपका अनेक वर्षों का प्रीमियम बेकार गया|
  2. हर साल प्रीमियम बढ़ा दिया जाता है| कई बार प्रीमियम एक वर्ष में 30-40% तक भी बढ़ सकता है| अगर किसी वजह आप प्रीमियम नहीं दे पाए, तो पूरी मेहनत बेकार| अगर आप कभी क्लेम भी नहीं किया, तो सारा पुराना प्रीमियम भी बेकार चला गया|
  3. इंश्योरेंस कंपनी पर भरोसा करना भी मुश्किल है| आपने कई वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान किया, जब क्लेम की बारी आई, तो कोई फ़ालतू कारण बताकर क्लेम रिजेक्ट कर दिया|
  4. इंशोयरेंस कंपनी कई अन्य तरीकों से भी बदमाशी करती हैं| आपके पास सस्ता इंश्योरेंस प्लान है, तो वह उसे बंद करके आपको कोई नया महंगा प्लान खरीदने के लिए दबाव डालेंगी|
  5. बुज़ुर्ग लोगों को हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने में परेशानी रहती है| साथ ही, अगर आपको कोई पहले से बीमारी (pre-existing illness) है, तो स्वास्थ्य बीमा मिलने में परेशानी रहेगी| बीमा कंपनी आपकी एप्लीकेशन रिजेक्ट कर देगी या प्रीमियम बहुत अधिक होगा|
  6. अस्पताल के कुछ तरह के खर्चों का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा नहीं किया जाता| इनका भुगतान आपको अपनी जेब से करना होगा|

पढ़ें: कौनसी है बेस्ट हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी? (हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की जानकारी)

मेडिकल लोन के क्या फायदे और नुकसान हैं?

मेडिकल लोन एक तरह का पर्सनल लोन ही होता है| बस समझ लिए की लोन की राशि आपकी बैंक खाते में आने की बजाय सीधे अस्पताल को भेजी जाती है| कुछ मेडिकल लोन में राशि आपके खातें में भी आ सकती है|

मेडिकल लोन आप केवल ज़रुरत पड़ें पर ही लेंगे| आपको हर वर्ष प्रीमियम देने की आवश्यकता नहीं है| कुछ मामलों में आपको अस्पताल के बिल पर कुछ डिस्काउंट भी मिल सकता है| ब्याज की दर एक पर्सनल लोन से कम हो सकती है|

अगर इलाज़ के खर्चे की लिए पैसे की ज़रुरत है, तब आप मेडिकल लोन ले सकते हैं| मेडिकल लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|

अब सवाल आता है, किस पर भरोसा करें, हेल्थ इंश्योरेंस पर या मेडिकल लोन पर?

मेडिकल लोन और हेल्थ इंश्योरेंस में क्या बेहतर है?

मेरे अनुसार हेल्थ इंश्योरेंस (स्वास्थ्य बीमा) लेना एक बेहतर विकल्प है|

आईये देखते हैं क्यों|

मैं मानता हूँ की अगर आप कई वर्षों तक क्लेम ने करें, तब आपको महसूस होगा की आपका प्रीमियम व्यर्थ गया| इससे बेहतर तो आपने यह पैसा कहीं निवेश कर दिया होता और कुछ रिटर्न पाए होते| समय पड़ने पर आप इस पैसे को निकाल कर चिकित्सा पर खर्च भी कर सकते हैं| परन्तु, यहाँ एक समस्या है| ज़िन्दगी का कोई भरोसा नहीं| आपने 10 वर्ष तक 20,000 रुपये का प्रीमियम दिया और 11वें पर में सीधे 5 लाख रुपये का क्लेम करने की ज़रुरत पड़ है| ऐसा होने पर शायद आपको अपना पिछले 10 वर्ष का प्रीमियम इतना व्यर्थ नहीं लगेगा|

अगर आपने प्रीमियम देने की बजाय यह पैसा निवेश किया होता, तब आप इस पैसे का इलाज़ में इस्तेमाल कर सकते थे| परन्तु यह पैसा एक बार खर्च हो गया, तो खत्म हो जाएगा| हेल्थ इंश्योरेंस की सीमा हर वर्ष रिसेट (reset) हो जाती है| मतलब की आप आगे भी क्लेम कर सकते हैं| उदहारण की सहायता से समझते हैं|

आपके पास 5 लाख रुपये का बीमा है| आपके पालिसी 1 जून, 2018 को खरीदी| आपका पालिसी वर्ष हुआ 1 जून से 31 मई| आप एक पालिसी वर्ष में पूरे 5 लाख रुपये का क्लेम कर लेते हैं| इस पालिसी वर्ष में आप कोई और क्लेम नहीं कर पायेंगे क्योंकि आपकी बीमा की सीमा खत्म हो गयी है| आपका पालिसी वर्ष 31 मई, 2019 को समाप्त हो जाएगा| 1 जून, 2019 से आपकी लिमिट फिर से रिसेट (reset) हो जायेगी| इसका मतलब आप 1 जून, 2019 से फिर से 5 लाख तक रुपये तक का क्लेम कर सकते हैं| ऐसा हर वर्ष होता रहेगा|  अगर आप प्रीमियम देने की बजाय पैसा जमा किया होता, तब वह पैसा तो खत्म हो गया होता| आगे आपक क्या करते?

कई बार ऐसी बीमारी भी हो जाती है, जहाँ आपको बार-बार अस्पताल में भारती होना पड़ता है और खर्चा आता रहता है| ऐसे में हेल्थ इंश्योरेंस पालिसी बहुत लाभकारी हो सकती है|

मेडिकल लोन में केवल आपको पैसा उधार मिलता है| यह पैसा आपको ब्याज समेत चुकाना भी होगा| ब्याज की दर अधिक भी हो सकती है| साथ ही, इस बात की भी क्या गारंटी है की आपको मेडिकल/ लोन मिल ही जाएगा| अगर आपको ज़रुरत पड़ने पर मेडिकल लोन नहीं मिला, तब आप क्या करेंगे? आपका या परिवारजन का इलाज़ कैसे होगा? अगर कोई ऐसी बीमारी होती है, जहां बार-बार अस्पताल में भारती होना पड़े, तो कितनी बार लोन लेंगे और कैसे भुगतान करेंगे|

ध्यान दें हेल्थ इंश्योरेंस में आपको केवल प्रीमियम देना होता है| क्लेम का भुगतान बीमा कंपनी करती है और आपको उसे कुछ लौटाना नहीं होता| मेडिकल लोन में आपने 5 लाख का लोन लिया, तो आपको 5.5 लाख रुपये (लौटाने भी होंगे)|

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम के भुगतान पर टैक्स बेनिफिट मिलते हैं| मेडिकल लोन के भुगतान पर कोई टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता|

पढ़ें: बीमा खरीदते समय इन गलतियों से बचें?

आपको क्या करना चाहिए?

मेरे अनुसार आपके पास हेल्थ इंश्योरेंस हों चाहिए| अगर आपका एम्प्लायर आपको बीमा प्रदान करता है, तब आप कुछ राहत ले सकते हैं| परन्तु ध्यान रखें एम्प्लायर द्वारा प्रदान किया गया बीमा केवल तभी तक होता है, जब तक आप नौकरी कर रहे हैं|

साथ ही थोड़ा सा पैसा जमा करते रहे और एक मेडिकल फण्ड (medical fund) बनाएं| यह पैसा आप फिक्स्ड डिपाजिट या लिक्विड फण्ड में रख सकते हैं| ज़रुरत पड़ने पर आप मेडिकल इंश्योरेंस के साथ-साथ इसका इस्तेमाल भी कर सकते हैं| मेडिकल लोन पर भरोसा करना अच्चा विकल्प नहीं है|

सौजन्य: EmiCalculator.net

SBI Smart Champ चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान : क्या आप बच्चों की पढाई के लिए निवेश करना चाहिए?

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जब बात बच्चों की पढाई की आती है, तब कोई भी माता-पिता कोई समझौता नहीं करता चाहते| बच्चों की पढाई के लिए अच्छे से अच्छा निवेश करना चाहते हैं| बच्चों की पढाई की लिए बेस्ट चाइल्ड प्लान या बेस्ट पालिसी के बारे में जानना चाहते हैं|

इसी सिलसिले में आज चर्चा करते हैं एसबीआई लाइफ के स्मार्ट चेम्प इंश्योरेंस प्लान (SBI Life Smart Champ Insurance Plan) के बारे में| जानते हैं इस प्लान के बारे में और देखते हैं की क्या आपको इस प्लान में निवेश करना चाहिए|

एसबीआई लाइफ स्मार्ट चेम्प इंश्योरेंस प्लान (SBI Life Smart Champ Insurance Plan in Hindi) की कुछ ख़ास बातें

  1. एक पारंपरिक बीमा योजना है|
  2. प्रीमियम भुगतान के दो विकल्प हैं: एकल प्रीमियम (Single Premium) और लिमिटेड प्रीमियम (Limited Premium)
  3. Single Premium विकल्प में आपको केवल एक बार ही भुगतान करना होता है|
  4. लिमिटेड प्रीमियम विकल्प में आपको बच्चे की 18 वर्ष की आयु तक भुगतान करना होता है|
  5. पालिसी की अवधि (Policy Term): बच्चे की 21 वर्ष की आयु तक
  6. न्यूनतम बीमा राशि (Minimum Sum Assured):  1 लाख रुपये
  7. अधिकतम बीमा राशि (Maximum Sum Assured): 1 करोड़ रुपये
  8. जीवन बीमा माता या पिता (proposer) के जीवन पर है। ध्यान दें ऐसे प्लान, जिसमें बीमा बच्चे के जीवन पर है, कभी न खरीदें|
  9. मृत्यु के अलावा किसी दुर्घटना में माता-पिता की पूर्ण और स्थायी विकलांगता (Total Permanent Disability) होने पर भी बीमा राशि दी जाती है|
  10. लोन सुविधा भी उपलब्ध है|
  11. अधिक प्रीमियम पर रिबेट (rebate) मिलती है|

पढ़ें: बच्चों के नाम पर जीवन बीमा लेना मूर्खता है

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सौजन्य: SBI स्मार्ट चेम्प प्रोडक्ट ब्रोशर

एसबीआई लाइफ स्मार्ट चेम्प चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान (SBI Life Smart Champ Insurance Plan): परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)

आपको बच्चे की 18 वर्ष की आयु तक प्रीमियम भुगतान करना होता है|

इसके बाद अगले 4 वर्ष तक आपको इंश्योरेंस कंपनी पैसा देती है| यह पैसा कुल 4 वार्षिक किश्तों में दिया जाता है| पहली 3 किश्तें बराबर होती हैं| चौथी किश्त की राशि अधिक हो सकती है|

मान लिए पालिसी खरीदते समय आपकी बेटी की आयु 5 वर्ष है| आपको 13 बार प्रीमियम का भुगतान करना होगा (18 वर्ष – 5 वर्ष)| प्रीमियम भुगतान अवधि 13 वर्ष है और पालिसी अवधि 16 वर्ष है| प्रीमियम भुगतान की समाप्ति के बाद चार वर्ष तक आपको पैसा मिलेगा|

इस पालिसी में आपको Reversionary Bonus मिलता है| इस बोनस की घोषणा हर वर्ष होती है| परन्तु बोनस केवल मेच्योरिटी के समय ही मिलता है| ध्यान दें अंतिम 3 वर्ष में कोई Reversionary बोनस नहीं मिलता| साथ ही अंतिम वर्ष में (जब आपका बच्चा 21 वर्ष का होता है) आपको टर्मिनल बोनस भी मिलता है| ध्यान दें इस बात की कोई गारंटी नहीं है की बोनस कितना मिलेगा|

उस पॉलिसी वर्ष के अंत में, जिसमें आपके बच्चे की आयु 18 वर्ष हुई: बीमा राशि का 25% + निहित बोनस(Vested Reversionary Bonus) का 25%

उस पॉलिसी वर्ष के अंत में, जिसमें आपके बच्चे की आयु 19 वर्ष हुई: बीमा राशि का 25% + निहित बोनस(Vested Reversionary Bonus) का 25%

उस पॉलिसी वर्ष के अंत में, जिसमें आपके बच्चे की आयु 20 वर्ष हुई : बीमा राशि का 25% + निहित बोनस(Vested Reversionary Bonus) का 25%

उस पॉलिसी वर्ष के अंत में, जिसमें आपके बच्चे की आयु 21 वर्ष हुई : बीमा राशि का 25% + निहित बोनस(Vested Reversionary Bonus) का 25% + टर्मिनल बोनस

ध्यान दें, अगर आप चाहें तो बच्चे की 18 वर्ष की आयु के बाद सारा पैसा एक साथ भी ले सकते हैं| उस समय आपकी भविष्य की किश्तों को 6.5% के डिस्काउंट रेट पर ले सकते हैं|

एसबीआई लाइफ चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान (SBI Life Smart Champ Insurance Plan): Death Benefit (मृत्यु लाभ)

यह भी बहुत ज़रूरी है|

जब तक आप हैं, तब तक तो आप किसी न किसी तरह निवेश करते ही रहेंगे|

परन्तु अगर आपको कुछ हो जाता है, तब बच्चों की पढाई के लिए निवेश कैसे जारी रहेगा?

इसलिए किसी भी चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान या चाइल्ड एजुकेशन प्लान में यह पहलु बहुत महत्वपूर्ण होता है|

पालिसी अवधि की दौरान proposer (माता या पिता) की मृत्यु (Death) होने की स्तिथि में या किसी दुर्घटना में पूर्ण और स्थायी रूप से विकलांग (Total Permanent Disability in an Accident) होने पर:

  1. आपके परिवार की बीमा राशि दे दी जायेगी|
  2. भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जायेंगे| (Premium Waiver)
  3. प्रीमियम माफ़ होने के बाद भी आपकी पालिसी में बोनस जुड़ते रहेंगे|
  4. मेच्योरिटी के समय पूरा बेनिफिट मिलेगा| माता या पिता की मृत्यु पर मिलने वाले पालिसी लाभ से मेच्योरिटी बेनिफिट पर कोई असर नहीं पड़ता|

किसी एक्सीडेंट में होने वाली विकलांगता के असर को कम न आंके| पूर्ण विकलांगता (दोनों हाथ की हानि, दोनों पैर की हानि या दोनों आँखों की हानि) की वजह से आपकी आय क्षमता पर बहुत असर पड़ सकता है|

मेरे अनुसार योजना की डिजाईन अच्छी है| बच्चों की पालिसी ऐसी ही होनी चाहिए| माता या पिता (proposer) की मृत्यु की स्थिति में परिवार को कुछ एकमुश्त राशि मिलती है। आगे के प्रीमियम माफ़ कर दिए जाते हैं। परन्तु इससे बच्चों की पढाई के लिए निवेश पर कोई असर नहीं पड़ता| आपको बोनस मिलते रहते हैं| उसके बाद, मेच्योरिटी बेनिफिट भी पूरा मिलता है|

अब देखते हैं की एसबीआई स्मार्ट चेम्प प्लान में रिटर्न कैसे मिलते हैं| एक उदहारण की सहायता से समझते हैं|

उदाहरण: एसबीआई स्मार्ट चेम्प चाइल्ड प्लान

आपकी उम्र 35 वर्ष है। आप 6 साल की बेटी की शिक्षा के लिए इस प्लान में निवेश करते हैं| आप लिमिटेड प्रीमियम विकल्प का चुनाव करते हैं| बीमा राशि (Sum Assured) 5 लाख रुपये रखते हैं|

वार्षिक प्रीमियम 41,410 रुपये होगा। GST के बाद पहले वर्ष में प्रीमियम 43,273 रुपये होगा। दूसरे वर्ष से वार्षिक प्रीमियम 42,341 रुपये होगा।

आपको 12 वर्ष तक (18- 6) के लिए प्रीमियम देना होगा। आपको 15 साल (पॉलिसी अवधि) के लिए जीवन बीमा मिलेगा।

मान लिए आप 1 मार्च 2014 को योजना खरीदी। आपको 12 वार्षिक किश्तों का भुगतान करना होगा। अंतिम किश्त का भुगतान 1 मार्च, 2025 को किया जाएगा। जीवन बीमा 1 मार्च, 2029 तक मिलेगा।

बीमा कंपनी 1 मार्च 2026, 1 मार्च  2027, 1 मार्च  2028 और 1 मार्च 2029 पर भुगतान करेगी।

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सौजन्य: एसबीआई चाइल्ड इन्शुरन्स प्रोडक्ट ब्रोशर

ध्यान दें इस योजना में रिटर्न की गारंटी नहीं है| बोनस बीमा कंपनी के परफॉरमेंस पर निर्भर करता है| इसलिए पक्के से कह पाना मुश्किल है की आपको मेच्योरिटी पर कितनी राशि मिलेगी|

आप देख सकते हैं की 5 लाख रूपए की बीमा राशि है| तो 18 वर्ष की आयु पूरा होने के पालिसी वर्ष के अंत में 1.25 लाख रुपये तो मिलेंगे ही| 19, 20 और 21 वर्ष की आयु पूरा होने पर भी इतना तो मिलेगा ही| बचा हुआ बोनस पर निर्भर करता है|

ऊपर इमेज में आप देख सकते हैं की दो समीकरण बताये गए हैं| पहले जब इंशोयरेंस कंपनी 4% रिटर्न कमाती है, दूसरा जब इंश्योरेंस कंपनी 8% रिटर्न कमाती है| मेरे अनुसार, जिस तरह के निवेश इस प्लान में होंगे 8% रिटर्न एक अच्छा रिटर्न है|

ऐसे में आपको क्या रिटर्न मिलेगा?

अगर 3% का reversionary बोनस मिलता है, तो हर वर्ष का बोनस हो गया 15,000 रुपये (5 लाख X 3%)| चित्रण के अनुसार टर्मिनल बोनस 27,000 रुपये का है|

ऐसे में आपको 18 वर्ष की आयु पूरा होने पालिसी के अंत में 1.7 लाख रुपये मिलेंगे| 19 और 20 वर्ष के अंत में भी इतना ही मिलेगा| 21 वर्ष की आयु पर 1.97 लाख रुपये मिलेंगे|

रिटर्न हुआ 4.05% p.a.|

एक लम्बी अवधि के निवेश के लिए यह अच्छा रिटर्न नहीं है|

अगर आप टर्म इंश्योरेंस की सहायता से जीवन बीमा लिया होता और बची हुई राशि पीपीएफ में निवेश करी होती, तो आपको बीमा भी अधिक मिलता और रिटर्न भी बेहतर मिलता|

पीपीएफ में अभी 8% p.a. की ब्याज दर मिलती है| आप (35 वर्षीय व्यक्ति, 15 वर्ष पालिसी) 50 लाख का जीवन बीमा और 25 लाख का disability कवर का टर्म इंश्योरेंस प्लान 7,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम दे कर खरीद सकते हैं| अगर आप बची हुई राशि PPF में निवेश करते हैं, तब कहीं अधिक राशि जमा कर पायेंगे| अधिक बीमा और बेहतर रिटर्न।

आपको क्या करना चाहिये?

इस SBI चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान की डिजाईन अच्छी है, परन्तु रिटर्न बहुत ही कम हैं| इसलिए इस प्लान में अपने बच्चों की पढाई के लिए निवेश न करें|

बेहतर होगा की एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें| उसमें permanent disability राइडर जोड़ लें| निवेश किए लिए PPF या किसी दूसरे निवेश उत्पाद (म्यूच्यूअल फण्ड, सुकन्या समृद्धि, इत्यादि) में निवेश करें|

सौजन्य: www.PersonalFinancePlan.in

अतिरिक्त लिंक

SBI Smart Champ Insurance Policy Wordings

SBI Life Smart Champ Insurance Plan: Product Brochure

एलआईसी जीवन तरुण (LIC Jeevan Tarun) प्लान 834 की पूरी जानकारी

बच्चों के नाम पर जीवन बीमा लेना मूर्खता है

Last updated: मई 14, 2019 | by Leave a Comment

मैंने एक पोस्ट में चर्चा करी थी की आपको अपने बच्चों की पढाई की लिए कितना और कहाँ निवेश करना चाहिए| बहुत से विकल्प आपके सामने रखें|

बैंक फिक्स्ड डिपाजिट, पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना, म्यूच्यूअल फण्ड, यूलिप, पारंपरिक जीवन बीमा प्लान इत्यादि|

बहुत से निवेशक यह सवाल पूछते हैं की बच्चे की पढाई के लिए कौन सी पालिसी में निवेश करें| यहाँ एक समस्या है| बच्चों के नाम पर जीवन बीमा पालिसी लेना बेवकूफ़ी है| आईये जानते हैं क्यों|

बच्चों के नाम पर जीवन बीमा लेना मूर्खता है

जीवन बीमा माता या पिता के जीवन पर होना चाहिए, बच्चों के जीवन पर नहीं|

इसकी वजह यह है की अगर आपको (परिवार में आय कमाने वाले व्यक्ति) कुछ हो जाता है, तो बच्चों की पढाई के लिए निवेश पर कोई असर न पढ़ें| परन्तु अगर जीवन बीमा बच्चे के जीवन पर है, तो आपकी मृत्यु होने पर किसी को कुछ भी नहीं मिलेगा| अब आप सोचिये: ऐसी स्तिथि में अगर आपको (माता/पिता) को कुछ हो जाता है, तब पढाई के लिए निवेश कैसे जारी रहेगा?

न ही आय का साधन रहेगा, और न ही पढाई के लिए निवेश जारी रह पायेगा|

जीवन बीमा बच्चों के जीवन पर क्यों दिया जाता है?

ऊपर हमनें देखा की बच्चों के जीवन पर बीमा लेना किसी बेवकूफ़ी से कम नहीं है| यह बात तो बीमा कंपनियों को भी पता होगी| ऐसे में कंपनी ऐसे उत्पाद क्यों बेचती है जहां बच्चों के जीवन पर बीमा हो|

इसकी भी एक वजह है|

जीवन बीमा कंपनी ऐसा कोई उत्पाद नहीं बेच सकती जिसमें जीवन बीमा ही न हो| आपकी जीवन बीमा पालिसी के प्रीमियम का कुछ हिस्सा आपको जीवन बीमा प्रदान करने की ओर जाता है| जितनी अधिक आपकी आयु, उतना ही अधिक हिस्सा जीवन बीमा की ओर जाएगा| ऐसे में रिटर्न पर असर पड़ता है|

अगर पालिसी बच्चों के नाम पर होगी (बीमा बच्चे के नाम पर होगा), तो पालिसी में रिटर्न थोड़े बेहतर हो जाते हैं|

परन्तु जैसा की हमें ऊपर देखा है, इस सोच मिएँ एक समस्या है| बेहतर रिटर्न तो अच्छी बात है, परन्तु अगर आपकी अनुपस्तिथि में बच्चों की पढाई की लिए निवेश का क्या होगा|

इस बात पर भी ध्यान दें

कुछ जीवन बीमा प्लान ऐसे भी आते हैं जहां बीमा तो बच्चे के जीवन पर ही होता है, परन्तु आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके आप प्रीमियम वेवर राइडर (Premium Waiver Rider) खरीद सकते हैं| ऐसे प्लान में माता/पिता की प्रित्यु की स्तिथि में आगे आने वाले सभी प्रीमियम माफ़ कर दिए जाते हैं| ऐसा करने से प्रोपोसेर (माता/पिता) की मृत्यु के बाद भी निवेश जारी रहता है| कुछ लोगों को ऐसे प्लान पसंद आ सकते हैं परन्तु मेरे अनुसार यह बहुत किफायती तरीका नहीं है|

आपको क्या करना चाहिए?

ऐसी कोई भी पालिसी न खरीदें, जहाँ की जीवन बीमा बच्चे के जीवन पर हो|

बेहतर होगा की आप बच्चों की पढाई के लिए निवेश और जीवन बीमा को अलग रखें| निवेश का चुनाव जोखिम उठाने की क्षमता (risk appetite) और निवेश अवधि (investment horizon) के अनुसार करें| आपके विकल्पों की चर्चा मैंने इस पोस्ट में करी है|

अभी एक समस्या बची है, आपके बाद बच्चों की पढाई की लिए निवेश कैसे जारी रहेगा| इसके लिए अपने लिए जीवन बीमा लें| ध्यान दें बीमा आपके जीवन पर होना चाहिए| टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा खरीदने का सबसे अच्छा और सबसे सस्ता तरीका है| अगर आपको कुछ हो जाता है, तो बीमा कंपनी आपके परिवार को एकमुश्त राशि देगी| इस राशि का प्रयोग आपका परिवार घर के आम खर्चों और बच्चों की पढाई के निवेश के लिए कर सकती है|

अगर आपको विश्वास नहीं है की आपका परिवार एकमुश्त राशि का सही से उपयोग नहीं कर पायेगा, तब आप इनकम रिप्लेसमेंट टर्म इंश्योरेंस प्लान (Income Replacement Term Insurance plan)  के बारे में सोच सकते हैं| इस तरह के टर्म इंश्योरेंस प्लान में बीमा राशि का भुगतान मासिक किश्तों में किया जाता है|

इसके बाद भी अगर आप बच्चे की पढाई की पाई किसी चाइल्ड प्लान में निवेश करना चाहते हैं, तो इस पोस्ट को अवश्य पढ़ें|