एलआईसी जीवन तरुण (प्लान 834) की पूरी जानकारी (LIC Jeevan Tarun in Hindi)

हर माता-पिता अपने बच्चों के लिए अच्छे से अच्छा करना चाहता है| इसीलिए बच्चों की पढाई के लिए निवेश करना सभी के लिए प्राथमिकता होती है|

एलआईसी का भी ऐसा एक प्लान है, जो की इन्ही ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए बनाया गया है| मैं बात कर रहा हूँ एलआईसी जीवन तरुण के बारे में|

आज मैं चर्चा करूंगा LIC Jeevan Tarun (एलआईसी जीवन तरुण) प्लान के बारे में| इस पालिसी के बारे में गहराई से जानेंगे और देखेंगे की क्या आपको ऐसी पालिसी में निवेश करना चाहिए|

एलआईसी जीवन तरुण (प्लान 834) (LIC Jeevan Tarun in Hindi)

एलआईसी जीवन तरुण एक सहभागी गैर-लिंक्ड सीमित प्रीमियम भुगतान (non-linked participating limited premium plan) योजना है|

1. न्यूनतम बीमा राशि (Minimum Sum Assured): 75,000 रुपये
2. अधिकतम बीमा राशि (Maximum Sum Assured): कोई सीमा नहीं
3. प्रवेश न्यूनतम आयु (Minimum Age at Entry): 90 दिन (आपके बच्चे के आयु)
4. प्रवेश में अधिकतम आयु (Maxmium Age at Entry): 12 वर्ष
5. पालिसी परिपक्वता के समय आयु (Age at Policy Maturity): 25 वर्ष (इसका मतलब पालिसी आपके बच्चे के 25 वर्ष के आयु पूरी करने पर होगी)
6. पालिसी अवधि (Policy Term) : 25 वर्ष – प्रवेश आयु (इसका मतलब पालिसी खरीदते समय अगर आपके बच्चे की आयु 8 वर्ष है, तो पालिसी अवधि 17 वर्ष होगी)
7. प्रीमियम भुगतान अवधि (Premium Payment Term) : 20 वर्ष – प्रवेश आयु (इसका मतलब पालिसी खरीदते समय अगर आपके बच्चे की आयु 8 वर्ष है, तो पालिसी अवधि 12 वर्ष होगी)
8. पालिसी से लोन की सुविधा उपलब्ध है| यह जानने के लिए की एलआईसी पालिसी से लोन कैसे लें, आप इस पोस्ट को पढ़ सकते हैं|

एक और उदहारण लें तो, अगर आपके बच्चे की आयु पालिसी लेते समय 4 वर्ष है, तो आपको 16 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा और योजना 21 साल बाद परिपक्व हो जाएगी (आपके बच्चे की 25 वर्ष की आयु होने के बाद)।

पालिसी के तहत आपके बच्चे को 20 से 20 वर्ष की आयु तक उसे कुछ रकम दी जायेगी| साथ ही पालिसी मेच्योरिटी के समय (25 वर्ष का होने पर) भी उस कुछ राशि दी जायेगी| इस बारे में हम गहराई से जानेंगे जब एलआईसी के परिपक्वता लाभ पर चर्चा करेंगे|
आप LIC Jeevan Tarun के बारे में अधिक जानकारी LIC की वेबसाइट पर पा सकते हैं|

एलआईसी जीवन तरुण : सरवाईवल बेनिफिट / परिपक्वता लाभ (Survival Benefit/Maturity Benefit)

अब क्योंकि एलआईसी जीवन तरुण एक मनी बैक प्लान (money back plan) है, इसलिए परिपक्वता से पहले भी आपके बच्चे को कुछ रकम दी जायेगी|

20 से 24 वर्ष के आयु तक (कुल मिला कर 5 साल के लिए) कुछ राशि दी जायेगी| इसे आप survival बेनिफिट समझ सकते हैं| यह सुविधा इसलिए प्रदान की गयी है क्योंकि आपके बच्चे की पढाई या शादी का खर्चा 25 वर्ष की आयु से पहले भी आ सकता है|

साथ ही पालिसी की परिपक्वता के समय (25 वर्ष की आयु का होने पर) उसे परिपक्वता लाभ दिया जाएगा|

आप चार विकल्पों में से एक चुन सकते हैं।

तो आप देख सकते हैं की चारों विकल्पों में आपको बीमा राशि का 100% प्रतिशत ही दिया जाता है| बस यह राशि कब मिलेगी, यह इन चारों विकल्पों में बदल जाता है|

विकल्प 4 में, बीमा कंपनी 5 वर्षों के लिए 20 वर्ष की आयु (20 वर्ष की उम्र होने के बाद पॉलिसी की वर्षगांठ पर) पूरा होने के बाद हर साल बीमित रकम का 15% का भुगतान करेगी। बचा हुआ 25% शेष योजना परिपक्वता पर भुगतान किया जाएगा।

जाहिर है की इन चारों विकल्पों का प्रीमियम भी अलग होगा| सबसे कम प्रीमियम पहले विकल्प का होगा और सबसे ज्यादा प्रीमियम होगा चौथे विकल्प का| आप एलआईसी जीवन तरुण प्रीमियम कैलकुलेटर यहाँ पर देख सकते हैं|

ध्यान आपका परिपक्वता लाभ इतना ही नहीं है| इसके अलावा आपको हर वर्ष सरल प्रत्यावर्ती बोनस (Simple Reversionary Bonus) और पालिसी मेच्योरिटी के समय Final Additional bonus (FAB या अंतिम अतिरिक्त बोनस) भी मिलेगा|

एक बात का ध्यान दें की सरल प्रत्यावर्ती बोनस की घोषणा तो हर वर्ष होती है परन्तु मिलता वह आपको केवल पालिसी मेच्योरिटी के समय ही है| अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB) की घोषणा पालिसी मेच्योरिटी के वर्ष ही होती है|

सरल प्रत्यावर्ती बोनस (Simple Reversionary Bonus) और Final Additional bonus (FAB या अंतिम अतिरिक्त बोनस) के बारे में विस्तार से चर्चा मैंने इस पोस्ट में करी है

एलआईसी जीवन तरुण: मृत्यु लाभ (LIC Jeevan Tarun: Death Benefit)

जीवन कवर आपके बच्चे की आयु पर है |

मृत्यु लाभ जोखिम के प्रारंभ की तारीख (Risk Commencement Date) पर निर्भर करता है।

जोखिम बच्चे के 8 वर्ष की आयु होने पर या पालिसी लेने के दो वर्ष के बाद (जो भी पहले हो जाए) पर शुरू होगा|

यदि पॉलिसीधारक (बच्चे) की मृत्यु जोखिम के प्रारंभ होने से पहले हो जाती है (death before risk commencement date), तो एलआईसी केवल भुगतान किये गए प्रीमियम लौटा देगा। एलआईसी बीमा राशि का भुगतान नहीं करेगा।

यदि बच्चे की मृत्यु जोखिम के प्रारंभ होने के बाद होती है(death after risk commencement date), तो आपको बीमित रकम का 125% + निहित प्रत्यावर्ती बोनस (Vested Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus) मिलेगा |

आप चाहें तो, एलआईसी प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर (LIC Premium Waiver Benefit Rider: UIN: 512B204V01) इस प्लान में जोड़ सकते हैं|

ऐसा करने पर आपकी मृत्यु होने पर भविष्य के सारे प्रीमियम माफ़ कर दिए जायेंगे| इसका मतलब आपकी अनुपस्तिथि में आपके परिवार को इस प्लान का कोई प्रीमियम नहीं देना होगा और योजना के अनुसार आपके बच्चे को 20 से 25 वर्ष की आयु में राशि दी जायेगी|

पर हाँ, यह राइडर लेने की लिए आपको अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा|

क्या आपको अपने बच्चे के लिए एलआईसी जीवन तरुण लेना चाहिए?

LIC Jeevan Tarun में कुछ समस्याएं हैं|

जीवन बीमा आपके बच्चे के जीवन पर है| मुझे बच्चे के लिए जावन बीमा लेने का कोई भी फायदा समझ नहीं आता| बीमा बच्चे का माता-पिता (के जीवन) को लेना चाहिए, जिससे की उनके न रहने पर आर्थिक समस्यायों की वजह से उनकी पढ़ाई पर कोई असर न पड़े|

अगर आपको कुछ हो गया तो,  इस पालिसी से कुछ नहीं मिलेगा क्योंकि बीमा तो आपके बच्चे के जीवन पर है|

आपकी अनुपस्तिथि में इस प्लान के प्रीमियम कौन भरेगा और प्रीमियम नहीं भरेंगे तो पालिसी अपने आप लैप्स हो जायेगी|
बच्चे के जीवन पर बीमा लेने से शायद थोड़े रिटर्न बेहतर होंगे, पर तब भी मेरे अनुसार ऐसे जीवन बीमा प्लान का कोई भी फायदा नहीं है|

इसीलिए मेरे अनुसार एलआईसी जीवन तरुण को लेना एक अच्छा निर्णय नहीं होगा|

अगर तब भी आप यह पलना लेना चाहते हैं, एलआईसी प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर (LIC Premium Waiver Benefit Rider: UIN: 512B204V01) को अपने प्लान के साथ अवश्य जोडें| आपकी अनुपस्तिथि में कम से कम प्रीमियम की चिंता तो नहीं करनी होगी|

रिटर्न भी कम मिलेगा |
अब यह सभी पारंपरिक जीवन बीमा (Traditional Life Insurance Plan) के साथ समस्या है|

एलआईसी जीवन तरुण कोई अपवाद नहीं है|

वैसे तो रिटर्न एलआईसी द्वारा घोषित रिटर्न पर निर्भर करता है| परन्तु आपको इस प्लान में 6-7% p.a. से ज्यादा रिटर्न नहीं मिलेगा|

और यह रिटर्न भी एलआईसी प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर (LIC Premium Waiver Benefit Rider: UIN: 512B204V01) लेने से पहले है| अब क्योंकि एलआईसी जीवन तरुण को इस राइडर के बिना लेना बेवकूफी है और इस राइडर की भी कुछ लागत होगी, तो आपके रिटर्न और भी कम हो जायेंगे|

अब आप ही देखिये क्या एक लम्बी अवधि के निव्वेश के लिए 5-7% p.a. रिटर्न काफी है|

मेरे अनुसार तो नहीं है|

पढ़ें: LIC Jeevan Shanti (एलआईसी जीवन शांति): LIC का नया सिंगल प्रीमियम पेंशन प्लान

आपको क्या करना चाहिए?

मेरे अनुसार आपको एलआईसी जीवन तरुण में निवेश नहीं करना चाहिए| बच्चे के जावन पर बीमा लेने का कोई फायदा नहीं है| रिटर्न भी अच्छे नहीं मिलेंगे|

बेहतर होगा की आप अपने लिए जावन बीमा लें| टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना चाहिए| सस्ता भी पड़ेगा और आपको जीवन बीमा भी पर्याप्त मिल सकता है|

बच्चे की पढाई के निवेश के लिए आप पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना या किसी और जगह निवेश कर सकते हैं| अब क्योंकि बच्चे की उच्च शिक्षा में अभी काफी समय है, तो आप कुछ निवेश इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में भी कर सकते हैं|

जी हाँ, आप अपने बच्चे के लिए पीपीएफ खाता खोल सकते हैं|

पढ़ें: क्या आपको अपने बच्चों के लिए पीपीएफ खाता खोलना चाहिए?

परन्तु अगर आपने एलआईसी जीवन तरुण को लेने का मनन बना लिया है, तो उस प्लान में एलआईसी प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर (LIC Premium Waiver Benefit Rider: UIN: 512B204V01) को जोड़ना न भूलें|

सौजन्य: www.PersonalFinancePlan.in

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