म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में निवेश कैसे करें

म्यूच्यूअल फण्ड के डायरेक्ट प्लान बेहतर रिटर्न देतें हैं (रेगुलर प्लान के मुकाबले)| यह गूढ़ सत्य है|

म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में कोई कमीशन नहीं दिया जाता, इसलिए रिटर्न बेहतर होते हैं|

रेगुलर म्यूच्यूअल फण्ड में कमीशन दिया जाता है| क्योंकि कमीशन का पैसा आपके निवेश से ही आता है, इसलिए रिटर्न कम होते हैं|

परन्तु डायरेक्ट और रेगुलर म्यूच्यूअल फण्ड के रिटर्न में कितना अंतर होता है?

डायरेक्ट प्लान को शुरू हुए अब 5 वर्ष से अधिक समय हो चुका है| अब हमारे पास काफी डाटा है, जिसके आधार पर हम रिटर्न के अंतर का अंदाजा लगा सकते हैं|

म्यूच्यूअल फण्ड रेगुलर और डायरेक्ट प्लान के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट को पढ़े| अगर म्यूच्यूअल फण्ड आपके लिए नया विषय है और आप म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में विस्तार से जानना चाहते हैं, तो इस पोस्ट को पढ़ें|

म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान के रिटर्न में कितना अंतर है? (Performance Comparison: Mutual Fund Regular vs. Direct Plan)

मैंने कुछ लोकप्रिय म्यूच्यूअल फण्ड के डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के परफॉरमेंस की तुलना करी|

म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान जनवरी 1, 2013 को शुरू हुए थे| उस दिन डायरेक्ट और रेगुलर का NAV एक समान था|

उसके बाद से डायरेक्ट प्लान का NAV तेज़ी से बढ़ा है क्योंकि म्यूच्यूअल फण्ड के डायरेक्ट प्लान बेहतर रिटर्न देते हैं|

आईये देखते हैं, इसका आपके रिटर्न पर क्या प्रभाव पड़ता है| मैंने दो तरीके से रिटर्न के अंतर का आंकलन किया है|

डायरेक्ट और रेगुलर प्लान में 1 जनवरी, 2013 को 1 लाख रुपये का निवेश
1 जनवरी, 2013 से 30 जून, 2018 तक 10,000 रुपये प्रति माह की SIP (Systematic Investment Plan) (डायरेक्ट और रेगुलर प्लान में)

अगर आपने Aditya Birla Sunlife Equity Fund के डायरेक्ट और रेगुलर प्लान में 1 जनवरी, 2013 को 1 लाख रुपये निवेश किया होता, तो 30 जून, 2018 को उस निवेश का मूल्य

डायरेक्ट प्लान में 2.25 लाख रुपये होता| रेगुलर प्लान में 2.14 लाख रुपये होता|

डायरेक्ट प्लान में 11,283 रुपये अधिक होते| ध्यान दें डायरेक्ट और रेगुलर प्लान में पोर्टफोलियो, फण्ड मेनेजर इत्यादि सब एक समान है| अंतर केवल कमीशन और रिटर्न का है|

ध्यान दें यह अंतर केवल 1 लाख रुपये के निवेश कर है| अगर ज्यादा निवेश किया होता, तो अंतर भी ज्यादा होता| जैसे की 10 लाख रुपये के निवेश पर अंतर 1 लाख 11 हज़ार रुपये का होता|

अगर 10,000 रुपये प्रति माह की SIP चलाई होती, तो अंतर 31,132 रुपये का होता| अगर सिप की राशि ज्यादा होती, तो अंतर भी ज्यादा होता|

इन बातों पर ध्यान दें

डायरेक्ट प्लान का रिटर्न इसलिए बेहतर है क्योंकि डायरेक्ट प्लान में कोई कमीशन का भुगतान नहीं होता| Mutual Fund Direct Plan में Expense ratio कम होता है|
म्यूच्यूअल फण्ड के डायरेक्ट प्लान का NAV रेगुलर प्लान के NAV से ज्यादा है| परन्तुआप यह न समझें की डायरेक्ट प्लान महंगे हैं| डायरेक्ट प्लान के NAV इसलिए ज्यादा है क्योंकि उसमें बेहतर रिटर्न मिलते हैं|
डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान के NAV का अंतर समय के साथ बढ़ता ही जाएगा|
आप देख सकते हैं की डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के परफॉरमेंस में अंतर इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड (equity mutual fund) में ज्यादा है| डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में यह अंतर कम होता है|
सभी फण्ड में अंतर एक सामान नहीं होगा| कम या ज्यादा हो सकता है|
ऊपर का आंकलन केवल 5.5 वर्षों के लिए है| जैसे-जैसे निवेश की अवधि बढ़ेगी, यह अंतर बढ़ता जाएगा|

लम्बी अवधि में रेगुलर और डायरेक्ट प्लान के रिटर्न में कितना अंतर पड़ेगा?

यह बात तो समय ही बताएगा|

परन्तु हम कुछ अंदाजा लगा सकते हैं|

अगर यह माने को परफॉरमेंस में अंतर इतना ही रहेगा (और रिटर्न भी ऐसे ही रहेंगे), तो हम यह देखते हैं की 20 वर्ष तक 10,000 रुपये प्रति वर्ष की SIP से कितना फर्क पड़ेगा|

यह सही तरीका तो नहीं है, परन्तु आपको कुछ आईडिया लग जाएगा|

आप देख सकते हैं की कुछ फण्ड में अंतर 60 लाख रुपये तक चला गया है| केवल डायरेक्ट और रेगुलर प्लेन में निवेश करने की वजह से इतना बड़ा अंतर|

आपको क्या करना चाहिए?

अगर आप स्वयं ही सही म्यूच्यूअल फण्ड का चुनाव कर सकते हैं (और करते हैं), तो आपको म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में निवेश करने चाहिए| ऐसे निवेशकों के लिए रेगुलर प्लान में निवेश करना बेवकूफी होगा| ऐसी बहुत सी वेबसाइट हैं, जहां से आप म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में निवेश कर सकते हैं|

अगर आप स्वयं म्यूच्यूअल फंड का चुनाव नहीं कर सकते, तब आपके पास दो विकल्प हैं:

किसी अच्छे फाइनेंसियल एडवाइजर या म्यूच्यूअल फण्ड डिस्ट्रीब्यूटर से संपर्क करें| उनसे सलाह में और रेगुलर प्लान में निवेश करें| या
किसी SEBI इन्वेस्टमेंट एडवाइजर (SEBI RIA) से संपर्क करें और उनसे सलाह लें| आपको उनको फीस देनी होगी, पर आप उसके बाद डायरेक्ट प्लान में निवेश कर सकते हैं|

अगर आप स्वयं फण्ड का चुनाव नहीं कर सकते, रेगुलर प्लान में निवेश नहीं करना चाहते और फीस भी नहीं देना चाहते, तो यह बड़ी समस्या है| डायरेक्ट प्लान में थोड़े से अधिक रिटर्न पाने की मंशा अच्छी है, परन्तु गलत फण्ड में निवेश से ज्यादा नुकसान हो सकता है|

आपको फैसला करना होगा की आपके लिए क्या बेहतर है|

सौजन्य: www.personalfinanceplan.in

कैसे निवेश करें Mutual Fund Direct Plans (म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान) में?

Last updated: अगस्त 2, 2018 | by दीपेश 4 Comments

हमने पिछली पोस्ट में देखा था की आप किस तरह Mutual Fund Direct Plans (म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान) में निवेश करके उसी स्कीम के Regular plan से बेहतर रिटर्न्स पा सकते हैं|

अगर आप लम्बी अवधि (long term) के लिए निवेश कर रहे हैं, तो जमा राशि (Direct plan vs. Regular plan) में अंतर काफी बड़ा हो सकता है| इसका मतलब की अगर आप बराबर पैसा एक ही स्कीम के रेगुलर और डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं, तो डायरेक्ट प्लान में ज्यादा पैसा जमा हो जाएगा (रेगुलर प्लान के मुकाबले)|

पढ़ें: क्या होते हैं म्यूच्यूअल फंड डायरेक्ट प्लान? क्या अंतर है डायरेक्ट और रेगुलर प्लान में?

वैसे, अगर आप म्यूच्यूअल फंड के बारे में शुरुआत (mutual fund basics) से समझना चाहते हैं , तो इस पोस्ट (म्यूच्यूअल फण्ड क्या हैं? Mutual Fund Basics in Hindi को अवश्य पढ़ें|

अब सवाल आता है की: Mutual Funds के Direct Plans में निवेश कैसे करें? म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में कैसे निवेश करें?

आइये इस पोस्ट में देखते है की आप किन तरीकों से Mutual Funds के Direct Plans में निवेश कर सकते हैं|

कैसे निवेश करें म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में? How to invest in Mutual Fund Direct plans?

दो तरीकें है:

Offline (पेपर फॉर्म भर कर)
Online (website के द्वारा)

मैं online (ऑनलाइन) निवेश करना पसंद करता हूँ|

अगर आप Mutual Fund Direct Plans में ऑनलाइन (Online) निवेश नहीं करना चाहते हैं

अगर आप ऑनलाइन (online) म्यूच्यूअल फंड्स नहीं खरीदना चाहते, तो आप Direct plans में निम्नलिखित तरीकों से निवेश कर सकते हैं|

अपने शहर में म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी की निकटतम (nearest) branch (शाखा) में जा कर| जैसे की, आप HDFC Mutual Fund की branch में जा कर फॉर्म भर सकते हैं| ध्यान रखें आपको HDFC Mutual Fund की शाखा में जाना है, HDFC बैंक की शाखा में नहीं| अगर आप HDFC Bank की शाखा में जायेंगे, तो आप Regular plan में ही निवेश कर पायेंगे| डायरेक्ट प्लान में निवेश नहीं कर पायेंगे|

इसमें बस एक परेशानी है की आपको अगर कई Mutual Fund कंपनी के साथ निवेश करना है, तो सबकी शाखाओं में जाना पड़ेगा|

अपने शहर में निकटम CAMS या Karvy के ऑफिस में जा कर| वहां आपको सारे फॉर्म्स मिल जायेंगे| आप कई mutual funds में एक ही जगह से निवेश कर सकते हैं|
MF Utility से साथ रजिस्टर करने के बात आप अपने फॉर्म भर कर CAMS या Karvy office में जमा कर सकते हैं|

अगर आप Mutual Fund Direct Plans में ऑनलाइन (Online) निवेश करना चाहते हैं

अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में ऑनलाइन निवेश करने के इच्छुक हैं ,तो आपके पास काफी सारे विकल्प हैं|

बहुत सारी वेबसाइट हैं, जिनकी मदद से आप म्यूच्यूअ फण्ड के Direct plans में निवेश कर सकते हैं|

आप Mutual Fund House की वेबसाइट पर जा कर सकते हैं (मुफ्त)
MF Utility (मुफ्त)
BharosaClub
CAMSOnline/MyCAMS (मुफ्त)
ClearFunds
Expowealth
Invezta
Kuvera
MoneyFront
OroWealth
Piggy (केवल App है)
Savvy
Unovest
Upraise
WealthTrust
WixiFi
Zerodha Coin

सौजन्य: www.PersonalFinancePlan.in

आप इन वेबसाइट पर जा कर रजिस्टर कर सकते है, उसके बाद जो आपको अच्छा लगे, उस website के माध्यम से निवेश कर सकते हैं|

ध्यान रखें यह वेबसाइट कुछ भी कमीशन नहीं कमाती (क्योंकि Direct plans में Commission नहीं होते), इसीलिए इन वेबसाइट की कुछ फीस होगी, जो आपको भरनी होगी|

परन्तु फीस (fees) commissions के मुकाबले काफी कम होगी, खासकर अगर आपका पोर्टफोलियो काफी बड़ा है|

अगर आप खुद Mutual Fund Schemes का चयन कर सकते हैं

तो अब देरी किस बात की है, अगर आप स्वयं Mutual Fund Schemes का चुनाव कर सकते है, तो जल्दी से Direct plans में निवेश करना शुरू करें|

Go Direct.

परन्तु, अगर आपको म्यूच्यूअल फंड्स के चयन में सहायता चाहिए, तो अपने लोकल डिस्ट्रीब्यूटर (Distributor) से बात करें और Regular Plan में निवेश करें|

अन्यथा आप एक SEBI Registered Investment Adviser से भी परामर्श कर सकते हैं, इसके बाद म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में निवेश कर सकते हैं|

म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में अन्य उपयोगी पोस्ट

अगर पहली बार कर रहे हैं निवेश, तो म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कैसे शुरू करें?

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते समय इन गलतियों से बचें

म्यूच्यूअल फण्ड सिप (SIP) क्या है? क्या हैं म्यूच्यूअल फण्ड सिप के फायदें?

म्यूच्यूअल फण्ड बेचने पर कितना टैक्स देना पड़ता है?

क्या आपको Mutual Fund Direct Plans में निवेश करना चाहिए?

Last updated: अगस्त 2, 2018 | by दीपेश Leave a Comment

पिछले कुछ महीनों या सालों में आपने Mutual Funds के Direct Plans के काफी सुना होगा|

काफी पर्सनल फाइनेंस के विशेषज्ञों की राय है की आपको Mutual Funds के Direct Plans में निवेश करना चाहिए और बेहतर रिटर्न्स पाने चाहियें|

आइये जानने की कोशिश करते हैं की:

Mutual Fund Direct plans (म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान) क्या होते है?
एक म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम के Direct plan और Regular plan में क्या अंतर होता है?
Direct plan और Regular plan के रिटर्न्स में कितना अंतर हो सकता है?
क्या आपको डायरेक्ट प्लान्स में निवेश करना चाहिए या रेगुलर प्लान में?
कैसे पता लगायें की आप Direct Plan में निवेश करते हैं या Regular प्लान में?
Mutual Fund Direct Plans में कैसे निवेश करें? म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में कैसे निवेश करें?

वैसे, डायरेक्ट और रेगुलर प्लान से पहले अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड की बिलकुल बुनियादी जानकारी (basic knowledge) पाना चाहते हैं, इस पोस्ट (म्यूच्यूअल फण्ड क्या है? Mutual Fund in Hindi) को पढ़ें|

क्या होते हैं Mutual Fund के Direct plans और Regular Plans?

हर म्यूच्यूअल फण्ड- स्कीम Direct और Regular प्लान में उपलब्ध होती है|

Direct plan में आप सीधे Mutual Fund company के साथ निवेश करते हैं|

Regular plan में आप एक म्यूच्यूअल फण्ड Distributor की सहायता लेते है|

उदाहरण: Birla Sun Life Frontline Equity Fund Regular (रेगुलर) और Direct (डायरेक्ट) प्लान दोनों में विकल्पों ही उपलब्ध है|

क्या अंतर है एक Mutual Fund के Direct और Regular Plan में?

दोनों प्लान्स में एक ही फण्ड मेनेजर आपके पैसे को मैनेज करता है|

दोनों प्लान्स में पोर्टफोलियो से एक सामान होता है|

बस एक ही अंतर होता है|

Regular plans में intermediary (एजेंट या MF Distirbutor) की मौजूदगी होती है|

एक Mutual Fund Distributor इन्वेस्टर को फण्ड के चयन में और फण्ड खरीदने में मदद करता है|

इस प्रयास (effort) के लिए Mutual Fund कंपनी Distributor को कमीशन (commission) देती है|

हालांकि आपको अपनी तरफ से कुछ भी नहीं देना होता, यह कमीशन आपके पैसे में से ही दिया जाता है|

एक बात का और ध्यान रखें, कमीशन केवल निवेश करते समय नहीं दिया जाता| जब तक आप निवेशित रहेंगे, तब तक कमीशन दिया जाएगा|

Direct प्लान्स में कमीशन का कोई सवाल नहीं उठता| म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में कोई कमीशन नहीं दिया जाता|

कमीशन न होने की वजह से Direct Plan का expense ratio (एक्सपेंस रेशो) Regular plan के expense ratio से कम होता है|

इसी वजह से Direct plans Regular plans से बेहतर रिटर्न्स देते हैं|

म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान उसी स्कीम के रेगुलर प्लान से बेहतर रिटर्न देते हैं|

ध्यान रखें किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम का Direct plan उसी स्कीम के Regular प्लान से ज्यादा रिटर्न्स देगा|

Direct और Regular plans में रिटर्न्स में कितना अंतर होता है?

म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के रिटर्न में कितना अंतर होता है?

कोई Constant (स्थिर) अंतर नहीं है|

हर म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम का अलग होता है|

अमूमन, equity funds में यह अंतर 0.5% p.a से 1% p.a तक होता है|

Debt म्यूच्यूअल फंड्स में यह अंतर कम होता है|

ऊपर मैंने Birla Sun Life Frontline Equity Fund का ज़िक्र किया था|

आईये देखते हैं की इस फण्ड के Direct और Regular Plan में निवेश करने पर कितना अंतर आता है|

Direct Plans जनवरी 1, 2013 को शुरू किये गए थे|

मान लिए आपने 1 लाख रुपये इस स्कीम के Direct और Regular प्लान्स में निवेश किया जनवरी 1, 2013 को|

आईये देखते हैं दिसंबर 31, 2016 (4 साल बाद) को इस निवेश की मूल्य क्या होता|

Birla Sun Life Frontline Equity Fund- Direct Plan: 1.76 लाख (Annual Return: 15.21%)

Birla Sun Life Frontline Equity Fund- Regular Plan: 1.70 लाख (Annual Return: 14.21%)

Direct प्लान में आपने 6,000 रुपये ज्यादा बनाएं.

यह अंतर केवल चार साल के लिए है.

अगर माने की रिटर्न्स में यह अंतर इसी तरह कायम रहेगा, तो 20 बाद यह अंतर 6,000 रुपये से बढ़कर 2.73 लाख रुपये हो जाएगा|

अब आपको अंदाजा होगा की आपका कितना पैसा कमीशन की वजह से चला जाता है|

यह अंतर केवल 1 लाख रुपये के निवेश पर है| अगर आपने 10 लाख रुपये निवेश किया होता, हो यह अंतर 20 साल बाद 27.3 लाख रुपये होता|

अब यह आपको देखना होगा की यह अंतर बड़ा है या छोटा|

मेरे विचार में यह काफी बड़ा अंतर है|

आपको म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में निवेश करना चाहिए या रेगुलर प्लान में?

इस सवाल का जवाब मुश्किल नहीं है|

आपको Mutual Fund Direct Plans में निवेश करना चाहिए.

अगर आप स्वयं म्यूच्यूअल फण्ड का चयन कर सकते हैं, तब तो आपको Direct plans में ही निवेश करना चाहिए| Regular plans में निवेश करना अच्छा निर्णय नहीं होगा|

परन्तु अगर आप खुद चुनाव नहीं कर सकते और आपको मदद चाहिए, तो आप एक SEBI Registered Investment Adviser से सलाह लें| उसके बाद आप Direct plan में निवेश कर सकते हैं|

अगर आप SEBI RIA की मदद भी नहीं लेना चाहते और खुद फंड्स नहीं चुन सकते, तो बेहतर होगा की आप एक Mutual Fund Distributor के माध्यम से रेगुलर प्लान में निवेश करें.

कैसे पता लगायें की आप Direct Plan में निवेश करते हैं या Regular प्लान में?

बहुत आसान है|

Direct Plans में स्कीम के नाम के आगे Direct लगा होता है|

जैसे, HDFC Balanced Fund- Direct plan-Growth

आप अपना statement देख कर चेक सकते हैं|

आप Regular Plan में इन्वेस्ट कर रहे हैं अगर:

आप किसी distributor की मदद से निवेश कर रहे है
अगर आप अपने Bank Branch (शाखा) में जा कर निवेश करते हैं
अगर आप “Free” websites (FundsIndia, ICICIDirect etc) के माध्यम से निवेश कर रहे हैं

Mutual Fund Direct Plans में कैसे निवेश करें?

म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में आप ऑफलाइन (पेपर फॉर्म भरकर) या ऑनलाइन (online) दोनों तरीकों से निवेश कर सकते हैं| अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट (म्यूच्यूअल फण्ड डायरेक्ट प्लान में कैसे निवेश करें?) को पढ़ें|