एलआईसी जीवन लाभ (प्लान 836) एक सीमित प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड (Limited Premium, Non-linked participating endowment) एंडोमेंट प्लान है| यह पालिसी LIC ने 2016 में शुरू करी थी|
आईये जानते हैं एलआईसी जीवन लाभ के बारे में विस्तार से और देखते हैं की क्या आपको LIC Jeevan Labh में निवेश करना चाहिए|
एलआईसी जीवन लाभ (Plan 836): पूरी जानकारी और समीक्षा (LIC Jeevan Labh: Review in Hindi)
- सीमित प्रीमियम भुगतान (limited premium payment plan) योजना है| इसका मतलब आपको प्रीमियम कम समय तक देना होगा और आपको कवर अधिक समय तक मिलेगा|
- प्रीमियम भुगतान की अवधि पालिसी अवधि से कम है|
- पालिसी अवधि (Policy Term): 16/21/25 वर्ष, आपके पास 3 विकल्प हैं
- प्रीमियम भुगतान अवधि (Premium Payment Term):
- 16 वर्ष की पालिसी अवधि के लिए 10 वर्ष
- 21 वर्ष की पालिसी अवधि के लिए 15 वर्ष
- 25 वर्ष की पालिसी अवधि के लिए 16 वर्ष
- न्यूनतम प्रवेश आयु (Minimum Entry Age): 8 वर्ष
- अधिकतम प्रवेश आयु (Maximum Entry Age)
- 16 वर्ष की पालिसी अवधि के लिए 59 वर्ष
- 21 वर्ष की पालिसी अवधि के लिए 54 वर्ष
- 25 वर्ष की पालिसी अवधि के लिए 50 वर्ष
- उदहारण के लिए देखें तो प्रीमियम 10 वर्ष भरना होगा और कवर 16 वर्ष के लिए मिलेगा| पालिसी मेच्योर भी 16 वर्ष के बाद ही होगी|
- न्यूनतम मूल बीमित राशि (Minimum Sum Assured): 2 लाख रुपये
- अधिकतम बेसिक बीमा राशि (Maximum Sum Assured): ऊपरी सीमा नहीं
- आप योजना के साथ दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ (Accidental Death and Disability Rider) राइडर खरीद सकते हैं।
- आप 3 वर्ष के बाद पालिसी से लोन भी ले सकते हैं|
- प्रीमियम भरने पर टैक्स बेनिफिट मिलता है|
- परिपक्वता (मेच्योरिटी) के समय मिलने वाली राशि कर-मुक्त (tax-free) है|
एलआईसी जीवन लाभ के बारे में अधिक जानकारी आप LIC वेबसाइट पर पा सकते हैं|
एलआईसी जीवन लाभ (Plan 836): मृत्यु लाभ (LIC Jeevan Labh: Death Benefit)
पालिसी अवधि के दौरान पालिसी धारक की मृत्यु होने पर नॉमिनी को निम्नलिखित राशि मिलेगी:
बीमा राशि (Base Sum Assured) + निहित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Vested Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus)
एलआईसी साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Simple Reversionary Bonus) के घोषणा हर वर्ष करती है| बोनस के राशि हर वर्ष बदल भी सकती है| यह बोनस आपके बीमा राशि के ऊपर दिया जाता है| बोनस की घोषणा प्रति 1,000 रुपये के बीमा राशि पर होता है| तो मान लिए आपका Sum Assured 5 लाख रुपये है और LIC ने आपकी पालिसी के लिए 40 रुपये प्रति 1,000 रुपये के बोनस की घोषणा करी|
ऐसी स्तिथि में आपका कुल बोनस हुआ: 40/1,000*5 लाख = 20,000 रुपये
ध्यान दें, हालांकि इस बोनस की घोषणा हर वर्ष होती है, आपको यह सारी राशि पालिसी मेच्योर होने पर ही मिलती है| इस राशि पर आपको कोई रिटर्न भी नहीं मिलता| यह राशि बस आपकी पालिसी से जुड़ जाती है|
अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus) केवल परिपक्वता या मृत्यु के वर्ष में ही लागू होता है। Simple Reversionary Bonus की तरह इस फाइनल एडिशनल बोनस की आपकी पालिसी के लिए घोषणा हर वर्ष नहीं होती|
एलआईसी जीवन लाभ (Plan 836): मेच्योरिटी लाभ (LIC Jeevan Labh: Maturity Benefit)
पालिसी मेच्योर होने पर आपको निम्नलिखित राशि मिलेगी:
बीमा राशि (Base Sum Assured) + निहित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Vested Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus)
बोनस की परिभाषा वही है, जो की मृत्यु लाभ वाले सेक्शन में बताई गयी है|
एलआईसी लाभ में रिटर्न कैसे मिलते हैं?
देखिये एलआईसी जीवन लाभ एक participating प्लान है| इसका मतलब आपके रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है की एलआईसी आपकी पालिसी अवधि के दौरान कितने बोनस की घोषणा करता है|
ज्यादा बोनस मिलता है, तो रिटर्न बेहतर होंगे|
बोनस की मात्र एलआईसी के इन्वेस्टमेंट के परफॉरमेंस पर निर्भर करती है| आप समझ सकते हैं की ऐसी स्तिथि में मिलने वाले बोनस का आंकलन करना आसान बात नहीं है|
परन्तु हमनें पहले और भी बहुत सारे ऐसे ही प्लान पर चर्चा करी है और देखा है की रिटर्न कुछ ख़ास अच्छे नहीं होते|
एलआईसी जीवन लाभ के रिटर्न का आंकलन करने के हमें बोनस के मात्र की कल्पना करनी होगी और उसके बाद हम रिटर्न देख सकते हैं|
एक उदार्हर्ण की सहायता से देखते हैं:
एक 35 वर्षीय पुरुष 25 साल की पालिसी अवधि की लिए 10 लाख का बीम खरीदता है|
उसका वार्षिक प्रीमियम होगा 44,952 रुपये| GST लगने के बाद प्रीमियम होगा 46,975 रुपये पहले वर्ष के लिए| दूसरे वर्ष से प्रीमियम होगा 45,975 रुपये|
यह प्रीमियम 16 वर्ष तक भरना होगा| पालिसी मेच्योर 25 वर्ष के बाद होगी|
आप किसी दूसरी आयु, बीमा राशि और पालिसी अवधि के लिए प्रीमियम जानने की लिए एलआईसी जीवन लाभ प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं|
मैंने 50 रुपये प्रति 1,000 रुपये बीमा का Simple Reversionary Bonus माना है|
फाइनल एडिशनल बोनस के लिए हम कई वैल्यू के लिए आपकी मेच्योरिटी राशि निकालने की कोशिश करेंगे|
क्या आपको एलआईसी जीवन लाभ में निवेश करना चाहिए?
अब फैसला आपको करना है की यह रिटर्न एक लम्बी अवधि के निवेश के लिए पर्याप्त है की नहीं|
मेरे अनुसार तो नहीं है|
आप एक साधारण टर्म इंश्योरेंस प्लान और पीपीएफ के मिश्रण के साथ बेहतर कर सकते हैं| मेरा मतलब एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें और बची हुई राशि को पीपीएफ में निवेश करें| आपको रिटर्न भी बेहतर मिलेगा और जीवन बीमा भी|
अगर रिस्क ले सकते हैं, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में भी निवेश कर सकते हैं|
अगर मेरी राय मानें, तो एलआईसी जीवन लाभ में निवेश न करें|
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परमाराम says
। श्रीमान जी मेरा नाम परमाराम है मैं पहले से LIC जीवन LIC जीवन बीमा से जुड़ा हुआ हूं अब मैं यह चाहता हूं कि मेरी ड्यूटी किस्त हैं वह वापस चालू हो जाएगी क्या धन्यवाद
दीपेश says
परमाराम जी,
आपका सवाल समझ नहीं आया|
Niles says
Sir main nilesh birendra Gupta hu mujhe lic se loan Lena hai 3yearsho gya coll me
Help
दीपेश says
अपने निकटम LIC शाखा में जा कर बात करें|
गौरव पटेल says
मैंने एलआईसी की जीवन लाभ पॉलिसी 836 ली है मैंने सालाना दो बार किस्त भरता हूं मेरा प्रीमियम 9865 रुपए का है मुझे 16 साल तक भरना है 25 साल लगभग कुल रूपए मुझे कितने मिलेंगे सर प्लीज जानकारी दीजिए
दीपेश says
गौरव,
मेच्योरिटी राशि आप आयु और घोषित बोनस पर निर्भर करती है|
बोनस के बारे में पहले से बता पान मुश्किल है|
आप 11-13 लाख रुपये पाने की उम्मीद कर सकते हैं|
नवीन says
मेच्योरिटी राशि आप आयु और घोषित बोनस पर निर्भर करती है क्या
दीपेश says
आयु पर नहीं निर्भर करती| घोषित बोनस पर निर्भर करती है|
Vinod Kumar says
जी में जीवन लाभ योजना (836-21)पलान मै11599रूपये छमाही भरता हू मुझे टोटल कितने रुपये ओर कब मिलेगे ओर कितने भरने पडेगे पलीज बताइये
दीपेश says
विनोद जी निर्भर करता है की आपको बोनस कैसे मिलते हैं|
अभी मेरे लिए कह पाना मुश्किल है|
आप 10 लाख के आस पास की राशि की उम्मीद कर सकते हैं|
Bhola Todo says
मैं इसी योजना के अंतर्गत प्रतिमाह 5712₹सालाना 68544₹GST को छोड़ कर जमा करता हूँ मुझे कूल कितने रूपये मिलेंगे Please मुझे बताइए।
दीपेश says
कितने वर्ष की पालिसी है?
Awadhesh pandey says
Main lic jewan labh Liya Hu 15 – 21 yearly 10306 rs premium Hai
2017 se mujhe Kab or Kitna amount mileage
Without bonus
दीपेश says
पक्के से बतान मुश्किल है| आप 5 लाख रुपये तक की उम्मीद कर सकते हैं|
Puneet Agarwal says
Sir meri LIC 815 ki do policy jinka yearly premium 19225₹ and LIC 165 jiska yearly premium 12010₹ ha.
Ab mujhe LIC jivan labh ki police leni chaiye ya ppf me investe krna chaiye
दीपेश says
किसी अच्छे फाइनेंसियल एडवाइजर से बात करें|
मुझे PPF ज्यादा पसंद है|
Sanjeev says
Sir please give me maturity amount in Jeevan labh policy, policy year 16-25, I am paying yearly RS 36000 or my policy sum assured is 750000 only. Please give how many return in Lic maturity. Thanks
दीपेश says
संजीव जी,
मेच्योरिटी राशि मिलने वाले बोनस पर निर्भर करती है| और भविष्य में मिलने वाले बोनस के बारे में पक्के से नहीं बताया जा सकता|
इलिए आपके सवाल का जवाब मुश्किल है|
तब भी आप 13-15 लाख रुपये के उम्मीद कर सकते हैं|
Tinkoo says
Mere mitra ne jeevan labh plan no 836 policy li hui hai jo ki 28/04/2017 me li thi jiska premium 13738 yrly hai lekin 05 month pehle uska acceident ho gaya jise uske left side hand or leg ne kaam karna band kar diya uski policy addb Rider hai kya ab use aage policy bharni padegi aur use is samya koi help milege
दीपेश says
टिंकू जी,
केवल पूर्ण और स्थायी विकलांगता के सिलसिले में इस राइडर से भुगतान होता है| अब यह देखना होगा की आपका मित्र की परेशानी LIC की पूर्ण और स्थायी विकलांगता की परिभाषा में आती है या नहीं|
पालिसी डॉक्यूमेंट में पूरी परिभाषा दी हुई है| कृपया उसे पढ़ें और समझने की कोशिश करें|
अगर आपका मित्र इसमें से चार गतिविधियों को नहीं कर पाता है, तो उसे पूर्ण विकलांगता माना जाएगा|प्रसाधन, धुलाई, भोजन, शौच, गतिशीलता, स्थानांतरण|
अगर क्लेम माना जाता है, तो कुछ पैसा भी मिलेगा (अगले 10 वर्ष तक) और राइडर का प्रीमियम भी नहीं देना होगा|
निकटतम lic शाखा में जाएँ और अधिक जानकारी लें|
Avanish yadav says
Sir g maine abhi lic plan 836 li hai 10 year ka mere last premium date hai 28/6/2027 ki. Rider termination date hai 28/6/2034 hai
Mere yearly 43636 ja rha hai
Muje returns kitna or kese milega?
दीपेश says
सब कुछ मिलने वाले बोनस पर निर्भर करता है, जिसके बारे में अभी से बता पाना मुश्किल है|
परन्तु आप 5-7 प्रतिशत रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं|
sapna says
meri age 25 h mai jivan labh 836 policy lena cahti hu apni beti k liye jo abhi 2 month ki h kya thik rahegi ye policy mere liye ….
दीपेश says
न खरीदें|
सद्दाम अली says
सर अगर मिनिमम टाइम पर स्किस नहीं भर पाते हैं किसी वजह से और हम अगले महीने भरने चाहे तो एलआईसी की तरफ से हम पर पेनल्टी कितनी लगेगी
दीपेश says
अगर अगले महीने की जमा कर रहे, तो शायद grace period में ही आ जाएगा|
अपने पालिसी की grace period चेक करें|
उसके अन्दर जमा कर देते हैं, तो कोई इंटरेस्ट नहीं देना होगा|
सद्दाम अली says
सर मेरा एलआईसी जीवन लाभ 836 है Kisi वजह से किस टूटने टूटने पर एक साथ अगली किस्त भर सकते हैं मैं मैं चाहता हूं साल की एक बार मैं किस भर दूं पर मेरा भी प्लान 6 महीने का है
दीपेश says
6 महीने पर payment है पर वार्षिक पेमेंट करेंगे, तो परेशानी होगी| आपको कुछ पेनल्टी देनी पड़ सकती है|
शिवा तिवारी says
सर मेरा प्लान जीवन लाभ 836 है और उसका टाइम 15 साल का है और मैं उसे पूरा सही समय से जमा कर दू. तो मुझे 21 साल बाद कितना मिलना चाहिए.और तीन साल बाद लोन लेना चाहूँ तो कितना लोन मील सकता है और कहा से milega
दीपेश says
सब कुछ बोनस पर निर्भर करता है| इसलिए पक्के से बता पाना मुश्किल है| आपके Sum Assured पर भी निर्भर करता है|
लोन की राशि तो तिनका वर्ष बाद तो लोन की राशि काफी कम ही होगी|
लोन के लिए आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं या फिर LIC की शाखा में जा सकते हैं|
संजीव हिरऴकर says
मै जीवन लाभप्लान लेना चाहता हुं इसके दुर्घटना लाभ क्या है.
दीपेश says
जी हाँ, आपको अलग से खरीदना होगा| राइडर जोड़ना होगा|