एलआईसी जीवन उमंग (प्लान 845) के बारे में पूरी जानकारी (LIC Jeevan Umang)

एलआईसी जीवन उमंग एक नॉन-लिंक्ड लाभ सहित आजीवन बीमा योजना है| LIC Jeevan Umang is a non-linked participating whole life insurance plan.

आपको 100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा मिलता है| पालिसी मेच्योर भी 100 वर्ष के आयु पर ही होती है| मतलब 100 वर्ष का होने पर आपको इस पालिसी से पैसे मिलेंगे|

आइए एलआईसी जीवन उमंग के बारे में और जानते हैं और यह देखते हैं की क्या आपको ऐसे प्लान में निवेश करना चाहिए|

एलआईसी जीवन उमंग (प्लान 845) के बारे में पूरी जानकारी

पॉलिसी परिपक्वता (Policy Maturity): 100 साल की उम्र में

पॉलिसी अवधि (Policy Term): 100 वर्ष – आपके प्रवेश आयु (यदि आप प्रवेश की आयु 35 है, तो आपको अगले 65 वर्षों के लिए कवर मिलेगा)

प्रीमियम भुगतान अवधि (Premium Payment Term) : 15/20/25/30 साल (इतने वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा)

प्रवेश में न्यूनतम आयु (Minimum Entry Age): 90 दिन

अधिकतम प्रवेश आयु (Maximum Entry Age)

15 वर्ष प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए 55 वर्ष

20 वर्ष प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए 50 वर्ष

25 साल प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए 45 साल

30 साल प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए 40 साल

न्यूनतम बीमित रकम (Minimum Sum Assured): 2 लाख रुपये

अधिकतम बीमित राशि (Maximum Sum Assured): कोई सीमा नहीं

पालिसी से लोन: 3 वर्ष बाद

पालिसी के बारें में अधिक जानकारी के लिए एलआईसी वेबसाइट पर जा कर पढ़ सकते हैं|

पढ़ें: कैसे लें अपनी LIC पालिसी से लोन?

एलआईसी जीवन उमंग: पॉलिसी के लाभ (LIC Jeevan Umang: Benefits)

मृत्यु लाभ (Death Benefit)

जोखिम शुरू होने से पहले मृत्यु होने पर (Death before Commencement of Risk) 

दिया गया प्रीमियम लौटा दिया जाएगा|

जोखिम शुरू होने से उपरांत मृत्यु होने पर (Death after Commencement of Risk)
मृत्यु पर बीमित राशि + साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (हर साल घोषित) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (मृत्यु के वर्ष में लागू)

Sum Assured on death + Vested Simple Reversionary Bonus (announced every year but paid at the time of maturity)+ Final Additional Bonus

विभिन्न प्रकार के बोनस के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप यहाँ पढ़ सकते हैं|

पढ़ें: एलआईसी जीवन आनंद के बारे में पूरी जानकारी

जोखिम कब शुरू होता है?

अगर प्रवेश के समय उम्र 8 साल से कम है, तो कवर 2 साल बाद शुरू होगा या फिर 8 साल का होने पर (जो भी पहले होगा)

यदि प्रवेश के समय आयु 8 वर्ष या उससे अधिक है, तो जोखिम कवर तुरंत शुरू होगा |

परिपक्वता लाभ (Maturity/Survival Benefit) 

आपको 100 वर्ष की आयु (या मृत्यु, जो भी पहले हो) तक प्रीमियम भुगतान अवधि पूरा होने के बाद प्रति वर्ष बीमित राशि का 8% मिलेगा| Once premium payment term ends, you will get 8% of Sum Assured every year till your demise or age of 100 years, which ever is earlier.

परिपक्वता पर (100 वर्ष की आयु में) आपको क्या मिलेगा ?

आधार बीमित राशि + साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (हर साल घोषित) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (परिपक्वता के वर्ष में लागू)
Sum Assured + Vested Simple Reversionary Bonus (announced every year but paid at the time of maturity)+ Final Additional Bonus

साधारण  प्रत्यावर्ती बोनस के बारे में कुछ अलग है? Simple Reversionary Bonus is a bit different
प्रत्यावर्ती बोनस के बारे में, भले ही इन बोनस की घोषणा हर साल की जाती है, आप परिपक्वता के समय ही  इन बोनस को प्राप्त करते हैं।

इसलिए, अगर आपकी पॉलिसी के लिए 50,000 रुपये का बोनस घोषित किया गया है, लेकिन आपको यह 50,000 साल पालिसी मेच्योरिटी के समय ही मिलते हैं| जाहिर है, मुद्रास्फीति के कारण 50,000 रुपये का मूल्य बहुत कम होगा।

पॉलिसी के शब्दों में स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया है की प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद के बाद मुनाफे की भागीदारी के लिए शर्तें भिन्न रूप में और भिन्न पैमाने पर हो सकती हैं| इसका मतलब की जो बोनस आपको प्रीमियम भुगतान अवधि से पहले और बाद में मिलेगा, उसमें काफी अंतर हो सकता है|

एलआईसी जीवन उमंग एक नई योजना है| इसीलिए आपको कितना बोनस मिलेगा, इस बात पर टिप्पणी करना मुश्किल होगा|

पढ़ें: LIC Jeevan Shanti (एलआईसी जीवन शांति): LIC का नया सिंगल प्रीमियम पेंशन प्लान

एलआईसी जीवन उमंग: रिटर्न कैसे हैं?

एलआईसी जीवन उमांग एक लाभ सहित (participating) योजना है| इसलिए रिटर्न इस योजना के लिए कंपनी द्वारा घोषित बोनस पर निर्भर करता है और ये बोनस बीमा कंपनी के प्रदर्शन पर निर्भर करेगा।

चलिए कुछ बातों को मान कर (assumption) रिटर्न निकलने की कोशिश करते हैं|

आपसे पहले ही कह दूं की मुझे उम्मीद है (पता है) कि रिटर्न काफी कम होगा| सभी पारंपरिक जीवन बीमा योजनाओं में रिटर्न कम ही होता है।

मान लीजिए कि 30 वर्षीय व्यक्ति एलआईसी जीवन उमंग को 10 लाख रुपये के जीवन बीमा के लिए खरीदता है।

योजना के लिए वार्षिक प्रीमियम 32,030 रुपये (टैक्स से पहले) होगा। मैं करों के प्रभाव पर विचार नहीं करुगा I यह एक हद तक, प्रीमियम छूट (premium rebate) को रद्द कर देगा|

मैंने साधारण प्रत्यावर्ती बोनस और अंतिम अतिरिक्त बोनस के लिए काफी उदार मूल्यों को माना है। मैंने एलआईसी की अन्य समान योजनाओं के लिए बोनस पर विचार किया है और अन्य ऑनलाइन स्रोतों से डेटा को जमा किया है। ध्यान दें यह मेरे assumption हैं|

आप देख सकते हैं की प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद आपको हर वर्ष 80,000 रुपये मिल रहे हैं| साथ ही 100 वर्ष का होने पर पूरा मेच्योरिटी बेनिफिट भी मिल रहा है|

यह सब होने के बाद भी रिटर्न 5.43% p.a. मिल रहा है|

मेरे अनुसार आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान (term life insurance plan) और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ) के  साथ बेहतर कर सकते थे।

पढ़ें: किस प्रकार का जीवन बीमा लें?

क्या हैं एलआईसी जीवन उमंग में परेशानियां?

1. एलआईसी जीवन उमंग एक पारंपरिक योजना है। इसलिए, एलआईसी जीवन उमंग में एक पारंपरिक जीवन बीमा योजना वाली सभी समस्याएं भी मौजूद हैं।
2. कम जीवन बीमा और खराब रिटर्न|
3. आपको 100 वर्ष की आयु तक जीवन कवर की आवश्यकता नहीं है। यह अनावश्यक रूप से लागत बढाता है|
4. भारत में विरासत (inheritance) पर कोई भी कर नहीं लगाया जाता है। तो इस कारण भी इस पालिसी को लेने की कोई ज़रुरत नहीं है|
5.आप स्वयं तो इस प्लान का ज्यादा फायदा नहीं उठा पायेंगे| पूरे फायदे के लिए आपका 100 साल आपको 100 साल तक जीवित रहना होगा। परिपक्वता लाभ पाने के लिए आपको 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहने की आवश्यकता है। हम में से कितने 100 साल की उम्र तक रह पायेंगे?

मेरी राय में, आप एलआईसी जीवन उमंग से बच सकते हैं।
शायद, बहुत विशिष्ट मामलों में इसका उपयोग होता है लेकिन मुझे ऐसा कुछ समझ नहीं आ रहा|

ध्यान दें समस्या एलआईसी में नहीं है| परेशानी इस प्लान में है| ध्यान दें निजी बीमा कंपनी भी ऐसे प्लान लाती हैं| उन प्लान से भी बचना चाहिए|

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