National Pension Scheme

आईये देखते है की कैसे आप अपना NPS account घर बैठे अपने आधार कार्ड की सहायता से ऑनलाइन खोल सकते हैं|

इस बात का ध्यान रखें की आप दो NPS Tier-I account (यानी की दो PRAN) नहीं खोल सकते| अगर आपने गलती से दो NPS account खोल लिए हैं, तो आपको एक बंद करना होगा|

पढ़ें: NPS में निवेश करने पर क्या हैं टैक्स बेनेफिट्स (NPS Tax Benefits)

पढ़ें: NPS से पैसा निकालते समय कितना टैक्स देना होता है? (NPS Tax Treatment on Maturity)

NPS account कैसे खोलें?

एक ऑफ़लाइन प्रक्रिया है जहां आपको PoP (Point of Presence) पर जाने की आवश्यकता है। आप अपने बैंक जा कर भी NPS account खोल सकते हैं| काफी सारे बैंक यह सुविधा उपलब्ध करते हैं|

अगर आपका अपनी बैंक शाखा में जाने का मन नहीं है, तो आप घर बैठे भी NPS account खोल सकते हैं|

समय भी बचेगा और सहूलियत भी रहेगी|

अब ऑनलाइन NPS account खोलने के कई तरीके हैं

1. आप ICICIDirect ​जैसे ऑनलाइन पोर्टल पर जा सकते हैं ​और NPS खाता खोल सकते है ।
2. आप eNPS की वेबसाइट पर जा सकते हैं और अपना खाता दो तरीकों से खोल सकते हैं –
3. पैन (PAN) और बैंक खाते के विवरण के संयोजन का उपयोग करके।
4. अपने आधार कार्ड का उपयोग करके

इस पोस्ट में, मैं eNPS पोर्टल के माध्यम से अपने आधार कार्ड का उपयोग करके खाता खोलने की प्रक्रिया पर चर्चा करूँगा।

आधार कार्ड का उपयोग करके एनपीएस अकाउंट कैसे खोलें? How to open NPS account using your Aadhaar?

#1   eNPS पोर्टल पर जाएं। Registration (पंजीकरण) विकल्प चुनें।

#2 आपको अपना आधार नंबर दर्ज करने के लिए कहा जाएगा। यहाँ प्रक्रिया में थोड़ा बदलाव आया है| आपको आधार नंबर की जगह Virtual ID डालना होगा| उसके बाद की प्रक्रिया में कुछ बदलाव नहीं है|

Virtual ID आपके आधार नंबर का ही एक स्वरुप है| Virtual ID की अधिक जानकारी के लिए और Virtual ID कैसे मिलेगा ? इसके लिए यह पोस्ट पढ़ें|

आधार पंजीकृत मोबाइल नंबर पर आपको One Time Password (OTP) मिलेगा। आप चाहें तो NPS Tier-I और NPS Tier-II दोनों ही खाते एक साथ खोल सकते हैं| मेरे अनुसार NPS Tier -2 खाते में निवेश करने की कोई जरूरत नहीं है। टैक्स बेनिफिट केवल NPS Tier-I account में निवेश करने पर ही मिलता है|

 

#3 इसके बाद आप अपनी जानकारी प्रदान करें| काफी सारी जानकारी आपके आधार की जानकारी से स्वचालित रूप से भर जायेगी (auto-populated)| व्यक्तिगत, संपर्क, बैंक खाते और नामांकन (nomination) विवरण दर्ज करें।

#4 आपको पेंशन फंड प्रबंधक (Fund manager) का चयन करने के लिए कहा जाएगा । आपको एक निवेश विकल्प (Auto or Active) चुनने के लिए कहा जाएगा। यदि आप सक्रिय (Active) चुनते हैं तो आपको equity(E), corporate debt (C) और Government Debt Securities (G) के लिए आवंटन बताना होगा। ऑटो या सक्रिय विकल्प पर अधिक जानकारी के लिए, इस पोस्ट (अंग्रेजी) को पढ़े।

#5  हस्ताक्षर और फोटो अपलोड करें । आधार कार्ड से फोटो को डिफ़ॉल्ट रूप से अपलोड किया जाएगा। अगर आप चाहें, तो आप एक अलग तस्वीर अपलोड कर सकते हैं। आपको अपने हस्ताक्षर की प्रतिलिपि भी अपलोड करने की आवश्यकता होगी । आप एक खाली पेज पर हस्ताक्षर कर सकते हैं। एक तस्वीर ले लो या स्कैन करके हस्ताक्षर को अपलोड करें।

#6 आप आगे बढ़ सकते हैं और प्रारंभिक योगदान कर सकते हैं। न्यूनतम कंट्रीब्यूशन 500 रुपये है। आप नेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड से भुगतान कर सकते हैं। आपका PRAN तुरन्त जनरेट होगा|  ध्यान दें PRAN केवल तभी उत्पन्न होगा जब आप पैसे निवेश करेंगे करेंगे।

#7  प्रक्रिया अभी भी पूरी नही हुईं है। अब अपनी application पूरी करने के लिए आपके पास दो विकल्प हैं|

 i. आपको ऑनलाइन बनाए गए इस आवेदन पत्र का प्रिंटआउट लेना होगा और CRA को भेजना होगा। फार्म 90 दिनों के भीतर CRA तक पहुंचना चाहिए अन्यथा आपके खाते को फ्रीज कर दिया जाएगा| फॉर्म प्राप्त होने पर खाते को फिर से सक्रिय किया जाएगा।

ii. या फिर आप अपने आधार पंजीकृत मोबाइल की सहायता से अपना फॉर्म e-Sign भी कर सकते हैं| ऐसे में आपको प्रिंट लेकर फॉर्म को भेजने की आवश्यकता नहीं है|

हालांकि पूरी प्रक्रिया में ज्यादा समय नहीं लगता है, आपके पास acknowledgement number का उपयोग करके फॉर्म को कई बार में भर सकते हैं| आपके द्वारा ओटीपी (एक बार का पासवर्ड) दर्ज करने के बाद acknowledgement नंबर आपको भेजा जाएगा। इसलिए, यदि आप एक बैठक में प्रक्रिया पूरी नहीं कर सकते हैं, तो आप फ़ॉर्म को सेव कर सकते हैं और बाद में पंजीकरण पूर्ण कर सकते हैं।

NPS में ऑनलाइन  अकाउंट खोलने पर क्या खर्चा होगा?

मान लीजिए कि आप टीयर -1 खाते में 50,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं। आपको भुगतान करना होगा:

1. एक बार शुरुआती सब्सक्राइबर पंजीकरण (New Subscriber Registration) शुल्क 125 रुपए है। यदि आप आधार की सहायता से eNPS के माध्यम से खाते खोल रहे हैं तो यह शुल्क लागू नहीं होगा। यह शुल्क लागू होगा यदि आप पैन कार्ड और बैंक खाते के संयोजन का उपयोग करते हैं या यदि आप किसी PoP (जैसे की बैंक शाखा) के माध्यम से खाते खोल रहे हैं।
2. 125 रुपये का योगदान शुल्क (Contribution) (50,000 रुपये का 0.25%)। eNPS के मामले में यह शुल्क लागू नहीं है।

आप देख सकते हैं की अगर आप आधार कार्ड का उपयोग कर eNPS के माध्यम से खाते खोल रहे हैं, तो कुछ पैसे भी बचा सकते हैं|

eNPS के मामले में, भुगतान के payment charges लगेंगे। यह प्रत्येक योगदान के लिए होगा जो आप ईएनपीएस पोर्टल के माध्यम से करते हैं।

1. नेट बैंकिंग (Net Banking): 60 पैसे + 18% GST
2. डेबिट कार्ड (Debit card): निवेश राशि का 0.8% + 18% GST
3. क्रेडिट कार्ड (Credit Card): निवेश राशि का 0.9% + 18% GST

यदि आप शुल्क बचाने की लिए eNPS के जरिए निवेश कर रहे हैं, तो उस मामले में आपको नेट बैंकिंग (Net Banking) के माध्यम से भुगतान करना चाहिए। डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करना काफी महंगा होगा।

यदि आपके पास आधार कार्ड है और नेट बैंकिंग के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं, तो आप केवल 60 पैसे (+18%GST) पर NPS अकाउंट खोल सकते हैं। यदि आपने किसी भी अलग तरीके के माध्यम से NPS खाता खोला है, तो आप 295 रुपये (250 + GST) का भुगतान करना होगा।

पढ़ें: अगर आपने गलती से दो NPS account खोले हैं, तो दूसरा NPS account कैसे करें बंद?