कार लोन

जब आप बैंक में किसी लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक क्या बातें देखता है? कैसे निर्णय लेते है की आपको लोन दिया जाए की नहीं या कितना लोन दिया जाए| आईये देखते हैं|

मैं केवल होम लोन की बात नहीं कर कर रहा हूँ| पर्सनल लोन हो या कार लोन या प्रॉपर्टी लोन, हर तरह की लोन में बैंक इन बातों पर अवश्य ध्यान देता है| अगर आप बैंक के नज़रिए से सोचें, तब आपको शायद बैंक के निर्णय का समझने में आसानी होगी| आप अपने लोन आवेदन की बेहतर तय्यारी भी कर सकते हैं|

#1 आप लोन लौटा सकते हैं या नहीं

यह तो सबसे महत्वपूर्ण है|

अगर आपके पास लोन चुकाने की क्षमता नहीं है, तो बैंक आपको लोन नहीं देगा|

अगर लोन दिया जा भी रहा है, तो उतना ही दिया जाएगा, जो की आप आसानी से चुका सकें|

आमतौर पर बैंक आपको आपके मासिक वेतन के 50% से अधिक राशि (की EMI) का लोन नहीं देते| इसका मतलब यह है की बैंक आपको उतना ही लोन देंगे, की उसकी EMI (मासिक किश्त) आपके वेतन के 50% प्रतिशत से कम हो| मान लिए सब कुछ काट कर आपके हाथ में 30,000 रुपये आते हैं| ऐसे में बैंक आपकी EMI को 15,000 रुपये तक सीमित रखेगा|

ऐसा इसलिए क्योंकि केवल लोन की किश्त ही आपका अकेला खर्चा नहीं है| अगर आपका सारा पैसा लोन की EMI में चला जाएगा, तो आपका घर कैसे चलेगा|

#2 आपकी आय स्थिर है या नहीं

अगर आप वेतनभोगी (salaried) हैं, तब आपको आसानी से लोन मिल जाता है| ब्याज दर भी कम होती है| हालांकि लोन की मात्रा (Loan amount) आपकी आय पर निर्भर करता है, परन्तु लोन मिलने में आसानी रहती है| ऐसा इसलिए होता है क्योंकि बैंक को पता है की आपकी आय स्थिर है| बैंक को लगता है की आप हर महीने लोन की किश्त देने की क्षमता रखते हैं|

अगर आप सरकारी नौकरी करते हैं या किसी बड़ी कंपनी में काम करते हैं, तब तो लोन मिलने में और भी आसानी होगी|

यदि आप कोई बिज़नस करते हैं या सेल्फ-एम्प्लोयेड (self-employed) हैं, तब लोन मिलने में तो परेशानी होती ही है, साथ ही ब्याज दर भी ज्यादा होती है| ऐसा इसलिए क्योंकि आपकी आय शायद बहुत स्थिर न हो| किसी महीने में 30,000 की कमाई हुई और किसी महीने में 50,000 की| ऐसी में बैंक को इतना विश्वास नहीं रहता और वह लोन देने में हिचक सकता है|

#3 आपके क्रेडिट स्कोर को भी देखा जाता है

आपकी लोन चुकाने की क्षमता तो एक बात है|

आपकी लोन चुकाने की इच्छा को भी देखा जाता है| आपने अपने पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड का समय पर भुगतान किया है की नहीं?

यह देखने का सबसे अच्छा तरीका आपका क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट रिपोर्ट देखना है|

अगर आपके क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो आपको लोन मिलने में परेशानी हो सकती है|

इसलिए लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर अवश्य चेक कर लें| आप अपना क्रेडिट स्कोर फ्री में भी चेक कर सकते हैं| इसलिए समय समय पर क्रेडिट स्कोर चेक करते रहे| अगर किसी कारण से आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो उसे सुधारने की कोशिश करें|

#4 आप क्या सेकुरिटी दे सकते हैं

लोन प्रमुख तौर पर दो प्रकार के होते हैं: सुरक्षित लोन (Secured Loan) या असुरक्षित लोन (unsecured loan)

सुरक्षित लोन (Secured Loan) के उदहारण हैं: होम लोन, गोल्ड लोन, म्यूच्यूअल फण्ड लोन, प्रॉपर्टी लोन, एलआईसी पालिसी लोन, कार लोन इत्यादि| इन सभी लोन में आप कुछ गिरवी रखते हैं, इसका मतलब की आप सेकुरिटी देते हैं| अगर आप लोन का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तब बैंक आपकी सेकुरिटी बेच कर अपना पैसा वसूल लेगा|

असुरक्षित लोन (Unsecured Loan) का उदहारण है पर्सनल लोन| पर्सनल लोन में आप कुछ भी गिरवी नहीं रखते| केवल आपकी लोन चुकाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए ही लोन दिया जाता है| आपका क्रेडिट स्कोर भी बहुत अच्छा होना चाहिए| लोन के भुगतान न कर पाने की स्तिथि में बैंक कुछ बेच तो नहीं सकता परन्तु उसके पास कानूनी विकल्प होते हैं|

आमतौर पर, सुरक्षित लोन की ब्याज दर किसी असुरक्षित लोन की ब्याज दर से कम होती है|

कुछ ऐसे लोन भी होते हैं जहां की आपकी लोन चुकाने की क्षमता पर ध्यान नहीं दिया जाता| जैसे की गोल्ड लोन या शेयर लोन या म्यूच्यूअल फण्ड लोन| ऐसा इसलिए क्योंकि यहाँ पर लोन के भुगतान न होने पर आपकी सेकुरिटी को बहुत ही आसानी से बेचा जा सकता है|

यहीं अगर लोन का पैसा वसूलने के कोई प्रॉपर्टी बेचनी पड़ जाए, तो यह एक लम्बी प्रक्रिया है| इसलिए होम लोन या प्रॉपर्टी लोन में आपकी लोन चुकाने की क्षमता पर बहुत ध्यान दिया जाता है|

साथ ही आपकी प्रॉपर्टी की quality को भी देखा जाता है| अगर किसी अच्छे इलाके में प्रॉपर्टी है, तो आसानी से लोन मिल जाएगा| परन्तु कहीं दूर दराज़ इलाके में प्रॉपर्टी है, तो आसानी से लोन नहीं मिलेगा|

ध्यान दें कुछ लोन सरकारी योजनायों के तहत दिए जाते हैं, जैसे की मुद्रा लोन| कुछ लोन प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग के तहत दिए जाए हैं| साथ ही शिक्षा लोन इत्यादि पर भी ऊपर दिए गए मापदंड न लगाए जाएँ| परन्तु अधिकतर लोन देते समय बैंक ऊपर दी गयी बातों का ख्याल रखता है|

भारतीय स्टेट बैंक की विभिन्न कार लोन स्कीम (Car Loan Schemes from SBI)

by दीपेश Leave a Comment

मैंने कुछ समय पहले कार लोन के बारे में विस्तार से चर्चा करी थी| यह भी दर्शाया था की आप अपने कार लोन की EMI कैसे कम कर सकते हैं|

आज चर्चा करते हैं भारतीय स्टेट बैंक की कार लोन स्कीम के बारे में| विभिन्न कार लोन स्कीम की पात्रता और ब्याज दरों के बारे में भी जानेंगे|

भारतीय स्टेट बैंक 3 प्रकार के कार लोन प्रदान करता है:

नयी कार खरीदने के लिए
पुरानी कार (pre-owned or second-hand) खरीदने के लिए
मौजूदा होम लोन ग्राहकों के लिए (नयी या पुरानी कार खरीदने के लिए)

आईये जानते हैं इन तीनों लोन स्कीम के बारे में|

#1 स्टेट बैंक न्यू कार लोन (SBI New Car Loan in Hindi)

यह लोन नयी कार खरीदने के लिए मिलता है|
आप कार, मल्टी-यूटिलिटी वाहन (Multi-Utility Vehicle or MUV) और स्पोर्ट्स यूटिलिटी वाहन (Sports Utility Vehicle or SUV) खरीदने के लिए लोन ले सकते हैं।
7 साल तक की लोन अवधि (Loan Tenure of upto 7 years)
आपको on-road price की 90% राशि तक का लोन मिल जाता है| On-road price में कार की कीमत (ex-showroom price), पंजीकरण शुल्क (रजिस्ट्रेशन चार्ज), इंश्योरेंस, extended वारंटी, accessories की खर्चा इत्यादि शामिल होता है| यह सब अतिरिक्त शुल्क आपकी गाड़ी की कीमत का 20-30% हो सकते हैं|
लोन का भुगतान करने पर कोई prepayment penalty नहीं है|
Processing Fees: 6 लाख रुपये तक के लोन के लिए 1000 रुपये, 6 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए 1,500 रुपये।GST इसके ऊपर लगेगा|
अगर आपने हाल ही में अपने पैसे से गाड़ी खरीदी है, तब भी बैंक से लोन ले सकते हैं| एक तरीके से आपको आपका पैसा वापिस मिल जाएगा और उसके बाद आप लोन की EMI भर सकते हैं|
मान लीजिए कि आप अपने धन से 5 लाख रुपये की कार खरीदी है| परन्तु इसके बाद आपको कुछ पैसे की ज़रुरत है। ऐसी स्तिथि में आप 3 लाख रुपये का कार लोन बैंक से ले सकते हैं| स्टेट बैंक आपको उसी कार पर 3 लाख रुपये का लोन देगा| आप इस राशि का अपनी इच्छानुसार प्रयोग कर सकते हैं| बस एक शर्त है की लोन लेते समय आपकी कार 3 महीने से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए।
ब्याज दर: 20% से 9.70%।ब्याज दर बदलती रहती है| आप स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जा कर लेटेस्ट ब्याज दर चेक कर सकते हैं|

स्टेट बैंक न्यू कार लोन की पात्रता (SBI New Car Loan: Eligibility)

आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए|
आपकी आय के स्त्रोत के पर आपकी न्यूनतम आय (minimum income) और अधिकतम लोन राशि निर्भर करती है|

यदि आप सरकारी कर्मचारी हैं या PSU या बड़ी निजी कंपनियों में काम करते हैं, तो लोन आसानी से मिल जाना चाहिए|

आप देख सकते हैं सरकारी कमर्चारियों या अन्य वेतनभोगियों के लिए पात्रता के नियम भी सरल हैं| जैसे की अगर आप सैलरी पाते हैं, तो आपकी न्यूनतम आय 2.5 लाख रुपये होनी चाहिए| अन्य लोगों की कम से कम 4 लाख रुपये की वार्षिक आय होनी चाहिए|

SBI New Car Loan की अधिक जानकारी के लिए स्टेट बैंक वेबसाइट पर जाएँ|

#2 पुरानी कार के लिए स्टेट बैंक लोन(SBI Certified Pre-owned Car Loan)

कार 5 वर्ष से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए|
कार किसी प्रमाणित कार डीलर जैसेMaruti True Value और महिंद्रा फर्स्ट चॉइस से खरीदी जानी चाहिए।
आवेदक की वार्षिक आय कम से कम 2 लाख रुपये होनी चाहिए| Minimum Net Annual Income of Rs 2 lacs
अधिकतम लोन राशि (Maximum Loan Amount): आपकी वार्षिक आय का 2.5 गुना
आपको गाड़ी की कीमत का 20% हिस्सा अपनी ओर से लाना होगा|
लोन की अवधि इस बात पर निर्भर करती है की आपकी कार कितनी पुरानी है| लोन की अवधि निकालने के लिए 8 वर्ष में से कार की आयु घटा दें| उदहारण के लिए, मान लिए, आपकी गाड़ी (जो आप लेना चाहते हैं) 4 वर्ष पुरानी है| इस कार पर आपको 8 – 4 = 4 वर्ष से अधिक का लोन नहीं मिलेगा|
किसी भी स्तिथि में 5 वर्ष से अधिक की अवधि का लोन नहीं मिलेगा|
Processing fees: लोन राशि का 5%, न्यूनतम 450 रुपये और अधिकतम 9,100 रुपये। इसके ऊपर GST भी लगेगा| प्रोसेसिंग फीस के बारे में नवीनतम जानकारी के लिए स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जाएँ|
ब्याज दर: 1 year MCLR + 65% = 12.90%, लेटेस्ट इंटरेस्ट रेट के लिए स्टेट बैंक वेबसाइट पर जाएँ|
आप देख सकते हैं की पुरानी कार के लोन की ब्याज दर नयी कार के लोन से काफी ज्यादा है|

स्टेट बैंक के पुरानी या सेकंड हैण्ड कार लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जाएँ|

#3 स्टेट बैंक लॉयल्टी कार लोन योजना (SBI Loyalty Car Loan Scheme)

इस लोन स्कीम का फायदा केवल स्टेट बैंक के मौजूदा होम लोन उधारकर्ता ले सकते हैं। (Only for existing home loan borrowers of SBI)
नई और पुरानी दोनों कारों के लिए लोन ले सकते हैं|
आयु 21 और 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
कार की On-road price की 100% राशि तक का लोन मिल जाता है|
अधिकतम लोन राशि (Maximum Loan Amount): अपने घर के बाजार मूल्य का 75% (75% of market value) में से बकाया होम लोन राशि को घटा लें| Maximum Loan amount = 75% of market value of house – outstanding home loan amount
आपको कार के on-road price से अधिक का लोन नहीं मिलेगा|
पात्रता SBI न्यू कार लोन के सामान ही है।न्यूनतम वार्षिक आय 2 लाख रुपये होनी चाहिए|
SBI इस लोन के लिए आपके घर को ही security मानता है|
नयी कार के लिए ब्याज दरों में बहुत ज्यादा अंतर नहीं है|
परन्तु आप पुरानी कार ले रहे हैं, तो loyalty car loan के तहत आपको बेहतर ब्याज दर मिलेगी (पुर्नानी कार के लोन के मुकाबले)|

भारतीय स्टेट बैंक लॉयल्टी कार लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जाएँ|

ध्यान दें आपका CIBIL स्कोर भी आपको कार लोन मिलने की संभावना को प्रभावित कर सकते है| साथ ही स्टेट बैंक आपको कार लोन देने से पहले कई अन्य मापदंड की जांच कर सकता हैं|

स्टेट बैंक कार लोन EMI कैलकुलेटर

emicalculator.net

Source: EMICalculator.net

कार लोन के बारे में पूरी जानकारी: कैसे कम कर सकते हैं अपनी कार लोन की EMI

Last updated: फ़रवरी 13, 2018 | by दीपेश Leave a Comment

आप कार लेने की सोच रहे है, पर कार की कीमत अभी पहुँच से बाहर है| परेशान होने की ज़रुरत नहीं है, आपके पास कार लोन लेने का विकल्प है|

आप कितना कार लोन ले सकते हैं? कार लोन की ब्याज कितनी होती है? कार लोन की अवधि कितनी होती है? क्या पुरानी कार के लिए भी लोन ले सकते है? कहाँ से मिलेगा लोन?

आईये जानते हैं कार लोन के बारे में विस्तार से|

कार लोन क्या होता हैं?

कार लोन एक ऐसा लोन होता है जो की आप एक कार लेने के लिए लेते हैं| आपको नयी कार या पुरानी कार (second-hand car) लेने के लिए लोन मिल सकता है|

पर हाँ, एक नयी कार के लिए लोन लेना आसान है| पुरानी कार के लिए लोन मिलने में थोड़ी परेशानी हो सकती है| और पुरानी कार के लोन के लिए आपको ब्याज दर भी ज्यादा देनी होगी|

कितना कार लोन मिल सकता है?

आपको कार की 80-90% मूल्य तक का लोन मिल सकता है| ध्यान दे मैं यहाँ ex-showroom price की बात कर रहा हूँ|

आपको कार को शोरूम से बाहर निकालने के लिए रजिस्ट्रेशन ड्यूटी और कुछ कर (tax) देने होते हैं, ex-showroom price में यह सब जोड़ कर on-road price निकाला जाता है|

कार के रजिस्ट्रेशन, इंश्योरेंस शुल्क और करों (taxes) के लिए आपको लोन नहीं मिलता| एक बात और, रजिस्ट्रेशन ड्यूटी और कर हर प्रदेश (state) में अलग हो सकते हैं|

अमूमन, आपको कार के ex-showroom price के अनुसार लोन मिलता है, on-road price के अनुसार नहीं| पर कुछ बैंक आपको on-road price के अनुसार भी लोन मिलता है|

साथ ही लोन राशि आपकी लोन चुकाने की क्षमता पर भी निर्भर करेगी| आपकी मासिक आय और अन्य ऋण को भी बैंक ध्यान में रखेगा|

कार लोन कहाँ मिलता है?

सभी बैंक कार लोन देते हैं|

आप भारतीय स्टेट बैंक (SBI), ICICI बैंक, HDFC बैंक या किसी और बैंक से भी कहीं से भी लोन ले सकते हैं|

साथ ही कई NBFC (Non-Banking Finance Company) भी कार लोन देती हैं|

आप महिंद्रा फाइनेंस (Mahindra Finance) जैसे कंपनी से भी लोन ले सकते हैं|

कार डीलर के भी बैंक या फाइनेंस कंपनी से tie-up होता है| आप कार डीलर के यहाँ से भी लोन के लिए एप्लाई कर सकते हैं| पर शायद वहाँ पर आपको अच्छी ब्याज दर न मिले| इसलिए कुछ भी फैसला करने से पहले बाहर भी ब्याज दरों के बारें में पता करें|

ध्यान दें कार लोन के नियम, ब्याज दर और पात्रता (eligibility) हर बैंक या कंपनी में अलग हो सकती है|

कार लोन पर इंटरेस्ट रेट (ब्याज दर) कितना होता है? सबसे सस्ता कार लोन कहाँ मिलता है?

कार लोन में आपको फिक्स्ड (Fixed) और फ्लोटिंग (Floating), दोनों तरह की ब्याज दर मिल सकती है|

कार लोन की ब्याज दर बढती घटती रहती है|

ब्याज दर आपकी कार के मॉडल/segment, CIBIL स्कोर और लोन अवधि पर निर्भर कर सकती है|

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) के कार लोन की ब्याज दर आप यहाँ चेक कर सकते हैं|

आईसीआईसीआई बैंक के कार लोन की ब्याज दर आप ICICI की वेबसाइट पर चेक कर सकते हैं|

अभी (फरवरी 2018) SBI कार लोन की ब्याज दर 8.70% से 9.20% के बाच चल रही है|

अब यह कहना मुश्किल है, की आपको सबसे सस्ता लोन कहाँ मिलेगा| आप 2-3 बैंक में जा कर पता कर सकते हैं|

परन्तु केवल ब्याज दर पर ही ध्यान न दें| लोन के कुछ अन्य शुल्क भी होते हैं जैसे की प्रोसेसिंग फीस इत्यादि|

साथ की अगर आप समय से पहले लोन (loan pre-payment) का भुगतान करते हैं, तो आपको pre-payment penalty भी देनी पड़ सकती है| ज़ाहिर है, जहाँ pre-payment पेनल्टी कम है, वह विकल्प आपके लिए बेहतर है|

इन शुल्कों पर भी ध्यान दें|

नयी कार के लोन की ब्याज दर पुरानी कार खरीदने के लिए लोन से कम होगी|

कार लोन की अवधि कितनी होती है?

कार लोन की अवधि 3 से 5 वर्ष तक की होती है| कुछ बैंक आपको 7 वर्ष की अवधि के लोन भी दे सकते हैं|

अब क्योंकि लोन की अवधि कम होती है, EMI की राशि ज्यादा होगी|

अगर आप जानना चाहते हैं की आपके लोन की EMI कैसे कैलकुलेट होती है, तो इस पोस्ट को पढ़ सकते हैं|

आप कार लोन कैलकुलेटर पर भी अपनी EMI चेक कर सकते हैं|

क्या मैं कार लोन चुकाने से पहले कार बेच सकता हूँ?

जी नहीं, अगर आप कार बेचना चाहते हैं, तो पहले आपको कार लोन चुकाना होगा|

कार लोन लेते समय कार बैंक के नाम पर hypothecate करी जाती है|

क्या पुरानी कार खरीदने ले लिए भी लोन मिलता है?

जी हाँ, जैसे की ऊपर चर्चा करी है, आप एक पुरानी कार खरीदने के लिए भी लोन ले सकते हैं|

SBI Used Car Loan में आपको 5 साल पुरानी गाड़ी तक के लिए लोन मिलता है| अधिक जानकारी के लिए आप इस लिंक पर जा सकते हैं|

पर ब्याज दर एक नयी कार के लोन से ज्यादा होगी|

कार लोन के भुगतान पर क्या टैक्स बेनिफिट मिलते हैं?

नहीं, कार लोन के भुगतान पर कोई टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता|

कार लोन लेने के लिए क्या दस्तावेज़ चाहिए होते हैं?

दस्तावेजों की लिस्ट हर बैंक में अलग हो सकती है|

आपको कुछ फोटो, पहचान का प्रमाण (Identity Proof), पते के प्रमाण (address proof) और आय का प्रमाण (income proof) इत्यादि देने होंगे|

कार लोन लेते समय किन बातों का रखें ख्याल?

#1 पहले कार के मूल्य पर बातचीत (negotiate) करें, उसके बाद लोन पर

लोन पर खरीद-फरोख्त करके आप अपनी EMI कुछ कम कर सकते हैं|

परन्तु कार के मूल्य पर negotiate करना न भूलें|

कार डीलर के पास काफी मार्जिन होता है| आप थोडा दबाव डाल कर बेहतर डील पा सकते हैं|

ध्यान दें यहाँ पर बचत आपकी EMI के बचत से काफी ज्यादा हो सकती है|

कम से कम 4-5 डीलरों के पास जाएं और आपके लिए सबसे अच्छा सौदा करने का प्रयास करें।

जल्दबाजी न करें| डीलर से जा कर मिलें और discount मांगे| शायद वह आपको हाथ के हाथ डिस्काउंट न दे|

इंतज़ार करें| हो सकता है, की कुछ दिन बाद वही डीलर आपको बेहतर ऑफर दे| आखिर उसको भी कार बेचनी है|

यदि आपको छूठ नहीं मिल रही है, तो अधिक से अधिक सामान (car accessories) या सेवाओं को मुफ्त में लाने की कोशिश करें ।

उदाहरण के लिए, आप मुफ्त सीट कवर या म्यूजिक सिस्टम की मांग कर सकते हैं| टेफ़लोन कोटिंग, एंटी-रस्ट पेंटिंग (Anti-rust painting) और engine lamination मुफ्त में करने को कह सकते हैं।

कार डीलर से मोटर बीमा (Car insurance) नहीं खरीदें। वहां पर इंश्योरेंस काफी महंगा मिलता है| ऑनलाइन खरीदें| काफी पैसा बचेगा| शुरू में डीलर इस बात का विरोध करेंगे, पर अगर आप अड़े रहे तो मान जायेंगे|

#2 कार निर्माताओं द्वारा लोन की पेशकश (Loan Schemes from Car Manufacturers)

कई बार कार निर्माता (Maruti, Hyundai, Ford, Volkswagen) अपनी कार फाइनेंस कंपनी शुरू करके आपको लोन के ऑफर देते हैं|

कई बार ऐसे ऑफर काफी अच्छे भी होते हैं|

अब सोचने वाली बात है की अगर कोई कार निर्माता आपको सस्ता लोन दिलवा रहा है, तो कहीं न कहीं वह अपनी सेल बढ़ाना चाहता है इस ऑफर के ज़रिये|

आपके लिए तो अच्छा है|

पर एक बात है| आप लोन ऑफर के चक्कर में पढ़ कर कार के मूल्य पर negotiate करना न भूलें|

ध्यान दें अगर कार का मूल्य कम होगा, तो आपके लोन की EMI अपने आप कम हो जायेगी|

पहले कार के मूल्य पर बातचीत करें, उसके बाद लोन के शर्तों पर|

अगर आपको लोन की अच्छी डील नहीं मिलती, तो दूसरे बैंक या कार फाइनेंस कंपनी से बात करें|

#3 अन्य शुल्कों पर भी बातचीत करें

कार लोन छोटी अवधि (Shorter loan tenure) के लोन होते हैं|

ऐसे लोन में ऊंचे ब्याज दर का असर कम हो सकता है| जैसे की आप 5 लाख का कार लोन 5 वर्ष के लिए लेते हैं|

10% की ब्याज दर पर EMI होगी 10,623 रुपये|

11% की ब्याज दर पर EMI होगी 10,871 रुपये|

अंतर हुआ 247 रुपये प्रति माह| 10% के लोन पर आपकी बचत हुई 247 X 60 = 14,861 रुपये की

पर मान लिए 10% वाले लोन में 2.5% की प्रोसेसिंग फीस है| 11% वाले लोन में कोई भी प्रोसेसिंग फीस नहीं है|

तो आपको 10% वाले लोन में 5 लाख X 2.5% = 12,500 रुपये की प्रोसेसिंग फीस देनी होगी| इस फीस पर 18% GST भी देना होगा| तो कुल मिला कर आपका खर्चा हुआ 14,750 रुपये|

तो आपकी ब्याज दर तो कम है, पर बैंक ने दूसरे तरीके से सब वसूल लिया|

इसीलिए केवल ब्याज दर पर ही ध्यान न दें| अन्य शुल्कों पर भी ध्यान दें|

आप प्रोसेसिंग फीस जैसे शुल्कों पर negotiate पर कर सकते हैं|

#4 कम अवधि का लोन चुनें

जितनी कम अवधि होगी, आपको उतना कम की ब्याज का भुगतान करना होगा|

पर कम अवधि की कारण आपकी EMI भी ज्यादा होगी|

अगर आप ज्यादा EMI का भुगतान कर सकते हैं, तो छोटी अवधि चुनें|

अगर ज्यादा EMI का भुगतान नहीं कर सकते, तो लम्बी अवधि चुन सकते हैं|

#5 Pre-Payment penalty कम हो

अब क्योंकि कार लोन की राशि बहुत अधिक नहीं है, ऐसा हो सकता है कि आप ऋण का पूर्व (pre-payment) करना चाहें और ब्याज लागत को बचा सकते हैं।

पर आपको ऐसा करने से रोकने के लिए बैंक pre-payment पेनल्टी का प्रावधान रखते हैं| ऐसे में आपको पूर्व भुगतान करने पर कुछ जुर्माना देना होता है| जैसे बैंक आपसे पूर्व भुगतान राशि का 5% जुर्माने के तौर पर ले सकता है|

तो अगर आप पूर्व भुगतान करने की सोच रहे है, तो ऐसे लोन विकल्प को चुनें जहां pre-payment पेनल्टी न हो या फिर कम हो|

कार लेते समय इस लिस्ट का ध्यान रखें

कार की कीमत कम करने की कोशिश करें (Negotiate on price of car)
मुफ्त में सामान या सेवाएं लेने की कोशिश करें (Try to get freebies)
ब्याज दर कम करने की कोशिश करें (Negotiate/find Lower Interest Rate)
प्रोसेसिंग फीस, pre-payment charges इत्यादि कम करने की कोशिश करें (Find loans with low processing fee/pre-payment charges)