आप लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, पर आपको पता चलता है की आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम है और इस वजह से आपकी लोन की एप्लीकेशन रिजेक्ट हो जाती है|
आपकी कोशिश होनी चाहिए की आप अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारें| इसके लिए यह भी ज़रूरी है की आप समय-समय पर अपने क्रेडिट स्कोर चेक करते रहे| अब आप अपना क्रेडिट स्कोर फ्री में ऑनलाइन चेक कर सकते हैं|
अब क्रेडिट स्कोर तो धीरे-धीरे ही सुधरेगा| परन्तु आपको लोन की ज़रुरत अभी है|
ऐसी स्तिथि में आप क्या करेंगे?
आईये कुछ ऐसे लोन के बारे में जानते हैं, जो की आपको बुरे सिबिल या क्रेडिट स्कोर के बावजूद ले सकते हैं| परन्तु ध्यान दें यहाँ आपको ऐसे लोन मिलेंगे जहाँ आपको कुछ सेक्योरिटी देनी होगी| मैं सुरक्षित लोन के बारे में बात कर रहा हूँ|
एक बात और, अगर आप ऐसे लोन लेते हैं और समय पर लोन का भुगतान करते हैं, तो धीरे-धीरे आपके क्रेडिट स्कोर में भी सुधार आ सकता हैं|
#1 गोल्ड लोन
अगर आपके घर कुछ सोना या सोने के आभूषण पड़ें हैं, तो आप उन आभूषणों को गिरवी रख कर लोन ले सकते हैं| गोल्ड लोन में आप आभूषण के 75% प्रतिशत मूल्य तक का लोन ले सकते हैं|
आपके लोन के भुगतान न करने पर बैंक आपके आभूषण को आसानी से बच कर अपना पैसा वसूल कर सकते हैं| इसी कारण आपके सिबिल स्कोर का कुछ ख़ास महत्त्व नहीं है|
आप गोल्ड लोन के बारे में अधिक विस्तार से इस पोस्ट में पढ़ सकते हैं|
गोल्ड लोन कम अवधि के लोन होते हैं| इसीलिए अगर आपको लगता है की आपको लोन चुकाने में परेशानी होगी, तो गोल्ड लोन लेने की बजाय गोल्ड को बेच देना एक बेहतर विकल्प होगा|
#2 आपकी इंश्योरेंस पालिसी से लोन
अगर आप काफी समय से अपनी इंश्योरेंस पालिसी के प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, तो यहाँ भी आपके पास लोन लेने का विकल्प हो सकता है|
ध्यान दें लोन लेने के सुविधा केवल पारंपरिक जीवन बीमा प्लान (Traditional Life Insurance Plan में होती है| यूलिप (Unit Linked Insurance Plan) या टर्म इंश्योरेंस प्लान में लोन की सुविधा नहीं होती|
हर कंपनी और प्लान में लोन के नियम अलग हो सकते हैं|
एलआईसी की पालिसी में आप सरेंडर वैल्यू के 90% प्रतिशत राशि तक का लोन ले सकते हैं|
एलआईसी पालिसी से लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|
#3 प्रॉपर्टी लोन
अगर आपके पास कोई प्रॉपर्टी है, तो बैंक आपको प्रॉपर्टी लोन भी दे सकते हैं| परन्तु यहाँ से लोन ले में थोडा समय लग सकता है क्योंकि सारे दस्तावेज साइन होने में समय लगेगा|
प्रॉपर्टी लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|
#4 PPF खाते से लोन
अगर आपके पास पीपीएफ खाता है, तो आप इस खाते से भी लोन ले सकते हैं|
पर आप हमेशा लोन नहीं ले सकते |
PPF खाते से आप तीसरे वर्ष से छठे वर्ष तक लोन ले सकते हैं| सांतवे वर्ष से लोन नहीं ले सकते|
ऐसा इसलिए क्योंकि सांतवें वर्ष से आप PPF खाते से कुछ पैसा निकाल (partial withdrawal) सकते हैं|
परन्तु यहाँ पर आप बहुत ज्यादा लोन की उम्मीद नहीं कर सकते|
पिछले वर्ष के अंत में जो आपके पीपीएफ खाते में बैलेंस है, उस राशि के केवल 25% प्रतिशत राशि का लोन ही ले सकते हैं|
पीपीएफ खाते से लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|
#5 Peer-to-Peer Lending (P2P lending)
अमूमन जब आप लोन लेते हैं, तब आप लोन किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से लेते हैं|
Peer-to-Peer Lending में आप लोन अपने और मेरे ही जैसे किसी व्यक्ति से लेते हैं|
ऐसी ऑनलाइन वेबसाइट हैं, जहाँ पसे आप अपने बारे में जानकारी डाल सकते हैं| आपको लोन देने के इच्छुक लोग आपको उचित ब्याज दर पर लोन देने का प्रस्ताव रख सकते हैं| यह लोग हो सकता है की आपके क्रेडिट स्कोर की परवाह न करें|
परन्तु P2P lending में ब्याज दर काफी ज्यादा हो सकती है| 20% से 30% ब्याज दर आम है|
इस विकल्प का इस्तेमाल सोच समझ कर करें|
आप अधिकतम 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं| पर हाँm यह लोन असुरक्षित (unsecured) होता है|
Peer-to-Peer Lending के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप इस पोस्ट (अंग्रेजी) को पढ़ सकते हैं|
#6 Loan against Securities
पहले ही कह दूं की यह बहुत अच्छा विकल्प नहीं है|
अगर आपके पास कुछ शेयर/बांड्स/म्यूच्यूअल फण्ड यूनिट्स इत्यादि हैं, तो आप इनको प्लेज (pledge) करके भी लोन ले सकते हैं|
मेरे अनुसार ऐसे शेयर/बांड्स/निवेश के खिलाफ लोन लेने की बजाय इन्हें बेच दें और मिलने वाली राशि के इस्तेमाल अपने काम के लिए करें|
इस तरह के लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट (अंग्रेजी) को पढ़ें|
