पर्सनल लोन

सभी का सपना होता है की उनका एक घर हो| मकानों के कीमतें इतनी ज्यादा हैं की अधिकाँश लोगों को मकान खरीदने के लिए लोन लेना पड़ता है| परन्तु आपको बैंक आपकी खरीद राशि के 75-90% तक का लोन ही देते हैं| बची हुई राशि आपको अपनी जेब से देनी होती है| इसे डाउन-पेमेंट (down-payment) भी कहते हैं|

मान लिए आप 30 लाख रुपये का घर खरीदते हैं, ऐसे में बैंक आपको 27 लाख से अधिक राशि का लोन नहीं देगा| बचे हुए 3 लाख रुपये का भुगतान आपको करना होगा|

अगर आपने समझदारी से निवेश किया है, तब तो आपने यह पैसा जमा कर लिए होगा| परन्तु अगर आपने ऐसा नहीं किया है, तब आपके पास यह कुछ विकल्प हैं:

आप अपने परिवारजन या मित्र से कुछ समय के लिए उधार ले सकते हैं|
अपने एम्प्लायर से लोन ले सकते हैं|
गोल्ड लोन, प्रॉपर्टी लोन, म्यूच्यूअल लोन इत्यादि ले सकते हैं|
प्रोविडेंट फण्ड से लोन ले सकते हैं
आपका कोई निवेश है, तो उसे बेच कर पैसा इकठ्ठा कर सकते हैं|

परन्तु आपके पास यह विकल्प नहीं है, तब आप क्या करेंगे?

अभी भी एक विकल्प बचा है|

आपके पास पर्सनल लोन का विकल्प है| पर्सनल लोन असुरक्षित लोन होते हैं और आपको कोई सेकुरिटी नहीं देनी होती| पर्सनल लोन मिल भी आसानी से जाते हैं|

परन्तु क्या आपको होम लोन डाउन-पेमेंट के लिए पर्सनल लोन लेना चाहिए?

आईये कुछ बातों पर विचार करते हैं|

अगर आप पर्सनल लोना लेते हैं, तब आपको दो लोन चुकाने होंगे| पहला होम लोन और दूसरा पर्सनल लोन| आपको देखना होगा की आप दोनों लोन का भुगतान कर पायेंगे या नहीं|
आपकी होम लोन की अधिकतम सीमा दो बातों पर निर्भर करती है| मकान का मूल्य और आपकी लोन चुकाने की क्षमता| अगर यह सीमा मकान के मूल्य की वजह से है (और आपकी लोन चुकाने की क्षमता अधिक है), तब तो आप शायद दो लोन का भुगतान कर देंगे| उदहारण: आपको लोन तो 50 लाख का चुका सकते हैं, परन्तु मकान की कीमत 30 लाख होने की वजह से आपको 27 लाख से अधिक का लोन नहीं मिला सकता| यहाँ पर्सनल लोन आपको इतना परेशान नहीं करेगा|
परन्तु अगर आपकी लोन चुकाने की क्षमता कम है| मान लिए मकान की कीमत 40 लाख रुपये है, परन्तु आपकी लोन चुकाने की क्षमता केवल 30 लाख रुपये की है| ऐसे में बैंक आपको 30 लाख से अधिक राशि का लोन नहीं देगा| अब अगर आप किसी तरह 5 से 10 लाख का पर्सनल लोन ले लेते हैं, तो उसे चुकायेंगे कैसे| ऐसी स्तिथि में बहुत समस्या हो सकती है|
पर्सनल लोन की ब्याज दर भी काफी अधिक होती है| इससे पर्सनल लोन की ईएमआई बढ़ जायेगी|
अगर आप मकान के डाउन-पेमेंट के लिए पर्सनल लोन लेते हैं, तो उसके भुगतान पर भी आपको कुछ टैक्स बेनिफिट मिलते हैं| ब्याज के भुगतान के लिए सेक्शन 24 के तहत 2 लाख रुपुए तक का टैक्स बेनिफिट मिलता है| मूल के भुगतान के लिए कोई टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता|

पढ़ें: आपको कितना होम लोन मिल सकता है?

आपको क्या करना चाहिए?

मेरे अनुसार होम लोन डाउन-पेमेंट के लिए पर्सनल लोन लेने से बचें| आपको लोन की ईएमआई के भुगतान में परेशानी हो सकती है| आपका मासिक बजट भी प्रभावित होगा|

केवल पर्सनल लोन ही नहीं, मैंने ऊपर और भी कई तरह के लोन की चर्चा करी है| जैसे की गोल्ड लोन, प्रॉपर्टी लोन इत्यादि| इन लोन का भी भुगतान करना ही पड़ेगा|

अगर घर लेने की सोच रहे हैं, तो अभी से डाउन-पेमेंट के लिए पैसा जमा करना शुरू कर दें| आप हर महीने कुछ पैसा निकाल कर फिक्स्ड डिपाजिट, रेकरिंग डिपाजिट यस लिक्विड फण्ड में डाल सकते हैं|

पढ़ें: आपको लोन देते समय बैंक किन बातों का ख्याल रखते हैं?

पढ़ें: होम लोन राशि बढाने के 5 तरीके

सौजन्य: EmiCalculator.net, Flickr

मेडिकल लोन क्या है? आपको कैसे मिल सकता है?

by दीपेश Leave a Comment

ऐसा हो सकता है की आपके परिवार में किसी व्यक्ति का अस्पताल में ऑपरेशन कराना हो और उसके लिए धन की आवश्यकता हो| बहुत से तरीके हैं इस इलाज़ के खर्चे के भुगतान के लिए| आप अपनी सेविंग्स में से पैसा निकाल सकते हैं, किसी परिवारजन या मित्र से पैसा ले सकते हैं|

इसके अलावा वक और विकल्प है| आप मेडिकल लोन (Medical Loan) ले सकते हैं| मेडिकल लोन काफी हद तक पर्सनल लोन की तरह ही होता है| कुछ कंपनी का मेडिकल लोन उत्पाद देखने पर लगता है की उन्होंने बस पर्सनल लोन को ही मेडिकल लोन का नाम दे दिया है|

मेडिकल लोन और पर्सनल लोन में क्या अंतर है? (Difference between Personal Loan and Medical Loan)

सबसे प्रमुख अंतर यह है की पर्सनल लोन में पैसा आपको दिया जाता है और आप उस पैसे को अपने अनुसार इस्तेमाल कर सकते हैं|

मेडिकल लोन में फाइनेंस कंपनी पैसा सीधे आपके अस्पताल को ट्रान्सफर करती है|

पैसा आपके हाथ में नहीं आता| वैसे तो बहुत सी कंपनी मेडिकल लोन देती होंगी| मैं आपको 2 कंपनी का नाम बताता हूँ (LetsMD और ArogyaFinance)| आप इनकी वेबसाइट पर जा कर चेक कर सकते हैं|

ऐसा भी हो सकता है की लोन कंपनी आपको कुछ ऐसे अस्पतालों में इलाज़ कराने को कहें, जिनके साथ उनका टाई-अप हो|ऐसे में आपको थोड़ी परेशानी हो सकती है|

ध्यान दें कुछ मेडिकल लोन ऐसे भी हैं जहाँ पैसा आपके हाथ में दिया जाता है|परन्तु मेरे अनुसार वह मेडिकल लोन नहीं है, बल्कि पर्सनल लोन हैं| टाटा कैपिटल के मेडिकल लोन में ऐसा ही होता है|

मेडिकल लोन की ब्याज दर क्या होती है? (Interest Rate for a medical loan)

पर्सनल लोन के ब्याज दर जैसी ही होनी चाहिए|

परन्तु मैंने कुछ लोन कंपनी की वेबसाइट चेक करी, तो वहाँ बताया गया था की वह कुछ भी ब्याज नहीं लेते (0% interest)|

ऐसे में यह कंपनी अस्पताल से discount ले सकती हैं|

उदहारण के लिए, मान लिए आपके इलाज़ का बिल 1 लाख रुपये होगा| आप 1 लाख रुपये का मेडिकल लोन लेते हैं और आपको यह लोन 10,000 रुपये की 10 EMI में चुकाना है| आपके लिए हुई 0% EMI|

ऐसे में अस्पताल लोन कंपनी को 10,000 रुपये का discount दे देगा| लोन कंपनी को अस्पताल को केवल 90,000 रुपये देने होंगे| आप पूरे 1 लाख रुपये का भुगतान करेंगे|

यह discount ही लोन कंपनी की कमाई का साधन है| साथ ही प्रोसेसिंग फीस के माध्यम से भी कंपनी की कमाई होती है|

ऐसा भी हो सकता है की आपको कुछ अस्पतालों में इलाज़ के लिए 0% की ब्याज दर पर लोन मिले और कुछ में न मिले|

एक बात और, मेडिकल लोन किसी भी प्रकार का स्वरुप ले सकता है| मैंने केवल एक स्वरुप पर ही चर्चा करी है|

ध्यान दें बैंक आपको 0% EMI का मेडिकल लोन नहीं दे सकते| रिज़र्व बैंक की पाबंधी है| यह आपको किसी लोन कंपनी से ही मिलेगा|अगर बैंक से मेडिकल लोन मिलता है, तो उस पर ब्याज देना होगा|

कितना मेडिकल लोन मिल सकता है? (How much medical loan can you get?)

लोन कंपनी पर निर्भर करता है|

Tata Capital 25 लाख रुपये तक का मेडिकल लोन देता है|

ध्यान दें लोन की राशि आपकी आपकी आय पर भी निर्भर करेगी|

मेडिकल लोन की पात्रता क्या है? (Medical Loan: Eligibility)

हर लोन कंपनी के पात्रता के नियम अलग हो सकते हैं|

आपको लोन कंपनी से चेक करना होगा| वेबसाइट पर कुछ ख़ास जानकारी नहीं है|

मेरे अनुसार, अगर आप सैलरी पाते हैं, तब शायद लोन मिलना आसान हो| ऐसा इसलिए क्योंकि मेडिकल लोन असुरक्षित लोन (unsecured लोन) है|

लोन कंपनी आपकी लोन भुगतान की क्षमता को देख कर ही लोनदेगी| आपका क्रेडिट स्कोर भी आपके लोन आवेदन को प्रभावित कर सकता है|

Tata Capital केवल उन्ही लोगों को मेडिकल लोन देता है, जो कम से कम 20,000 रुपये की सैलरी पाते हों|

मेडिकल लोन के लिए कुछ गिरवी रखना होता है? (No security required)

मेडिकल लोन असुरक्षित लोन (unsecured loan) है| कुछ भी गिरवी नहीं रखना होता|

मेडिकल लोन की अवधि कितनी हो सकती है? (Loan Tenure of medical loan)

लोन की 3 महीने से 6 वर्ष तक हो सकती है| इस बारे में कोई नियम नहीं है| लोन कंपनी अवधि सेट कर सकती हैं|

मेडिकल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? क्या दस्तावेज चाहिए होंगे?

आप लोन कंपनी की वेबसाइट से आवेदन कर सकते हैं| आप लोन कंपनी को कॉल करके भी जानकारी ले सकते हैं|

आपको इन दस्तावेजों की ज़रुरत पड़ेगी|

PAN कार्ड
पते का प्रमाण
आय का प्रमाण (सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट इत्यादि)

क्या आपको मेडिकल लोन लेना चाहिए?

आपको अपने लिए आपातकाल के लिए कुछ पैसा अलग से रखना चाहिए (emergency fund)| ऐसे करने से शायद आप इस तरह के लोन से बच जाएँ|

परन्तु अगर ज़रुरत है और पर्याप्त धन पाने का कोई तरीका नहीं है, तो मेडिकल लोनलेना ही पड़ेगा| लोन के अन्य विकल्पों को भी देखें (जैसे की गोल्ड लोन, पर्सनल लोन इत्यादि)| उसके बाद ही फैसला लें|

महिंद्रा फाइनेंस पर्सनल लोन की जानकारी (Mahindra Finance Personal Loan in Hindi)

by दीपेश Leave a Comment

मैंने अपनी पिछली कुछ पोस्ट में SBI के पर्सनल लोन और HDFC बैंक की पर्सनल लोन स्कीम के बारे में चर्चा करी थी|

इस पोस्ट में महिंद्रा फाइनेंस की पर्सनल लोन के बारे में कुछ जानकारी पाते हैं|

महिंद्रा फाइनेंस पर्सनल लोन: जानकारी (Mahindra Finance Personal Loan in Hindi)

यदि आपने पहले महिंद्रा फाइनेंस से लोन लिया है या फिर आपने महिंद्रा फाइनेंस के फिक्स्ड डिपाजिट में निवेश किया है, तभी आप महिंद्रा फाइनेंस पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं|
अगर आप महिंद्रा ग्रुप की किसी भी कंपनी में काम करते हैं, तब भी आप महिंद्रा फाइनेंस पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं|
आयु 21 और 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए|

महिंद्रा फाइनेंस से आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

लोन राशि आपकी लोन को चुकाने की क्षमता पर निर्भर करेगी| आपका क्रेडिट स्कोर भी देखा जाएगा| अगर आपका क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है, तब आपको लोन मिलने में परेशानी हो सकती है|

मेरी जानकारी के अनुसार आप 3 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं|

महिंद्रा फाइनेंस लोन की ब्याज दर और लोन अवधि कितनी होगी?

ब्याज दर समय-समय पर बदलती रहती है| आप महिंद्रा फाइनेंस की ब्रांच में जा कर या वेबसाइट पर लेटेस्ट इंटरेस्ट पता कर सकते हैं|

लोन की अवधि 3 वर्ष तक हो सकती है|

लोन की EMI लोन राशि, लोन अवधि और ब्याज दर पर निर्भर करती है| आप लोन की EMI महिंद्रा फाइनेंस की वेबसाइट पर चेक कर सकते हैं|

इसके अलावा आप नीचे दिए कैलकुलेटर पर भी अपनी EMI चेक कर सकते हैं|

emicalculator.net

महिंद्रा फाइनेंस पर्सनल लोन के लिए क्या डाक्यूमेंट्स चाहिए?

फोटो
PAN कार्ड की कॉपी
आपकी पहचान और पते का प्रमाण (Identity and Address Proof)
आप आय का प्रमाण (बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप इत्यादि)

महिंद्रा फाइनेंस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आप महिंद्रा फाइनेंस की किसी भी शाखा में जा कर आवेदन कर सकते हैं|

इसके अलावा आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन भी कर सकते हैं| आप इस लिंक पर जा कर महिंद्रा फाइनेंस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करें|

SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन: पूरी जानकारी

Last updated: अक्टूबर 17, 2018 | by दीपेश Leave a Comment

आईये चर्चा करते हैं एक भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन स्कीम: SBI Express Credit Personal Loan Scheme के बारे में|

भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन : मुख्य बातें (SBI Express Credit Personal Loan Scheme)

टर्म लोन (Term Loan) और ओवरड्राफ्ट (Overdraft): दोनों सुविधायें ले सकते हैं|
न्यूनतम लोन राशि (Minimum Loan Amount): टर्म लोन: 25,000 रुपये, ओवरड्राफ्ट (5 लाख रुपये)
अधिकतम लोन राशि (Maximum Loan Amount): आपकी मासिक आय (Net Monthly Income or NMI) का 24 गुना (24 X Net Monthly Income), किसी भी सूरत में 15 लाख रुपये से अधिक का लोन नहीं मिलेगा| स्कूल शिक्षकों के लिए अधिकतम लोन राशि 12 महीनों के वेतन तक सीमित है|
लोन अवधि (Loan Tenure): अधिकतम 60 महीने
लोन के लिए न्यूनतम मासिक आय (Minimum Net Monthly Income or NMI): 5,000 रुपये
1% processing फीस
समय से पहले लोन के भुगतान पर 3% (भुगतान राशि के 3%) की पेनल्टी लगेगी|
कोई सेकुरिटी (security) या गारंटी की आवश्यकता नहीं है|
आपकी EMI आपके मासिक आय के 50% से अधिक नहीं हो सकती| यह इस बात पर असर डालेगा की आप कितना लोन ले सकते हैं|

अगर आप overdraft सेवा ले रहे हैं, तो आपकी ड्राइंग पावर (Drawing Power or DP) इस तरह कम होती जायेगी जिससे की 60 महीने के वह शून्य हो जाए|

कौन ले सकता है SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन? (SBI Express Credit Personal Loan Scheme: Eligibility Criteria)

स्टेट बैंक की वेबसाइट के अनुसार वह लोग ले सकते हैं जिनका SBI का साथ सैलरी अकाउंट है| साथ ही अगर आप निम्न में से एक संस्थान में काम करते हैं|

केंद्रीय / राज्य सरकार (Central /State Government)
केंद्रीय या राजकीय पब्लिक सेक्टर यूनिट (Central PSUs and Profit making State PSUs
प्रतिष्ठित शैक्षिक संस्थान (Educational Institute of National Repute)
आपकी कंपनी के स्टेट बैंक के साथ व्यापार संबंध है
कुछ नियमों और शर्तों के अधीन बैंक दूसरी कंपनी के कर्मचारियों पर भी विचार कर सकते हैं|

जैसा की मैं समझता हूँ, यह लोन पाने के लिए आपको सैलरी मिलनी चाहिए और आप कुछ चुनिन्दा संस्थानों में काम करते हों|

SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के तहत आप दूसरा लोन भी ले सकते हैं

अगर आपका पहला लोन चल रहा है, तब भी आप इसी लोन स्कीम के तहत दूसरा लोन ले सकते हैं|

बस कुछ शर्तें हैं|

पहला लोन लिए कम से कम एक वर्ष हो चूका है|
आप पहले लोन का नियमित रूप से भुगतान कर रहे हैं।
दोनों लोन की EMI कुल मिला कर आपकी मासिक आय के 50% से अधिक नहीं हो सकती|

एक समय में दो से अधिक SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन नहीं ले सकते|

एक दिलचस्प बात|

मैंने ऊपर लिखा था की समयपूर्व भुगतान करने पर 3% पेनल्टी है| परन्तु अगर आप दूसरा SBI पर्सनल लोन लेते हैं और उस राशि से पहले लोन का समयपूर्व भुगतान करते हैं, तब कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं देनी होगी|

इस बात का आप लाभ भी उठा सकते हैं| मान लिए आपने पहला लोन 12% p.a. पर लिया था| कुछ समय बाद ब्याज दर 10% हो जाती है} परन्तु आपके लोन की 12% ही है| ऐसी स्तिथि में आप दूसरा लोन लेकर पहले लोन का भुगतान कर सकते हैं| आपको कोई पेनल्टी भी नहीं देनी होगी|

साथ ही आप 5 वर्ष तक की अवधि का दूसरा लोन लेकर (और पहले लोन का भुगतान करके) अपनी EMI भी कम कर सकते है|

परन्तु ध्यान दें आपको लोन लेने पर 1% processing फीस भी देनी होगी| कुछ अन्य शुल्क भी हो सकते हैं|

यह अच्छा है कि आपके पास इस तरह की लचीलापन है।

SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन: आपका क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर पर असर डालेगा

स्टेट बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर पर भी निभर करती है|

जितना ज्यादा (अच्छा) क्रेडिट स्कोर होगा, आपको उतनी ही कम ब्याज दर देनी होगी|

बेहतर होगा की आप लोन के लिए आवेदन करन से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें। अब आप अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में डाउनलोड कर सकते हैं|

अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो क्रेडिट स्कोर सुधारने के इन तरीकों को जानें|

लोन के लिए ब्याज दर इस पर निर्भर करेगी:

आपका क्रेडिट स्कोर
लोन का प्रकार (टर्म लोन या ओवरड्राफ्ट)। ओवरड्राफ्ट के लिए ब्याज दर अधिक है|
आप कहाँ काम करते हैं

नीचे में SBI वेबसाइट से सैलरी खाता धारकों की ब्याज दर दिखा रहा हूँ| ध्यान दें ब्याज दर बदलती रहती है|

आप SBI पर्सनल लोन की लेटेस्ट ब्याज दर जानने के लिए इस लिंक पर जा सकते हैं|

अपनी EMI कैलकुलेट करने के लिए आप SBI पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं|

या फिर आप नीच दिए हुए कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं|

emicalculator.net

भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? स्टेट बैंक पर्सनल लोन कैसे लें? क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?

पर्सनल लोन लेने के लिए अप बैंक की ब्रांच में जा सकते हैं| या फिर आप ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं|

लोन लेने के लिए आपको आपको पहचान और पते का प्रमाण (identity and address proof) और साथ की अपनी आय का प्रमाण (income proof) देना होगा| इनकम प्रूफ में आप अपनी सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या फॉर्म 16 दे सकते हैं| इसके अतिरिक्त भी ज़रुरत पड़ने पर बैंक अतिरिक्त डॉक्यूमेंट मांग सकता है|

मेरे अनुसार SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन स्कीम कोई स्पेशल लोन स्कीम नहीं है| अगर आपको पर्सनल लोन की ज़रुरत है, तो दूसरे बैंक के लोन की ब्याज दर और शुल्क के बारे में पता करें और उसके बाद फैसला करें|

इस लोन स्कीम के बारे में अधिक जानकारी के लिए स्टेट बैंक पर्सनल लोन की वेबसाइट पर जाएँ|

पढ़ें: जानिये कैसे होती है आपके लोन की EMI कैलकुलेट