कैसे और कब करें Mutual Fund Regular plan से Mutual Fund Direct Plan में Switch?

पिछली कुछ पोस्ट्स में हमनें Mutual Fund Direct Plans के फ़ायदे जाने और यह जानने की कोशिश करी की क्या आपको Mutual Funds के Direct Plans में निवेश करना चाहिए या Regular plans में|

अगर आपने वह पोस्ट्स नहीं पढ़ी हैं, तो आप उन्हें यहाँ पढ़ सकते हैं|

क्या आपको Mutual Fund Direct Plans में निवेश करना चाहिए?

कैसे निवेश करें Mutual Fund Direct Plans में?

इन पोस्ट्स को पढ़कर आपको इस बात का तो अंदाजा हो जाएगा की आपको Mutual Fund Direct Plans में कैसे निवेश करना है|

पर अभी भी एक समस्या है|

आपके पुराने निवेश रेगुलर प्लान में हो सकते है| आप नए निवेश डायरेक्ट प्लान में कर के  कमीशन  बचा कर अपने रिटर्न्स बढ़ा सकते हैं| लेकिन जो आपके पुराने निवेश  रेगुलर प्लान में हैं, उन पर कमीशन जाता रहेगा|

कमीशन से बचने के लिए आप अपने रेगुलर प्लान  को डायरेक्ट प्लान में  में स्विच (Switch) कर  सकते हैं|

अब सवाल यह आता है की म्यूच्यूअल फण्ड रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में कैसे जाएँ? आपको किन बातों का ख्याल रखना चाहिए?

किन बातों का ध्यान रखें Regular Plan से Direct Plan में Switch करते समय

म्यूच्यूअल फण्ड रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में स्विच करते समय आपको किन बातों का ख्याल रखना चाहिए?

अगर आप अपना investment एक स्कीम के Regular Plan से Direct प्लान में Switch कर रहे हैं, तो यह दो transactions के बराबर है|

1. रेगुलर प्लान में बेचना (Redemption in Regular Plan)
2. डायरेक्ट प्लान में खरीदना (Purchase in Direct Plan)

जब भी आप Mutual Funds बेचते हैं, तो आपको दो बातों का ज़रूर ख्याल रखना चाहिए|

1. एग्जिट लोड (Exit Load): अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड  को बहुत जल्दी बेच देते हैं, तो आप पर यह पेनल्टी लगती है| Equity mutual funds में अमूमन एक साल से पहले बेचने पर 1% पेनल्टी देनी पड़ती है| Debt Mutual Funds में यह अवधि कम रहती है| ध्यान रखें Exit Load और Exit Load Period हर स्कीम में अलग हो सकता है| अपने Scheme Information Document को पढ़ें या ValueResearchOnline पर भी यह जानकारी पा सकते हैं|
2. Capital Gains Tax: म्यूच्यूअल फण्ड  बेचने पर आपको टैक्स देना पड़ सकता है| इस बारें में बारीकियां पर इस पोस्ट में चर्चा की गयी है|

ज़रूर पढ़ें: कितना टैक्स देना पड़ता है Mutual Funds बेचने पर?

अगर आप Regular plan से Direct plan mein switch कर रहे है, इस बात पर ध्यान रखना होगा की आप Exit Load बचा सकें और टैक्स का असर कम कर सकें|

Equity Funds में Regular से Direct plan में कब Switch करें?

Equity Funds में एक साल के बाद निकलने पर exit load नहीं देना होता| ध्यान रखें आपके फण्ड में यह अलग हो सकता है|

इसके साथ ही एक साल के बाद आपको कोई capital gains tax भी नहीं देना होता|

तो आप निवेश को अगर एक साल हो गया है, तो आप उसे Regular से Direct प्लान में Switch कर सकते हैं|

Debt Funds में Regular से Direct plan में कब Switch करें?

Debt Mutual Funds में Exit Load इतनी बड़ी रेशानी  नहीं है|

परन्तु Capital Gains Tax एक बड़ी परेशानी है|

3 साल से पहले बेचने पर मुनाफे पर अपने slab rate (tax bracket) के हिसाब से टैक्स देना होता है|

उसके बाद बेचने पर Long Term Capital Gains tax (20% indexation के adjustment के बाद)  देना पड़ेगा| इस केस में tax liability (टैक्स भार) काफी कम हो सकती है|

तो debt mutual funds में आपको Regular से Direct प्लान में Switch करने से पहले आपको 3 साल तक इंतज़ार करना पड़ सकता है|

मेरी Regular plan में SIP चल रही है| उसे Direct प्लान में कैसे स्विच करूं?

आप SIP Switch नहीं कर सकते|

आपको यह करना चाहिए|

1. Regular Plan में SIP रोकें (इससे आपके regular प्लान में नए investment रुक जायेंगे)
2. Direct Plan में नयी SIP चालू करें (नए investment Direct plan में होंगे)
3. धीरे-धीरे Regular plan में अपने निवेश को Direct Plan में स्विच करें (जैसे की ऊपर ज़िक्र किया गया है)

ध्यान दें SIP की हर किश्त एक नए निवेश की तरह होती है| तो एग्जिट लोड (exit load) और capital gains tax बचाने के लिए इस बात का ध्यान ज़रूर रखें|

पढ़ें: SIP (सिप) द्वारा निवेश के फायदे और SIP (सिप) से जुडी मिथ्यायें

ध्यान रखें

मैंने जो सुझाव दिया है शायद आपके लिए सही न हो| कब Switch करना है इस बात का जवाब आपकी परिस्तिथि के हिसाब से अलग हो सकता है| स्विच करने से पहले अपने Financial Advisor या Chartered Accountant से ज़रूर परामर्श करें|

और पढ़ें: How to Switch from Regular Plan of a MF Scheme to Direct Plan of the same Scheme?

अगर आपको इस विषय में कोई सवाल पूछना है, तो Comments section में पूछ सकते हैं|