अगर आपके जीवन में कोई भी (पति/पत्नी, माता-पिता, बच्चे, भाई-बहन या और कोई) आपकी income पर निर्भर करते हैं, तो आपको जीवन बीमा योजना (life insurance policy) लेने की आवश्यकता हो सकती है|
जीवन बीमा कई तरीकों से खरीदा जा सकता है, जैसे की ULIP, traditional प्लान या टर्म इंश्योरेंस प्लान|
हम लोग एक लेख में देख चुके हैं की टर्म इंश्योरेंस प्लान (Term Life Insurance Plan) जीवन बीमा खरीदनेका सबसे अच्छा औए सस्ता तरीका है|
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या है (टर्म इंश्योरेंस क्या है)?
टर्म इंश्योरेंस सबसे सरल भाषा में एक ऐसा बीमा उत्पाद है जो पॉलिसीधारक (policyholder) की मृत्यु की स्थिति में, परिवार को बीमा राशि (कवर राशि) प्रदान करता है। टर्म योजना एक निश्चित समय (पॉलिसी अवधि / अवधि) के लिए जोखिम कवरेज प्रदान करती है ।
अगर बीमा पॉलिसी में में दिए गए समय अवधि के दौरान मौत हो जाती है और पॉलिसी सक्रिय है – या फ़ोर्स में है – तो मृत्यु लाभ (death benefit) का भुगतान किया जाता है।
अगर पालिसी अवधि के दौरान धारक की मृत्यु नहीं होती, तो अवधि समाप्त होने पर धारक को कुछ भी नहीं मिलता|
टर्म इंश्योरेंस प्लान में कोई भी निवेश का हिस्सा नहीं होता|
अब बाज़ार में टर्म इंश्योरेंस प्लान की कमी नहीं है| हर इंश्योरेंस कंपनी का एक टर्म प्लान है|
तो आपको कौन सा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए|
सच में देखे तो आप किसी भी इंश्योरेंस कंपनी से टर्म प्लान खरीद सकते हैं| बहुत ज्यादा अंतर नहीं होता|
जिस भी इंश्योरेंस कंपनी से आप comfortable हों, उस कंपनी से टर्म इंश्योरेंस ले सकते हैं|
हमने पिछली एक पोस्ट में देखा था की अगर आपका प्लान (जीवन बीमा) तीन साल पुराना है, तो इंश्योरेंस कंपनी आपका claim reject नहीं कर सकती|
पढ़ें: अगर जीवन बीमा पालिसी तीन साल पुरानी है, तो क्लेम खारिज(claim reject) नहीं होगा
कौन से हैं सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान (Best Term Life Insurance Plan)
हालाँकि आप कौनसी कंपनी से खरीदते हैं, इससे बहुत ज्यादा फर्क नहीं पड़ता, इस पोस्ट में, मैं भारत में कुछ बेहतरीन ऑनलाइन (Online) टर्म बीमा योजनाओं के बारे में चर्चा करुँगा।
ये सभी योजनायें ऑनलाइन के माध्यम से खरीदी जा सकती हैं।
ऑफ़लाइन (Offline) योजनाओं की तुलना में ऑनलाइन टर्म बीमा योजना लगभग 30-40% तक सस्ती हो सकती हैं|
कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन होती है। ध्यान रखें अगर किसी वजह से इंश्योरेंस कंपनी आपकी मेडिकल जांच (medical check-up) करना चाहती है, तो वेह जांच ऑनलाइन (online) नहीं हो सकती|
खरीदी प्रक्रिया के दौरान आप एजेंट/सलाहकार के बहकावे से बच सकते हैं।
मैंने इन ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का कैसे चुनाव किया?
मैंने चुनाव के लिए योजना का प्रीमियम और claim settlement ratio पर ध्यान दिया|
प्रीमियम कम है, तो अच्छा है|
Claim settlement ratio (क्लेम सेटलमेंट रेश्यो) यह दर्शाता है की कंपनी कितने क्लेम का सम्मान करती है| जाहिर है, जितना ज्यादा यह नंबर होगा, उतना ही आप इंश्योरेंस कंपनी में विश्वास कर सकते हैं|
साथ ही मैंने केवल इस बात पर ही ध्यान नहीं दिया की कितने प्रतिशत claim का भुगतान किया गया| मैंने claim settlement को राशि के हिसाब से भी देखा| यह जानना इसलिए ज़रूरी है क्योंकि इसको देख कर ही हम जान सकते हैं की कहीं इंश्योरेंस कंपनी बड़े claim तो reject नहीं कर रही|
इस बारें में ज्यादा जानने की लिए आप इस लेख (अंग्रेजी) को पढ़ सकते हैं|
साथ ही मैंने बड़ी इंश्योरेंस कंपनी को चुनने का प्रयास किया है|
सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान (Best Online Term Insurance Plan)
- LIC e-Term प्लान (एलआईसी ई-टर्म) (यह प्लान आपके लिए काफी महँगा रहेगा) (Review/समीक्षा पढ़ें)
- ICICI Pru Iprotect ISmart plan (Review/समीक्षा पढ़ें)
- Max Life Online Term Plan (Review/समीक्षा पढ़ें)
- Aegon Religare iTerm Plan
- Tata AIA IRaksha Supreme
आईये जानते हैं की इन प्लान में 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम कितना रहेगा| साथ ही यह भी देखेंगे की अगर आपको ज्यादा राशि का कवर चाहिए (जैसे की 1 करोड़ का कवर), तो उसके लिए आपको कितना प्रीमियम देना होगा|
ध्यान दें की यह प्रीमियम 30 वर्षीय स्वस्थ्य व्यक्ति के लिए 30 साल की पालिसी अवधि के लिए हैं| विभिन्न वेबसाइट पर टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर उपलब्ध हैं, आप उन वेबसाइट पर जा कर अपने लिए प्रीमियम कैलकुलेट कर सकते हैं|
ध्यान दें यह प्रीमियम राशि जो बताई गयी है, वह केवल बेसिक टर्म प्लान के लिए है| अगर आपको अपने प्लान से साथ कुछ इंश्योरेंस राइडर भी लेना चाहते हैं, तो प्रीमियम भी बढ़ेगा| टर्म इंश्योरेंस राइडर के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट (अंग्रेजी) को अवश्य पढ़ें|
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आपकी आयु और पालिसी अवधि की आयु के साथ बढता है
टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम पूरी पालिसी अवधि के लिए एक सामान रहता है| पालिसी लेते समय ही प्रीमियम का फैसला हो जाता है और पूरी अवधि वही प्रीमियम रहता है|
अब यह प्रीमियम कितना होगा, यह आपकी आयु और पालिसी अवधि पर निर्भर करता है|
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आपकी आयु का साथ बढ़ता है| इसका मतलब 45 वर्ष की आयु के व्यक्ति का प्रीमियम 30 वर्ष की आयु के व्यक्ति के प्रीमियम से ज्यादा होना चाहिए|
साथ ही पालिसी अवधि के साथ प्रीमियम भी बढ़ता है| जैसे की, एक व्यक्ति के लिए 15 वर्ष की अवधि के टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम 30 वर्ष की अवधि के प्रीमियम से कम होगा|