LIC ने एक नया सिंगल प्रीमियम (एकल प्रीमियम) प्लान शुरू किया है| में बात कर रहा हूँ एलाईसी जीवन उत्कर्ष प्लान की|
एलआईसी जीवन उत्कर्ष एक सिंगल प्रीमियम participating लाइफ इंश्योरेंस प्लान है| आईये जानते हैं इस प्लान के बारें में और देखते हैं की क्या आपको ऐसे प्लान में निवेश करना चाहिए|
LIC जीवन उत्कर्ष (प्लान 846): मुख्य विशेषताएं और समीक्षा (Review: LIC Jeevan Utkarsh)
1. न्यूनतम प्रवेश आयु (Minimum entry Age): 6 वर्ष
2. अधिकतम प्रवेश आयु (Maximum Entry Age): 47 वर्ष
3. न्यूनतम बेसिक बीमा राशि (Minimum Base Sum Asssured):75,000 रुपये
4. अधिकतम बेसिक बीमा राशि (Maximum Base Sum Asssured): कोई सीमा नहीं
5. पॉलिसी अवधि (Policy Term): 12 साल
6. प्रीमियम भुगतान मोड (Premium payment): सिंगल प्रीमियम. केवल एक बार प्रीमियम देना है|
7. लोन 3 महीनों के बाद उपलब्ध है|
योजना के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया LIC वेबसाइट पर जाएं|
पढ़ें: अपनी एलआईसी पालिसी से लोन कैसे लें?
एलआईसी जीवन उत्कर्ष (Plan 846): मृत्यु लाभ (Death Benefit)
पॉलिसी धारक के निधन की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति (nominee) को मिलेगा:
मृत्यु पर बीमित रकम (Sum Assured on Death) + लॉयल्टी वृद्धि (Loyalty Addition)
जहां, मृत्यु पर बीमित रकम (Sum Assured on Death) इन तीन निम्न राशियों में से सबसे अधिक होगा,
1 सिंगल प्रीमियम का 125%
2. बेसिक बीमित राशि (Base Sum Assured)
3. आपके प्रीमियम का 10 गुना (अंडरराइटिंग के बाद किसी भी लोडिंग को शामिल नहीं किया जाएगा)
लॉयल्टी वृद्धि (loyalty addition) पॉलिसी में 5 साल पूरे करने के बाद ही लागू होगा। इसलिए, यदि 5 वर्ष से पहले मृत्यु हो जाती है, तो कोई लॉयल्टी वृद्धि का अतिरिक्त भुगतान नहीं किया जाएगा।
अगर आप अपने प्रीमियम का अनुमान लगाना चाहते हैं, तो में LIC की website से यह जानकारी यहाँ कॉपी कर देता हूँ|
उदाहरण के लिए, यदि आपकी उम्र 40 वर्ष है, तो आपको 10 लाख रुपये के बीमित रकम (Sum Assured) के लिए 6.57 लाख रुपये का प्रीमियम भुगतान करना होगा| 1.8% GST भी लगेगा। उच्च बीमित रकम के लिए छूट भी उपलब्ध है, लेकिन GST के बाद प्रीमियम अभी भी 6.45 लाख रुपये होगा|
पढ़ें: GST आपके बीमा प्रीमियम को कैसे प्रभावित करती है?
पढ़ें: अगर आपकी जीवन बीमा (Life Insurance) पालिसी 3 साल पुरानी है, तो आपका claim reject नहीं होगा
एलआई सी जीवन उत्कर्ष बीमा योजना: परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit)
प्लान मेच्योरिटी के बाद (यानी के 12 साल बाद) आपको बीमित रकम (Sum Assured) + लॉयल्टी वृद्धि (Loyalty Addition) मिलेगा।
लॉयल्टी वृद्धि की घोषणा LIC आपकी पालिसी मेच्योर होने वाले साल ही करेगी|
एलआईसी जीवन उत्कर्ष: निपटान विकल्प (Settlement option)
आप मृत्यु के लाभ (death benefit) या परिपक्वता लाभ (maturity benefit) को एक मुश्त (lump sum) लेने की बजाय किश्तों (installments) में लेने का विकल्प चुन सकते हैं।
किश्तों को 5, 10 या 15 वर्षों में दिया जा सकता है।
यदि ब्याज दर 8% p.a. है और आपकी परिपक्वता राशि 10 लाख रुपये है और अगर आप 10 साल तक किश्त लेने का विकल्प चुनते हैं, तो आपको 10 साल तक तकरीबन 12,000 रुपये हर महीने मिलेगा। यदि ब्याज दर कम है तो किस्त की रकम भी कम होगी|
यह पहली बार है कि मैं LIC योजना में इस तरह के विकल्प को देख रहा हूं। परन्तु ब्याज दर के बारे में अनिश्चितता है| आपको पता नहीं की जब आपकी पालिसी मेच्योर होगी, उस समय LIC क्या ब्याज दर देगा|
LIC जीवन उत्कर्ष (LIC Jeevan Utkarsh) के परिपक्वता लाभ (maturity benefit) पर आपको टैक्स देना होगा|
शायद बिक्री के समय आपको यह बताया नहीं जाएगा। क्योंकि ऐसा पता चलने के बाद शायद आप प्लान ही न लें|
LIC जीवन उत्कर्ष सिंगल प्रीमियम (Single premium या एकल प्रीमियम) योजना है| सिंगल प्रीमियम योजनाओं के अंतर्गत, आपको केवल एक बार ( सालाना नहीं) प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।
इसलिए प्रीमियम के बीमित रकम (Sum Assured) के 10% से अधिक होने की काफी संभावना है|
और जब प्रीमियम बीमित रकम(Sum Assured) के 10% से अधिक होता है, तो परिपक्वता की आय (Maturity benefit) पर टैक्स देना होता है। जी हाँ, सभी जीवन बीमा पालिसी से कमाई टैक्स-फ्री नहीं होती|
उदाहरण के लिए, LIC वेबसाइट के मुताबिक, 10 साल की बीमित रकम (Sum Assured) के लिए 30 साल के एक व्यक्ति के लिए सिंगल प्रीमियम 5.6 लाख रुपये का होगा।
जाहिर है, प्रीमियम (5.6 लाख रुपये) बीमित रकम के 10% (10%*10 लाख रुपये) से अधिक है, इसलिए आपको मेच्योरिटी लाभ पर टैक्स देना होगा|
ध्यान रखें मृत्यु लाभ (death benefit) पर कोई टैक्स नहीं देना होगा|
LIC जीवन उत्कर्ष पहला एकल प्रीमियम प्लान नहीं है| LIC बीमा बचत योजना, जो एक प्रीमियम योजना है, के साथ भी यही समस्या है|
पढ़ें: सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ समस्या (अंग्रेजी)
पढ़ें: LIC बीमा बचत योजना के लाभ कर योग्य हैं(अंग्रेजी)
LIC जीवन उत्कर्ष में रिटर्न कैसा रहेगा?
LIC जीवन उत्कर्ष एक participating प्लान है| इसलिए, योजना से बाहर निकलने (मृत्यु, परिपक्वता या समर्पण) के समय कंपनी द्वारा घोषित लॉयल्टी वृद्धि (loyalty addition) पर रिटर्न निर्भर करेगा।
परन्तु रिटर्न 4-6% p.a. से अधिक होने की उम्मीद न रखें| अब क्योंकि आपका निवेश 12 साल में मेच्यौर होगा, यह रिटर्न अच्छा नहीं है|
जीवन बीमा कम है और साथ ही खराब रिटर्न्स| उसके ऊपर रिटर्न पर टैक्स भी देना होगा|
क्या आपको LIC जीवन उत्कर्ष में निवेश करना चाहिए?
Should you invest in LIC Jeevan Utkarsh?
LIC जीवन उत्कर्ष से दूर रहें|
किसी भी अन्य traditional जीवन बीमा योजना के साथ जो समयाएं होती है, वह इस प्लान में भी हैं|
कम जीवन बीमा, ख़राब रिटर्न और सरेंडर पेनल्टी ज्यादा होने के कारण ऐसे प्लान्स से बचना चाहिए|
LIC जीवन उत्कर्ष में एक अतिरिक्त समस्या है| वह यह की इसमें मेच्योरिटी राशि पर टैक्स देना होगा| करेला वह भी नीम चढ़ा|
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान (Term Life Insurance Plan) खरीदना और शुद्ध निवेश उत्पाद (pure investment product) में निवेश करना एक बेहतर विकल्प होगा|
पढ़ें: कौन से हैं 5 सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान
पढ़ें: किस प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस (Life Insurance या जीवन बीमा) खरीदें?