जब निवेश की बारी आती है, तो आपको हमेशा अपने लक्ष्यों पर फोकस सोचना चाहिए|
लक्ष्यों से मेरा मतलब है आपके Financial या Life Goals से|
Financial या life goals क्या होते हैं?
Life goals वह वस्तुएं या अनुभव हैं, जो की आप अपनी ज़िन्दगी में पाना चाहते हैं|
क्योंकि हर किसी को ज़िन्दगी से अलग ख्वाहिश होती है, हम सभी के ज़िन्दगी में अलग-अलग Financial या Life Goal हो सकते हैं| जैसे की आपके और मेरे बिलकुल अलग फाइनेंसियल या life goal हो सकते हैं|
अपने लिए घर खरीदना आपका goal हो सकता है|
बच्चों की पढ़ाई या शादी का लिए धन इकठ्ठा करना एक goal हो सकता है|
अपना व्यापार शुरू करना या पूरी दुनिया का भ्रमण करना भी एक life goal हो सकता है|
अपने रिटायरमेंट के लिए पैसा इकठ्ठा करना भी एक goal है|
और यही नहीं| आपके life goal कुछ भी हो सकते हैं|
अब जब वित्तीय लक्ष्यों की बात कर रहे हैं, तो उसमें राशि का ज़िक्र तो होना ही चाहिए|
जैसे की, आपको घर खरीदना है, अपने आप में पूरी जानकारी नहीं है|
आपको 10 साल बाद घर खरीदना है और उसके लिए आपको 25 लाख रुपये जमा करने हैं| यह अपने आप में एक पूरा और स्मार्ट गोल है| इस जानकारी के साथ आप अपने निवेश को आसानी से प्लान कर सकते हैं|
वित्तीय लक्ष्य (financial या life goal) के अनुसार निवेश करने के क्या फायदे हैं?
क्योंकि आपको अपनी निवेश अवधि और निर्धारित राशि का पता है, आप यह पता लगा सकते हैं की आपको हर महीने कितना निवेश करना होगा|
नियमित समय पर आप देख सकते हैं की आपके निवेश आपकी आशानुसार रिटर्न दे रहे हैं या नहीं| आप अपने गोल की तरफ सही तरह से अग्रसर हैं की नहीं| अगर नहीं है, तो आप अपना निवेश बदल सकते हैं|
आप एक योजना के अनुसार निवेश करते हैं| निवेश में संयम बनाए रखना बहुत ज़रूरी हैं| अगर आपका फोकस आपके गोल्स पर हैं और रिटर्न पर नहीं, तो निवेश संयम (investment discipline) बनाये रखना भी आसान हो जाता है|
आप अपने लक्ष्यों (गोल्स) को छोटी अवधि (short term) और लम्बी अवधि (long term) में बाँट सकते हैं|
छोटी अवधि के लक्ष्यों (short term goals) के लिए आप बैंक फिक्स्ड डिपाजिट या डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते हैं| ऐसा इसीलिए क्योंकि आपका लक्ष्य नज़दीक है और आप ज्यादा रिस्क नहीं ले सकते|
लम्बी अवधि के लक्ष्यों (long term goals) के लिए आप ज्यादा रिस्क ले सकते हैं और शेयर बाज़ार में निवेश कर सकते हैं| इसके लिए आप इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड या ULIP (Unit Linked Insurance Plan) के इक्विटी फण्ड में भी निवेश कर सकते हैं|
अगर आप लम्बी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो शेयर बाज़ार के उतार चढ़ाव को नज़रंदाज़ कर सकते हैं| निवेशित रहें|
बजाज एलियांज लाइफ इंश्योरेंस द्वारा आयोजित इवेंट
कुछ दिन पहले (जनवरी 8, 2018) मैंने Bajaj Allianz Life Insurance द्वारा आयोजित एक इवेंट में हिस्सा लिया| उस इवेंट में गोल बेस्ड प्लानिंग पर काफी जोर दिया गया| लोगों ने अपने अनुभव शेयर किये और बताया की बिना किसी गोल के निवेश करने से उन्हें क्या नुकसान हुआ| साथ ही इस बात पर भी चर्चा करी की किस तरह ULIP लम्बी अवधि के गोल के लिए एक अच्छा निवेश हो सकते हैं|
एक यूलिप (ULIP उया Unit Linked Insurance Plan) किस प्रकार आपके लक्ष्य (life goals) तक पहुँचने ने आपकी मदद कर सकता है?
यूलिप एक लम्बी अवधि के निवेश है| आप यूलिप से पांच वर्ष से पहले पैसा नहीं निकाल सकते|
इससे फायदा यह होता है की आप शेयर बाज़ार के उतार चढ़ाव से प्रभावित नहीं होते| आपको पहले से ही मालूम है की आपने लम्बी अवधि के लिए निवेश किया है|
ऐसी सोच के साथ आप बेफिक्र हो कर अपने life goal के लिए निवेश कर सकते हैं| #investbefikar
इसी वजह से ULIP आपके लम्बी अवधि के लक्ष्यों के लिए (for long term goals) एक अच्छा निवेश माध्यम हो सकते हैं|
आपके पास कई तरह के फण्ड में निवेश करने का विकल्प होता है| आप अपनी इच्छा और ज़रुरत के अनुसार यूलिप के इक्विटी, डेब्ट या हाईब्रिड फण्ड में निवेश कर सकते हैं| साथ ही आपके पास आपके शेयर बाज़ार के द्रष्टिकोण के अनुसार किसी फण्ड में स्विच करने का विकल्प है|
यूलिप (ULIP) में निवेश करने पर आपको टैक्स बेनिफिट मिलते हैं और परिपक्वता के समय (maturity) निकाले हुए पैसे पर कोई टैक्स भी नहीं देना होता|
बहुत लोग यह मानते हैं की यूलिप में चार्जेज (charges) काफी ज्यादा होते हैं और आपके रिटर्न इससे प्रभीवित होते हैं| ध्यान दें यूलिप में आपको लाइफ इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट दोनों का बेनिफिट मिलता है और अब यूलिप में चार्जेज (पिछले दशक) पहले के मुकाबले काफी कम हो गए हैं|