उच्च शिक्षा महंगी होती जा रही है| इसीलिए बहुत लोगों को शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन (शिक्षा लोन) लेना पड़ता है|
आईये इस पोस्ट में स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) की एक एजुकेशन लोन स्कीम (शिक्षा ऋण योजना) SBI Student Loan Scheme के बारे में चर्चा करते हैं|
SBI Student Loan Scheme (SBI स्टूडेंट लोन स्कीम)
- पात्रता (Eligibility): भारत या विदेश में उच्च शिक्षा हासिल करने के लिए
- आपका यूनिवर्सिटी/इंस्टिट्यूट में एडमिशन हो गया है|
- अधिकतम लोन राशि (Maximum Loan Amount): भारत में शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये, विदेश में शिक्षा के लिए 20 लाख रुपये
- SBI की वेबसाइट के अनुसार इस लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस या कोई अग्रिम शुल्क नहीं लगेगा
- एजुकेशन लोन का भुगतान कोर्स पूरा होने के एक वर्ष बाद शुरू होता है| 1 year after completion of the course
- आप 15 वर्ष में लोन का भुगतान कर सकते हैं|
ध्यान दें SBI स्टूडेंट लोन स्कीम के अलावा भी SBI के दो और एजुकेशन लोन स्कीम हैं|
SBI Scholar Loan Scheme: (प्रीमियर इंस्टीट्यूट जैसे आईआईटी, आईआईएम, एनआईटी आदि के छात्रों के लिए उपलब्ध): अधिकतम लोन राशि 35 लाख रुपये हैं। ब्याज दर Student loan स्कीम से कम है|
SBI Global Ed-Vantage Loan Scheme: (केवल विदेशों में शिक्षा के लिए): 1.5 करोड़ रूपए तक का लोन मिल सकता है|
इस पोस्ट में मैं केवल SBI Student Loan Scheme के बारे में चर्चा करूंगा|
किन तरह के कोर्स के लिए SBI Student Loan ले सकते हैं?
भारत में पढ़ाई के लिए
- UGC/ AICTE/ IMC/ सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेजो/ विश्वविद्यालयों में ग्रेजुएशन या पोस्ट-ग्रेजुएशन डिग्री या डिप्लोमा कोर्स
- आईआईटी, आईआईएम आदि जैसे स्वायत्त संस्थानों में नियमित डिग्री / डिप्लोमा कोर्स
- केंद्र सरकार या राज्य सरकार से मान्यता प्राप्त शिक्षक प्रशिक्षण / नर्सिंग कोर्स
विदेशों में पढाई के लिए:
प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में ग्रेजुएशन उया पोस्ट-ग्रेजुएशन डिग्री या डिप्लोमा कोर्स
पूरी सूची के लिए आप SBI की वेबसाइट पर जा सकते हैं|
किन तरह के खर्चों के लिए लोन मिलता है?
- कॉलेज / स्कूल / छात्रावास की फीस
- परीक्षा / लाइब्रेरी / प्रयोगशाला शुल्क
- आवश्यक पुस्तकों / कंप्यूटर/ उपकरण / यूनिफार्म खरीदने के लिए
- कौषन डिपाजिट (Caution deposit)/ बिल्डिंग फण्ड / कोई रिफंडेबल (refundable) डिपाजिट
- विदेश में पढाई के लिए लोन पर आने जाने का खर्चा (travel expenses)
- बाइक (two-wheeler) खरीदने के लिए 50,000 रुपये तक
पढ़ें: प्रधानमंत्री विद्यालक्ष्मी शिक्षा लोन योजना: एक फॉर्म से करें कई बैंक में लोन आवेदन
क्या लोन के लिए सेकुरिटी (Collateral or Security) की आवश्यकता है?
आपकी लोन राशि पर निर्भर करता है|
7.5 लाख रुपये तक के लोन के लिए: कोई security या third party गारंटी की आवश्यकता नहीं है। केवल माता-पिता या अभिभावक को आपके साथ सह-उधारकर्ता (co-borrower) बनना होगा|
7.5 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए: माता-पिता या अभिभावक को आपके साथ सह-उधारकर्ता (co-borrower) बनना अभी भी ज़रूरी है| पर इस मामले में आपको कुछ security देनी होगी|
अगर आप शादीशुदा हैं, तो आपके पति/पत्नी या सास-ससुर भी सह-उधारकर्ता (co-borrower) बन सकते हैं|
कितना लोन मिल सकता है?
ऊपर मैंने अधिकतम लोन राशि का ज़िक्र किया है|
परन्तु बैंक आपकी पढाई का सारा खर्चा शायद न उठाये|
कुछ खर्चा शायद आपको भी उठाना पड़े| ऐसे हिस्से हो Margin कहते हैं|
4 लाख रुपये तक के लोन के लिए: कोई मार्जिन आवश्यक नहीं है
4 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए: भारत में पढाई के लिए 5%, विदेश में पढाई के लिए 15%
इसका मतलब यह हुआ की अगर पढाई का खर्चा 10 लाख रुपये है, तो आपको 9.5 लाख रुपये तक का लोन मिल सता है| बचा हुआ 50,000 रुपये आपको अपनी जब से देना होगा|
लोन का भुगतान कितने वर्षों में करना होगा (Loan Repayment)?
आपका कोर्स पूरा होने के 1 वर्ष बाद लोन का भुगतान शुरू होगा|
इसका मतलब अपनी पढाई के दौरान और पढाई खत्म होने के एक वर्ष बाद तक आपको लोन के भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है| पर हाँ, ब्याज आपकी मूल राशि (principal amount) में जुड़ता रहेगा और लोन अपने आप बढ़ता रहेगा|
लोन भुगतान की अवधि 15 वर्ष है| आप चाहें तो समय से पहले भी लोन का भुगतान कर सकते हैं|
एजुकेशन लोन के भुगतान पर टैक्स बेनिफिट
शिक्षा लोन पर ब्याज के भुगतान पर आपको धारा 80E के तहत टैक्स बेनिफिट मिलता है|
शिक्षा लोन पर टैक्स बेनिफिट के बारे में विस्तार से जानने के लिए इस पोस्ट को पढ़ें|
SBI स्टूडेंट लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?
- प्रवेश पत्र/कॉलेज का एडमिशन लैटर
- पढाई की लागत का विवरण
- छात्र और सह-उधारकर्ता (co-borrower) के KYC दस्तावेज
- माता-पिता / अभिभावक / सह-उधारकर्ता के लिए बैंक खाता स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न इत्यादि
पूरी सूची आप बैंक की वेबसाइट या शाखा में पा सकते हैं|
आप एजुकेशन लोन फॉर्म के साथ यह दस्तावेज़ लगा सकते हैं|
SBI एजुकेशन लोन इंटरेस्ट रेट क्या है?
ब्याज दर बदलती रहती हैं| मार्च 2018 की दरें आप यहाँ चेक कर सकते हैं|
SBI एजुकेशन लोन की नवीनतम ब्याज दर के लिए आप भारतीय स्टेट बैंक की वेबसाइट पर चेक कर सकते हैं|
Credit: EmiCalculator