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एनपीएस वापसी नियम (NPS Partial Withdrawal and Exit Rules in Hindi)

by 58 Comments

 

एनपीएस में निवेश आप अपने रिटायरमेंट के लिए करते हैं| परन्तु आप यह भी नहीं चाहेंगे की आप चाह कर भी किसी ज़रुरत के समय अपने निवेश को छू भी न पाएं|

इसीलिए कुछ विशिष्ठ अवसरों पर आपका एनपीएस से कुछ पैसा निकाल (आंशिक निकासी) की अनुमति दी गयी है|

आईये जानते है एनपीएस के वापसी नियम के बारे में|

एक बात पर ध्यान दें प्रमुख तौर पर दो तरह एक एनपीएस खाते हो सकते हैं|

  1. Government Sector NPS (सरकारी एनपीएस)
  2. All Citizens Model (आल सिटीजन्स मॉडल)

कुछ बातों पर इन दो तरह के एनपीएस में अलग नियम हो सकते हैं|

एनपीएस वापसी नियम (Partial Withdrawal Rules in NPS in Hindi)

अपने योगदान (एम्प्लायर के योगदान को छोड़कर) का 25% तक निम्न खर्चों के लिए निकाल सकते हैं| आंशिक निकासी (partial withdrawal) की अनुमति है|

  1. प्रथम घर का निर्माण / खरीद ।
  2. बच्चों के उच्च शिक्षा या विवाह के लिए ।
  3. स्वयं, पति, बच्चों और आश्रित माता-पिता के 13 विशिष्ट बीमारियों के इलाज के लिए या किसी दुर्घटनाओं के बाद इलाज के लिए।

कृपया ध्यान दें आपके योगदान का मतलब केवल मुख्य राशि है| आप अपने निवेश कर मिले हुए रिटर्न को नहीं निकाल सकते|

इन बातों पर ध्यान दें|

  1. पैसा आप केवल एनपीएस खाता खोलने के 10 साल बाद ही निकाल सकते हैं|
  2. कुल मिलाकर आप तीन बार ही पैसा निकाल सकते हैं|
  3. पैसा निकालने के बीच में कम से कम पांच साल का अंतर होना चाहिए| यह प्रतिबन्ध गम्धिर बीमारियों के इलाज़ पर लागू नहीं होता|

निर्दिष्ट बीमारियों में cancer ,pulmonary arterial hypertension, multiple sclerosis, major organ transplant, coronary artery bypass graft, aorta graft surgery, heart value surgery, stroke, myocardial infarction, coma, total blindness and paralysis  शामिल है।

एनपीएस से आंशिक निकासी (वापसी) के लिए क्या दस्तावेज़ चाहिए?

बच्चों के पढाई के लिए: एडमिशन लैटर और शुल्क अनुसूची’ (Admission letter and Fee Schedule)

बच्चों की शादी के लिए: स्वयं घोषणापत्र (Self Declaration)

पहला घर खरीदने/बनाने के लिए: स्वयं घोषणापत्र (Self Declaration), इसके अलावा प्रॉपर्टी के कागजातों के फोटोकॉपी/मंजूर प्लान या बैंक से लोन का ऑफर लैटर

गंभीर बीमारी की स्तिथि में: डॉक्टर से सर्टिफिकेट (certificate from doctor)

इन दस्तावेजों के लिए आप यह सर्कुलर भी पढ़ सकते हैं|

पढ़े: एनपीएस खाता ऑनलाइन कैसे खोलें?

अगर एनपीएस खाता बंद करना हो तो

ऊपर हमनें देखा की एनपीएस से कुछ पैसा निकालने (आंशिक निकासी) के क्या नियम हैं| अगर आपको एनपीएस खाता बंद ही करना हो, तो इसके लिए क्या नियम हैं| आयी जानते हैं|

अगर 60 वर्ष की आयु से पहले या सेवानिवृत्ति से पहले खाता बंद करते हैं (Voluntary exit before 60 or age of superannuation)

अगर आप 60 वर्ष की आयु से पहले एनपीएस खाता बंद करना चाहते हैं, तो आपको जमा राशि के कम से कम 80% प्रतिशत राशि से एक वार्षिकी (annuity plan) खरीदनी होगी| केवल 20% राशि ही एक मुश्त निकालसकते हैं|

ध्यान दे, अगर आपने अपना एनपीएन खाता आल सिटीजन्स मॉडल (All Citizens Model) हैं, तो आप खाता बंद केवल एनपीएस खाता खोलने का दस साल बाद ही कर सकते हैं| सरकारी एनपीएस में ऐसा कोई प्रतिबन्ध नहीं है|

यह प्रतिबन्ध तब लागू नहीं होगा जबकि आपकी जमा राशि 1 लाख रुपये से कम हैं| ऐसी स्तिथि में आप सारा पैसा एक मुश्त निकाल सकते हैं| वार्षिकी खरीदने की कोई ज़रुरत नहीं है|

60 वर्ष की आयु में एनपीएस खाता बंद करने पर क्या नियम हैं?

अगर आप 60 वर्ष की आयु या सेवानिवृत्त होने पर एनपीएस खाता बंद करना चाहते हैं, तो आपको जमा राशि के कम से कम 40% प्रतिशत राशि से एक वार्षिकी (annuity plan) खरीदनी होगी| केवल 60% राशि ही एकमुश्त निकाल सकते हैं|

पर हाँ, अगर आपकी जमा राशि 2 लाख रुपये से कम हैं, तो आपको वार्षिकी (annuity plan) खरीदने की कोई ज़रुरत नहीं है|

ध्यान दें जिन लोगों के एनपीएस खाते All Citizens Model के तहत खुले हैं, वह लोग चाहें तो अपने खातों की 70 वर्ष की आयु तक जारी रख सकते हैं| बस ऐसे करने के लिए निवेशक (subscriber) को एनपीएस खाते को जारी रखने की इच्छा लिखित में 60 वर्ष का होने से 15 पहले तक ज़ाहिर करनी होगी| सरकारी कर्मचारियों (Government NPS) के पास यह विकल्प नहीं है|

पढ़ें: एनपीएस से पैसा निकालने पर कितना टैक्स देना पड़ता है?

आप एनपीएस के वापसी नियम के बारे में PFRDA सर्कुलर यहाँ सकते हैं|

एनपीएस वापसी नियम (PFRDA द्वारा रेगुलेशन) : 1 2 3

 

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Reader Interactions

Comments

    • दीपेश says

      नम्रता जी,
      मेरे लिए कह पाना मुश्किल है की आपको बिना NOC लिए जॉब बदलने पर कोई दिक्कत आएगी या नहीं|
      वैसे NPS में खाते ट्रान्सफर हो जाते हैं| आपका पुराना विभाग कोई परेशानी करे, इस बारे में मुझे कोई जानकारी नहीं है|

      प्रतिक्रिया

  9. जितेन्दृ says

    यह लेख वॉटसअप पे. इसमे सच्चाई कितनी है । कृपया बताये ।आज आपको NPS के तहत सेवानिवृति पर मिलने वाली राशि के बारे में बताता हूँ
    मान लो कि कोई कर्मचारी NPS में 35 साल नोकरी करता है और उसकी हर महीने औसतन 7 हजार की NPS में कटौती होती है
    तो
    7000 per month @ 35 year job 7000x12x35=29,40,000/-
    इतनी ही राशि सरकार मिलाएगी
    29,40,000 x 2 = 58,80,000
    अब आपको सेवानिवृति के दिन 60 %राशि मिलेगी, तो
    58,80,000 का 60%=35,28,000
    इस पर 30%टैक्स देना होगा, तो
    35,28,000 का 30%,=10,58,400
    तो
    35,28,000
    -10,58,400
    ————————
    =24,69,600
    यानी कि 2004 में भर्ती हुए कर्मचारी 2039 में सेवानिवृति पर घर लेकर जायेगा 24,69,600₹
    साथ ही बाकी 40% राशि होती है
    23,52,000₹
    अब इसका 5%के हिसाब से भी पेंशन बनाया जाय तो होता है
    1,17,000/12 तो महिने की पेंशन बनी मात्र 9800₹
    वो भी इसमें कोई DA की बढ़ोतरी संभव नही है।
    *
    आप कल्पना करो की आज से 22 साल बाद 2039 में साडे चौबीस लाख रुपये क्या मायने रखेंगे।*

    आज ग्रुप डी का भी कर्मचारी सेवानिवृत होता है तो उसे मिनिमम 15, 16 लाख मिलते है।

    ओर सरकार बहुत जल्द वेतन वृद्धि की तरह साल में दो बार सेवानिवृति की पालिसी लाने जा रही है
    यानी की जिनका रीटायरमेंट अक्टूबर से मार्च के बीच मे पड़ेगा
    उनको 31 दिसम्बर को ओर इसी तरह अप्रैल से सितम्बर वालो को 30 जून को सेवानिवृत किया जाएगा।

    अब NPS कर्मचारी को सेवा निवृति पर जो पैसा मिलेगा वो उस दिन के शेयर मार्केट के हिसाब से कैलकुलेट कर दिया जाएगा।

    अब आप सोचो कि साल में दो दिन शेयर मार्केट को गिराना सरकार के लिए छोटी सी बात है।

    कोई अचम्भा नही की पूरी नौकरी में जितने की हमारी कटौती होगी,
    सेवानिवृति पर उससे भी कम पैसा मिले तो।
    सरकार द्वारा मिलाया जा रहा पैसा और ब्याज तो दूर की बात है।
    अगर ऐसा हुआ तो
    अब आप
    29,40,000 (स्वयं की कटौती)को 60% ओर 30% के हिसाब से कैलकुलेट करो।

    ये कैलकुलेशन मैं नही कर सकता
    क्योकि
    *”मेरा दिल घबराने लगता है”* आप का एक पेंशनविहीन साथी
    मित्रों इसे केवल पढ कर ही न छोड़ दें थोड़ी देर के लिए बीस वर्ष बाद की सोचो और अपने आप से पूछो कि हमे वर्तमान में करना क्या चाहिए?
    जब आज जवान हो ;स्वस्थ हो और कुछ भी करने की शक्ति है तो क्योँ ठोस कदम नहीं उठा रहे हैं । कौन लड़ेगा आपकी लड़ाई ?जब स्वयं आप ही ढुलमुल रवैया अपनाए रहेंगे।

    इसलिए
    उठो जागो और लक्ष्य( पुरानी पेंशन ) प्राप्त होने पर ही रुको।

    आपको करना क्या है?

    आप जहाँ हैं, जिस स्तर पर हैं वहीं ;अपने आस- पास पेंशन विहीन साथियों को जागरूक करना है ।अपने हक के लिए संघर्ष करना पड़ता है। माँ भी बच्चे के रोए बिना दूध नहीं पिलाती।इसलिए आगे बढ़कर अपनी आवाज बुलंद करें।

    प्रतिक्रिया

    • दीपेश says

      जीतेन्द्र जी,
      यह गलत खबरें फैलाई जा रही है| इन बातों पर ध्यान न दें|
      1. पहली बात आपको अपने जमा पैसे पर कुछ रिटर्न भी मिलेगा| भले ही रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है, परन्तु 0% से तो कहीं ज्यादा रिटर्न मिलना चाहिए|
      2. 60% राशि जो आप को एक-मुश्त मिलेगी, उसमें 2/3 राशि आपके लिए कर मुक्त है| केवल बची हुई 20% राशि पर ही आपको टैक्स देना होगा|
      3. एन्युटी प्लान पर जो रिटर्न उस समय होगा वह मिलेगा| वह 5% भी हो सकता है, 4% भी और 7% भी| आप सही प्रकार के एन्युटी प्लान का चुनाव करके अपना रिटर्न भी बढ़ा सकते हैं|
      देखिये सरकार को शेयर बाज़ार गिराने से कोई फायदा नहीं होगा क्योंकि वह आपके निवेश को बेचकर आपको पैसा लौटते हैं| अब उस निवेश की जो भी कीमत है, वह आपको मिलेगी| सरकार की जेब से कुछ भी नहीं जाता|
      ध्यान दें NPS में सारा पैसा शेयर बाज़ार में निवेश नहीं होता| काफी पैसा सरकारी बांड या कंपनी बांड में भी जाता है|
      साथ ही केवल NPS या पुरानी पेंशन पर भरोसा न करें| अपने रिटायरमेंट के लिए अलग से निवेश भी करें|

      प्रतिक्रिया

    • दीपेश says

      जगन्नाथ जी,
      आप नौकरी छोड़ने पर अपनी पेंशन चालू कर सकते हैं|
      कितनी पेंशन मिलेगी, वह कई बातों पर निर्भर करता है:
      1. NPS में कितना पैसा जमा हो गया है
      2. आप कितनी राशि का पेंशन प्लान खरीदते हैं| आपको कम से कम 80 प्रतिशत राशि का पेंशन लेना होगा|
      3. उस समय पेंशन (एन्युटी) रेट क्या चल रहा है

      प्रतिक्रिया

        • दीपेश says

          अगर आपका NPS में 9 लाख रुपये जमा हो चुका है, तक तकरीबन 1.8 लाख रुपये एक मुश्त निकाल सकते हैं|
          बचे हुई राशि (7.2 लाख रुपये) का आपको पेंशन (एन्युटी प्लान) खरीदना होगा|
          अब एन्युटी प्लान भी कई तरीके के आते हैं|
          हर प्लान का इंटरेस्ट रेट थोडा अलग होता है| आपकी आयु पर भी निर्भर करता है|
          मान लिए इंटरेस्ट रेट 6% है| ऐसे में आपको हर वर्ष तकरीबन 43,000 की पेंशन मिलेगी|
          यानी के हर महीने 3,500 रुपये|

          प्रतिक्रिया

    • दीपेश says

      दिनेश जी,
      60 वर्ष की आयु से पहले मृत्यु होने पर:
      सरकारी NPS में नॉमिनी को कम से कम 40% राशि से पेंशन लेनी होगी| बचा हुआ पैसा एक मुश्त निकाल जा सकता है|
      प्राइवेट NPS (आल सिटीजन इत्यादि) में पेंशन खरीदना अनिवार्य नहीं है| नॉमिनी सारा पैसा एक मुश्त निकाल सकता है|

      प्रतिक्रिया

    • दीपेश says

      रहमत जी,
      सरकारी कर्मचारी की मृत्यु की स्तिथि में 40% प्रतिशत राशि से पेंशन प्लान (एन्युटी प्लान) खरीदना होगा|
      बची हुई राशि एक मुश्त निकाली जा सकती है|

      प्रतिक्रिया

  15. पी.के. जाजोरिया says

    सर मैं प्राईवेट कम्पनी में काम करता हू|मेरी उम्र 30 साल है| मैं सर हर महिने 10000रू 60 साल का(यानी 30 साल तक) होने तक nps टियर-1 अकाउंट में जमा कराना चाहता हू|तो सर मुझे 60 साल का होने के बाद हर महिने कितनी पेंशन मिलेंगी|

    प्रतिक्रिया

    • दीपेश says

      NPS में आपको मार्केट लिंक्ड रिटर्न मिलते हैं|
      इसलिए मिलने वाली पेंशन बहुत सी बातों पर निर्भर करती है:
      1. आपको कैसे रिटर्न मिलते हैं
      2. आप कितने पैसे का पेंशन प्लान खरीदते हैं
      3. उस समय एन्युटी रेट क्या चल रहा है

      प्रतिक्रिया

  17. JITENDRA KUMAR MADAME says

    Sir mai jitendra Madame ,Maine railway group D me 01year duty karne ke baad use chod diya.nps me mera pran no.mil Chuka hai.kitu 03 year baad Mera education department me selection hua hai.our iska bhi pran no.Aa gaya.railway wale pran no.ko katwakar,education wala pran number rakhna hai.our railway NPS ka paisa,education wale pran no.par dalwana hai ya(or) nikalna hai.kya Kare.kise application Kare.please Meri madad kare.

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  19. Sandeep kumar says

    सर जी मै प्राइवेट मे काम करता हू मै ऑन लाईन न पी अस मे टियर 1खोला हू मेरि मिर्त्यू हो जाने पर नोम्नी को पैसा कैसे मिलेगा ओर कहा मिलेगा किर्पाया बताया जाय

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  21. R.k.singh says

    महोदय,
    कृपया आप ये बताने की कृपा करें की यदि किसी government employee का n.p.s. खाता खुला है और उसमे उसके वेतन की 10% कटौती होती है किन्तु दुर्भाग्यपूर्ण उसकी मृत्यु आकास्मिक रुप से हो जाती हैं तो उसके nps खाते मेंं जमा धनराशि का आहरण उसके वारिसों को किस प्रकार से किया जायेगा। और किन वारिसों को किया जायेगा और कितना । साथ ही क्या nps खाते में जमा धनराशि का आहरण करने या करवाने हेतु online आवेदन करना पडेगा तो उसकी वेबसाइट क्या है और आनलाईन आवेदन करने की विधि क्या है और कौन कौन से दस्तावेज लगेंगे। और यदि आनलाईन आवेदन हो जाता है तो उसके आगे की प्रक्रिया क्या है।
    साथ ही यदि सरकारी सेवक अपनी अधिवर्षता आयु पूर्ण कर सेवानिवृत्त होता हैं तो उस परिस्थितियों मे nps का आहरण करने की विधि क्या है और क्या शासनादेश है । अतिशिध्र बताने की कृपा करें।

    प्रतिक्रिया

  22. सुधांशु कुमार सिंह says

    Sir मैं crpf मे कार्यरत हु मैं अगर 20 साल में पेंशन जाता हूं तो हमलोग को कितना पेंशन मिलेगा अभी मेरा nps acont में 900000 रुपये है एक साथ कितना पैसा मिलेगा जानकारी देने का कृपा करें धन्यवाद

    प्रतिक्रिया

    • दीपेश says

      सुधांशु जी,
      पेंशन की राशि बता पाना मुश्किल है|
      ध्यान दें रिटायरमेंट के समय जो भी जमा राशि होगी,तो उसी राशि से आप पेंशन प्लान खरीदेंगे|
      उस समय, जो पेंशन प्लान पर ब्याज दर चल रही है, आपको उसी के अनुसार पेंशन मिलेगी|
      मान लिए अगले 20 वर्ष में आपके पेंशन अकाउंट में कुल मिला कर 70 लाख रुपये जमा हो जाता है|
      आप फैसला करते हैं की आप पूरी राशि से पेंशन खरीदेंगे| उस समय एन्युटी की दर 6% है|
      तो ऐसे में आपको साल के 70 लाख X 6% = 4.2 लाख रुपये मिलेंगे, यानी के महीने के 35,000 रुपये|

      प्रतिक्रिया

    • दीपेश says

      NPS में कोई फिक्स्ड रिटर्न नहीं मिलते| इसलिए मेरे लिए बता पाना मुश्किल है|
      आप कितना निवेश करते हैं और आपको कैसे रिटर्न मिलते हैं, उस पर निर्भर करेगा|

      प्रतिक्रिया

  26. मनिंदर says

    सर मैं CAPF में नोकरी करता हु और मुझे नोकरी करते हुये 7 साल हो गये है । सर मैं अपना न पी स खाता बंद करवाना चाहता हु ।क्या मैं ऐसा कर सकता हु । और ऐसा करने पर मुझे क्या हानि होगी ।

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