टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा खरीदने का का सबसे अच्छा और सस्ता तरीका है| इस बारे में हम लोग पहले भी कई बार चर्चा कर चुके हैं|
आज हम चर्चा करेंगे आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल के एक टर्म प्लान (ICICI Pru IProtect Smart) के बारे में|
ICICI Pru IProtect Smart Plan (आईसीआईसीआई प्रु स्मार्ट आई-प्रोटेक्ट)
ICICI Pru IProtect Smart Plan एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान है| इसमे कोई निवेश लाभ नहीं है।
आईसीआईसीआई प्रु iProtect स्मार्ट 4 विकल्पों में उपलब्ध है|
- Life (लाइफ)
- Life Plus (लाइफ प्लस)
- Life & Health (लाइफ एंड हेल्थ)
- All-in-one (आल-इन-वन)
Terminal Illness Benefit (टर्मिनल इलनेस बेनिफिट)
टर्म प्लान से पैसा केवल मृत्यु के बाद ही मिलता है| परन्तु इस प्लान में अगर आपको कोई ऐसी बीमारी हो जाती है जिससे बचना मुमकिन नहीं है, तो इंश्योरेंस कंपनी आपको सारा पैसा उसी समय दे देगी| इसके बाद आपकी पालिसी समाप्त हो जायेगी|
ICICI Pru IProtect Smart में यह सुविधा in-built है| इसका मतलब यह लाभ पाने के लिए आपको अतिरिक्त प्रीमियम देने की ज़रुरत नहीं है|
Waiver of Premium on Disability (एक्सीडेंट में विकलांग होने पर प्रीमियम माफ़ कर दिया जाएगा)
अगर किसी एक्सीडेंट में पालिसी धारक स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है, उसके बाद इंश्योरेंस कंपनी उसका प्रीमियम माफ़ कर देगी| पालिसी चलती रहेगी पर प्रीमियम माफ़ कर दिया जाएगा|
Accidental Death Benefit (दुर्घटना में मृत्यु के लिए अतिरिक्त लाभ) (Optional/वैकल्पिक)
अगर मृत्यु दुर्घटना में होती है, तो आपके परिवार को अतिरिक्त लाभ मिलेगा|
मान लिए आपको base कवर 1 करोड़ रुपये का है और आप 50 लाख रुपये का accidental death बेनिफिट जोड़ लेते हैं| उसके बाद अगर मृत्यु एक्सीडेंट में होती है, तो परिवार को 1.5 करोड़ रुपये मिलेंगे|
परन्तु अगर प्राकृतिक मृत्यु (natural death) होती है, तब 1 करोड़ रुपये ही मिलेंगे|
आपको यह लाभ पाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा|
Critical Illness Rider (क्रिटिकल इलनेस राइडर) (Optional/वैकल्पिक)
यदि आप इस लाभ का विकल्प चुनते हैं और आपको कोई गंभीर बीमारी (Critical Illness) हो जाती है, तो आईसीआईसीआई आपको कुछ राशि का भुगतान करेगा। यह लाभ आपक 34 गंभीर बीमारियों के डायग्नोसिस पर मिलेगा।
इस लाभ के लिए आपको अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा|
मान लिए आप 50 लाख का बीमा लेते हैं और साथ में 20 लाख रुपये का क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ लेते हैं| अगर आपको कोई गंभीर बीमारी होती है (जैसे की कैंसर), तो इंश्योरेंस कंपनी आपको 20 लाख रुपये दे देगी|
पर हाँ, अब 20 लाख रुपये दे दिए है, तो आपका जीवन बीमा 20 लाख रुपये कम हो जाएगा| साथ ही आपका प्रीमियम उसके बाद से कम हो जाएगा| आपको क्रिटिकल इलनेस राइडर का प्रीमियम नहीं देना होगा| साथ ही आपको 50 लाख की बजाय 30 लाख रुपये के बीमा का प्रीमियम देना होगा|
बाद में मृत्यु के स्तिथि में आपके परिवार को केवल 30 लाख रुपये (50 लाख – 20 लाख) ही मिलेंगे|
पढ़ें: कौन से हैं 5 सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान?
आईसीआईसीआई प्रु आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट: मृत्यु लाभ लेने के विकल्प (Death Benefit Payout Options)
अमूमन टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने के बाद अगर मृत्यु होती है, तो परिवार को पैसा एक-मुश्त दे दिया जाता है|
ICICI Pru IProtect Smart Plan में आपके पास 4 विकल्प हैं|
मान लिए आपने 1 करोड़ रुपये का बीमा लिया|
#1 Lump sum
संपूर्ण 1 करोड़ रुपये का एक-मुश्त भुगतान किया जाएगा।
#2 Regular Income Option (किश्तों में लेने का विकल्प)
10 वर्ष तक मृत्यु लाभ का 10% हर साल दिया जाता है|
आपके नॉमिनी को 10 साल के लिए प्रति माह 83,333 रुपये मिलेंगे|
इसका मतलब हर वर्ष 10 लाख रुपये (83,333 X 12) मिलेंगे|
और 10 वर्ष में कुल मिला कर 1 करोड़ रुपये मिलेंगे|
#3 Increasing Income option (बढती हुई किश्तों में पैसा दिया जाएगा)
मृत्यु लाभ का 10% पहले वर्ष में चुकाया जाता है। तो पहले साल आपको 10 लाख रुपये दिए जायेंगे| यह पैसा आपको मासिक किश्तों में दिया जाएगा| तो, पहले वर्ष आपको हर महीने 83,333 रुपये मिलेंगे|
दूसरे वर्ष यह भुगतान 10% बढ़ जाएगा| आपको 11 लाख मिलेंगे| यानी की हर महीने 91,667 रुपये|
तीसरे वर्ष यह भुगतान 1 लाख रुपये बढ़ जाएगा (मूल कवर का 10%)| आपको 12 लाख मिलेंगे| यानी की हर महीने 1 लाख रुपये|
चौथे वर्ष 13 लाख रुपये| यानी की हर महीने 1,08,333 रुपये|
ऐसा 10 वर्ष तक चलेगा|
इसका मतलब आपके परिवार को कुल मिला कर 1.45 करोड़ रुपये मिलेंगे|
#4 Lumpsum + Regular Income (आधा पैसा एक मुश्त मिलेगा और बचा किश्तों में)
मृत्यु होने पर आधा पैसा (यानी 50 लाख रुपये) एक मुश्त मिलेगा|
बचे हुए 50 लाख रुपये किश्तों में मिलेंगे| अगले 10 वर्ष तक हर महीने 41,667 रुपये मिलेंगे|
Life Stage Protection option (बीमा बढाने का विकल्प)
आपके जीवन में जीवन बीमा की ज़रुरत बढती घटती रहती है|
कुछ बातें जैसे कि शादी या बच्चे के जन्म से आपकी जीवन बीमा की ज़रुरत बढ़ सकती है| ICICI Pru IProtect Smart plan आपको विवाह के समय अपने बीमा राशि को 50% तक बढ़ाने का विकल्प देती है। इसके अतिरिक्त, आप अपने बच्चों (दो बच्चों तक) के जन्म के समय अपने जीवन बीमा कवर को 25% तक बढ़ा सकते हैं|
यदि आप शादी से पहले एक करोड़ रुपये के कवर के साथ शुरू करते हैं, तो आप शादी के बाद 1.5 करोड़ रुपये तक बढ़ा सकते हैं।
पहले बच्चे के जन्म के बाद 1.75 करोड़ रुपये कर सकते हैं और दूसरे बच्चे के जन्म के बाद 2 करोड़ रुपये कर सकते हैं।
ध्यान दें बीमा राशि बढाने पर आपको अतिरक्त प्रीमियम देना होगा|
ICICI Pru IProtect Smart Plan (आईसीआईसीआई प्रु आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट) का प्रीमियम कितना है?
आईये देखते हैं की एक 30 वर्षीय व्यक्ति के लिए 30 साल की पालिसी का प्रीमियम कितना होगा|
मैं 50 लाख रुपये के टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम की तुलना करूंगा|
जहाँ ज़रूरी है, वहां accidental death बेनिफिट 25 लाख रुपये का लिया है|
जहाँ क्रिटिकल इलनेस राइडर ज़रूरी है, वहां 20 लाख रुपये का कवर माना है|
आप आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल के वेबसाइट पर टर्म प्लान प्रीमियम कैलकुलेटर (Term plan calculator) पर अपना प्रीमियम चेक कर सकते हैं|
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