अपने लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड का चुनाव कैसे करें?

आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना चाहते हैं, परन्तु हज़ारों म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम हैं|

कौन सी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम में निवेश करें?

कौनसा म्यूच्यूअल फण्ड है आपके लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड?

कोई एक फण्ड सभी के लिए अच्छा निवेश नहीं हो सकता| इसीलिए आपको अपने लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड चुनना होगा|

इस पोस्ट में चर्चा करेंगे की आप कैसे अपने लिए अच्छा म्यूच्यूअल फण्ड चुन सकते हैं| अगर आप बना बनाया जवाब ढूढ़ रहे है, तो यह पोस्ट आपके लिए नहीं है| परन्तु अगर आप मेहनत करने को तैयार हैं, तो यह पोस्ट आपके लिए लाभकारी हो सकती है|

#1 किस लिए निवेश कर रहे हैं और कितने समय के लिए निवेश कर रहे हैं

अगर आप छोटी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो डेब्ट म्यूच्यूअल फंड (Debt Mutual Fund) में निवेश करें|

अगर लम्बी अवधि (5 या 7 साल से ज्यादा) के लिए निवेश कर रहे हैं, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं|

इसकी वजह है|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में शेयर बाज़ार के साथ काफी उतार चढ़ाव आता रहता है| अगर आपने कम अवधि के लिए इक्विटी फण्ड में निवेश किया, तो हो सकता है की जब आप अपने निवेश को बेचने जाएँ, उस समय शेयर बाज़ार गिरा हुआ हो| इस तरह आपको घाटा उठाना पड़ सकता है|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड एक लम्बी अवधि का निवेश है| आप छोटी अवधि के काम के लिए इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड का इस्तेमाल न करें|

अगर आपको यह पैसा एक वर्ष बाद अपनी बेटी की कॉलेज के एडमिशन या घर के डाउन-पेमेंट के लिए चाहिए, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड अच्चा विकल्प नहीं हैं| कम अवधि के लक्ष्य या काम के लिए डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड अच्छा विकल्प हो सकते हैं|

अगर आपको पैसा अपने नवजात शिशु की कॉलेज की पढाई के लिए चाहिए (जो की 15 से 18 वर्ष बाद होगी), इसके लिए इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड एक अच्छा विकल्प हैं|

#2 यह तय करें की आप कितना रिस्क ले सकते हैं

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में रिटर्न अच्छे मिल सकते हैं पर साथ ही रिस्क भी रहता है| नुकसान भी हो सकता है| शेयर बाज़ार के उतार चढ़ाव के साथ आपके निवेश का मूल्य भी ऊपर नीचे होगा|

अगर आप यह उतर चढाव नहीं झेल सकते, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में कम निवेश करें|

साथ ही, जैसे की ऊपर चर्चा करी है, अगर किसी काम के लिए कुछ समय बाद ही पैसे चाहिए, ऐसे पैसे के लिए आपकी रिस्क लेने की क्षमता कम हो जाती है| ऐसे काम के लिए भी इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश न करें|

#3 अपने लिए सही प्रकार का म्यूच्यूअल फण्ड चुनें

अब आपने यह फैसला कर लिया है की आपको इक्विटी या डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में से किस प्रकार के फण्ड में निवेश करना है|

परन्तु अभी आपकी परेशानी खत्म नहीं हुई|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड और डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड भी कई प्रकार के होते हैं|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड कई प्रकार के होते हैं: लार्ज कैप, मिड कैप, स्माल कैप, मल्टी-कैप, बैलेंस्ड इत्यादि

इसी तरह डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड भी कई प्रकार के होते हैं: लिक्विड, अल्ट्रा शार्ट टर्म, शोर्ट टर्म, लॉन्ग टर्म, गिल्ट फण्ड

विभिन्न प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में जानने के लिए आप यह पोस्ट पढ़ें|

इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड में आप एक लार्ज कैप और एक मिड कैप फण्ड उठा सकते हैं| यदि आपको अभी थोडा डर लगता है, तो आप balanced fund भी ले सकते हैं| 2-3 अलग तरह के फण्ड लें और उनमें निवेश शुरू करें|

डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में मैं लिक्विड और अल्ट्रा शोर्ट टर्म फण्ड पसंद करता हूँ|

#4 लम्बी अवधि के परफॉरमेंस पर भी नज़र डालें

अब कौन सा लार्ज कैप, मिड कैप या बैलेंस्ड फण्ड चुनें?

कई बार हम लोग फण्ड चुनते समय केवल हाल के ही परफॉरमेंस पर ध्यान देते हैं|

ऐसा न करें|

लम्बी अवधि के परफॉरमेंस पर ध्यान दें|

केवल पिछले 3 से 6 महीने के परफॉरमेंस को न देखें| पिछले 5 से 10 साल के परफॉरमेंस को देखें और फैसला करें|

ऐसे फण्ड को चुनें जिसनें पिछले 3, 5 या 10 सालों में अच्छा परफॉर्म किया हो|

आईये देखते हैं की आप कैसे इस तरीके से अपने लिए बेस्ट फण्ड चुन सकते हैं|

आप ValueResearch की वेबसाइट पर जा कर Large Cap फण्ड को पिछले 10 साल के रिटर्न के अनुसार सॉर्ट कर सकते हैं और सबसे अच्छे 20 फण्ड निकाल लें|

फिर 5 साल और 3 साल के रिटर्न के अनुसार भी सॉर्ट कर लें और टॉप 20 फण्ड निकाल लें|

जो फण्ड तीनों बार टॉप 20 में रहे, उनमें से आप किसी भी फण्ड को चुन सकते हैं|

#5 फण्ड हाउस और फण्ड मेनेजर का रिकॉर्ड भी देखें

मैं ऐसी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम में निवेश करने की कोशिश करता हूँ जिसमें वही फण्ड मेनेजर काफी समय से स्कीम को मैनेज कर रहा हो|

साथ ही मैं बड़ी म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी के साथ निवेश करना पसंद करता हूँ| यह मेरी व्यक्तिगत राय है|

#6 फण्ड के Expense Ratio (खर्चों) पर भी ध्यान दें

अब फण्ड के जो भी खर्च होता है, वह आपके पैसे से ही आता है|

तो जितना कम खर्चा फण्ड करेगा, उतने ही बेहतर आपको रिटर्न मिलेंगे|

इसके लिए आप फण्ड का expense ratio देख सकते हैं| जितना कम है, उतना अच्छा है|

मैंने जो भी ऊपर लिखा है, वह सारी जानकारी आपको आसानी से ValueResearch की वेबसाइट पर मिल जायेगी| साथ ही, म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते समय इन गलतियों से भी बचें|

अगर आप स्वयं यह सब काम नहीं कर सकते, तो किसी फाइनेंसियल एडवाइजर से परामर्श लें|