किसी को भी आर्थिक आपातकालीन स्तिथि (financial emergency) का सामना करना पड़ सकता है|
यदि आप जवान हैं और नौकरी कर रहे हैं, तो आपके पास पैसा इकठ्ठा करने के कई विकल्प हो सकते हैं| पर्सनल लोन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं।
परन्तु अगर आप सेवानिवृत्त (रिटायर्ड/retired) हैं और पेंशन पर रह रहे हों, तब आप क्या करेंगे? रिटायर होने के बाद लोन मिलना आसान बात नहीं है|
आप सोचते होंगे की रिटायर होने के बाद शायद पर्सनल लोन न मिले|
यह पूरी तरह से सच नहीं है।
इस पोस्ट में मैं SBI पेंशन लोन के बारे में बात करूंगा| SBI पेंशन लोन एक पर्सनल लोन उत्पाद है जिसे विशेष रूप से पेंशनभोगियों (pensioners) के लिए बनाया गया है।
SBI पेंशन लोन राज्य और केंद्र सरकार के पेंशनरों, रक्षा पेंशनभोगियों (defence pensioners) और यहां तक कि परिवार पेंशनरों/family pensioners (पेंशनभोगी की मृत्यु के बाद पेंशन प्राप्त करने के लिए अधिकृत पति / पत्नी) के लिए उपलब्ध है।
एसबीआई पेंशन लोन:पात्रता (SBI Pension Loan: Eligibility)
- आप केंद्र सरकार या राज्य सरकार या रक्षा पेंशनभोगी (या एक परिवार पेंशनभोगी) होने चाहिए। रक्षा पेंशनभोगी (defence pensioner) में सेना, नौसेना, वायुसेना, अर्धसैनिक बलों (CRPF, BSF, CISF, ITBP इत्यादि), कोस्ट गार्ड, राष्ट्रीय राइफल्स और असम राइफल्स शामिल हैं।
- मेरे अनुसार अगर आप निजी फर्म से पेंशन आ रहे हैं, तो आप इस SBI पेंशन लोन के लिए योग्य नहीं होंगे।
- लोन लेते समय अधिकतम आयु: 76 वर्ष। यह सीमा family pensioner पर भी लागू होती है।
- लोन लेते समय न्यूनतम आयु: कोई स्पष्ट जानकारी नहीं है
- आपकी पेंशन SBI खाते में आनी चाहिए|
- साथ ही आपको एक undertaking देनी होगी की आप पेंशन पाने के लिए अपनी बैंक शाखा नहीं बदलेंगे| आपको पेंशन देने वाले को (treasury) को आपके अनुरोध को स्वीकार करना होगा। यह सुनिश्चित करना है कि आप एसबीआई के माध्यम से अपनी पेंशन को रूट करें।
एसबीआई पेंशन लोन: ख़ास बातें (SBI Pension Loan: Salient Features)
- रक्षा पेंशनभोगियों (Defence pensioners) के किये कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है।
- आपके पेंशन खाते (बैंक खाते) से EMI वसूल ली जाएगी।
- समय से पहले लोन का भुगतान करने पर भुगतान राशि पर 3% पेनल्टी (pre-payment penalty) लगेगी|
- अगर आपने SBI पेंशन लोन योजना से दूसरा लोन लिया है और उस लोन राशि से पहले लोन का भुगतान किया है, तो कोई प्रीपेमेंट (prepayment) पेनल्टी नहीं लगेगी|
- आपको लोन इंश्योरेंस खरीदने की ज़रुरत नहीं है|
एसबीआई पेंशन लोन योजना के तहत आपको कितना ऋण लोन सकता है? लोन की अवधि क्या होती है?
न्यूनतम लोन राशि 25,000 रुपये है।
अधिकतम लोन राशि और लोन की अवधि (loan tenure) पेंशनभोगी की आयु और पेंशन के प्रकार पर निर्भर करता है।
इसके अतिरिक्त आपके लोन की EMI आपकी पेंशन के 50% से अधिक नहीं हो सकती|
EMI/NMP (Net Monthly Pension) <= 50%
अगर आप family pensioner हैं, तो यह अनुपात घटकर 33% रह जाता है|
मान लिए आप केंद्र सरकार के पेंशनभोगी (Central Govt. Pensioner) हैं और आपकी मासिक पेंशन 30,000 रुपये है| आपकी आयु 73 वर्ष है| आपको 12 लाख रुपये से अधिक का लोन नहीं मिल सकता|
साथ ही, आप अपनी मासिक पेंशन का अधिकतम 18 गुना राशि का लोन ले सकते हैं| इसका मतलब हुआ: 30,000 X 18 = 5.4 लाख रुपये
इसके साथ ही, आपको केवल उतना ही लोन मिल सकता है, जिसकी EMI 15,000 रुपये (30,000 रुपये का 50%) से अधिक न हो|
लोन अवधि 4 वर्ष होगी|
अगर ब्याज की दर 10 p.a. है, लोन की अवधि 4 वर्ष है और EMI अधिकतम 15,000 रुपये हो सकती है, तो आपकी अधिकतम लोन राशि 5.91 लाख रुपये हो सकती है|
इन तीनों राशियों (12 लाख, 5.4 लाख, 5.91 लाख) में से सबसे छोटी राशि आपके लिए अधिकतम लोन राशि होगी|
इस केस में अधिकतम लोन राशि हुई 5.4 लाख रुपये|
SBI पेंशन लोन पाने के लिए कोई सेकुरिटी (security) देनी होती है?
कोई भी सेकुरिटी (गिरवी रखने) देने की ज़रुरत नहीं है|
परन्तु आपको किसी तीसरे पक्ष से लोन गारंटी (third party guarantee) लानी पड़ेगी| यह भी कोई छोटी परेशानी नहीं है|
अगर आपके पति/पत्नी फॅमिली पेंशन के लिए योग्य है, तो आपके पति / पत्नी की गारंटी भी चल जायेगी|
एसबीआई पेंशन लोन योजना के लिए ब्याज दरें क्या हैं? SBI Pension Loan Interest Rate)
लेटेस्ट ब्याज दर आप स्टेट बैंक की वेबसाइट पर चेक कर सकते हैं|
2 मई, 2018 को, दर है: 2 year MCLR (8.25%) + 3.35%
क्या आपको एसबीआई पेंशन लोन लेना चाहिए?
यह इस बात पर निर्भर करता है की आपके पास क्या विकल्प हैं|
यदि आपको धन की आवश्यकता है और कहीं और से व्यवस्था नहीं कर सकते है, तो यह एक अच्छा विकल्प है।
ध्यान रखें लोन का भुगतान आपके घर के बजट पर असर डालेगा|
SBI पेंशन लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए भारतीय स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जाएँ|
सौजन्य: EMICalculator.net
आप अपने लोन की EMI यहाँ कैलकुलेट कर सकते हैं|