ऐसा हो सकता है की आपके परिवार में किसी व्यक्ति का अस्पताल में ऑपरेशन कराना हो और उसके लिए धन की आवश्यकता हो| बहुत से तरीके हैं इस इलाज़ के खर्चे के भुगतान के लिए| आप अपनी सेविंग्स में से पैसा निकाल सकते हैं, किसी परिवारजन या मित्र से पैसा ले सकते हैं|
इसके अलावा वक और विकल्प है| आप मेडिकल लोन (Medical Loan) ले सकते हैं| मेडिकल लोन काफी हद तक पर्सनल लोन की तरह ही होता है| कुछ कंपनी का मेडिकल लोन उत्पाद देखने पर लगता है की उन्होंने बस पर्सनल लोन को ही मेडिकल लोन का नाम दे दिया है|
मेडिकल लोन और पर्सनल लोन में क्या अंतर है? (Difference between Personal Loan and Medical Loan)
सबसे प्रमुख अंतर यह है की पर्सनल लोन में पैसा आपको दिया जाता है और आप उस पैसे को अपने अनुसार इस्तेमाल कर सकते हैं|
मेडिकल लोन में फाइनेंस कंपनी पैसा सीधे आपके अस्पताल को ट्रान्सफर करती है|
पैसा आपके हाथ में नहीं आता| वैसे तो बहुत सी कंपनी मेडिकल लोन देती होंगी| मैं आपको 2 कंपनी का नाम बताता हूँ (LetsMD और ArogyaFinance)| आप इनकी वेबसाइट पर जा कर चेक कर सकते हैं|
ऐसा भी हो सकता है की लोन कंपनी आपको कुछ ऐसे अस्पतालों में इलाज़ कराने को कहें, जिनके साथ उनका टाई-अप हो|ऐसे में आपको थोड़ी परेशानी हो सकती है|
ध्यान दें कुछ मेडिकल लोन ऐसे भी हैं जहाँ पैसा आपके हाथ में दिया जाता है|परन्तु मेरे अनुसार वह मेडिकल लोन नहीं है, बल्कि पर्सनल लोन हैं| टाटा कैपिटल के मेडिकल लोन में ऐसा ही होता है|
मेडिकल लोन की ब्याज दर क्या होती है? (Interest Rate for a medical loan)
पर्सनल लोन के ब्याज दर जैसी ही होनी चाहिए|
परन्तु मैंने कुछ लोन कंपनी की वेबसाइट चेक करी, तो वहाँ बताया गया था की वह कुछ भी ब्याज नहीं लेते (0% interest)|
ऐसे में यह कंपनी अस्पताल से discount ले सकती हैं|
उदहारण के लिए, मान लिए आपके इलाज़ का बिल 1 लाख रुपये होगा| आप 1 लाख रुपये का मेडिकल लोन लेते हैं और आपको यह लोन 10,000 रुपये की 10 EMI में चुकाना है| आपके लिए हुई 0% EMI|
ऐसे में अस्पताल लोन कंपनी को 10,000 रुपये का discount दे देगा| लोन कंपनी को अस्पताल को केवल 90,000 रुपये देने होंगे| आप पूरे 1 लाख रुपये का भुगतान करेंगे|
यह discount ही लोन कंपनी की कमाई का साधन है| साथ ही प्रोसेसिंग फीस के माध्यम से भी कंपनी की कमाई होती है|
ऐसा भी हो सकता है की आपको कुछ अस्पतालों में इलाज़ के लिए 0% की ब्याज दर पर लोन मिले और कुछ में न मिले|
एक बात और, मेडिकल लोन किसी भी प्रकार का स्वरुप ले सकता है| मैंने केवल एक स्वरुप पर ही चर्चा करी है|
ध्यान दें बैंक आपको 0% EMI का मेडिकल लोन नहीं दे सकते| रिज़र्व बैंक की पाबंधी है| यह आपको किसी लोन कंपनी से ही मिलेगा|अगर बैंक से मेडिकल लोन मिलता है, तो उस पर ब्याज देना होगा|
कितना मेडिकल लोन मिल सकता है? (How much medical loan can you get?)
लोन कंपनी पर निर्भर करता है|
Tata Capital 25 लाख रुपये तक का मेडिकल लोन देता है|
ध्यान दें लोन की राशि आपकी आपकी आय पर भी निर्भर करेगी|
मेडिकल लोन की पात्रता क्या है? (Medical Loan: Eligibility)
हर लोन कंपनी के पात्रता के नियम अलग हो सकते हैं|
आपको लोन कंपनी से चेक करना होगा| वेबसाइट पर कुछ ख़ास जानकारी नहीं है|
मेरे अनुसार, अगर आप सैलरी पाते हैं, तब शायद लोन मिलना आसान हो| ऐसा इसलिए क्योंकि मेडिकल लोन असुरक्षित लोन (unsecured लोन) है|
लोन कंपनी आपकी लोन भुगतान की क्षमता को देख कर ही लोनदेगी| आपका क्रेडिट स्कोर भी आपके लोन आवेदन को प्रभावित कर सकता है|
Tata Capital केवल उन्ही लोगों को मेडिकल लोन देता है, जो कम से कम 20,000 रुपये की सैलरी पाते हों|
मेडिकल लोन के लिए कुछ गिरवी रखना होता है? (No security required)
मेडिकल लोन असुरक्षित लोन (unsecured loan) है| कुछ भी गिरवी नहीं रखना होता|
मेडिकल लोन की अवधि कितनी हो सकती है? (Loan Tenure of medical loan)
लोन की 3 महीने से 6 वर्ष तक हो सकती है| इस बारे में कोई नियम नहीं है| लोन कंपनी अवधि सेट कर सकती हैं|
मेडिकल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? क्या दस्तावेज चाहिए होंगे?
आप लोन कंपनी की वेबसाइट से आवेदन कर सकते हैं| आप लोन कंपनी को कॉल करके भी जानकारी ले सकते हैं|
आपको इन दस्तावेजों की ज़रुरत पड़ेगी|
- PAN कार्ड
- पते का प्रमाण
- आय का प्रमाण (सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट इत्यादि)
क्या आपको मेडिकल लोन लेना चाहिए?
आपको अपने लिए आपातकाल के लिए कुछ पैसा अलग से रखना चाहिए (emergency fund)| ऐसे करने से शायद आप इस तरह के लोन से बच जाएँ|
परन्तु अगर ज़रुरत है और पर्याप्त धन पाने का कोई तरीका नहीं है, तो मेडिकल लोनलेना ही पड़ेगा| लोन के अन्य विकल्पों को भी देखें (जैसे की गोल्ड लोन, पर्सनल लोन इत्यादि)| उसके बाद ही फैसला लें|