स्टैंड अप इंडिया स्कीम (Stand Up India Scheme) अगस्त 2015 में शुरू करी गयी थी|
इस लोन योजना का उद्देश्य अनुसूचित जाति /अनुसूचित जनजाति और महिला उद्यमियों (Scheduled Caste/Scheduled Tribe/women entrepreneurs) में उद्यमशीलता को बढ़ावा देना है।
इस योजना के तहत SC/ ST या महिला उद्यमियों द्वारा नए प्रोजेक्ट या परियोजनाओं (greenfield project) के लिए 10 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक का लोन दिया जाता है।
आइए लोन योजना के बारे में विस्तार से जानते हैं|
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम: पात्रता (Stand up India Loan in Hindi)
- यह योजना केवल महिला उधारकर्ताओं या अनुसूचित जाति या अनुसूचित जनजाति उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है। Scheme only for woman entrepreneurs or SC/ST entrepreneurs
- आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
- एक ग्रीनफील्ड प्रोजेक्ट (नए प्रोजेक्ट) को स्थापित करने के लिए Stand Up India Loan ले सकते हैं। किसी पुराने बिज़नस के लिए लोन नहीं ले सकते|
- आपको प्रोजेक्ट/बिज़नस विनिर्माण (manufacturing), सेवाओं (service) या व्यापार (trade) क्षेत्र में होना चाहिए।
- अगर आवेदक कोई कंपनी है, तो कम से कम 51% शेयरहोल्डिंग या नियंत्रण हिस्सेदारी SC/ ST या महिला की होनी चाहिए।
- आपने किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान के साथ लोन पर डिफ़ॉल्ट न किया हो|
अगर आप और आपका प्रोजेक्ट यह सारी शर्तें पूरी करता है, तो आप स्टैंड अप इंडिया स्कीम के तहत लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं|
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम में कितना लोन मिल सकता है?
आप 10 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक के लोन ले सकते हैं।
आप टर्म लोन या कार्यशील पूँजी (working capital) लोन, दोनों तरह का लोन के सकते हैं|
अगर आपने दोनों लिए हैं, तब भी आपका कुल लोन 1 करोड़ रुपये से ज्यादा नहीं हो सकता|
ध्यान दें इस योजना के तहत आपको केवल प्रोजेक्ट की कुल लागत की 75% राशि तक का लोन ही मिल सकता है|
इसका मतलब, आपको अभी भी 25% राशि कहीं और से लानी होगी|
योजना के नियमों के अनुसार उधारकर्ता (borrower) के कम से कम 10% पैसे अपने ही लगाने होंगे| बची हुई राशि के लिए आप राज्य या केंद्रीय सरकार की योजना का लाभ उठा सकते हैं| मैं यहाँ कुछ सब्सिडी योजनायों की सूची दे रहा हूँ, जिनका आप लाभ उठा सकते हैं|
अगर आप working capital लोन (कार्यशील पूँजी) ले रहे हैं, तो इस बात का ख्याल रखें:
- 10 लाख रुपये तक का working capital लोन आप overdraft के रूपे में ले सकते हैं|
- अगर आपका working capital लोन 10 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको केश क्रेडिट लिमिट (Cash Credit limit) के रूप में लेना होगा|
मुझे 10 लाख रुपये से कम के लोन की आवश्यकता है?
Stand Up India Scheme में आप 10 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का लोन ले सकते हैं| 10 लाख से कम राशि का लोन नहीं ले सकते|
परन्तु निराश होने की ज़रुरत नहीं है|
आप मुद्रा लोन योजना के तहत लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं| प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत आप 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं| मुद्रा लोन योजना में इतनी शर्तें (conditions) भी नहीं हैं|
स्टैंड-अप इंडिया लोन इंटरेस्ट रेट कितना होता है? (Stand up India Scheme: Loan Interest Rate)
सरकार ने ब्याज दर तय नही करी है।
पर हाँ, बैंक को निर्देश दिए गए हैं की उधारकर्ता की श्रेणी की अनुसार कम से कम ब्याज दर पर लोन दिया जाए|
साथ ही लोन की ब्याज दर Base Rate/MCLR + Tenure Premium + 3% से अधिक नहीं हो सकती|
मेरे अनुसार किसी नए बिज़नस के लिए ब्याज की दर काफी अच्छी है।
स्टैंड अप इंडिया लोन की भुगतान अवधि क्या है? Stand up India Scheme: Loan Repayment Tenure)
अधिकतम लोन अवधि (loan tenure) 7 वर्ष है। बैंक आपको 18 महीने तक मूल पुनर्भुगतान (principal repayment) पर ऋण-स्थगन (moratorium) दे सकता है।
स्टैंड अप इंडिया लोन में क्या सेकुरिटी देनी होती है? Stand up India Scheme: Security)
आप लोन से जो भी संपत्ति या सामान (assets) जैसे की मशीन इत्यादि खरीदेंगे, उस पर बैंक के चार्ज होगा|
टर्म लोन के मामले में fixed assets पर बैंक का चार्ज होगा|
Working capital loan के मामले में current assets (कच्चे माल, तैयार माल, प्राप्तियां आदि) पर बैंक का चार्ज होगा|
ध्यान दें बैंक आपसे अतिरिक्त security की मांग भी कर सकता है|
अगर कुछ सेकुरिटी नहीं दे सकते, तो बैंक Stand Up India लोन के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम के तहत शामिल होने को कह सकता है|
ध्यान दे ऐसी स्तिथि में आपको कुछ अतिरिक्त खर्चा उठाना पड़ सकता है|
स्टैंड अप इंडिया लोन के लिए एप्लाई कैसे करें?
आप स्टैंड अप इंडिया लोन के लिए कई तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप योग्यता मानदंडों को पूरा करते हैं।
- बैंक की शाखयों में
- स्टैंड अप इंडिया पोर्टल के माध्यम से (https://www.standupmitra.in/ ), आप स्टैंड अप इंडिया लोन एप्लीकेशन फॉर्म ऑनलाइन वहार सकते हैं|
- अग्रिम जिला प्रबंधक (Lead District Manager, LDM) के माध्यम से
आवेदन के लिए ऑनलाइन प्रक्रिया मुद्रा लोन के आवेदन की तरह ही है| प्रक्रिया को अच्छे से समझने के लिए आप StandUpMitra (स्टैंड अप इंडिया पोर्टल ) पर इस वीडियो को देख सकते हैं।
अगर आपको फॉर्म भरते समय किसी सहायता (handholding) की आवश्यकता है, तो आपको वह सहायता भी आपको उपलब्ध कराई जायेगी|
मुद्रा लोन और Stand Up India लोन योजना में क्या अंतर है?
पात्रता (eligibility) में अंतर है| स्टैंड-अप इंडिया लोन योजना केवल महिलायों या SC/ST उद्यमियों के लिए है| आप किसी नए प्रोजेक्ट के लिए ही लोन ले सकते हैं|
मुद्रा लोन योजना में ऐसी कोई पाबंधी नहीं है|
साथ ही मुद्रा लोन योजना में आप 10 लाख रुपये तक का ही लोन ले सकते हैं|
Stand Up India Loan Scheme में आप 10 लाख से 1 करोड़ तक का लोन ले सकते हैं|
मेरे अनुसार मुद्रा लोन (स्टैंड-अप इंडिया स्कीम के मुकाबले) आसानी से मिल सकता है|
लोन मिलने में कितना समय लगता है?
3-6 सप्ताह में अन्दर आपके लोन पास हो जाना चाहिए| यह स्कीम के दिशानिर्देशों के अनुसार है| असलियत में हो सकता है की ज्यादा समय लगता हो|
अगर किसी कारण आपकी लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट हो जाती है, तो बैंक में जा कर कारण का पता करें|
अतिरिक्त लिंक
मैंने इस पोस्ट में बहुत सीमित जानकारी दी है| अतिरिक्त जानकारी के लिए नीचे गए लिंक पर जाएँ या अपने बैंक में जा पर बात करें|