क्रेडिट कार्ड क्या है? Credit Card in Hindi
जैसा की नाम से लगता है, क्रेडिट कार्ड की सहायता से आपको क्रेडिट (उधार) मिलता है|
देखने में तो क्रेडिट कार्ड आपके बैंक डेबिट कार्ड (debit card) ही तरह ही होता है| आप debit card की तरह अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल भी शौपिंग करने में, ऑनलाइन पेमेंट करने में कर सकते हैं|
परन्तु एक बड़ा अंतर है डेबिट और क्रेडिट कार्ड में|
क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में क्या अंतर होता है? Difference between Credit Card and Debit Card in Hindi
Debit card आपके बैंक खाते से लिंक होता है| जब भी आप debit card का इस्तेमाल करते हैं, पैसा आपके बैंक खाते से कट जाता है| इसलिए आप अपने डेबिट कार्ड पर केवल उतना ही खर्चा कर सकते हैं, जितना की आपके बैंक खाते में है|
क्रेडिट कार्ड में ऐसा नहीं है| आपको एक क्रेडिट लिमिट बताई जाती है| इस लिमिट का आपके बैंक खाते के बैलेंस से कोई सम्बन्ध नहीं होता|आप उस लिमिट तक अपने क्रेडिट कार्ड पर खर्चा कर सकते हैं| कुछ दिनों बाद आपको अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना होता है|
क्रेडिट कार्ड बिल के पूरे भुगतान पर आपकी लिमिट फिर से खाली हो जाती है और आप फिर से पूरी लिमिट का उपयोग कर सकते हैं|
एक बात के ध्यान रखें: अगर बैंक खाते में पैसा नहीं होगा, तो क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान कैसे करेंगे|
क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें क्या होती हैं?
#1 आपको समय पर क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान करना होता है| आम तौर पर आपका क्रेडिट कार्ड बिल (स्टेटमेंट) की तारीख से 21 दिन के भीतर आपको बिल का भुगतान करना होता है|
#2 समय पर बिल का भुगतान करने पर आपको कोई ब्याज नहीं देना होगा| परन्तु अगर आप समय पर बिल का भुगतान नहीं करेंगे, तो आपको खर्च की गयी राशि पर ब्याज और साथ ही पेनल्टी भी देनी होगी|
#3 क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर बहुत अधिक होती है| पेनल्टी इत्यादि को मिला कर ब्याज दर 40-45% तक पहुँच जाती है|
#4 अपने क्रेडिट कार्ड पर आप एक लिमिट (Credit card limit) तक ही खर्चा कर सकते हैं| इसका मतलब यह है की एक समय पर आपके क्रेडिट कार्ड पर credit card limit से ज्यादा राशि बकाया नहीं हो सकती|
#5 क्रेडिट कार्ड लिमिट आपके कार्ड और आपकी सैलरी पर निर्भर करती है|
#6 बैंक आपको विकल्प देते हैं की आप पूरे credit card bill का भुगतान करने की बजाय कुछ न्यूनतम राशि (Minimum Amount Due) का भुगतान भी कर सकते हैं| ऐसा करने पर बैंक आपको कोई पेनल्टी नहीं लगाते| परन्तु यह अच्छा विकल्प नहीं है| ऐसा करने पर आपको interest free credit period (ब्याज मुक्त लोन) नहीं मिलता| और ब्याज की दर क्रेडिट कार्ड में बहुत अधिक होती है|
#7 कुछ कार्ड पर आपको वार्षिक फीस (Annual fee) देनी होती है| परन्तु कई बार आप बैंक से बात करके उस फीस को माफ़ करा सकते हैं|
क्रेडिट कार्ड के क्या फायदे हैं?
- आपको आसानी से उधार मिल जाता है| हो सकता है आपको कुछ सामान लेना हो, परन्तु आपके बैंक खाते में उतना पैसा न हो| ऐसी स्तिथि में आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके खर्चा कर सकते हैं| बादमें सैलरी आने पर आप क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान कर सकते हैं|
- किसी इमरजेंसी में भी क्रेडिट कार्ड काफी उपयोगी साबित हो सकता है| मान लिए आपको किसी परिजन के इलाज के लिए पैसे की ज़रुरत है परन्तु आपके बैंक खाते में पर्याप्त राशि नहीं है|
- अगर आप सही समय पर भुगतान करते रहे, तो आपको उधार पर कोई ब्याज भी नहीं देना होता| (Interest Free Credit Period) आपको 21 से 52 दिन का बया मुक्त उधार मिल सकता है| अवधि इस बात पर निर्भर करती है की आपने अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कब किया है|
- आपको कई वेबसाइट या स्टोर पर डिस्काउंट (discount) या केशबेक (Cashback) भी मिलता है| बहुत सारी ई-कॉमर्स वेबसाइट (Amazon, Flipkart, PayTm) आपको क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने पर discount या cashback प्रदान करते हैं| उधार भी मिला और discount भी| आपके लिए सोने पर सुहागा|
- आपको क्रेडिट कार्ड पर खर्चा करने पर रिवॉर्ड पॉइंट (reward point) भी मिलते हैं| इन रिवॉर्ड पॉइंट का इस्तेमाल कुछ खरीदने या क्रेडिट कार्ड बिल के भुगतान के लिए भी कर सकते हैं|
क्रेडिट कार्ड के क्या नुकसान हैं?
- क्रेडिट कार्ड के बिल का समय से भुगतान न करने पर काफी अधिक ब्याज देना पड़ता है| पेनल्टी भी लगती है| तो, अगर आप क्रेडिट कार्ड के बिल का पूरा भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको काफी परेशानी हो सकती है|
- क्योंकि क्रेडिट कार्ड पर खर्चा करने पर पैसा आपके बैंक खाते से नहीं कटता, कुछ लोगों में अधिक खर्चा करने की प्रवत्ति उत्पन्न हो सकती है| ऐसे में लोग अपनी चुकाने की क्षमता से अधिक खर्च करने लगते हैं|
- क्षमता से अधिक खर्च करना और बिल का पूरा भुगतान न करना आपको उधार के दलदल (debt trap) में भेज सकता है|
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते समय इन बातों का ख़याल रखें|
क्रेडिट कार्ड कैसे मिलता है? क्या दस्तावेज चाहिए?
क्रेडिट कार्ड के लिए आपको बैंक में आवेदन करना होता है| क्रेडिट कार्ड पाने के लिए आपको इन दस्तावेजों की ज़रुरत पड़ेगी|
- क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन फॉर्म
- आपका फोटो
- Address proof (पते का प्रमाण)
- आपकी पिछले कुछ महीनो की सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट| अगर आप self-employed हैं, तो आपको इनकम टैक्स रिटर्न इत्यादि की जानकारी भी मांगी जा सकती है|
कुछ बैंक में ऑनलाइन आवेदन करने का भी प्रावधान है|
क्योंकि क्रेडिट कार्ड में आपको उधार मिलता है, क्रेडिट कार्ड देने से पहले आपके उधार चुकाने की क्षमता (loan repayment ability) को अच्छे से जाँचा-परखा जाता है|
अगर बैंक के अनुसार आपकी सैलरी/आय पर्याप्त नहीं हैं, तो आपकी एप्लीकेशन रिजेक्ट की जा सकती है| एक वेतनभोगी (salaried) व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना अधिक होती है| आप किसी बड़ी कंपनी में काम करते हैं, तो संभावना और भी अधिक है|
आपके कार्ड की लिमिट भी काफी हद तक आपकी आय पर निर्भर करती है|
साथ ही, क्रेडिट कार्ड के आवेदन के समय आपका क्रेडिट स्कोर बहुत मायने रखता है| अगर क्रेडिट स्कोर (या सिबिल स्कोर) बुरा है, तो क्रेडिट कार्ड मिलना बहुत मुश्किल हो जाता है|
आप अपने क्रेडिट स्कोर समय-समय पर चेक करते रहे| अब तो आप अपना क्रेडिट स्कोर फ्री में भी डाउनलोड कर सकते हैं| अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो क्रेडिट स्कोर सुधारने की कोशिश करें|
क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार के होते हैं? कौनसा है बेस्ट क्रेडिट कार्ड?
क्रेडिट कार्ड कई प्रकार के होते हैं|
कुछ कार्ड आपको पेट्रोल पंप पर भुगतान पर कैशबैक/रिवॉर्ड पॉइंट देते हैं|
कुछ कार्ड पर आपको ऑनलाइन खरीददारी करने पर अच्छा discount मिलता है|
कुछ कार्ड का किसी एयरलाइन या किसी बड़े स्टोर (BigBazaar, LifeStyle इत्यादि) से समझोता होता है और आपको ऐसी जगह शौपिंग करने पर अच्छा discount/ऑफर मिल जाता है|
कुछ बैंक स्टूडेंट को भी क्रेडिट कार्ड (student credit card) देते हैं|
अंतर अमूमन ऑफर (discount, cashback, reward point, annual fee) पर आता है|
बात करें बेस्ट क्रेडिट कार्ड की, तो इसका कोई एक जवाब नहीं है|
आपको देखना होगा की आपके खर्चे का पैटर्न क्या है| उसी हिसाब से आप अपने लिए अच्छे क्रेडिट कार्ड का चुनाव कर सकते हैं|
इस पोस्ट (अंग्रेजी) में अच्छे क्रेडिट कार्ड की सूची है|आप यहाँ से शुरुआत कर सकते हैं|
आप बैंक की वेबसाइट पर सीधे जा कर जानकारी पा सकते हैं|
- SBI Credit Card (SBI क्रेडिट कार्ड)
- ICICI Credit Card (आईसीआईसीआई क्रेडिट कार्ड)
- HDFC Bank Credit Card (एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड)
- Bank of Baroda Credit Card (बैंक ऑफ़ बड़ोदा क्रेडिट कार्ड)
- Citibank Credit Card (सिटीबैंक क्रेडिट कार्ड)
- Standard Chartered Bank Credit Card
अगर आपके क्रेडिट कार्ड पर fraud होता है, तो क्या करें?
अब यह सभी लोगों के लिए समस्या का विषय है|
अगर आपके क्रेडिट कार्ड का गलत इस्तेमाल (खर्चा) होता है, तो आपको उसका भुगतान करना पड़ सकता है|
इसलिए बहुत ज़रूरी है की अपना क्रेडिट कार्ड PIN किसी से शेयर न करें| साथ ही अगर आप ऑनलाइन शौपिंग कर रहें हैं, तो मोबाइल पर आये हुए OTP का ज़िम्मेदारी से इस्तेमाल करें| किसी को फ़ोन पर OTP न बताएं|
इसके बावजूद भी अगर गलत इस्तेमाल हो जाता है, तो ज्यादा घबराएं नहीं| रिज़र्व बैंक ने ऐसी स्तिथि में भी आपके हितों की रक्षा के लिए कुछ नियम भी बनाये हैं|
सबसे अहम् नियम यह है की Fraud होने पर जल्दी से जल्दी customer care पर फ़ोन करके बैंक को अवगत कराएं|
नियमों की अधिक जानकारी के लिए इस पोस्ट को ध्यान से पढ़े और समझे|