इस पोस्ट में मैं एलआईसी न्यू एन्डोमेंट प्लान (LIC New Endowment Plan) पर चर्चा करूंगा| हम लोग जानेंगे इस प्लान के बारे में गहराई से| यह भी देखेंगे की क्या आपको ऐसे प्लान में निवेश करना चाहिए|
एलआईसी नई एंडॉमेंट प्लान (प्लान संख्या 814) एक पारंपरिक सहभागी गैर-लिंक लाइफ इंश्योरेंस (Non-linked participating life insurance plan) प्लान है।
एलआईसी न्यू एंडॉमेंट प्लान (प्लान 814): पूरी जानकारी और समीक्षा (LIC New Endowment Plan in Hindi)
- न्यूनतम बीमित रकम (Minimum Sum Assured): 1 लाख रुपये
- अधिकतम बीमा राशि (Maximum Sum Assured): कोई सीमा नहीं
- न्यूनतम प्रवेश आयु (Minimum Entry Age): 8 वर्ष
- अधिकतम प्रवेश आयु (Maximum Entry Age): 55 वर्ष
- पॉलिसी अवधि (Policy term): 12 से 35 वर्ष
- प्रीमियम भुगतान टर्म पॉलिसी टर्म के समान है। Premium payment term equal to policy term
- परिपक्वता पर अधिकतम आयु (Maximum Age at maturity): 75 वर्ष
- उच्च बीमा राशि लेने पर प्रीमियम पर छूट (rebate) भी है|
- लोन सुविधा उपलब्ध है|
पढ़ें: कैसे लें अपनी LIC पालिसी से लोन?
एलआईसी न्यू एंडॉमेंट प्लान: परिपक्वता लाभ (LIC New Endowment Plan: Maturity Benefit)
आप पॉलिसी की अवधि तक वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं|
अगर आप पॉलिसी अवधि से दौरान धारक की मृत्यु नहीं होती , तो आपको बीमित राशि (Sum Assured) + वेस्टेड साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus) मिलता है|
Maturity Benefit = Sum Assured + Vested Simple Reversionary Bonus + Final Additional Bonus
Simple Reversionary Bonus या सालाना बोनस की घोषणा तो हर साल होती है परन्तु यह आपको मिलता पालिसी अवधि की समाप्ति पर ही है| तब तक आपकी पालिसी में जुड़ता रहता है|
इसका मतलब की घोषित बोनस से आप के हाथ में कुछ भी नहीं आता| आप इस राशि को परिपक्वता के समय ही प्राप्त करते हैं और आप बोनस राशि पर कोई भी रिटर्न नहीं मिलता।
मान लिए आपके पास 10 लाख रुपये का बीमा (Sum Assured) है, और LIC आपकी पालिसी के लिए 45 रुपये (प्रति 1,000 रुपये बीमा) के बोनस की घोषणा करता है| ऐसी स्तिथि में आपको 45,000 रुपये (45*10 लाख/1,000 = 45,000) का bonus मिलेगा|
जैसा की ऊपर लिखा है यह राशि आपको अभी नहीं मिलेगी| पालिसी मेच्योर होने पर मिलेगी| बस आपकी पालिसी में जुड़ जाएगा| एक बात और इस bonus पर आपको कोई रिटर्न नहीं मिलेगा|
Final Additional Bonus (अंतिम अतिरिक्त बोनस) आपको जिस साल में पालिसी मेच्योर हो रही है (या फिर जिस वर्ष में धारक की मृत्यु होती है), केवल उसी वर्ष ही मिलता है|
इस बात पर ध्यान दें की बोनस की कोई गारंटी नहीं हैं| हर साल मिलने वाले बोनस (घोषित बोनस) की राशि बदल सकती है|
एलआईसी नई एंडॉमेंट योजना (LIC New Endowment Plan) कैसे काम करती है?
एक उदाहरण से समझते हैं|
हर साल, एलआईसी एक सरल प्रत्यावर्ती (reversionary) बोनस की घोषणा करता है| यह बोनस बीमित रकम के प्रति हजार के अनुसार दिया जाता है। इसलिए, अगर योजना के तहत बीमित रकम (लाइफ कवर) 10 लाख रुपये है और एलआईसी ने बीमित रकम के लिए 40 रुपये प्रति हज़ार रूपये के प्रतिवर्ती बोनस की घोषणा की है, तो आपका बोनस उस वर्ष के लिए 40,000 (40 * 10 लाख / 1,000) होगा।
अगर पालिसी अवधि 20 साल है और हर वर्ष 40 रुपये प्रति 1,000 रुपये बीमा राशि का बोनस दिया जाता है, तो परिपक्वता के समय आपका बोनस हो गया 8 लाख रुपये (प्रति वर्ष 20 * 40,000)|
इसके अलावा, आपको अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB) भी मिलता है| हालांकि हर वर्ष FAB की घोषणा की जाती है, यह आपकी पॉलिसी पर केवल परिपक्वता / मृत्यु के वर्ष में लागू होती है|
इसलिए, यदि एलआईसी आपकी पालिसी की मेच्योरिटी या निधन के वर्ष में किसी भी अतिरिक्त बोनस (FAB) की घोषणा नहीं करता है, तो आप (या आपके नामांकित व्यक्ति) को अंतिम अतिरिक्त बोनस नहीं मिलता है। FAB भी बीमित रकम और पॉलिसी अवधि पर निर्भर करता है।
मान लेते है कि जिस वर्ष आपकी पालिसी मेच्योर हुई उस वर्ष एलआईसी ने 200 रुपये प्रति हजार बीमित रकम के FAB की घोषणा की। आपका अतिरिक्त बोनस हुआ, 2 लाख रुपये (200 * 10 लाख रुपये / 1000) होगा।
परिपक्वता राशि (maturity value) = बीमित राशि + निहित साधारण रिवर्सरीरी बोनस + एफएबी = 10 लाख + 8 लाख + 2 लाख = 20 लाख रुपये
एलआईसी न्यू एंडॉमेंट प्लान: मृत्यु लाभ (LIC New Endowment Plan: Death Benefit)
पालिसी अवधि समाप्त होने से पहले मृत्यु होने पर नॉमिनी को
आपको बीमित राशि (Sum Assured) + वेस्टेड साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus) मिलता है|
इसका मतलब जितना बोनस इकट्ठा हो चुका है, बीमा राशि में जोड़ कर दे दिया जाएगा| साथ ही जो फाइनल बोनस की घोषणा होगी, वह भी मिलेगा|
एलआईसी नई एंडॉमेंट योजना (LIC New Endowment Plan) में रिटर्न कैसा मिलता है?
ऊपर हमने देखा की कैसे आप अपनी परिपक्वता राशि कैलकुलेट कर सकते हैं| पर हमनें अभी यह नहीं देखा की रिटर्न कितना मिलता है|
आईये देखते हैं|
मैंने एक 35 वर्षीय व्यक्ति के लिए 10 लाख का बीमा चुना है| पॉलिसी अवधि 25 वर्ष है। आप एलआईसी की वेबसाइट पर जा कर LIC प्रीमियम कैलकुलेटर से अपना प्रीमियम चेक कर सकते हैं|
एक बात पर ध्यान दे की बोनस की राशि के बारे में आपको कुछ अंदाजा लेना होगा| अब मुझे यह तो नहीं पता की आपको बोनस कितना मिलेगा| इसीलिए मैंने अतिरिक्त बोनस की कई वैल्यू पर आपका रिटर्न निकालने की कोशिश करी है|
आप देख सकते हैं की 25 वर्ष की लम्बी अवधि के लिए निवेश करने पर भी आपको 5-6% p.a. रिटर्न मिलेगा| यह रिटर्न एक लम्बी अवधि के निवेश के लिए काफी कम है|
आपको क्या करना चाहिए?
एलआईसी न्यू एंडोमेंट प्लान में रिटर्न काफी कम हैं| साथ ही जीवन बीमा भी बहुत ज्यादा नहीं है| इसके अलावा अगर आपको बीच में किसी वजह प्लान छोड़ना हो, तो पेनल्टी भी काफी ज्यादा होती है|
बेहतर होता की आपने एक साधारण टर्म इंश्योरेंस प्लान लिया होता और बची हुई राशि को कहीं निवेश किया होता| आप पीपीएफ या म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते थे|
आपको बीमा कवर भी ज्यादा मिलता और रिटर्न भी बेहतर होते|
एलआईसी के दूसरे प्लान के बारे में जानकारी
एलआईसी न्यू जीवन आनंद (LIC New Jeevan Anand)
एलआईसी जीवन उत्कर्ष (LIC Jeevan Utkarsh)
एलआईसी जीवन उमंग (LIC Jeevan Umang)
एलआईसी ई-टर्म प्लान (LIC e-Term plan)
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सर मुझे एल आई सी का एनडोमेनट 814 के बारे मे सारी जानकारी चाहीए साधारण मृत्यू पर ओर एक्सीडेंट मृत्यू पर कितना पेसा मिलेगा नोमानी को यह प्लान यदी 1250000 का खरीदे तो ओर 35 साल के लिए पोलिसी पूरी होने पर कितना पेसा मिलता है
चंद्रपाल जी,
यह निर्भर करता है की एलआईसी आपकी पालिसी में कितने बोनस की घोषणा करता है|
जैसे की पोस्ट में भी लिखा है, मृत्यु होने पर 12.5 लाख तो मिलेंगे ही| उसके साथ तब तक के सारे घोषित बोनस भी मिलेंगे| इसके अलावा उस साल अगर कोई अंतिम बोनस की घोषणा होती है, तो वह भी मिलेगा|
अगर आपने साथ में एक्सीडेंट का राइडर भी लिया है और मृत्यु एक्सीडेंट में होती है, तो उस राइडर से भी आपको राशि मिलेगी (ऊपर लिखी हुई राशि के अतिरिक्त)|
मेच्योरिटी के समय मिलने वाली राशि बोनु पर निर्भर करती है| आपके केस में मान लिए की LIC हर वर्ष 50 रुपये (per 1000 sum assured) की घोषणा करता है| तो आपको 35 साल के अंत में 34.3 लाख रुपये मिलेंगे| इसके अतिरिक्त उस वर्ष तो अतिरिक्त बोनस की घोषणा होगी, वह भी मिलेगा|
तो मान लिए 300 रुपये (per 1000 sum Assured) की घोषणा होती है, ऐसे में आपको 3.75 लाख रुपये और मिलेंगे|
कुल मिला कर हुए 38 लाख रुपये| ध्यान दे यह राशि बोनस की घोषणा पर निर्भर करती है|
मेरे बड़े भैया ने LIC से 814 नंबर की पॉलिसी ली
25 अगस्त 2016 को ?
25अगस्त 2017 में जो पॉलिसी फिर भरनी थी वह भरी नहीं।उनकी डेथ 15 /12 /2017 को हो गई।क्या उनको कोई क्लेम नहीं मिलेगा?
नवीन जी,
मैं आपके भैया की मृत्यु पर खेद है|
देखिये क्योंकि केवल एक बार ही प्रीमियम का भुगतान किया गया और grace पीरियड भी समाप्त हो चूका है, मेरे अनुआर अब कुहक भी नहीं मिलेगा|
मेरी राय है की अपने एजेंट या एलआईसी शाखा में जा कर बात करें| शायद कुछ हो पाए|
हेलो सर इसमें 814 नंबर जो प्लान है ईमान 21 साल की करवा रखी है इसमें क्या मेरे को बोनस हर साल मिलता रहेगा और कितना मिलेगा
संदीप जी,
बोनस की घोषणा हर वर्ष होती है| और यह राशि हर वर्ष अलग हो सकती है|बोनस आपकी पालिसी अवधि पर भी निर्भर करता है|
तो मान लिए आपकी पालिसी 2 लाख रुपये के बीमा की है| और LIC 48 रुपये प्रति हज़ार रुपये बीमा की घोषणा करता है|
तो आपका बोनस हुआ 42 X 2 लाख/1000 = 9,600 रुपये
अगर 10 लाख की पालिसी होती, तो आपको बोनस होता 48,000 रुपये|
ध्यान दें यह राशि आपको अभी नहीं मिलेगी| जब पालिसी मेच्योर होगी,तब मिलेगी|
Hello Sir mera table No. 814 h 2 year mne primum br di h pr mere ko ye policey achi nhi lg rhi h kya Sir mera 2 year ka pesa retan milega
संदीप जी,
अभी पालिसी बंद करेंगे, तो कुछ भी वापिस नहीं मिलेगा|
सर मेरा 814 प्लान है ..SA 10 LACK है 35 वःर्ष 2052 तक 28517 रु.वार्षिक ........पुरे अवधि में टोटल कितना धन मिलेगा।।।।
अविनाश जी,
एक नंबर देना तो मुश्किल है|
मेरे अनुसार आपको 28 से 35 लाख के करीब राशि मिल सकती है|
ध्यान दें इस बात की कोई गारंटी नहीं है|
Hello Sir ye plan mne 3 year tk kist jama kra di kya ye pesa mere ko mil skta h ye policey close krna chahta hu 3 year tk kist jama kra di
Or 100/return mil jayega kya
अगर आप सरेंडर करेंगे, तो आप द्वारा दिए गए प्रीमियम की 30% राशि ही वापिस मिलेगी|
Sir mne 18-2-2016 ko ye policy start ki thi to Sir mere ko isme lone mil skta h abhi or kitna mil skta h or interst kya h halfery emi 7220 h sir
अपने एजेंट या LIC शाखा में जा कर बात करें|
सर 814 नंबर प्लांन में कुछ चेंजिंग हो सकती है जैसे मनी बैंक जो हर 5 साल के बाद पैसा मिलता है या कुछ और चेंजिंग हो सकती है जैसे अन्य पॉलिसी में 5 साल के बाद बोनस मिलता है वैसे मिल सकता है इसमें
संदीप जी,
ऐसा नहीं हो सकता|
सर मेरा 814 प्लान है ..
SA 3 LACK है 15 वःर्ष 2033 तक 23908 रु.वार्षिक ……..
पुरे अवधि में लगभग कितना धन मिलेगा।।।।
अरुण जी,
यह कहना मुश्किल है| निर्भर करता है की एलआईसी हर वर्ष कितने बोनस की घोषणा करता है|
आप 15 वर्ष की समाप्ति पर 4.5 लाख से 5.5 लाख रुपये तक की उम्मीद कर सकते हैं|
सर मेरा 814 प्लान है
S.A 1 लाख है
Term 24 Year hai..
2060halfyearly paid karna hai..
मुझे इसके बारे में डिटेल जानना है
पियूष जी,
जानकारी पोस्ट में दी गयी है|
आप क्या जानना चाहते हैं?
SIR
MAI LIC AGENCY -2013 ME LIYA JISME MAI 30 POLICY KI MAGAR AB 2 SAL SEMAI AK BHI POLICY NAHI KARAYA KYA MERA COMMISSION AB NAHI MILEGA KYO KI AK SAL SE MERE COMMITION NAHI AA RAHA HAI JABKI MERY SARI POLICY CHALU HAI MAGAR KCOMMITION NAHI AA RAHA HAI KYA MAI FIR SE APNE AGENCY CHALU KAR SAKTA HAU
ARUN KUMAR SINGH
PASCHIM VIHAR BRANCH - DELHI
आप LIC ऑफिस में बात करें|
Sir Jo policy aajiwan pension de asi koy batao
आप किसी भी इंश्योरेंस कंपनी से एन्युटी (annuity) प्लान ले सकते हैं|
LIC का जीवन अक्षय प्लान भी ले सकते हैं|