टर्म लाइफ इंश्योरेंस जीवन बीमा खरीदने का सबसे अच्छा तरीका है | लेकिन, कई लोग टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान से दूर रहते हैं क्योंकि उन्हें (या उनके परिवार) को पॉलिसी अवधि के अंत पर (अगर आप जीवित हैं) कुछ भी वापिस नहीं मिलता| लोगों को लगता है, की उनका सारा पैसा (प्रीमियम) बेकार गया|
इसीलिए काफी लोग टर्म इंश्योरेंस प्लान से बचते हैं और दूसरी तरह के जीवन बीमा (traditional plan या ULIP) खरीदते हैं|
परन्तु अगर ऐसा टर्म इंश्योरेंस प्लान हो, जहाँ पर आपके परिवार को बीमा राशि मिलता बिलकुल पक्का हो, तब क्या आप टर्म इंश्योरेंस प्लान लेंगे?
मेरा मतलब ऐसे टर्म इंश्योरेंस प्लान से है, जो की आपको पूरे जीवन कवर प्रदान करता है।
Aegon Life iTerm Forever Insurance Plan (एगॉन लाइफ आई-टर्म फॉरएवर इंश्योरेंस प्लान)
एगॉन लाइफ ने एक योजना लांच की है जो आपको जीवन के लिए कवर प्रदान करती है ( किसी निश्चित अवधि के लिए नहीं)। आमतौर पर, टर्म लाइफ प्लान की निश्चित अवधि होती है । यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि मिलती है। यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि दौरान मृत्यु नहीं होती है, तो बीमा कंपनी कुछ भी भुगतान नहीं करती।
पूरे जीवन के लिए बीमा प्रदान करने के लिए पारंपरिक योजनाएं (जैसे की एलआईसी जीवन उमंग) हैं ।
लेकिन यह पहली बार है की में ऐसा टर्म इंश्योरेंस प्लान देख रहा हूँ|
इस टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि पूरा जीवन है| इसलिए बीमा कंपनी को पॉलिसी के तहत बीमित रकम का भुगतान तो करना ही पड़ेगा। अब कोई भी हमेशा तो जीवित नहीं रह सकता, जब भी मृत्यु होगी, आपके परिवार को बीमा राशि (Sum Assured) मिल जायेगी|
Aegon Life iTerm Forever Insurance Plan क्या नहीं है?
ध्यान दें Aegon Life iTerm Forever Insurance Plan रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान नहीं है।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान में पालिसी अवधि समाप्त होने पर सारा प्रीमियम वापिस कर दिया जाता है|
परन्तु Aegon Life iTerm Forever Insurance Plan में पॉलिसीधारक की मौत के समय नामांकित व्यक्ति को पूरी बीमा राशि दी जाती है (न की सिर्फ प्रीमियम वापिस किये जाते हैं)।
तकनीकी रूप से, यह एक निवेश और बीमा का कॉम्बो उत्पाद नहीं है ।आपको अपने जीवन के दौरान बीमा कंपनी से कुछ भी नहीं मिलता हैं| आपके जाने के बाद केवल आपके नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलती है।
Aegon Life iTerm Forever Insurance Plan का प्रीमियम कितना है?
अब क्योंकि इस प्लान के तहत कभी न कभी तो इंश्योरेंस कंपनी को बीमा राशि का भुगतान करना ही पड़ेगा, आप अपेक्षा कर सकते हैं कि इस प्लान के किसी साधारण टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के मुकाबले प्रीमियम काफी अधिक होगा।
न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश उम्र (Entry Age) क्रमशः 18 और 65 वर्ष हैं।
न्यूनतम लाइफ कवर (Minimum Sum Assured) की राशि 25 लाख रुपये है। कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
प्रीमियम तुलना के लिए, Aegon Life iTermForever योजना और Aegon Life iTerm (Aegon Life की दूसरी टर्म योजना) को चुना है।
मुंबई में रहने वाले पुरुष के लिए प्रीमियम की तुलना करने के लिए चुना गया है| iTerm प्लान के लिए इतनी पालिसी वधि को चुना गया है की जब तक वह व्यक्ति 60 वर्ष का न हो जाए| यानी की अगर व्यक्ति की आयु 35 वर्ष है, तो पालिसी अवधि 25 वर्ष होगी (Aegon Life iTerm प्लान के लिए)|
ध्यान दें Aegon Life iTerm Forever की अवधि पूरे जीवन के लिए है|
प्रीमियम 1 करोड़ रुपये के जीवन कवर के लिए है।
दोनों में से किसे चुने ?
चलिए एक 30 साल की उम्र के व्यक्ति (पहली खरीद के समय) के लिए प्रीमियम के अंतर को समझते है। 32,703 रुपये का अंतर प्रति वर्ष है।
अगर 60 वर्ष की आयु तक मृत्यु होती है, तो दोनों ही पालिसी में 1 करोड़ रुपये का भुगतान होगा| परन्तु Aegon Life iTerm प्लान का प्रीमियम काफी कम है|
60 वर्ष आयु के बाद, Aegon Life iTerm पालिसी समाप्त हो जायेगी, जबकि Aegon Life iTerm Forever कवरेज आपके जीवनभर के लिए जारी रहता है (यदि आप वार्षिक प्रीमियम का भुगतान जारी रखते हैं)।
तो अगर 60 वर्ष के आयु के बाद मृत्यु होती है, तो Aegon Life iTerm Foverver योजना 1 करोड़ रुपये का भुगतान करेगी। Aegon Life iTerm पालिसी, क्योंकि समाप्त हो चुकी है, से कोई भुगतान नहीं होगा|
आप यहाँ कह सकते हैं कि iTerm Forever बेहतर है। परन्तु यदि आपको ऐसा लगता है, तो आप एक महत्वपूर्ण पहलू का अनदेखा कर रहे हैं।
क्या होता अगर आपने प्रीमियम के अंतर को निवेश किया होता?
iTerm Forever में आप प्रीमियम भी तो ज्यादा दे रहे है|
जैसा की हमें देखा की एक 30 वर्षीय व्यक्ति के लिए प्रीमियम में 32,703 प्रति वर्ष का अंतर है|
अगर आपने 32,703 प्रति वर्ष 30 साल (60 साल की उम्र तक) के लिए निवेश किया होता, तो 10% रिटर्न मिलने पर यह राशि 58.03 लाख रूपये हो गयी होती। 12% p.a. रिटर्न मिलने पर 30 साल में 86.6 9 लाख रुपये जमा हो जाते।
एक बात और कि 60 वर्ष की आयु से बाद, आप iTermForever योजना के अंतर्गत प्रीमियम का भुगतान जारी रखेंगे ( प्रति वर्ष 39,570 रुपये)। यदि आप इस राशि को भी निवेश करते हैं, तो कॉर्पस धीरे-धीरे और भी बड़ा जाएगा।
अगर मृत्यु 70 वर्ष की आयु में होती है, तब तक जमा धन 1.57 करोड़ (10% p.a. रिटर्न मिलने पर) हो जाएगा। 12% p.a. पर, कॉर्पस बढ़कर 2.77 करोड़ रुपये हो जाएगा।
अब देखें, यह राशि 1 करोड़ रुपये से अधिक है जो आपके नामांकित व्यक्ति iTerm-Forever योजना के तहत मिलेगी। यदि आप Aegon Life iTerm पालिसी को चुना होता, तो आपके पास इस पैसे को इस्तेमाल करने का लचीलापन भी होता। आपके परिवार को धन प्राप्त करने के लिए आपके निधन की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है।
यह धन आपका होता, अब जैसे चाहिए इस्तेमाल करिए|
मेरी राय में, Aegon Life iTerm plan योजना स्पष्ट रूप से एक बेहतर विकल्प है (Aegon Life iTerm Forever plan के मुकाबले)।
Aegon Life iTerm Forever plan के बारे में मैं क्या सोचता हूँ?
मेरा मानना है कि आपको जीवन बीमा सेवानिवृत्ति (रिटायरमेंट) तक खरीदना चाहिए। रिटायर होने के समय तक आप पर्याप्त राशि जमा कर लेनी चाहिए । एक बार आपके पास पर्याप्त धन है, तो जीवन बीमा योजना की आवश्यकता नहीं होती।
इसलिए, एक साधारण टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजना आपके लिए पर्याप्त है। यदि आप अनिश्चित हैं तो आप थोड़ी अधिक अवधि के लिए जा सकते हैं। इसलिए पूर्ण जीवन टर्म बीमा योजनाओं (जैसे की Aegon Life iTerm Forever Insurance Plan) की कोई आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, जैसा हमने ऊपर देखा है, एक साधारण टर्म प्लान एक पूरे जीवन अवधि योजना से बेहतर विकल्प है।
कुछ ज़रूरी बातें
आप iTermForever योजना के अंतर्गत underwriting काफी सख्त होने की उम्मीद कर सकते हैं। आखिरकार, इस प्लान के तहत तो इंश्योरेंस कंपनी को भुगतान तो करना ही होगा|
Aegon Life की वेबसाइट पर इस योजना के लिए कोई प्रीमियम कैलकुलेटर नहीं था। उपर्युक्त वार्षिक प्रीमियम की जानकारी एगोन वेबसाइट पर अपलोड की गई एक फाइल से ली गई है ।
Aegon Life एकमात्र ऐसी बीमा कंपनी नहीं है, जो की इस तरह की जीवन बीमा बेचती है। HDFC Life अपने HDFC Life Click 2 Protect 3D plan के तहत आजीवन संरक्षण का विकल्प भी प्रदान करता है।
Source: www.PersonalFinancePlan.in
प्लान के बारें में अधिक जानकारी के लिए आप Aegon Life की वेबसाइट पर जा सकते हैं|
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