मैंने कुछ समय पहले कार लोन के बारे में विस्तार से चर्चा करी थी| यह भी दर्शाया था की आप अपने कार लोन की EMI कैसे कम कर सकते हैं|
आज चर्चा करते हैं भारतीय स्टेट बैंक की कार लोन स्कीम के बारे में| विभिन्न कार लोन स्कीम की पात्रता और ब्याज दरों के बारे में भी जानेंगे|
भारतीय स्टेट बैंक 3 प्रकार के कार लोन प्रदान करता है:
- नयी कार खरीदने के लिए
- पुरानी कार (pre-owned or second-hand) खरीदने के लिए
- मौजूदा होम लोन ग्राहकों के लिए (नयी या पुरानी कार खरीदने के लिए)
आईये जानते हैं इन तीनों लोन स्कीम के बारे में|
#1 स्टेट बैंक न्यू कार लोन (SBI New Car Loan in Hindi)
- यह लोन नयी कार खरीदने के लिए मिलता है|
- आप कार, मल्टी-यूटिलिटी वाहन (Multi-Utility Vehicle or MUV) और स्पोर्ट्स यूटिलिटी वाहन (Sports Utility Vehicle or SUV) खरीदने के लिए लोन ले सकते हैं।
- 7 साल तक की लोन अवधि (Loan Tenure of upto 7 years)
- आपको on-road price की 90% राशि तक का लोन मिल जाता है| On-road price में कार की कीमत (ex-showroom price), पंजीकरण शुल्क (रजिस्ट्रेशन चार्ज), इंश्योरेंस, extended वारंटी, accessories की खर्चा इत्यादि शामिल होता है| यह सब अतिरिक्त शुल्क आपकी गाड़ी की कीमत का 20-30% हो सकते हैं|
- लोन का भुगतान करने पर कोई prepayment penalty नहीं है|
- Processing Fees: 6 लाख रुपये तक के लोन के लिए 1000 रुपये, 6 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए 1,500 रुपये।GST इसके ऊपर लगेगा|
- अगर आपने हाल ही में अपने पैसे से गाड़ी खरीदी है, तब भी बैंक से लोन ले सकते हैं| एक तरीके से आपको आपका पैसा वापिस मिल जाएगा और उसके बाद आप लोन की EMI भर सकते हैं|
- मान लीजिए कि आप अपने धन से 5 लाख रुपये की कार खरीदी है| परन्तु इसके बाद आपको कुछ पैसे की ज़रुरत है। ऐसी स्तिथि में आप 3 लाख रुपये का कार लोन बैंक से ले सकते हैं| स्टेट बैंक आपको उसी कार पर 3 लाख रुपये का लोन देगा| आप इस राशि का अपनी इच्छानुसार प्रयोग कर सकते हैं| बस एक शर्त है की लोन लेते समय आपकी कार 3 महीने से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए।
- ब्याज दर: 20% से 9.70%।ब्याज दर बदलती रहती है| आप स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जा कर लेटेस्ट ब्याज दर चेक कर सकते हैं|
स्टेट बैंक न्यू कार लोन की पात्रता (SBI New Car Loan: Eligibility)
- आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए|
- आपकी आय के स्त्रोत के पर आपकी न्यूनतम आय (minimum income) और अधिकतम लोन राशि निर्भर करती है|
यदि आप सरकारी कर्मचारी हैं या PSU या बड़ी निजी कंपनियों में काम करते हैं, तो लोन आसानी से मिल जाना चाहिए|
आप देख सकते हैं सरकारी कमर्चारियों या अन्य वेतनभोगियों के लिए पात्रता के नियम भी सरल हैं| जैसे की अगर आप सैलरी पाते हैं, तो आपकी न्यूनतम आय 2.5 लाख रुपये होनी चाहिए| अन्य लोगों की कम से कम 4 लाख रुपये की वार्षिक आय होनी चाहिए|
SBI New Car Loan की अधिक जानकारी के लिए स्टेट बैंक वेबसाइट पर जाएँ|
#2 पुरानी कार के लिए स्टेट बैंक लोन(SBI Certified Pre-owned Car Loan)
- कार 5 वर्ष से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए|
- कार किसी प्रमाणित कार डीलर जैसेMaruti True Value और महिंद्रा फर्स्ट चॉइस से खरीदी जानी चाहिए।
- आवेदक की वार्षिक आय कम से कम 2 लाख रुपये होनी चाहिए| Minimum Net Annual Income of Rs 2 lacs
- अधिकतम लोन राशि (Maximum Loan Amount): आपकी वार्षिक आय का 2.5 गुना
- आपको गाड़ी की कीमत का 20% हिस्सा अपनी ओर से लाना होगा|
- लोन की अवधि इस बात पर निर्भर करती है की आपकी कार कितनी पुरानी है| लोन की अवधि निकालने के लिए 8 वर्ष में से कार की आयु घटा दें| उदहारण के लिए, मान लिए, आपकी गाड़ी (जो आप लेना चाहते हैं) 4 वर्ष पुरानी है| इस कार पर आपको 8 – 4 = 4 वर्ष से अधिक का लोन नहीं मिलेगा|
- किसी भी स्तिथि में 5 वर्ष से अधिक की अवधि का लोन नहीं मिलेगा|
- Processing fees: लोन राशि का 5%, न्यूनतम 450 रुपये और अधिकतम 9,100 रुपये। इसके ऊपर GST भी लगेगा| प्रोसेसिंग फीस के बारे में नवीनतम जानकारी के लिए स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जाएँ|
- ब्याज दर: 1 year MCLR + 65% = 12.90%, लेटेस्ट इंटरेस्ट रेट के लिए स्टेट बैंक वेबसाइट पर जाएँ|
- आप देख सकते हैं की पुरानी कार के लोन की ब्याज दर नयी कार के लोन से काफी ज्यादा है|
स्टेट बैंक के पुरानी या सेकंड हैण्ड कार लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जाएँ|
#3 स्टेट बैंक लॉयल्टी कार लोन योजना (SBI Loyalty Car Loan Scheme)
- इस लोन स्कीम का फायदा केवल स्टेट बैंक के मौजूदा होम लोन उधारकर्ता ले सकते हैं। (Only for existing home loan borrowers of SBI)
- नई और पुरानी दोनों कारों के लिए लोन ले सकते हैं|
- आयु 21 और 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- कार की On-road price की 100% राशि तक का लोन मिल जाता है|
- अधिकतम लोन राशि (Maximum Loan Amount): अपने घर के बाजार मूल्य का 75% (75% of market value) में से बकाया होम लोन राशि को घटा लें| Maximum Loan amount = 75% of market value of house – outstanding home loan amount
- आपको कार के on-road price से अधिक का लोन नहीं मिलेगा|
- पात्रता SBI न्यू कार लोन के सामान ही है।न्यूनतम वार्षिक आय 2 लाख रुपये होनी चाहिए|
- SBI इस लोन के लिए आपके घर को ही security मानता है|
- नयी कार के लिए ब्याज दरों में बहुत ज्यादा अंतर नहीं है|
- परन्तु आप पुरानी कार ले रहे हैं, तो loyalty car loan के तहत आपको बेहतर ब्याज दर मिलेगी (पुर्नानी कार के लोन के मुकाबले)|
भारतीय स्टेट बैंक लॉयल्टी कार लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जाएँ|
ध्यान दें आपका CIBIL स्कोर भी आपको कार लोन मिलने की संभावना को प्रभावित कर सकते है| साथ ही स्टेट बैंक आपको कार लोन देने से पहले कई अन्य मापदंड की जांच कर सकता हैं|
स्टेट बैंक कार लोन EMI कैलकुलेटर
Source: EMICalculator.net