पिछले कुछ समय से मैं TV पर बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड (Bajaj Finserv EMI Card) के विज्ञापन देख रहा हूँ| मुझे कार्ड के बारे में जिज्ञासा हुई| शायद आपको भी हुई होगी|
आप भी विज्ञापन यहाँ देख सकते हैं|
आज मैं बजाज फाइनेंस के इसी कार्ड के बारे में चर्चा करूंगा|
बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड क्या है? (Bajaj Finserv EMI Card in Hindi)
इस कार्ड का No Cost EMI कार्ड की तरह की प्रचार किया जा रहा है|
बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड (Bajaj Finserv EMI Card) एक ऐसा कार्ड है, जहां कुछ भी खरीदने पर आपकी खरीद राशि (purchase amount) को अपने आप (automatically) ईएमआई में बदल दिया जाता है।
ख़ास बात यह है की आपको इन ईएमआई पर कोई ब्याज नहीं देना होता|
तो मान लिए आपने 12,000 रुपये की शौपिंग करी और भुगतान के लिए बजाज फाइनेंस कार्ड का इस्तेमाल किया| ऐसे में आपको 2,000 रुपये की 6 मासिक किश्तों में राशि की भुगतान करना होगा|
देखें तो, जहाँ आपको 12,000 रुपये एक मुश्त देना पड़ता, यहाँ आप 6 महीने में 2,000 रुपये की किश्तों में आसानी से पैसा दे सकते हैं|
इससे आपकी जेब पर कम दबाव पड़ता है|
इस कार्ड को आप एक pre-approved लोन की तरह समझ सकते हैं| जहां भी आप कार्ड swipe करते हैं या उपयोग करते हैं, आपकी खरीद राशि को अपने आप लोन में बदल दिया जाएगा और आपको EMI में लोन चुकाना होगा|
ख़ास बात यह है की लोन की ब्याज दर 0% है|
ईएमआई कार्ड पर आप एक समय पर 3 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं (3 लाख रुपये तक का सामान खरीद सकते हैं)। आप लोन का भुगतान 3, 6, 9, 12, 18 या 24 महीने की EMI में कर सकते हैं।
बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड और क्रेडिट कार्ड में क्या अंतर है?
जब आप अपना क्रेडिट कार्ड स्वाइप करते हैं, तो आपको अगली भुगतान तिथि (payment date) तक पूरी राशि का भुगतान करना होता है। ऐसे में आपको 45 दिनों तक का ब्याज मुक्त क्रेडिट अवधि (interest free credit period) मिल सकता है।
बजाज फिनसर्व कार्ड के मामले में आप अगले कई महीनों में मासिक किश्तों के द्वारा लोन का भुगतान कर सकते हैं| यहाँ भी आपको कुछ ब्याज नहीं देना होगा|
ध्यान दें क्रेडिट कार्ड देने वाले बैंक भी कई बार आपको खरीद राशि को ईएमआई में बदलने का विकल्प देते हैं। एक तरह से वह आपकी बकाया राशि को पर्सनल लोन में बदल देते हैं। इस लोन पर आपको EMI देनी होती हैं| पर ऐसे मामले में बैंक ब्याज लेते हैं|
बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड में कोई ब्याज नहीं देना होता|
बजाज फिनसर्व EMI कार्ड के लिए कौन आवेदन कर सकता है? (Eligibility: Bajaj Finserv EMI Card)
- आपकी आयु 21 से 60 वर्ष की बीच होनी चाहिए।
- आपके पास आय का नियमित स्रोत (regular income) होना चाहिए। जहां रेगुलर इनकम की बात आई है, मैं समझता हूँ की एक सैलरी पाने वाले व्यक्ति को यह कार्ड मिलना आसान होगा। छात्रों (students) और self-employed को कार्ड मिलने में परेशानी हो सकती है।
बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड के लिए कैसे एप्लाई करें?
आप ऑनलाइन और ऑफ़लाइन दोनों तरीके से आवेदन कर सकते हैं।
ऑनलाइन एप्लाई कैसे करें?: ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया केवल मौजूदा ग्राहकों (existing customers) (बजाज फिनसर्व फिक्स्ड डिपाजिट, लोन आदि) के लिए है। यदि आप मौजूदा ग्राहक हैं, तो आपको customer पोर्टल में लॉग इन करके 399 रुपये का भुगतान कर सकते हैं| कुछ सप्ताह में ईएमआई कार्ड आपके पते पर भेजा जाएगा।
ऑफ़लाइन एप्लाई कैसे करें?: आप बजाज फिनसर्व शाखाओं या पार्टनर स्टोर के माध्यम से भी आवेदन कर सकते हैं। पार्टनर स्टोर से मेरा मतलब वह स्टोर हैं जहाँ बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड accept होता है| आप बजाज फिनसर्व EMI कार्ड के पार्टनर स्टोर की लिस्ट इस लिंक पर पा सकते हैं|
बजाज फाइनेंस ईएमआई कार्ड के लिए क्या डाक्यूमेंट्स/दस्तावेज चाहिए?
- एक पहचान प्रमाण (identity proof)
- एक पते का प्रमाण (address proof)
- एक रद्द चेक (cancelled cheque)
- एक फोटोग्राफ (passport sized photograph)
- एक NACH mandate फॉर्म (ईएमआई को आपके खाते से auto-debit करने के लिए)| यह ECS mandate की तरह ही है|
यह जानकारी मैंने बजाज फिनसर्व की वेबसाइट से ली है| हो सकता है की कोई और दस्तावेज भी चाहिए हो| मेरे अनुसार इसमें ऐसा कोई भी दस्तावेज नहीं है, जिससे की यह साबित हो सके की आपके पास आय का कोई नियमित स्रोत है| संभव है कि वह आपसे आपका बैंक स्टेटमेंट या सैलरी स्लिप मांगे| इससे वह यह स्थापित कर सकते हैं की आपके पास कोई रेगुलर इनकम है की नहीं|
बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड कितने प्रकार के होते हैं?
दो प्रकार के कार्ड हैं।
- गोल्ड ईएमआई कार्ड (Gold EMI Card)
- टाइटेनियम ईएमआई कार्ड (Titanium EMI Card)
कुझे दोनों कार्ड में कुछ खास अंतर नहीं दिखा| गोल्ड कार्ड के लिए जोइनिंग फीस 412 रुपये है जबकि टाइटेनियम कार्ड के लिए जोइनिंग फीस 884 रुपये है।
हो सकता है, टाइटेनियम कार्ड में लोन राशि अधिक होती हो। हो सकता है बेहतर शौपिंग ऑफर रहते हों|
मैं बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड का उपयोग कहां कर सकता हूं?
यह जानना ज़रूरी है|
आप बजाज फिनसर्व EMI कार्ड का इस्तेमाल हर जगह नहीं कर सकते हैं|
केवल चुनिन्दा पार्टनर स्टोर्स में ही कर सकते हैं| आप स्टोर्स की पूरी सूची यहाँ पा सकते हैं|
ध्यान दें एक क्रेडिट कार्ड अमूमन सभी जगह स्वीकार होता है| बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड केवल चुनिंदा स्टोर और ऑनलाइन वेबसाइट पर स्वीकार किया जा सकता है|
बजाज फिनसर्व की वेबसाइट के अनुसार कि भारत भर में 43,000 से अधिक स्टोरों पर ईएमआई कार्ड स्वीकार किया जाता है। आप बड़ी electronic item की दुकानों, furniture की दुकानों या बड़ी मॉल और दुकानों की EMI कार्ड स्वीकार होने की उम्मीद कर सकते हैं।
आप इस कार्ड का ऑनलाइन शॉपिंग के लिए भी उपयोग कर सकते हैं। मैंने चेक किया| आप Amazon और Flipkart पर ईएमआई कार्ड का उपयोग कर सकते हैं|
Amazon और Flipkart पर एक अच्छी बात है की आपको किसी अतिरिक्त शुल्क का भुगतान नहीं करना होता।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी ऑर्डर राशि 18,000 रुपये है और आप 3 महीने की ईएमआई चुनते हैं, तो आपको प्रति माह 6,000 का ईएमआई देना होगा। आपको अतिरिक्त पैसा नहीं देना पड़ेगा।
बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड के साथ मुझे कितना लोन मिल सकता है?
आप 30,000 रुपये से 3 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं|
आपके लोन की मात्रा की जानकारी आपके कार्ड देते समय दी जायेगी|
लोन कितने समय में चुकाना होता है?
यह निर्भर करता है की आप क्या खरीद रहे हैं| अलग अलग स्टोर या खर्चे पर अवधि अलग हो सकती है|
आपके पास भी भुगतान अवधि चुनने का मौका रहता है|
आप 3,6,9,12,18 या 24 महीनों की EMI में भुगतान कर सकते हैं|
बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड पर ब्याज दर क्या है?
जैसे की ऊपर लिखा है, कोई ब्याज नहीं देना होता|
इसलिए, यदि आप इस कार्ड का उपयोग करके 12,000 रुपये की खरीद करते हैं और 6 ईएमआई में लोन का भुगतान करते हैं, तो आपको 6 महीनों तक 2,000 रुपये का भुगतान करना होगा।
अगर आप सोच रहे हैं की बजाज फिनसर्व बिना इंटरेस्ट के लोन पर कैसे पैसे कमाएगा| वैसे आपको चिंता करने की ज़रुरत नहीं है|
पर हाँ, बजाज फिनसर्व आपसे पूरे पैसे लेगा और विक्रेता से कुछ discount ले लेगा| यह discount ही बजाज फिनसर्व की कमाई है|
बजाज फाइनेंस EMI कार्ड उपयोग करते समय कुछ और खर्चा होता है क्या?
ध्यान दें विक्रेता बजाज फिनसर्व कार्ड का उपयोग करने के लिए आपको एक अग्रिम शुल्क (processing fee/transaction charge) ले सकता है। ऐसा कोई भी शुल्क आपकी लागत बढ़ा सकता है|
मान लिए आप एक स्टोर में 15,000 रुपये के सामान खरीदते हैं। विक्रेता आपसे बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड का उपयोग करने के लिए अतिरिक्त 600 रुपये चार्ज करता है। प्रभावी रूप से, आप 15,600 रुपये का भुगतान करते हैं।
मेरे अनुसार ऐसी स्तिथि में क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बेहतर आईडिया होगा|
ध्यान दे यह ज़रूरी नहीं है की हर विक्रेता आपसे कोई अतिरिक्त शुल्क ले|
क्या में समय से पहले लोन का भुगतान कर सकता हूँ?
जी हां, आप खरीद की तारीख से 6 महीने के बाद किसी भी समय लोन का भुगतान कर सकते हैं। कोई प्रीपेमेंट शुल्क (prepayment charge) नहीं लगेगा।
ईएमआई का भुगतान कैसे करना होगा?
कार्ड के लिए आवेदन करते समय आपको बजाज फिनसर्व को NACH (ECS) mandate देना होता है।
ऐसा करने पर बजाज फिनसर्व आपके खाते को EMI की राशि से अपने आप ही debit कर सकता है|
इसका मतलब आपकी EMI automatically आपके बैंक खाते से कट जायेगी|
यदि आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं (यदि आपके बैंक खाते में पर्याप्त राशि नहीं है), आपको penal interest और लेट पेमेंट फीस देनी होगा|
मैंने कार्ड लिया है पर उपयोग नहीं करता| एस स्तिथि में क्या होगा?
यदि आपने पिछले वर्ष में ईएमआई कार्ड का उपयोग नहीं किया है, तो आपसे वार्षिक शुल्क लिया जाएगा।
99 रुपये + 18% GST = 117 रुपये
यदि आपने पिछले वर्ष के दौरान कार्ड का उपयोग किया है, तो आपसे कोई भी वार्षिक शुल्क नहीं लिया जाएगा।
पिछले वर्ष से मेरा मतलब से validity month से 12 महीने|
मान लीजिए आपने जुलाई 2016 में कार्ड लिया। आपने पहले वर्ष EMI कार्ड पर खरीददारी करी। तो अप्गले वर्ष आपको कोई annual fee नहीं देनी होगी|
परन्तु अगर आपने जुलाई 2017 और जून 2018 के बीच में ईएमआई कार्ड का इस्तेमाल नहीं किया, तो आप से 99 रुपये का शुल्क लिया जाएगा।
इन बातों का रखें ख्याल
बजाज फिनसर्व ईएमआई कार्ड काफी उपयोगी साबित हो सकता है। आपको ब्याज नहीं देना होता| तो आप कोई बड़ा item भी खरीद सकते हैं और धीरे-धीरे उसका भुगतान कर सकते हैं|
परन्तु अंधाधुन्द कार्ड का इस्तेमाल करने से बचें| विवेक का इस्तेमाल करें| स्टोर पर कार्ड स्वाइप करने से पहले चेक कर लें की कोई अतिरिक्त चार्ज तो नहीं है|
इन बातों का भी ख्याल रखें:
हो सकता है आपके पास कई sales कॉल आयें बजाज फाइनेंस के दूसरे उत्पाद बेचने के लिए| सोच-समझ कर ही वह उत्पाद लें| ऐसा क्रेडिट कार्ड लेने पर भी होता है।
फ़ालतू खर्चों से बचें| क्योंकि आप अपनी खरीद राशि को आसानी से EMI में बदल सकते हैं, तो शायद आपको चीज़ें बहुत मेहेंगी न लगें| एक साथ 30,000 रुपये देना बड़ी राशि प्रतीत होता है, पर 2,500 रुपये महीना शायद आपको बड़ी राशि न लगे| ऐसी सोच से बचें| अन्यथा आपके खर्चे बिना बात बढ़ सकते हैं|
क्योंकि देर-सवेर पैसा तो आपको देना ही है|बशर्ते EMI Zero इंटरेस्ट (No Cost) है, खर्चा तो खर्चा है|
कार्ड का उपयोग करने से पहले चेक कर लें की कोई अतिरिक्त चार्ज तो नहीं है। जैसा की ऊपर लिखा है की ब्याज दर तो 0% है, परन्तु कुछ विक्रेता अलग से processing fee या transaction चार्ज ले सकते हैं| ऐसी स्तिथि में आपकी लागत बढ़ जायेगी| मैं ऐसी जगह बजाज फाइनेंस EMI कार्ड उपयोग करने से बचूंगा| ऐसी जगह, बेहतर होगा की आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें|
अतिरिक्त जानकारी के लिए पढ़ें