इस पोस्ट में मैं एलआईसी न्यू एन्डोमेंट प्लान (LIC New Endowment Plan) पर चर्चा करूंगा| हम लोग जानेंगे इस प्लान के बारे में गहराई से| यह भी देखेंगे की क्या आपको ऐसे प्लान में निवेश करना चाहिए|
एलआईसी नई एंडॉमेंट प्लान (प्लान संख्या 814) एक पारंपरिक सहभागी गैर-लिंक लाइफ इंश्योरेंस (Non-linked participating life insurance plan) प्लान है।
एलआईसी न्यू एंडॉमेंट प्लान (प्लान 814): पूरी जानकारी और समीक्षा (LIC New Endowment Plan in Hindi)
- न्यूनतम बीमित रकम (Minimum Sum Assured): 1 लाख रुपये
- अधिकतम बीमा राशि (Maximum Sum Assured): कोई सीमा नहीं
- न्यूनतम प्रवेश आयु (Minimum Entry Age): 8 वर्ष
- अधिकतम प्रवेश आयु (Maximum Entry Age): 55 वर्ष
- पॉलिसी अवधि (Policy term): 12 से 35 वर्ष
- प्रीमियम भुगतान टर्म पॉलिसी टर्म के समान है। Premium payment term equal to policy term
- परिपक्वता पर अधिकतम आयु (Maximum Age at maturity): 75 वर्ष
- उच्च बीमा राशि लेने पर प्रीमियम पर छूट (rebate) भी है|
- लोन सुविधा उपलब्ध है|
पढ़ें: कैसे लें अपनी LIC पालिसी से लोन?
एलआईसी न्यू एंडॉमेंट प्लान: परिपक्वता लाभ (LIC New Endowment Plan: Maturity Benefit)
आप पॉलिसी की अवधि तक वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं|
अगर आप पॉलिसी अवधि से दौरान धारक की मृत्यु नहीं होती , तो आपको बीमित राशि (Sum Assured) + वेस्टेड साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus) मिलता है|
Maturity Benefit = Sum Assured + Vested Simple Reversionary Bonus + Final Additional Bonus
Simple Reversionary Bonus या सालाना बोनस की घोषणा तो हर साल होती है परन्तु यह आपको मिलता पालिसी अवधि की समाप्ति पर ही है| तब तक आपकी पालिसी में जुड़ता रहता है|
इसका मतलब की घोषित बोनस से आप के हाथ में कुछ भी नहीं आता| आप इस राशि को परिपक्वता के समय ही प्राप्त करते हैं और आप बोनस राशि पर कोई भी रिटर्न नहीं मिलता।
मान लिए आपके पास 10 लाख रुपये का बीमा (Sum Assured) है, और LIC आपकी पालिसी के लिए 45 रुपये (प्रति 1,000 रुपये बीमा) के बोनस की घोषणा करता है| ऐसी स्तिथि में आपको 45,000 रुपये (45*10 लाख/1,000 = 45,000) का bonus मिलेगा|
जैसा की ऊपर लिखा है यह राशि आपको अभी नहीं मिलेगी| पालिसी मेच्योर होने पर मिलेगी| बस आपकी पालिसी में जुड़ जाएगा| एक बात और इस bonus पर आपको कोई रिटर्न नहीं मिलेगा|
Final Additional Bonus (अंतिम अतिरिक्त बोनस) आपको जिस साल में पालिसी मेच्योर हो रही है (या फिर जिस वर्ष में धारक की मृत्यु होती है), केवल उसी वर्ष ही मिलता है|
इस बात पर ध्यान दें की बोनस की कोई गारंटी नहीं हैं| हर साल मिलने वाले बोनस (घोषित बोनस) की राशि बदल सकती है|
एलआईसी नई एंडॉमेंट योजना (LIC New Endowment Plan) कैसे काम करती है?
एक उदाहरण से समझते हैं|
हर साल, एलआईसी एक सरल प्रत्यावर्ती (reversionary) बोनस की घोषणा करता है| यह बोनस बीमित रकम के प्रति हजार के अनुसार दिया जाता है। इसलिए, अगर योजना के तहत बीमित रकम (लाइफ कवर) 10 लाख रुपये है और एलआईसी ने बीमित रकम के लिए 40 रुपये प्रति हज़ार रूपये के प्रतिवर्ती बोनस की घोषणा की है, तो आपका बोनस उस वर्ष के लिए 40,000 (40 * 10 लाख / 1,000) होगा।
अगर पालिसी अवधि 20 साल है और हर वर्ष 40 रुपये प्रति 1,000 रुपये बीमा राशि का बोनस दिया जाता है, तो परिपक्वता के समय आपका बोनस हो गया 8 लाख रुपये (प्रति वर्ष 20 * 40,000)|
इसके अलावा, आपको अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB) भी मिलता है| हालांकि हर वर्ष FAB की घोषणा की जाती है, यह आपकी पॉलिसी पर केवल परिपक्वता / मृत्यु के वर्ष में लागू होती है|
इसलिए, यदि एलआईसी आपकी पालिसी की मेच्योरिटी या निधन के वर्ष में किसी भी अतिरिक्त बोनस (FAB) की घोषणा नहीं करता है, तो आप (या आपके नामांकित व्यक्ति) को अंतिम अतिरिक्त बोनस नहीं मिलता है। FAB भी बीमित रकम और पॉलिसी अवधि पर निर्भर करता है।
मान लेते है कि जिस वर्ष आपकी पालिसी मेच्योर हुई उस वर्ष एलआईसी ने 200 रुपये प्रति हजार बीमित रकम के FAB की घोषणा की। आपका अतिरिक्त बोनस हुआ, 2 लाख रुपये (200 * 10 लाख रुपये / 1000) होगा।
परिपक्वता राशि (maturity value) = बीमित राशि + निहित साधारण रिवर्सरीरी बोनस + एफएबी = 10 लाख + 8 लाख + 2 लाख = 20 लाख रुपये
एलआईसी न्यू एंडॉमेंट प्लान: मृत्यु लाभ (LIC New Endowment Plan: Death Benefit)
पालिसी अवधि समाप्त होने से पहले मृत्यु होने पर नॉमिनी को
आपको बीमित राशि (Sum Assured) + वेस्टेड साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (Simple Reversionary Bonus) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus) मिलता है|
इसका मतलब जितना बोनस इकट्ठा हो चुका है, बीमा राशि में जोड़ कर दे दिया जाएगा| साथ ही जो फाइनल बोनस की घोषणा होगी, वह भी मिलेगा|
एलआईसी नई एंडॉमेंट योजना (LIC New Endowment Plan) में रिटर्न कैसा मिलता है?
ऊपर हमने देखा की कैसे आप अपनी परिपक्वता राशि कैलकुलेट कर सकते हैं| पर हमनें अभी यह नहीं देखा की रिटर्न कितना मिलता है|
आईये देखते हैं|
मैंने एक 35 वर्षीय व्यक्ति के लिए 10 लाख का बीमा चुना है| पॉलिसी अवधि 25 वर्ष है। आप एलआईसी की वेबसाइट पर जा कर LIC प्रीमियम कैलकुलेटर से अपना प्रीमियम चेक कर सकते हैं|
एक बात पर ध्यान दे की बोनस की राशि के बारे में आपको कुछ अंदाजा लेना होगा| अब मुझे यह तो नहीं पता की आपको बोनस कितना मिलेगा| इसीलिए मैंने अतिरिक्त बोनस की कई वैल्यू पर आपका रिटर्न निकालने की कोशिश करी है|
आप देख सकते हैं की 25 वर्ष की लम्बी अवधि के लिए निवेश करने पर भी आपको 5-6% p.a. रिटर्न मिलेगा| यह रिटर्न एक लम्बी अवधि के निवेश के लिए काफी कम है|
आपको क्या करना चाहिए?
एलआईसी न्यू एंडोमेंट प्लान में रिटर्न काफी कम हैं| साथ ही जीवन बीमा भी बहुत ज्यादा नहीं है| इसके अलावा अगर आपको बीच में किसी वजह प्लान छोड़ना हो, तो पेनल्टी भी काफी ज्यादा होती है|
बेहतर होता की आपने एक साधारण टर्म इंश्योरेंस प्लान लिया होता और बची हुई राशि को कहीं निवेश किया होता| आप पीपीएफ या म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते थे|
आपको बीमा कवर भी ज्यादा मिलता और रिटर्न भी बेहतर होते|
एलआईसी के दूसरे प्लान के बारे में जानकारी
एलआईसी न्यू जीवन आनंद (LIC New Jeevan Anand)
एलआईसी जीवन उत्कर्ष (LIC Jeevan Utkarsh)
एलआईसी जीवन उमंग (LIC Jeevan Umang)
एलआईसी ई-टर्म प्लान (LIC e-Term plan)
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