आईये चर्चा करते हैं एक भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन स्कीम: SBI Express Credit Personal Loan Scheme के बारे में|
भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन : मुख्य बातें (SBI Express Credit Personal Loan Scheme)
- टर्म लोन (Term Loan) और ओवरड्राफ्ट (Overdraft): दोनों सुविधायें ले सकते हैं|
- न्यूनतम लोन राशि (Minimum Loan Amount): टर्म लोन: 25,000 रुपये, ओवरड्राफ्ट (5 लाख रुपये)
- अधिकतम लोन राशि (Maximum Loan Amount): आपकी मासिक आय (Net Monthly Income or NMI) का 24 गुना (24 X Net Monthly Income), किसी भी सूरत में 15 लाख रुपये से अधिक का लोन नहीं मिलेगा| स्कूल शिक्षकों के लिए अधिकतम लोन राशि 12 महीनों के वेतन तक सीमित है|
- लोन अवधि (Loan Tenure): अधिकतम 60 महीने
- लोन के लिए न्यूनतम मासिक आय (Minimum Net Monthly Income or NMI): 5,000 रुपये
- 1% processing फीस
- समय से पहले लोन के भुगतान पर 3% (भुगतान राशि के 3%) की पेनल्टी लगेगी|
- कोई सेकुरिटी (security) या गारंटी की आवश्यकता नहीं है|
- आपकी EMI आपके मासिक आय के 50% से अधिक नहीं हो सकती| यह इस बात पर असर डालेगा की आप कितना लोन ले सकते हैं|
अगर आप overdraft सेवा ले रहे हैं, तो आपकी ड्राइंग पावर (Drawing Power or DP) इस तरह कम होती जायेगी जिससे की 60 महीने के वह शून्य हो जाए|
कौन ले सकता है SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन? (SBI Express Credit Personal Loan Scheme: Eligibility Criteria)
स्टेट बैंक की वेबसाइट के अनुसार वह लोग ले सकते हैं जिनका SBI का साथ सैलरी अकाउंट है| साथ ही अगर आप निम्न में से एक संस्थान में काम करते हैं|
- केंद्रीय / राज्य सरकार (Central /State Government)
- केंद्रीय या राजकीय पब्लिक सेक्टर यूनिट (Central PSUs and Profit making State PSUs
- प्रतिष्ठित शैक्षिक संस्थान (Educational Institute of National Repute)
- आपकी कंपनी के स्टेट बैंक के साथ व्यापार संबंध है
- कुछ नियमों और शर्तों के अधीन बैंक दूसरी कंपनी के कर्मचारियों पर भी विचार कर सकते हैं|
जैसा की मैं समझता हूँ, यह लोन पाने के लिए आपको सैलरी मिलनी चाहिए और आप कुछ चुनिन्दा संस्थानों में काम करते हों|
SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के तहत आप दूसरा लोन भी ले सकते हैं
अगर आपका पहला लोन चल रहा है, तब भी आप इसी लोन स्कीम के तहत दूसरा लोन ले सकते हैं|
बस कुछ शर्तें हैं|
- पहला लोन लिए कम से कम एक वर्ष हो चूका है|
- आप पहले लोन का नियमित रूप से भुगतान कर रहे हैं।
- दोनों लोन की EMI कुल मिला कर आपकी मासिक आय के 50% से अधिक नहीं हो सकती|
एक समय में दो से अधिक SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन नहीं ले सकते|
एक दिलचस्प बात|
मैंने ऊपर लिखा था की समयपूर्व भुगतान करने पर 3% पेनल्टी है| परन्तु अगर आप दूसरा SBI पर्सनल लोन लेते हैं और उस राशि से पहले लोन का समयपूर्व भुगतान करते हैं, तब कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं देनी होगी|
इस बात का आप लाभ भी उठा सकते हैं| मान लिए आपने पहला लोन 12% p.a. पर लिया था| कुछ समय बाद ब्याज दर 10% हो जाती है} परन्तु आपके लोन की 12% ही है| ऐसी स्तिथि में आप दूसरा लोन लेकर पहले लोन का भुगतान कर सकते हैं| आपको कोई पेनल्टी भी नहीं देनी होगी|
साथ ही आप 5 वर्ष तक की अवधि का दूसरा लोन लेकर (और पहले लोन का भुगतान करके) अपनी EMI भी कम कर सकते है|
परन्तु ध्यान दें आपको लोन लेने पर 1% processing फीस भी देनी होगी| कुछ अन्य शुल्क भी हो सकते हैं|
यह अच्छा है कि आपके पास इस तरह की लचीलापन है।
SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन: आपका क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर पर असर डालेगा
स्टेट बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर पर भी निभर करती है|
जितना ज्यादा (अच्छा) क्रेडिट स्कोर होगा, आपको उतनी ही कम ब्याज दर देनी होगी|
बेहतर होगा की आप लोन के लिए आवेदन करन से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें। अब आप अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में डाउनलोड कर सकते हैं|
अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो क्रेडिट स्कोर सुधारने के इन तरीकों को जानें|
लोन के लिए ब्याज दर इस पर निर्भर करेगी:
- आपका क्रेडिट स्कोर
- लोन का प्रकार (टर्म लोन या ओवरड्राफ्ट)। ओवरड्राफ्ट के लिए ब्याज दर अधिक है|
- आप कहाँ काम करते हैं
नीचे में SBI वेबसाइट से सैलरी खाता धारकों की ब्याज दर दिखा रहा हूँ| ध्यान दें ब्याज दर बदलती रहती है|
आप SBI पर्सनल लोन की लेटेस्ट ब्याज दर जानने के लिए इस लिंक पर जा सकते हैं|
अपनी EMI कैलकुलेट करने के लिए आप SBI पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं|
या फिर आप नीच दिए हुए कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं|
भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? स्टेट बैंक पर्सनल लोन कैसे लें? क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?
पर्सनल लोन लेने के लिए अप बैंक की ब्रांच में जा सकते हैं| या फिर आप ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं|
लोन लेने के लिए आपको आपको पहचान और पते का प्रमाण (identity and address proof) और साथ की अपनी आय का प्रमाण (income proof) देना होगा| इनकम प्रूफ में आप अपनी सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या फॉर्म 16 दे सकते हैं| इसके अतिरिक्त भी ज़रुरत पड़ने पर बैंक अतिरिक्त डॉक्यूमेंट मांग सकता है|
मेरे अनुसार SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन स्कीम कोई स्पेशल लोन स्कीम नहीं है| अगर आपको पर्सनल लोन की ज़रुरत है, तो दूसरे बैंक के लोन की ब्याज दर और शुल्क के बारे में पता करें और उसके बाद फैसला करें|
इस लोन स्कीम के बारे में अधिक जानकारी के लिए स्टेट बैंक पर्सनल लोन की वेबसाइट पर जाएँ|
पढ़ें: जानिये कैसे होती है आपके लोन की EMI कैलकुलेट
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